Страховой бизнес. Оценочные средства и тесты : в 3-х томах. Том 3

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  
БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ  
«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ  
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»  
(ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ)

Центр оценки квалификаций Всероссийского союза страховщиков

 Кириллова Н.В., Цыганов А.А.
СТРАХОВОЙ БИЗНЕС

ОЦЕНОЧНЫЕ СРЕДСТВА И ТЕСТЫ
 
Учебник

ТОМ 3

Образовательные компетенции 
и профессиональные квалификации
для магистратуры «Страховой бизнес»  
и подготовки к квалификационным экзаменам  
по профессиональным стандартам в страховании

под ред. Н.В. Кирилловой, А.А. Цыганова

МОСКВА
2023

ISBN 978-5-00172-499-5

УДК 368
ББК 65.271
 
К43

Рецензенты:
Белозеров Сергей Анатольевич, заведующий кафедрой 
управления рисками и страхования ФГБОУ ВО «Санкт–
Петербургский государственный университет»;
Хоминич Ирина Петровна, профессор кафедры финансовых 
рынков ФГБОУ ВО «Российский экономический университет 
имени Г.В. Плеханова».
 

К43
Страховой бизнес. Оценочные средства и тес- 
ты: Учебник: в 3-х томах. Том 3 / А.Ю. Быков, Н.В. Ки- 
риллова, Н.И. Малышев [и др.]; под ред. Н.В. Кирил-
ловой, А.А. Цыганова. — М., Прометей, 2023. — 352 с.

ISBN 978-5-00172-499-5

В учебнике представлены комплекты оценочных средств 
для оценки квалификации по следующим специальностям 
«Андеррайтер», «Менеджер по продажам страховых продуктов», «
Специалист по урегулированию убытков», «Специалист 
по перестрахованию», «Руководитель единоличного 
исполнительного органа страховой организации (его 
заместитель)». Комплект оценочных средств для оценки 
квалификации по специальностям «Менеджер по продажам 
страховых продуктов», «Специалист по урегулированию 
убытков» соответствует 5 уровню квалификации; комплект 
оценочных средств для оценки квалификации по специальностям «
Андеррайтер», «Специалист по перестрахованию», 
«Руководитель единоличного исполнительного органа страховой 
организации (его заместитель)» соответствует 6 уровню 
квалификации.
Учебник адресован бакалаврам, магистрам, аспирантам, 
участникам страхового рынка, специалистам и экспертам для 
подготовки к квалификационным экзаменам.
Соответствует образовательным компетенциям бакалавра 
и магистра, профессиональным стандартам специалистов 
страхового рынка.

©  Коллектив авторов, 2023
© Издательство «Прометей», 2023

АВТОРСКИЙ КОЛЛЕКТИВ

Быков Александр Юрьевич, руководитель Института 
страхования Всероссийского союза страховщиков.
Кириллова Надежда Викторовна, д. э. н., профессор, 
профессор Департамента страхования и экономики 
социальной сферы Финансового факультета Финансового 
университета при правительстве Российской Федерации.
Малышев Николай Иванович, начальник центра 
оценки квалификаций Всероссийского союза страховщиков.
Платонова Элла Леонтьевна, вице-президент Всероссийского 
союза страховщиков. 
Цыганов Александр Андреевич, д. э. н., профессор, 
руководитель Департамента страхования и экономики 
социальной сферы Финансового факультета Финансового 
университета при правительстве Российской Федерации.

СОДЕРЖАНИЕ

Вступительная часть ........................................................ 5

Введение ......................................................................... 9

ОЦЕНОЧНОЕ СРЕДСТВО для оценки квалификации 
Андеррайтер (6 уровень квалификации) .............................10

ОЦЕНОЧНОЕ СРЕДСТВО для оценки квалификации 
Менеджер по продаже страховых продуктов  
(5 уровень квалификации) ................................................73

ОЦЕНОЧНОЕ СРЕДСТВО для оценки квалификации 
Специалист по урегулированию убытков 
(5 уровень квалификации) .............................................. 131

ОЦЕНОЧНОЕ СРЕДСТВО для оценки квалификации 
Специалист по перестрахованию (6 уровень квалификации) ... 197

ОЦЕНОЧНОЕ СРЕДСТВО для оценки квалификации 
Руководитель страховой организации (6 уровень 
квалификации) ............................................................. 265

Список источников ........................................................ 325

Приложение ................................................................. 350

ВСТУПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ 

Разработке профессиональных стандартов для специалистов 
всех отраслей экономики России, в т. ч. страхования, 
положил начало Указ Президента России от 7 мая 
2012 года № 597 «О мероприятиях по реализации государственной 
политики».
В рамках реализации вышеуказанного Указа были разработаны 
и приняты ряд федеральных законов, постановлений 
Правительства России, приказов Минтруда России.
Впервые в правовом поле появились определения:
– профессиональный стандарт —  характеристика квалификации, 
необходимой работнику для осуществления 
определенного вида профессиональной деятельности;
– квалификация работника —  уровень знаний, умений, 
профессиональных навыков и опыта работы работника (
Статья 195.1 Трудового кодекса Российской Федерации).

Благодаря этим определениям, обозначилась цель профессиональных 
стандартов —  задать четкие и ясные требования 
к компетенции специалистов, стать ориентиром для 
соискателей рабочих мест, сформировать перечень знаний 
и навыков, которыми они должны обладать, чтобы быть 
востребованными на современном рынке труда.
Для страховой отрасли разработка профессиональных 
стандартов являлась крайне актуальной задачей, т. к. в это 
время «Единый квалификационный справочник должностей 
руководителей, специалистов и служащих» содержал 
описание только одной квалификации относящейся 
к отрасли —  «агент страховой».
В целях реализации поставленной задачи по подготовке 
профессионального стандарта для специалистов 
страховой отрасли, в конце 2014 —  начале 2015 года, ВСС 
провел исследование страхового рынка труда, по результатам 
которого были изучены и типизированы существующие 
на рынке квалификации и выпущена брошюра «Должност-

ные инструкции для работников страховых организаций. 
Методические рекомендации».
На начальном этапе без участия ВСС был разработан 
первый профстандарт «Специалист по страхованию» 
(утвержден Приказом Минтруда России от 23 марта 2015 г. 
№ 186н).
Практическое применение указанного профстандарта 
показало необходимость его актуализации.
В июне 2016 года Национальный Совет при Президенте 
РФ по профессиональным квалификациям согласовал создание 
Комиссии по профессиональным квалификациям специалистов 
страхового рынка (КПК), т. е. был создан орган 
по развитию системы квалификаций в страховой сфере.
После формирования КПК началась актуализация указанного 
выше профстандарта, которая завершилась новым 
вариантом профстандарта «Специалист по страхованию» 
(утв. Приказом Минтруда России от 06 июля 20 г. № 404н).
Наряду с этим, ВСС приступил к выстраиванию 
системы образования и подготовки кадров, опираясь в т. ч. 
на одну из уставных задач Союза «содействие развитию 
системы образования и подготовке кадров для страховой 
деятельности в РФ, участие в разработке и реализации программ 
в этой области, осуществление деятельности по проведению 
независимой оценки квалификации на страховом 
рынке в качестве ЦОК в соответствии с действующим законодательством 
РФ».
Реализуя это требование, в январе 2019 года решением 
КПК были приняты «Основные направления создания 
и развития системы образования и подготовки кадров для 
страховой деятельности в Российской Федерации» (Основные 
направления).
Структурно Основные направления состоят из 5 разделов:

I. Разработка Отраслевой рамки квалификаций и формирование 
перечня отраслевых квалификаций;
II. Формирование отраслевой системы независимой 
оценки квалификаций;

III. Разработка типовых программ проф. подготовки 
и переподготовки специалистов по утвержденным квалификациям;

IV. Проведение обучения персонала страховых компаний 
по типовым программам проф. подготовки и переподготовки;
V. Сопряжение системы обучения в высших и средних 
специальных образовательных учреждениях с системой 
независимой оценки квалификаций.
Реализуя указанные выше Основные направления, 
на страховом рынке:
а) появились утвержденные Приказом НАРК № 83/22-
ПР от 25 июля 2022 года следующие квалификации:
• Менеджер по продажам страховых продуктов, 5 уровень 
квалификации;
• Специалист по урегулированию убытков, 5 уровень 
квалификации;
• Андеррайтер, 6 уровень квалификации;
• Специалист по перестрахованию, 6 уровень квалификации;

б) в 2018 году создан Центр оценки квалификаций ВСС, 
а в 2021 году —  Советом по профессиональным квалификациям 
финансового рынка продлены его полномочия;
— разработаны оценочные средства для проведения 
независимой оценки квалификации —  комплекс заданий, 
критериев оценки, используемых центрами оценки квалификаций 
при проведении профессионального экзамена;
в) разработаны и утверждены КПК типовые программы 
подготовки и переподготовки по квалификациям:
— андеррайтер;
- менеджер по продажам страховых продуктов;
- специалист по урегулированию убытков;
- специалист по перестрахованию
— Руководитель един. исполнительного органа страховой 
организации (его заместитель), Руководитель филиала);
г) разработана модель и осуществляется практическое 
взаимодействие ВСС с рядом учебных учреждений высшего 
и среднего специального образования (УУ ВО и УУ СПО) по:

— обучению персонала страховых организаций и изъявивших 
желание учащихся УУ ВО и УУ СПО по типовым 
программам профессиональной подготовки и переподготовки 
с последующим получением аттестата государственного 
образца о повышении квалификации и переподготовки 
кадров;
— обучению персонала страховых компаний своими 
силами;
- мониторингу и совершенствованию образовательных 
стандартов обучения в соответствии с требованиями 
квалификационных характеристик;
— определению потребностей и возможностей страховых 
организаций в обеспечении стажировок и учебных 
практик для учащихся в УУ ВО и УУ СПО с возможным 
трудоустройством;
д) проводится сопряжение системы обучения в высших 
и средних специальных образовательных учреждениях 
с системой независимой оценки квалификаций.

Модернизация целостной системы развития системы 
образования и подготовки кадров для страховой деятельности 
продолжается.
Финансовый университет и Центр оценки квалификации 
ВСС подготовили оценочные средства и тесты для подготовки 
к профессиональному экзамену для специалистов 
российского страхового рынка. Практические результаты 
представлены в учебнике «Страховой бизнес. Оценочные 
средства и тесты», а теория вопроса и материалы для самостоятельной 
подготовки в учебниках «Страховой бизнес. 
Рынок и регулирование» и «Страховой бизнес. Технологии 
и продукты».

Желаем читателям результативной подготовки  
и успешной сдачи экзаменов!  
Карьеры в страховом бизнесе!

Президент ВСС 
Е.В. Уфимцев

ВВЕДЕНИЕ

Учебник «Страховой бизнес. Оценочные средства 
и тесты» (том 3) является первым учебником на страховом 
рынке России, который полностью отвечает образовательным 
компетенциям стандартов высшей школы и требованиям 
к профессиональным квалификациям профессиональных 
стандартов в страховании. Третий том содержит 
примерные тесты, практические задания для подготовки 
к государственным экзаменам, квалификационным экзаменам, 
может использоваться в дополнение к 1 и 2 томам 
«Страховой бизнес. Рынок и регулирование», «Страховой 
рынок. Технологии и продукты».
Данный учебник создан на основе учебного плана 
и рабочих программ дисциплин магистратуры «Страховой 
бизнес». Магистерская программа «Страховой бизнес» 
дважды аккредитована профессиональным сообществом 
(2016 г., 2020 г.), что свидетельствует о полном соответствии 
ее содержания и компетенций профессиональным 
стандартам и требованиям рынка.
Учебник подходит студентам для подготовки к государственным 
экзаменам, бакалаврам и специалистам 
для системного освоения различных аспектов страхового 
рынка и регулирования, а также, что очень важно, может 
быть рекомендован для подготовки к квалификационным 
экзаменам Центра оценки квалификации Всероссийского 
союза страховщиков по профессиональным стандартам.
Авторский коллектив собрал преподавателей, практиков, 
представителей научной школы самого высокого 
уровня. Преимуществом учебника является то, что впервые 
в России в трехтомнике «Страховой бизнес» в конспективной, 
хрестоматийной форме даны основы по всем дисциплинам 
магистерской программы «Страховой бизнес» 
(Финансовый университет), а также достаточные базовые 
теоретические и практические основы для подготовки 
к сдаче квалификационного экзамена ЦОК ВСС.

ОЦЕНОЧНОЕ СРЕДСТВО 
для оценки квалификации 
Андеррайтер (6 уровень квалификации)

СОДЕРЖАНИЕ

1. Наименование квалификации и уровень квалификации .......
2. Номер квалификации ......................................................
3. Профессиональный стандарт или квалификационные 
требования, установленные федеральными законами 
и иными нормативными правовыми актами Российской 
Федерации ........................................................................
4. Вид профессиональной деятельности .................................
5. Спецификация заданий для теоретического этапа 
профессионального экзамена ...............................................
6. Спецификация заданий для практического этапа 
профессионального экзамена ...............................................
7. Материально-техническое обеспечение оценочных 
мероприятий .....................................................................
8. Кадровое обеспечение оценочных мероприятий...................
9. Требования безопасности к проведению оценочных 
мероприятий (при необходимости)........................................
10. Задания для теоретического этапа профессионального 
экзамена ...........................................................................
11. Критерии оценки (ключи к заданиям), правила 
обработки результатов теоретического этапа 
профессионального экзамена и принятия решения 
о допуске (отказе в допуске) к практическому этапу 
профессионального экзамена ...............................................
12. Задания для практического этапа профессионального 
экзамена ...........................................................................
13. Правила обработки результатов профессионального 
экзамена и принятия решения о соответствии 
квалификации соискателя требованиям к квалификации .........
14. Перечень нормативных правовых и иных документов, 
использованных при подготовке комплекта оценочных средств .

1. Наименование квалификации и уровень 
квалификации

Наименование квалификации и уровень квалификации: 
Андеррайтер (6 уровень квалификации)

2. Номер квалификации

Номер квалификации: 08.01200.02.002

3. Профессиональный стандарт или 
квалификационные требования, установленные 
федеральными законами и иными нормативными 
правовыми актами Российской Федерации

Профессиональный стандарт или квалификационные 
требования, установленные федеральными законами 
и иными нормативными правовыми актами Российской 
Федерации (далее — требования к квалификации): 444. 
Специалист по страхованию, утвержден приказом Министерства 
труда и социальной защиты Российской Федерации 
от «06» июля 2020 г. №404н 

4. Вид профессиональной деятельности

Вид профессиональной деятельности: Страхование 
(перестрахование)