Как защититься от мошенничества на финансовом рынке : пособие по финансовой грамотности

В. А. Зверев, А. В. Зверева, Д. П. Никитина





                КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ




Пособие по финансовой грамотности

5-е издание




Москва Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» 2023

УДК 336.763
ББК 65.264
     3-43

Авторы:
     В. А. Зверев - кандидат экономических наук, работал на рынке ценных бумаг с 1993 г. в качестве начальника казначейства, заместителя председателя правления в различных коммерческих банках;
     А. В. Зверева - кандидат экономических наук, работает более 30лет в банковской системе, в том числе в должности заместителя председателя правления в различных банках;
     Д. П. Никитина - экономист, налоговый консультант.
       Зверев, Виктор Алексеевич.
3-43 Как защититься от мошенничества на финансовом рынке : пособие по финансовой грамотности / В. А. Зверев, А. В. Зверева, Д. П. Никитина. - 5-е изд. - Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2023. - 134 с.
           ISBN978-5-394-05233-0.
           В книге в простой и доступной форме описаны возможные схемы мошенничества на финансовом рынке и некоторые способы защиты от махинаций с ценными бумагами.
           Авторы поставили перед собой цель помочь широкому кругу читателей найти средства и эффективные способы защиты от финансовых мошенников и повысить свою личную финансовую грамотность. Именно осведомлённость о принципах работы того или иного финансового инструмента, чёткое представление о собственных правах и обязанностях позволяют отличить добросовестного участника рынка от мошенника и сохранить свои деньги.
           Будущим инвесторам предлагаются методы и средства оценки рисков при покупке и продаже разных видов ценных бумаг и денежных вложений в различные банки и компании.
           Если вы решили улучшить свою финансовую грамотность, полезно будет почитать советы о том, как вести себя на финансовом рынке, как избежать неправильных действий и возмож-ныхубытков. Но не менее важно знать и то, чего делать не стоит.
           Для широкого круга читателей.


© В. А. Зверев, А. В. Зверева,
Д. П. Никитина, 2021, с изменениями
ISBN 978-5-394-05233-0       © ООО «ИТК «Дашков и К°», 2021

Содержание


Предисловие......................................5
Введение.........................................7

1. Мотивы и типы мошенничества на финансовом рынке ...8
2. Основные методы и схемы мошенничества на рынке акций ....................................15
  Способы обмана при использовании инсайдерской информации
  Мошеннические схемы при манипулировании ценами
  Основные приёмы при рейдерских захватах
  Мошенничествоу регистраторов и в депозитариях
3. Особенности воровства со стороны банков и компаний при выпуске облигаций.................43
  Мошенничество смуниципальными облигациями
  Как инвестору оценить надёжность облигаций
  Какгосударственные облигации защищены от мошенничества
  Какзащититься от мошенников при покупке корпоративных облигаций
  Надёжен ли рынок еврооблигаций
  Основные виды мошенничества с облигациями
  Чем опасны для инвестора кредитные ноты
  Как оценить надёжность облигаций
  Общие рекомендации инвесторупри покупке облигаций
4. Особенности махинаций на рынке векселей........68
  Мошенничество со стороны эмитента
  Злоупотребления со стороны представителя векселедержателя
  Как не быть обманутым при покупке векселя

3

5. Мошенничество в банковском секторе............87
  Мошенничество заёмщиков при получении кредитов Мошенничество со стороны сотрудников банков Мошенничество со стороны руководителей банков Мошенничество с помощью банковских карт Кибермошенничество
  Схемы, используемыемошенниками при операциях с криптовалютой
6. Мошенничество на рынке микрофинансовых организаций.....................................112
  Опасности вхождения в кредитный кооператив
  Как инвестору отличить кредитный кооператив от финансовой пирамиды
7. Мошенничество на рынке Форекс................117
  Требования корганизациям Форекс
  Некоторые риски для инвесторов при операциях на рынке Форекс
  Как функционирует рынок Форекс
8. Какие налоги и в каком порядке платит российский

  инвестор ....................................128
Заключение.....................................131
Литература.....................................133

4

Предисловие


     В последнее время в России (особенно в кризисный период) растёт число мошеннических операций на финансовом рынке с ценными бумагами, вкладами на депозиты, преднамеренным банкротством банков и другие виды мошенничества. Однако проблема выявления схем мошенничества и средств защиты от него на российском финансовом рынке пока слабо освещена в литературе.
     В нашей стране уроки финансовой грамотности не введены в список обязательных предметов. Большинство населения, включая школьников и пенсионеров, никогда не изучало ситуации на финансовом рынке, банковское дело или операции с ценными бумагами, поэтому именно эта категория граждан становится жертвой то одного, то другого любителя лёгкой наживы.
     Преступления на финансовом рынке довольно разнообразны, а порой уникальны. Знание даже основных видов мошенничества поможет не попасть на удочку злоумышленника и не потерять денежные средства, ведь вернуть их самостоятельно практически невозможно.
     В пособии рассмотрены возможные схемы мошенничества и средства защиты на финансовом рынке, приведены примеры мошенничества и расплаты за преступления.
     Описаны реальные случаи злоупотреблений служебным положением руководством и менеджерами компаний, различные аферы за рубежом и в России в виде финансовых пирамид, махинации дилеров при торговле ценными бумагами и другие виды мошенничества.
     Авторы приводят большое количество примеров из жизни, некоторые из которых могут быть знакомы читателю

5

по жизни и позволят проследить различные обстоятельства, создающие возможность для совершенствования мошенничества.
     Рассмотрены возможные методы и средства защиты от разного рода мошенничества с использованием как законодательных актов, так и рекомендаций специалистов о том, как сохранить свои сбережения и куда лучше вложить деньги для получения относительно стабильного дохода, в том числе и в период кризиса.
     Пособие даёт возможность почерпнуть ряд практических знаний, способных оказать неоценимую помощь при встрече с мошенничеством как предпринимателям, так и всем гражданам.
     Мошенничество рассматривается авторами в основном на уровне хозяйствующего объекта, что может помочь руководителям российских предприятий, инвесторам (юридическим и физическим лицам) систематизировать своё представление о мошенничестве и научиться распутывать целый комплекс проблем по их отдельным, заметным каждому симптомам.
     Информация из данной книги может быть интересна также научным работникам, преподавателям, аспирантам и всем, кто профессионально занимается изучением проблем на финансовом рынке.

6

Введение


     Виды мошенничества на финансовом рынке весьма разнообразны и постоянно обновляются, но суть их остаётся неизменной - получение в результате различных махинаций денежных средств. Мошенничество на финансовом рынке России - это форма хищения денежных средств, ценных бумаг, имущества и других ценностей, получившая весьма широкое распространение в условиях рыночной экономики и свободы предпринимательской деятельности. В соответствии со ст. 159 Уголовного кодекса РФ мошенничество - это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.
     В современных условиях работы финансового рынка мошенники приспосабливаются к новым формам и методам предпринимательской деятельности, учитывают специфику и конъюнктуру при формировании рыночных отношений и совершают преступления с учётом изменяющейся обстановки. Криминальные элементы порой находятся в тесной взаимосвязи с работниками госаппарата, руководителями банковских структур, других органов.
     Существующие виды мошенничества на финансовом рынке можно отнести к категории технически сложных по замыслу и исполнению преступлений. Организаторы и исполнители, совершающие противозаконные деяния в экономической сфере, нередко обладают высокой квалификацией и глубокими знаниями в области информационных технологий и психологии, используя их при подготовке, совершении и сокрытии своих преступлений.
     Для борьбы с мошенничеством применяются разные методы и средства. Во многих странах государственные органы совершенствуют законодательство, но это не всегда защищает инвесторов.

7

1. Мотивы и типы мошенничества на финансовом рынке

    Сегодняшний мировой финансовый кризис выявил множество случаев мошенничества как в России, так и за рубежом. От него страдают как компании и банки, так и физические лица.
    Мошенничество - как стихия. Её практически не остановить. Она была, есть и будет всегда, пока есть возможность для злоумышленников обходить законы.
    В последнее время в России растёт число мошеннических операций на финансовом рынке с ценными бумагами, вкладами на депозиты, преднамеренным банкротством банков и других видов мошенничества.
    Ещё классики литературы И. Ильф и Е. Петров писали о наличии 400 «честных» способов отъёма денег при условии соблюдения уголовного кодекса. В настоящее время в России наблюдается значительный рост хищений путём мошенничества, ущерб от которых исчисляется многими сотнями миллиардов рублей.
    На финансовом рынке можно выделить следующие группы мошенников:
    1.     Люди, заранее желающие обмануть и для этого разрабатывающие соответствующие схемы и приёмы воровства и обмана. К ним можно отнести рейдеров, создателей различного вида финансовых пирамид, людей, получающих кредиты по поддельным документам и, конечно, руководителей и акционеров некоторых банков - организаторов их преднамеренного банкротства. Преднамеренное банкротство стало одной из частых схем мошенничества банков. В условиях предоставле

8

ния гарантий вкладчикам со стороны Ассоциации по страхованию вкладов (АСВ) в размере 1 400 000 руб. банки заманивают клиентов большим процентом по депозиту, собирают деньги, выдают кредиты своим фирмам-однодневкам, которые переводят деньги в офшоры, банки банкротятся, а АСВ выплачивает деньги клиентам.
     2.     Служащие и работники банков и компаний, которые благодаря своему кадровому положению в структуре организации находятся «при деньгах», ценных бумагах, допускаются к средствам клиентов. К ним можно отнести таких специалистов, от которых зависит выдача кредитов в банке, дилеров, работающих со средствами клиентов, бухгалтеров, кассиров, специалистов, имеющих доступ к бланкам ценных бумаг и торгующих на рынке ценными бумагами.
     Любой человек от руководителя до рядового работника, если представится возможность, может совершить мошенничество. Остановить его может только возможная мера наказания или увольнения с работы (в этом случае он потеряет больше, чем получит), или же возможное уголовное преследование. Но если есть возможность украсть большую сумму в несколько сот миллионов или миллиардов и потом отсидеть за преступление в тюрьме небольшой срок, то на это часто идут даже руководители банков, имеющие хороший заработок, что и показал последний финансовый кризис. Довольно много громких скандалов за последние годы связано с хищением больших сумм денег руководителями и управляющими банков и компаний.
     Психологи, например, выделяют некоторые категории сотрудников банков, имеющие возможные мотивы для совершения мошенничества. Так, к ним могут относиться люди, которые имеют большие личные долги или финансовые запросы,

9

приверженные к высокорискованным операциям, сотрудники с неясным или уголовным прошлым.
     Сложившаяся в российском обществе система моральных ценностей и традиций провоцирует на совершение мошеннических действий как служащих банков среднего звена, так и высшего руководства.
     Мотивами для мошенничества могут быть разные обстоятельства.
     Мотив - это то, что, отражаясь в сознании субъекта, побуждает его совершать преступление. В основе мотива лежат осознанные побуждения (стремления, желания) к совершению поступка.
     Мотивацией для мошенничества могут быть такие факторы, как недооценка своих успехов, чувство неудовлетворённости работой, боязнь её потерять, невыдача премиальных, ощущение, что тебе платят меньше, чем ты того заслуживаешь.
     Кто может быть мошенником? Мошенником может быть любой человек. Повороты в человеческих судьбах непредсказуемы, оступиться и смошенничать может практически любой человек, если ситуация благоприятствует совершению этого преступления.
     Что подталкивает людей к мошенничеству? Это человеческие пороки: азарт (поймают или не поймают), просто желание украсть то, что плохо лежит (у некоторых с детства - мания обогащения), нежелание работать, пагубные пристрастия к азартным играм, наркотикам, дорогим сексуальным удовольствиям, жизнь не по средствам, большие долги, большие финансовые потери, неожиданная потребность в деньгах, зависть к руководителю, игра и проигрыш в казино, женитьба и др.
     Относительным оправданием мошенничества могут быть и условия, в которые попал человек. Он может быть поставлен

10

перед выбором - быть уволенным в период кризиса, остаться без денег и превратиться в бомжа или пойти на мошенничество. Он в ряде случаев выбирает второе. Давление внешних обстоятельств связано чаще всего с финансовым неблагополучием.
     Приведём случай, произошедший с пермским инкассатором Александром Шурманом, который в июне 2009 г. похитил из спецмашины 250 млн руб. Каждый день он возил огромные суммы денег и в конце концов решил, что спокойно сможет их украсть. Подтолкнуло его к совершению преступления то, что инкассаторам снизили заработную плату и надо было расплачиваться за большое количество кредитов, взятых его семьёй. Его поймали и присудили 7 лет тюрьмы. Все деньги, кроме 1 млн руб., милиция нашла.
     Мотивами деятельности виновного при преступной передаче имущества другим лицам могут быть не только личная корыстная заинтересованность, но и другие причины (благодарность за ранее оказанную услугу, помощь для выхода из неблагоприятного материального положения и т. пф Между тем цель в любом случае - корыстная. Отсутствие корыстной цели свидетельствует об отсутствии состава мошенничества.
     Некоторые идут на мошенничество, чтобы свести счёты со своими начальниками или с кем-то ещё на работе, кто-то просто хочет отомстить за своё увольнение.
     Так, бывший предправления Международного банка развития Рустам Клеблеев, уволенный из банка в 2009 г. за хищение крупных сумм через лжекредиты, вывод активов и растрату решил отомстить бывшему работодателю. Он предложил рейдерам отобрать принадлежащее владельцу банка здание, предоставив необходимые документы, которыми незаконно завладел, ещё работая в банке. Месть почти удалась, но бывшего банкира вовремя задержали.

11

     Мотивацией может быть и желание любыми средствами достичь успеха. Для некоторых достичь успеха более важно, чем быть честным. И если человек из этой категории людей очень азартен, то он может поставить банк и его клиентов на грань банкротства. Такие служащие часто считают себя гениями рынка. Заигравшийся трейдер способен привести к краху не только своего работодателя, но и компанию в целом. Так, французский дилер Жером Кервиль из банка «Сосьете Жене-раль» нанёс урон банку на сумму в несколько миллиардов евро, рискованно играя с недопустимыми рисками с деньгами банка на финансовом рынке.
     Некоторые идут на мошенничество из жадности. Жадность - это один из мотивов. Так, например, экс-директор ставропольского филиала Банка Москвы Руслан Хуранов поручал подчинённым оформлять заказы на выпуск 150 подарочных кредитных карт на имена людей, которые об этом даже не подозревали. Таким образом он похитил 18 млн руб.
     Если должностное лицо, используя свой авторитет, положение, оказывает давление на других людей, склоняя их к совершению хищения, то оно подлежит уголовной ответственности за соучастие в преступлении. Так, например, реальный владелец банков ВЕФК, ВЕФК-Урал и ВЕФК-Сибирь Александр Гительсон буквально заставлял руководителей этих банков кредитовать аффилированные с ним структуры. Причём эти компании не занимались реальным бизнесом, а брали кредиты, которые, по сути, потом просто разворовывались. Он был объявлен в международный розыск в апреле 2013 г. за хищение у правительства Ленинградской области почти 2 млрд руб., обнаружен в Австрии и экстрадирован в Россию
     Другие идут на преступление из-за любви к партнёру. Так, бывшая сотрудница одного из отделений Сбербанка Али

12