Деньги, кредит, банки

МИНИСТЕРСТВО ПРОСВЕЩЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ  

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  

ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ им. А. И. ГЕРЦЕНА»

Кафедра отраслевой экономики и финансов

В. П. Кузнецова, Н. К. Темнова

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ

Санкт-Петербург

Издательство РГПУ им. А. И. Герцена

2021

УДК 336.71
ББК 65.262
 
Д34

Р е ц е н з е н т ы:

О. С. Белокрылова, д-р экон. наук, проф. ЮФУ;

И. А. Бондаренко, д-р экон. наук, проф. Академии маркетинга и социально-ин
формационных технологий ИМСИТ

 
Кузнецова В. П., Темнова Н. К.

Д34 
Деньги, кредит, банки [Текст]: учебно-методическое пособие / 
В. П. Кузнецова, Н. К. Темнова. — Санкт-Петербург: РГПУ 
им. А. И. Герцена, 2021. — 156 с.

 
ISBN 978-5-8064-2990-3

Учебно-методическое пособие содержит требования к уровню освоения дис
циплины, объем дисциплины и виды учебной работы, программу дисциплины, тематику практических занятий, вопросы для промежуточной аттестации, текст лекций, 
словарь терминов.

Учебно-методическое пособие предназначено для студентов направления под
готовки «38.03.01 — Экономика», направления подготовки «44.03.01 — Педагогическое образование», изучающих дисциплину «Деньги, кредит, банки».

УДК 336.71
ББК 65.262

 
© В. П. Кузнецова, Н. К. Темнова, 2021

 
© О. В. Гирдова, оформление обложки, 2021

ISBN 978-5-8064-2990-3 
© Издательство РГПУ им. А. И. Герцена, 2021

ОГЛАВЛЕНИЕ

Предисловие  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    4

Раздел 1. Организационно-методические материалы  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    5

1.1. Цель учебной дисциплины и формируемые компетенции  . . . . . . . .    5
1.2. Формы контроля  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    7

Раздел 2. Содержание дисциплины  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    7

2.1. Место дисциплины в структуре ООП  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .    7
2.2. Содержание дисциплины, структурированное по темам, часам,  

видам контактной работы и самостоятельной работы  . . . . . . . . . . . .    8

2.3. Содержание самостоятельной работы обучающихся по темам  

дисциплины  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   11

2.4. Учебно-методическое обеспечение для самостоятельной работы  

обучающихся по дисциплине  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   13

2.5. Фонд оценочных средств для проведения промежуточной атте стации 

обучающихся по дисциплине  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   16

Раздел 3. Учебно-методическое обеспечение дисциплины  . . . . . . . . . . . . . . .   24

3.1. Вопросы для подготовки к промежуточной аттестации  . . . . . . . . . .   24
3.2. Темы курсовых работ, рефератов, эссе  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   26
3.3. Контрольные вопросы и задания для самостоятельной работы  . . . .   27

Раздел 4. Текст лекций  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   28

Тема 1. Деньги  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   28
Тема 2. Денежная система  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   34
Тема 3. Денежная эмиссия  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   39
Тема 4. Денежный оборот  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   46
Тема 5. Инфляция  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   55
Тема 6. Кредит  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   59
Тема 7. Основы международных валютно-кредитных и финансовых 

 отношений  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   74

Раздел 5. Банки  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   98

Тема 8. Банковская система Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . .   98
Тема 9. Центральные банки  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  107
Тема 10. Коммерческие банки  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  118

Словарь терминов  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  151

ПРЕДИСЛОВИЕ

Целью изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» является 

формирование у студентов комплекса теоретических знаний, умений 
и навыков в области организации и функционирования денежной, кредитной и банковской системы страны, инструментов экономического 
регулирования деятельности коммерческих банков.

Учебно-методическое пособие содержит требования к уровню ос
воения дисциплины, объем дисциплины и виды учебной работы, программу дисциплины, тематику практических занятий, контрольные 
вопросы и задания для самостоятельной работы, фонд оценочных 
средств для проведения промежуточной аттестации, вопросы для подготовки к промежуточной аттестации, темы курсовых работ, рефератов, 
эссе, текст лекций, словарь терминов.

Учебно-методическое пособие предназначено для студентов на
правления подготовки «38.03.01 — Экономика», направления подготовки «44.03.01 — Педагогическое образование», изучающих дисциплину «День ги, кредит, банки».

РА З Д Е Л  1  

ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ

1.1. ЦЕЛЬ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ  
И ФОРМИРУЕМЫЕ КОМПЕТЕНЦИИ

Целью дисциплины является обучение студентов теоретическим 

основам денежного обращения, финансов и кредита, принципам организации и функционирования банковской системы, финансового, 
денежного, кредитного, фондового рынков.

Планируемые результаты обучения  

по дисциплине

По результатам изучения дисциплины обучающийся должен 

 обладать следующими компетенциями:

r способностью к самоорганизации и самообразованию (ОК-7);
r способностью на основе типовых методик и действующей нор
мативно-правовой базы рассчитать экономические и социально-экономические показатели, характеризующие деятельность хозяйствующих 
субъектов (ПК-2);

r способностью на основе описания экономических процессов 

и явлений строить стандартные теоретические и эконометрические 
модели, анализировать и содержательно интерпретировать полученные 
результаты (ПК-4);

r способностью анализировать и интерпретировать финансовую, 

бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий различных форм собственности, организаций, ведомств и т. д., 
и использовать полученные сведения для принятия управленческих 
решений (ПК-5);

r способностью, используя отечественные и зарубежные источ
ники информации, собрать необходимые данные, проанализировать 
их и подготовить информационный обзор и/или аналитический отчет 
(ПК-7).

По результатам изучения дисциплины обучающийся должен:
знать:
r базовые экономические понятия, объективные основы функци
онирования экономики и поведения экономических агентов; основные 
виды финансовых институтов и финансовых инструментов; основы 
функционирования финансовых рынков (ПК-2);

r условия функционирования национальной экономики, содержа
ние и формы финансовой, бухгалтерской и иной информации, содержащейся в отчетности предприятий различных форм собственности 
(ПК-5);

r основные понятия, используемые для обзора в отечественной 

и зарубежной информации; основные источники информации при подготовке аналитического отчета и информационного обзора (ПК-7);

r  подходы к самоорганизации и самообразованию (ОК-7);

уметь:
r планировать и организовывать свою деятельность (ОК-7);
r анализировать финансовую и экономическую информацию, не
обходимую для принятия обоснованных решений в профессиональной 
сфере; решать типичные задачи, связанные с профессиональным и личным финансовым планированием (ПК-2);

r оценивать процентные, кредитные, курсовые, рыночные, опера
ционные, общеэкономические, политические риски неблагоприятных 
экономических и политических событий для профессиональных проектов (ПК-4);

r заполнять формы отчетности, содержащие финансово-бухгал
терскую информацию; анализировать и интерпретировать финансовую, 
бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий; анализировать информационные источники (сайты, форумы, 
периодические издания) (ПК-5);

r искать и собирать финансовую и экономическую информацию 

(ПК-7);

владеть:
r способами самоорганизации и самообразования (ОК-7);
r методологией экономического исследования и использования 

полученных сведений для принятия управленческих решений на различных уровнях финансово-кредитной системы (ПК-2);

r интерпретировать данные отечественной и зарубежной стати
стики (ПК-4);

r способами анализа статистической обработки социально-эконо
мических показателей (ПК-5);

r навыками организации сбора информации для подготовки ин
формационного обзора и аналитического отчета (ПК-7).

1.2. ФОРМЫ КОНТРОЛЯ

Текущий контроль по дисциплине осуществляется в форме про
верки выполнения инвариантных и вариативных заданий самостоятельной работы.

Промежуточная аттестация проводится в форме зачета.

РА З Д Е Л  2  

СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

2.1. МЕСТО ДИСЦИПЛИНЫ В СТРУКТУРЕ ООП

Модуль «Институционально-экономическая среда хозяйственной 

деятельности». Деньги, кредит, банки. Место дисциплины в структуре 
ООП: Б. 1.7.3 Деньги, кредит, банки.

Объем и формы аттестации по дисциплине

Дисциплина

учебные курсы) / 

семестр

Объем дисциплины

Контактная работа  

обучающихся  

с преподавателем, 

часы:

Форма итоговой аттеста
ции/ семестр

Всего з. ед. / из 

них на экзамен

Всего часов на 

теоретическое 

обучение

из них:

Лекции

Практические 

занятия

Лабораторные 

занятия

Аудиторная 

нагрузка

Самостоя
тельная ра
бота

Деньги, кредит, 
банки /3(5) сем.

3
108
52
56
20
32
—
Зачет

2.2. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ, СТРУКТУРИРОВАННОЕ  

ПО ТЕМАМ, ЧАСАМ, ВИДАМ КОНТАКТНОЙ РАБОТЫ  

И САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ

№ 
п/п

Содержание дисциплины,  

структурированное по темам

Виды  

контактной 

работы, 

часы

Самостоятельная 

работа, часы

Всего часов

Лекции

Практи
ческие 

занятия

Раздел 1. Деньги

1
Тема 1. Деньги. Денежное обращение. Происхождение, сущность, функции и виды денег. Деньги как экономическая категория. Функции денег. 
Эволюция денежных форм (видов денег). Современные бумажно-кредитные деньги. Особенности 
и виды кредитных денег. Теории денег

2
2
4
8

2
Тема 2. Денежная система. Понятие и типы денежных систем. Биметаллизм. Денежная система РФ. 
Понятие денежной массы. Денежные агрегаты

2
2
4
8

3
Тема 3. Денежная эмиссия. Основные каналы 
эмиссии денег в обращение. Особенности безналичной денежной эмиссии. Понятия банковских 
обязательных и свободных резервов и депозитного мультипликатора. Механизм банковского мультипликатора. Факторы, определяющие масштабы 
мультипликации. Денежная масса, денежная база 
и «широкие деньги». Мультипликатор денежной 
базы. Эмиссия наличных денег. Монополия Центрального банка на эмиссию наличных денег в обращение. Механизм эмиссии наличных денег

2
2
4
8

4
Тема 4. Денежный оборот. Понятие денежного 
оборота и его структура. Безналичный денежный 
оборот и налично-денежное обращение, сфера применения, единство и особенности. Платежный оборот. Роль и функции Банка России по организации 
налично-денежного обращения в стране. Анализ 
современного состояния наличного денежного оборота в России. Принципы организации безналичных расчетов в российской экономике. Основные 
формы безналичных расчетов. Принципы осуществления межбанковских расчетов. Проблема повышения надежности безналичных расчетов и совершенствование национальной платежной системы 
Российской Федерации

2
4
6
12

№ 
п/п

Содержание дисциплины,  

структурированное по темам

Виды  

контактной 

работы, 

часы

Самостоятельная 

работа, часы

Всего часов

Лекции

Практи
ческие 

занятия

5
Тема 5. Инфляция. Закон денежного обращения 
и причины нарушения баланса в денежном обращении. Зависимость количества денег, необходимых для обращения, от основных макроэкономических переменных. Формула обмена И.Фишера. 
Современные трактовки инфляции. Основные 
типы инфляции и их последствия для экономики. 
Индекс цен и дефлятор ВВП. Концепции антиинфляционного государственного регулирования экономики. Денежные реформы как методы стабилизации денежного обращения. Виды денежных 
реформ

2
4
6
12

Раздел 2. Кредит

6
Тема 6. Кредит. Необходимость кредита. Сущность кредита. Функции и законы кредита. Формы 
и виды кредита. Роль и границы кредита. Ссудный 
процент и его роль. Основные формы ссудного 
процента (кредитная ставка, депозитная ставка, 
учетная ставка). Методы вычисления ссудного процента. Простые и сложные проценты. Границы 
ссудного процента и источники его уплаты

2
4
6
12

7
Тема 7. Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Валютные 
отношения и валютная система. Платежный баланс: 
понятие и основные статьи. Валютный курс. Международные расчеты. Международный кредит: сущность, функции и роль в экономике. Классификация 
форм международного кредитования. Международные финансовые потоки и мировые финансовые 
рынки. Международный валютный фонд. Всемирный банк. Международный банк реконструкции 
и развития. Региональные банки развития

2
4
6
12

Раздел 3. Банки

8
Тема 8. Банковская система Российской Федерации. Понятие, сущность и функции банковской 
системы. Структура банковской системы РФ. Характеристика основных элементов банковской 

2
2
6
10

П р о д о л ж е н и е

№ 
п/п

Содержание дисциплины,  

структурированное по темам

Виды  

контактной 

работы, 

часы

Самостоятельная 

работа, часы

Всего часов

Лекции

Практи
ческие 

занятия

системы. Взаимоотношения Центрального и коммерческих банков. Небанковские кредитные организации. Кредитные и банковские системы зарубежных стран.

9
Тема 9. Центральные банки. Цели и задачи деятельности центральных банков. Основные функции Центрального банка России. Регулирование 
и надзор за деятельностью коммерческих банков. 
Валютное регулирование и валютный контроль. 
Проведение единой денежно-кредитной политики. 
Цели, инструменты и методы денежно-кредитной 
политики. Эффективность денежно-кредитной политики. Функции и особенности деятельности 
центральных банков зарубежных государств

2
4
6
12

10
Тема 10. Коммерческие банки. Возникновение 
и сущность банков. Роль банков в развитии экономики. Виды банков. Принципы деятельности коммерческого банка. Операции коммерческих банков. 
Доходы, расходы и прибыль банка. Правовые основы банковской деятельности. Организационноправовые формы деятельности коммерческого 
банка. Регистрация и лицензирование банковской 
деятельности. Нормативное регулирование деятельности коммерческих банков со стороны Банка 
России. Способы обеспечения устойчивости и платежеспособности коммерческих банков и стабильности банковской системы в целом

2
4
8
14

Итого:
20
32
56
108

Вариативная самостоятельная работа
28
28

Интерактивные формы занятий

№ темы
Формы

1
Работа в группах

2
Обсуждение

3
Работа в группах

О ко н ч а н и е

№ темы
Формы

4
Обсуждение

5
Обсуждение

6
Работа в группах

7
Обсуждение

8
Обсуждение

9
Работа в группах

10
Работа в группах

2.3. СОДЕРЖАНИЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ  

ОБУЧАЮЩИХСЯ ПО ТЕМАМ ДИСЦИПЛИНЫ

Содержание инвариантной самостоятельной работы  

по темам

№ 
п/п
Темы дисциплины
Содержание самостоятельной работы студентов

Количе
ство  
часов

1
Деньги
Изучение и анализ экономической литературы. Построение структурно-логических схем.

2

2
Денежная система

Изучение материалов на сайте www.gks.ru, 
http://www.cbr.ru — официальный сайт Центрального банка  и его анализ. Построение 
структурно-логических схем. Расчеты по материалам ЦБ России.

2

3
Денежная эмиссия

Изучение материалов на сайте www.gks.ru, 
http://www.cbr.ru — официальный сайт Центрального банка  и его анализ. Построение 
структурно-логических схем

2

4
Денежный оборот

Изучение материалов на сайте www.gks.ru, 
http://www.cbr.ru — официальный сайт Центрального банка  и его анализ. Построение 
структурно-логических схем. Расчеты по материалам ЦБ России

4

5
Инфляция
Изучение материалов на сайте www.gks.ru. 
Построение структурно-логических схем. 
Подготовка к тесту. 

2

О ко н ч а н и е