Инженерно-технические решения и инновации, 2018, № 8 (17)

 

Международный 

научно-практический журнал 

   

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
2 

Свидетельство о регистрации

средства массовой коммуникации

ЭЛ № ФС 77 – 68863 от 28 февраля 2017 г.

ЭЛЕКТРОННОЕ НАУЧНОЕ

ПЕРИОДИЧЕСКОЕ ИЗДАНИЕ

Международный научно-практический журнал

«Инженерно-технические решения
и

инновации»

ELECTRONIC SCIENTIFIC PERIODICALS

International Research Journal

«Engineering solutions and innovations»

Главный редактор: А.С. Бажин

Редакционно-издательский совет:

Зам. главного редактора: А.С. Овчинников
Ответственный редактор: Р.В. Светайло

Технический редактор: В.И. Николаева

Ответственный редактор англоязычного содержания Н.И. Фомина

Выпуск № 8 (17)
2018 г.

© «Эксперт – Наука», 2018
© Коллектив авторов, 2018

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
3 

АНАЛИЗ ТЕХНОЛОГИЙ И ТЕХНИЧЕСКИХ СИСТЕМ

Овчинников А.С.

заведующий кафедрой 

информационных технологий

ЧУ ДПО «Институт развития 

профессиональных компетенций»

Россия, г.  Владивосток

ОСОБЕННОСТИ ПОСТРОЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ 

СОВРЕМЕННОГО БАНКА

Аннотация. Статья посвящена исследованию особенностей построения 

информационной системы современного банка. Показано, что информация 

является существенной составляющей банковской информационной системы и с 

помощью 
информационных 
систем 
проводится 
анализ 
деятельности 

коммерческого банка, который требует учёта специфических условий, 

связанных с местом, занимаемым ими в рыночной системе отношений. 

Ключевые слова:
информационные системы, банк, архитектуры 

информационной системы.

Информационная 
банковская 
система 
программно-технический 

комплекс, обеспечивающий с использованием специализированных банковских 

технологий автоматизацию обработки банковской информации, отражающей 

различные стороны деятельности банков. Информационная система банка 

предназначена для контроля и анализа деятельности банка, построения отчётов, 

а также мониторинга экономического состояния банка [5]. 

Система обеспечивает автоматическое пополнение хранилищ данных, 

непрерывность и целостность данных, алгоритмов их обработки и оценки. 

Проблема создания автоматизированных систем анализа и поддержки 

принятия решений особенно актуальна для многофилиальных банков, активно 

занимающихся управлением и контролем деятельности как всего банка в целом, 

так и каждого из его отделений. Для эффективного решения этих задач 

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
4 

необходима многофункциональная информационная система, покрывающая 

нужды как менеджеров высшего звена, управляющих основными направлениями 

деятельности банка, так и групп аналитиков, занимающихся детальным 

анализом позиций банка [4].

Информационная система банка решает следующие задачи: 

-автоматическое 
пополнение 
хранилища 
данных 
неоднородной 

информацией из различных источников;

-обеспечение непрерывности и целостности данных, алгоритмов их 

обработки и оценки;

-контроль и анализ деятельности банка;

-проведение рейтингового анализа внутренней филиальной сети банков;

- мониторинг краткосрочной и долгосрочной ресурсной позиции банка, а 

также динамику выполнения банком норм резервирования;

- построение отчетов в максимально удобном виде;

-предоставление информации в обобщенном или более детализированном 

виде.

Основная роль информационной системы на банковском рынке 

заключается в том, что позволяет оценить пользователю сложившуюся ситуацию 

и выработать решения, подготовить возможные решения, оценить изменения 

состояния объекта управления при принятии того или иного решения [6].

Особенность банковской информационной системы состоит в том, что она 

не только обеспечивает реализацию задач внешних коммуникаций и 

документооборота, но и является основным средством производства. Денежные 

операции банка — это финансовые документы, то есть классическая задача 

автоматизированной системы управления. Другой задачей информационной 

системы банка является обеспечения работы управления: руководства банка, его 

подразделений и самих сотрудников на автоматизированных рабочих местах, 

обеспечение работы по обслуживанию клиентов, поддержание структуры 

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
5 

движения денежных средств внутри банка, поддержание внешнего денежного 

оборота, поддержка оказания услуг клиентам банка.

С увеличением информацией в ходе развития банка, функции обеспечения 

доступности и целостности ее разделялась между прикладным программным 

обеспечением и аппаратным решением. Дальнейшее увеличение объемов 

информации, требовало изменение подхода к хранению информации. Сначала 

это были выделенные хранилища, которые подключались непосредственно к 

серверам базы данных, затем сетевые хранилища. Основным вектором развития 

сетевых 
хранилищ стало хранение 
большого объема информации с 

возможностью ее восстановления, в том числе автоматизированного. Со 

временем стало возможным иметь несколько актуальных баз данных 

практически любого объема, где функции синхронизации выполняют сами 

хранилища без участия прикладного и общественного ПО [1].

Уникальность 
деятельности 
банков 
ведет 
к 
уникальности 

информационных 
систем 
банковских 
процессов, 
в 
которых 
имеются 

определенные требования. Информационная система современного банка 

наряду с операционной составляющей включает и управленческую. Система 

управления банком выполняет в целом функции типичные для любых 

управленческих систем, но она обладает особенностями распределения этих 

функций 
между 
элементами 
управленческой 
структуры. 
Особенности 

информационной банковской 
системы 
проявляются и в требованиях, 

предъявляемых к системам:

-постоянные изменения, происходящие в сфере банковской деятельности 

и затрагивающие юридическую форму, экономическую среду и банковские 

технологии, требуют от системы управления банком высокой степени 

адаптивности, то есть информационная банковская система должна иметь 

гибкую структуру и быть открытой системой, допускающая внесение 

необходимых изменений в случае каких-либо перестроек в банковской сфере;

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
6 

-информация в операционной и бухгалтерской деятельности банка требует 

высокой степени достоверности. Нарушение достоверности информации может 

привести 
к 
серьезным 
отрицательным 
последствиям. 
Для 
этого 
в 

информационной банковской системе используются технологические приемы, 

как визуальный контроль, двойной набор информации при вводе, метод 

контрольных сумм, проверка по справочникам. Большое значение для 

повышения достоверности имеет предусматриваемая в системе персональная 

ответственность и последующий контроль;

-выполнения проводок и изменения лицевых счетов в реальном масштабе 

времени. Система должна обеспечивать постоянное изменение состояния 

лицевых счетов и ежедневный перерасчет остатков на них с учетом дневных 

изменений.

Поэтому в основе автоматизации банковской системы лежит среда 

хранения и доступа к информации. Среда должна обеспечивать уровень 

надежности хранения и эффективность доступа. Соответствующие области 

информации должны иметь максимальную защищенность от доступа, который 

несанкционирован [4].

Пользователями систем являются банковские служащие. Для них 

терминал, персональный компьютер или рабочая станция представляют собой 

всего 
лишь 
орудие 
их 
профессиональной 
деятельности. 
Поэтому 

информационная система обязана обладать простым, удобным и легко 

осваиваемым 
интерфейсом, 
который 
должен 
предоставить 
конечному 

пользователю все необходимые для его работы функции, но в то же время не дать 

ему возможность выполнять какие-либо лишние действия [2].

Существенной составляющей банковской информационной системы 

является информация, которая долго накапливается, и утрата которой не 

восполняется, поскольку в банках планируется долговременное накопление 

ценной информации, то должны существовать надежные способы ее 

долговременного хранения.

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
7 

Главными составляющими автоматизированной банковской системы 

являются:

-новейшие аппаратные средства;

-современное программное обеспечение;

-математическое обеспечение;

-информационное обеспечение;

-функциональное обеспечение;

-технологическое обеспечение.

Все компоненты автоматизированной банковской системы взаимосвязаны 

и неразделимы между собой.

Информационное 
обеспечение 
делится 
на 
внутримашинное 
и 

внемашинное. Совокупность информации в банке, включая в себя также системы 

показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, 

документы, документооборот информационных потоков — это все представляет 

собой внемашинное обеспечение. Внутримашинное обеспечение —
это 

представление 
данных 
на 
машинных 
носителях 
в 
виде 
специально 

организованных массивов, файлов, баз данных, данных банка и их 

информационных связей [1].

Существует множество способов применения информационных систем 

для решения конкретных задач. Например, для мониторинга информации о 

транспортных потоках необходимо работать с данными, поступающие в 

реальном времени. Напротив, если требуется собрать и обработать большое 

количество информации для выявления неизвестных ранее закономерностей, 

анализ проводится в пакетном режиме, и управлять информацией в реальном 

времени нет необходимости. Иногда программное решение в области 

информационных систем требует интегрировать несколько источников 

информации. Иными словами, выбор конкретного технологического решения, 

которое 
необходимо 
внедрить, 
определяется 
целями 
использования 

структурированных и неструктурированных информационных систем. 

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
8 

Под структурированной информацией понимается информация, которая 

имеет определенную длину и формат. Примерами такой информации являются 

числа, даты, а также комбинация слов и чисел. Структурированная информация 

— это наиболее привычный формат данных. Обычно она хранится в базе данных, 

к 
которой можно делать запросы с 
помощью специального языка 

программирования, к примеру, SQL. Это могут быть данные системы управления 

взаимоотношениями с клиентами, данные об оперативном планировании 

ресурсов предприятия и финансовые данные. Для удобства анализа, элементы 

таких данных, как правило объединяют в хранилища данных.

Источники структурированных информационных систем делят на две 

категории:

-информация, генерируемая машинами: это информация, создаваемая 

компьютерами и другими устройствами без вмешательства человека;

-информация, генерируемая человеком: это информация, которая 

создается человеком при взаимодействии с компьютером. 

Генерируемая 
машинами 
структурированная 
информация 
может 

включать: 

-информацию 
с 
датчиков, 
создаваемая 
метками 
радиочастотной 

идентификации, интеллектуальными счетчиками, медицинскими приборами, 

системой глобального позиционирования. В частности, быстро завоевывает 

популярность технология радиочастотной идентификации, использующая 

крошечные компьютерные чипы;

-информация 
лог-файлов, 
включающая 
все 
виды 
данных 
о 

функционировании серверов, приложения, сетей, собираемые в процессе их 

работы. Объем такой информации может быть огромным. Она находят 

применение, 
например, 
в 
соглашениях 
об 
уровне 
предоставляемых 

телекоммуникационных услуг или в оценках информационной безопасности;

- информация, поступающая из точек продаж: все данные, связанные с

продуктом, которые генерируются при считывании штрих кода;

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
9 

-финансовая 
информация, 
поступающая 
из 
финансовых 
систем. 

Большинство таких систем в настоящее время алгоритмизировано, то есть они 

функционируют на основе предопределенных правил, автоматизирующие 

процессы. 

Примеры генерируемых человеком структурированной информацией 

включают:

- входную информацию: это любая информация, вводимая человеком в 

компьютер на различных сайтах, в социологических опросах, к примеру, имя, 

возраст, уровень дохода. Такая информация может быть весьма полезной при 

изучении потребительского поведения;

-информация о посещениях веб-сайтов: информация генерируются всякий 

раз, когда пользователь проходит по ссылке на какой-либо сайт. Анализ этой 

информации помогает изучать потребительское поведение и привычки;

-игровая информация: любое действие в игре может фиксироваться. Это 

позволяет исследовать поведение конечных пользователей в рамках игры.

Термин «обеспечение сохраняемости данных» означает свойство базы 

данных 
сохранять 
свои 
прошлые 
состояния 
после 
изменений. 

Предшественником хранилищ сохраняемости стала система управления 

реляционными базами информацией, или реляционная СУБД. На ранних этапах 

развития вычислительной техники использовались методы обеспечения 

сохраняемости информации, которая сейчас представляется примитивной. 

Реляционная модель была разработана в 1970-х годах доктором Эдгаром 

Коддом, сотрудником IBM, и применялась в продуктах таких компаний, как 

IBM, Oracle, Microsoft. Она по-прежнему широко распространена и играет 

немалую роль в эволюции информационных систем. 

В реляционной модели данные хранятся в таблице. Такая база данных 

содержит схему, то есть структурное представление того, что именно хранится в 

базе данных. Например, схема реляционной базы данных определяет таблицы, 

поля в таблицах и связи между ними. Данные хранятся в столбцах и в строках. 

Международный научно-практический журнал 

«Инженерно-технические решения и инновации» № 8 (17) 2018 г. 

 

 

itri.journal@mail.ru 
10 

На Рисунке 1 показана схема простой базы данных, состоящая из двух таблиц. В 

первой таблице хранится информация о продукте, во второй - демографические 

данные. Каждая из них содержит различные атрибуты. В каждую таблицу можно 

вносить дополнительные данные, читать их, обновлять или удалять. Как 

правило, в реляционной модели эти функции осуществляются с использованием 

языка структурированных запросов.

Продукт

номер клиента
номер заказа
код продукта
сумма счета

Источник: [6]

Рисунок 1 - Связь между таблицами.

Важный аспект реляционной модели с использованием SQL - возможность 

формулирования запроса к таблицам с помощью общего ключа, который 

связывает их друг с другом. На рисунке 1 общим ключом двух таблиц является 

атрибут «Номер клиента».

К примеру, с помощью запроса можно определить, потребители какого 

пола чаще приобретали тот или иной товар. Последние несколько десятилетий 

реляционные базы данных доминировали на рынке, однако в них трудно 

работать с огромными потоками различных типов данных. Но поставщики 

реляционных БД стараются идти в ногу со временем-сегодня появляются 

реляционные базы данных, ориентированные на работу с большими данными 

[3]. 

Неструктурированная информация — это и информация, не имеющая 

определенного формата. Если в среднем 20 % данных любого предприятия 

Население

номер клиента

адрес
город
область
возраст

пол

уровень 
дохода