через использование современных технологий и электронных доку-
ментов, электронных продуктов»1. Тем самым были определены при-
оритеты развития страховой отрасли на ближайшее будущее.

Литература
1. Кагаловская Э.Т. Экономическая теория и современный страховой 
рынок России // Страховое дело. 2012. № 7.
2. Котлобовский И.Б., Саган А.И. Государственное регулирование стра-
хового рынка России в условиях вступления в ВТО // Финансы. 2012. 
№ 12.
3. Медведев Д.А. Страховой рынок предлагает мало продуктов//
Агентство страховых новостей. 2013. 13 февраля.
4. Панкин Д. Страховщиков все меньше, контроль все жестче // Стра-
хование сегодня. 2012. 27 декабря.
5. Страхование жизни в РФ в 2011–2012 г. Годовой отчет Ассоциации 
страховщиков жизни. 2012. 
6. Топ-40. Рынок России. Общее страхование. Аналитический обзор за 
2011 г. аудиторской компании Мариллион.

Doi  10/12737/5070.11

4.2. ГОСуДАРСТВЕННОЕ РЕГуЛИРОВАНИЕ СТРАхОВОй 
ДЕЯТЕЛьНОСТИ В КОНТЕКСТЕ МЕжСТРАНОВОй ИНТЕГРАЦИИ

Г.А. Насырова,
канд. экон. наук, ведущий научный сотрудник 
Института проблем экономической безопасности  
и стратегического планирования Финансового университета

Интеграция национальных страховых систем обусловливает необхо-
димость унификации и гармонизации национального страхового зако-
нодательства и возникновение более тесных контактов между такими 
системами. Развитие мировой страховой системы идет по пути посте-
пенного стирания как законодательных, так и экономических 
ограничений, препятствующих свободному движению капитала и обес-
печивающих открытие доступа на страховые рынки. 
В последние годы на постсоветском пространстве наблюдаются опре-
деленные тенденции интеграции национальных страховых систем. При 
этом следует заметить, что некоторые национальные экономики интег-
рируются в международные объединения (Евросоюз, ВТО, ОЭСР). 
В целях адаптации национальных страховых систем многие страны идут 
по пути имплементации методов и форм регулирования, применяемых 

1 
Медведев Д.А. Страховой рынок предлагает мало продуктов // Агентство стра-
ховых новостей. 2013. 13 февраля.

в развитых системах или интеграционных структурах. Безусловно, 
в определенном смысле такой подход оправдан. Однако иногда внед-
рение европейских стандартов регулирования может принять искус-
ственный характер. Попытки перенесения опыта правомерны в той 
степени, в которой согласуются модели их функционирования на уровне 
национальных страховых систем.
Как известно, выделяются три уровня действия инструментов меж-
государственного регулирования: глобальный, региональный и много-
сторонний. На глобальном уровне регулирование осуществляется в 
рамках соответствующих международных организаций (ВТО, ОЭСР 
и т.п.). Региональное регулирование также реализуется путем создания 
соответствующих структур. Многосторонние соглашения позволяют 
осуществлять регулирование в рамках нескольких национальных систем. 
Основная проблема, с которой сталкиваются наднациональные регули-
рующие органы, — это несогласованность режимов национального ре-
гулирования. Следует заметить, что неравномерность развития нацио-
нальных страховых систем вносит определенные сложности в процесс 
унификации страхового законодательства. Если рассматривать интег-
рацию бывших советских республик в разрезе регулирования страховой 
деятельности, то можно выделить несколько подходов. 
Интеграция может быть осуществлена:
 
• во-первых, на основе одновременной адаптации к действующим 
«мировым стандартам» законодательства всех интегрируемых 
членов; 
 
• во-вторых, путем совершенствования законодательства с учетом 
складывающихся мировых тенденций; 
 
• в-третьих, по средствам унификации действующего законода-
тельства, принимая за базовую модель наиболее прогрессивную из 
интегрируемых систем регулирования;
 
• в-четвертых, на основе формирования альянса из нескольких наи-
более развитых систем регулирования и последующей адаптации 
законодательной базы присоединяющихся участников.
Интеграция национальных страховых систем как следствие эконо-
мической интеграции будет осуществлена эффективно в случае ее по-
этапного проведения. При этом необходимо принимать во внимание 
цель такой интеграции. Если основной целью является обеспечение раз-
вития национальных страховых систем, адекватно соответствующих 
мировым тенденциям, то следовало бы принять за основу мировые стан-
дарты регулирования страховой деятельности при учете местных условий 
развития. Тем самым будет формироваться своеобразная инновационная 
модель регулирования. Если же регуляторы озабочены обеспечением 
надежности интегрированной системы, то интеграция может быть осу-
ществлена на основе принципа «два плюс» или «три плюс». Это означает, 
что на первом этапе проводится взаимная адаптация наиболее развитых 
и близких национальных систем регулирования страховой деятельности. 
Затем к этому «альянсу» постепенно присоединяются другие участники 

интеграции. Такая идеология реализуется через создание Таможенного 
союза и Единого экономического пространства. Эта модель может быть 
названа эволюционной. Она более привлекательна для ситуации, когда 
наблюдается слишком большой разброс в уровне развития как экономик 
в целом, так и отдельных ее сегментов (например, страхования). В ка-
честве объектов центростремительного движения могут быть выбраны 
наиболее развитые национальные системы регулирования страховой 
деятельности.
Общепринято, что одной из образцовых является система регулиро-
вания страховой деятельности Евросоюза, строящаяся на принципах 
стабильности законодательства, обеспечения эффективного взаимодей-
ствия между органами исполнительной и законодательной власти, не-
отвратимости и обязательности применения санкций.
Важен также и опыт развивающихся стран Восточной Европы, в ко-
торых становление национальных страховых рынков и систем государ-
ственного регулирования страховой деятельности осуществляется в 
схожих социально-экономических условиях. Не следует забывать, что 
успешная интеграция страховых систем этих стран была обеспечена уже 
сложившимся эффективным наднациональным регулированием в 
рамках Европейского союза.
Есть мнение, что страны Восточной Европы сделали свои страховые 
рынки открытыми и тем самым лишились национального страхового 
суверенитета. Вместе с тем страховые рынки Восточной Европы разви-
ваются и продолжают показывать положительную динамику. 
Интеграция не означает введения однородной регулирующей 
системы. Страны Европейского союза сохраняют определенную само-
стоятельность в отдельных вопросах законодательства и регулирования. 
Так, во всех странах Восточной Европы в сфере страхования сохранены 
свои национальные регулирующие органы, функционирующие в соот-
ветствии с действующим законодательством и подотчетные соответ-
ствующим органам. При этом интегрирующими являются Директивы 
Евросоюза, перечень и содержание которых постоянно актуализируется. 
Наряду с общими есть и особенные, национальные, условия функцио-
нирования субъектов страхового дела. Регулирование в национальных 
страховых системах традиционно реализуется в основном посредством 
обязательств и ограничений, которые отражают детали их индивиду-
альных регулирующих систем. В частности, регулирование страховых 
посредников, банкротства страховых организаций, нормы доходности 
по договорам страхования жизни, а также антимонопольное регулиро-
вание и пр.
Принимая во внимание опыт европейской интеграции, можно пред-
положить, что оптимальной будет выработка формата регулирования, 
под которым подразумевается определение ключевых аспектов регули-
рования. В качестве общих регулирующих норм могут быть приняты 
требования по минимальному уровню капитала, критерии платежеспо-
собности, требования по перестрахованию, условия посреднической 

деятельности, а также условия проведения объективно необходимых 
видов (классов, отраслей) страхования. В последнем случае имеются в 
виду такие виды страхования, которые обеспечивают трансграничные 
операции: страхование автогражданской ответственности, ответствен-
ности перевозчиков, медицинское страхование, страхование путешест-
венников и т.п. Названные виды страхования являются инфраструктур-
ными элементами межгосударственной интеграции. 
Координация страховой политики будет обеспечиваться поэтапным 
сближением, гармонизацией страхового законодательства, обеспече-
нием условий трансграничного страхования, формированием единого 
информационного пространства, соответствием международным стан-
дартам.
Обеспечение условий динамичного развития национальной стра-
ховой системы посредством регулирования основывается на учете ин-
ституциональных условий, национальных интересов и особенностей 
экономики, общества, геополитики, истории и пр. Это позволит создать 
наиболее благоприятный режим «включения» национальной экономи-
ческой системы, страховой системы, в том числе в мирохозяйственный 
порядок. Надзорные органы во многих странах идут по пути формиро-
вания международных стандартов регулирования, которые, по их 
мнению, позволят гармонизировать национальное законодательство. 
Система наднационального надзора должна строиться путем уста-
новления эффективных параметров требований к субъектам страхового 
дела. При этом необходимо принимать во внимание защиту нацио-
нальных интересов. В сферу регулирования должны быть включены и 
элементы инфраструктуры, обеспечивающие качество оказания стра-
ховых услуг. Важными компонентами страхового рынка являются само-
регулируемые организации — объединения страховщиков и союзы по-
требителей страховых услуг, объединения аудиторов-страховщиков и 
актуарных аудиторов и т.д. 
Достигнутый большинством стран СНГ уровень реформирования 
экономик позволяет активизировать политику в страховой сфере. Со-
гласованная страховая политика предполагает обеспечение непротиво-
речивости подходов и методов в области страхового регулирования, 
взаимной выгодности осуществляемых мер и недопущения ущерба эко-
номическим интересам каждого из государств — участников Содру-
жества, поиск путей постепенного взаимного сближения их страховых 
систем.
Можно констатировать, что национальные страховые системы стран 
СНГ развиваются довольно изолированно друг от друга, существенно 
различается страховое законодательство этих стран. Условия страхо-
вания в странах несходны, различны также требования к участникам 
страхового рынка. В ряде стран СНГ допуск иностранных страховщиков 
ограничивается.
Необходимость интеграции страховых систем СНГ объективна, по-
скольку операции страхования в межгосударственных торговых и иных 

экономических отношениях имеют высокие издержки, которые опре-
деляются не только текущей конъюнктурой страховых рынков этих 
стран, но и имеющимися барьерами. 
На сегодняшний момент интеграция проявилась в увеличении тор-
гового оборота в рамках Таможенного союза, в разработке отдельных 
международных нормативных документов, которые лишь констатируют 
необходимость интеграции и направления ее реализации. Более 
сложные аспекты интеграции, в том числе в части регулирования стра-
ховой деятельности, лишь декларируются. Слишком различается их 
страховое законодательство, порой несопоставимы уровни развития как 
национальной экономики в целом, так и страховых систем в частности. 
 Уровень аккумулирования страховых платежей в странах СНГ в ВВП 
в среднем не превышает 2% против 7–8% в промышленно развитых 
странах. Для анализа мы взяли показатели по доле страховых премий в 
ВВП стран с наиболее развитыми страховыми системами. Таблица 4.6 
иллюстрирует довольно ощутимый разброс в данных.

Та б л и ц а  4 . 6

Доля страховых премий в ВВП*

Страна 
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011

Россия 
2,26
2,3
2,0
2,27
2,5
2,3
2,4
Украина 
3,07
2,58
1,4
2,63
2,1
1,9
2,0
Беларусь** 
0,75
0,45
0,78
0,8
0,81
0,86
0,86
Казахстан 
0,91
1,23
1,17
0,82
0,7
0,7
0,7

* 
www.swissre.com
** 
http://finance.tut.by/news169024.html., http://www.belasin.by/page72.aspxбб, www.
insuranceconference.ru/2011/.../RIS_2011_MerzlyakovaIV.ppt, http://www.export.
by/?act=s_docs&mode=view&id=7851&type=by_class&indclass=42065&doc=64

Другие показатели, которые еще в большей степени отражают нерав-
номерность развития страховых систем, представлены в табл. 4.7.
Вместе с тем достигнутый этими странами уровень реформирования 
экономики, объективные условия интеграции и, наконец, заинтересо-
ванность самих стран позволяют активизировать межгосударственные 
интеграционные процессы, в том числе через создание наднацио-
нальной регулирующей структуры.
Интеграция, как правило, осуществляется на основе постепенного 
взаимного сближения. Поэтому следует проанализировать основные 
аспекты регулирования в страховых системах в целях выработки алго-
ритма интеграции (табл. 4.8).
В целом институциональное развитие страховых систем примерно 
сопоставимо. Существенные отличия наблюдаются в системе регулиро-
вания Беларуси. Это объясняется в большей мере высокой степенью 
огосударствления экономики и страхового сектора в частности. 
Наиболее свободный режим функционирования страховых ком-
паний можно констатировать в Украине (и Кыргызстане), поскольку эти 

Та б л и ц а  4 . 7
 Объемные показатели развития страховых систем (по состоянию на 1 января 2012 г.)

Показатели 
Россия
Украина*
Казахстан**
Беларусь*** 

Объем поступлений стра-
ховых премий (млн долл. 
США)

39 849,39*4)
11 268,10
1,34
290 

 Активы (млн долл. США)
30 694,2*5) 
867,17
2,6
504,4*6) 
Количество страховых ком-
паний (ед.)
572
445
36
25

* 
Данные за III кв. 2011 г. (http://forinsurer.com/files/file00389.pdf)
** 
http://forinsurer.com/news/12/01/31/26839
*** http://www.belasin.by/page70.aspx
*4) http://www.fcsm.ru/ru/contributors/insurance_industry/statistics/index.
php?id_4=224
*5) По состоянию 01.07.2010 г. , источник — http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/
анализ
*6) Рассчитано по http://www.nbrb.by/statistics/MonetaryStat/OtherFinCorpSurvey

Та б л и ц а  4 . 8
Анализ системы регулирования

Россия 
Украина 
Казахстан 
Беларусь 

Форма стра-
хового над-
зора 

Консолидиро-
ванный 
надзор 

Консолидиро-
ванный надзор 
Консолидиро-
ванный надзор 
Государ-
ственный стра-
ховой надзор 
Орган страхо-
вого надзора
Федеральная 
служба по 
финансовым 
рынкам (идет 
передача 
функций ме-
гарегулятора 
ЦБ РФ)

Комитет по 
контролю и 
надзору финан-
сового рынка и 
финансовых 
организаций 
Национального 
банка

Национальная 
комиссия, 
осуществля-
ющая государ-
ственное регу-
лирование в 
сфере рынков 
финансовых 
услуг

Министерство 
финансов. 
Главное управ-
ление страхо-
вого надзора

Участие ино-
странного 
капитала

Увеличение 
квоты до 50% 
31,9% в ус-
тавных капи-
талах страховых 
компаний*

29% сово-
купных ак-
тивов**

2,4% в сово-
купном ус-
тавном фонде 
страховых орга-
низаций*** 
Интеграция 
Член ВТО
Членство в 
ВТО, Евро-
пейские Дирек-
тивы, Стан-
дарты Базель-
ского комитета

Подготовка 
к вступлению в 
ВТО

Обсуждение 
вступления в 
ВТО

* 
По состоянию на первое полугодие 2011 г. (http://www.in-sure.ru/images/lib/
files/LSOU.pdf )
** 
По состоянию на 01.03.2012г. http://www.interfax.
*** По состоянию на 01.01.2011 г. (http://pravo.levonevsky.org/bazaby11/republic01/
text833.htm)

страны являются членами ВТО. В ближайшее время законодательство 
России как члена ВТО будет адаптировано. С определенной долей до-
пущения, базируясь на опыте этих стран, можно предположить сценарий 
будущего развития российского страхового рынка.
В рамках каждого транснационального объединения вырабатываются 
свои принципы и методы регулирования, формируемые исходя из раз-
ноуровневой и разноскоростной интеграции, поскольку каждое госу-
дарство самостоятельно выбирает, когда и в каких направлениях прини-
мать участие в этих структурах.
В условиях усиливающихся процессов интеграции страховых систем 
вопросы государственного регулирования страхования становятся од-
ними из наиболее важных и выходят далеко за рамки национальных 
страховых систем, приобретая международный характер. 
В целях минимизации возможных негативных последствий в нацио-
нальных страховых системах необходима эффективная система регули-
рования, основанная на специфических национальных экономических 
условиях и ориентированная на мировые тенденции. Преодоление не-
обоснованных ограничений обеспечивается путем внедрения системы 
единообразного страхового и, в частности, пруденциального надзора.
Объективные процессы интеграции национальных страховых систем 
как одной из форм проявления глобализации обусловливает необходи-
мость гармонизации национальных систем страхового законодательства. 
Развитие мировой страховой системы предопределяет формирование 
наиболее привлекательных условий для привлечения капитала и обес-
печение открытия доступа на страховые рынки. 
Содержание и необходимость государственного регулирования опре-
деляются уровнем развития экономической системы, историческими, 
национальными, геополитическими и отраслевыми условиями. 
Современный этап формирования институциональной структуры 
национальной экономики происходит в условиях активных интеграци-
онных процессов на региональном и мировом уровнях. Это вызывает 
необходимость существенного изменения институциональных аспектов 
функционирования субъектов страхового дела, гармонизации страхового 
законодательства. Анализ современных тенденций развития мировой 
экономики и адаптации национальных институциональных систем по-
зволит создать наиболее благоприятные условия для интеграции отече-
ственной экономики в мирохозяйственные связи.
Экономическая интеграция на постсоветском пространстве наиболее 
активно проявляется в рамках Таможенного союза между Российской 
Федерацией, Республикой Казахстан и Республикой Беларусь. До появ-
ления суверенных законодательных систем в России, Беларуси и Казах-
стане страховая деятельность регламентировалась нормами, принятыми 
в советский период: «Закон о кооперации в СССР» (1988), «Основы 
гражданского законодательства Союза ССР и республик» (1991), 
«О мерах государственного регулирования страховой деятельности» 
(1991) и др. После распада СССР в уже ставших независимыми государ-

ствах стали появляться собственные правовые и нормативные акты. 
Сформированное национальное страховое законодательство Беларуси, 
Казахстана и России существенно различаются по форме и содержанию 
государственного регулирования деятельности субъектов страхового 
рынка. 
Несмотря на это, уровни институционального развития нацио-
нальных страховых систем примерно сопоставимы. По ряду направ-
лений наблюдаются единые подходы и методы регулирования стра-
ховой деятельности. На территории Беларуси, Казахстана и России 
деятельность страховых организаций, страховых брокеров лицензиру-
ется и подлежит государственной регистрации. В основе методики рас-
чета платежеспособности страховых компаний в странах ТС лежит ме-
тодика, принятая в Евросоюзе соответствующими Директивами. Стра-
ховые компании Беларуси, Казахстана и России руководствуются 
едиными принципами при классификации и формировании страховых 
резервов.
При более детальном анализе выявляются заметные различия по от-
дельным позициям нормативно-правовой базы в сфере страхования. 
Существенно отличается система регулирования Беларуси. Это объяс-
няется в большей мере высокой степенью огосударствления экономики 
и страхового сектора в частности. 
Регулирование в аспекте интеграции национальных страховых 
систем предполагает формирование согласованной политики в страхо-
вании. Это выражается в разработке и принятии ряда межгосудар-
ственных соглашений и протоколов, определяющих содержание, формы 
и последовательность формирования единого экономического сооб-
щества. Международные соглашения, заключенные между странами 
постсоветского пространства, на первых этапах заключались на уровне 
Евразийского экономического сообщества (ЕврАзЭС).
Так, Соглашение о сотрудничестве в области страхования от 10 ок-
тября 2003 г., действующее в рамках Евразийского экономического со-
общества, затрагивает наиболее общие вопросы сотрудничества в об-
ласти страховой деятельности, в том числе по гармонизации законода-
тельства в области страхования, обеспечению взаимодействия страховых 
организаций и органов страхового надзора, формированию единой ин-
формационной базы, проведению подготовки и переподготовки кадров, 
проведению совместных научных исследований и др. Кроме того, 
именно в соответствии с этим Соглашением было принято решение о 
создании Совета руководителей органов надзора стран — участниц Со-
глашения, который способствует формированию согласованной поли-
тики в сфере страхового регулирования.
Следующим этапом сближения систем регулирования в направ-
лении реализации положений Соглашения о сотрудничестве в области 
страхования 30 сентября 2004 г. стало подписание Соглашения об об-
мене информацией между органами страхового надзора и регулиро-
вания страховой деятельности государств-членов ЕврАзЭС, предусмат-

ривающее всемерное содействие и предоставление доступа к име-
ющейся информации в целях исполнения контрольных и надзорных 
функций.
В соответствии с названным Соглашением для углубления сотрудни-
чества был подписан Протокол о создании общего страхового рынка 
государств — членов Сообщества (27 ноября 2009 г.) в целях разработки 
и принятия мер по защите прав и интересов участников общего страхо-
вого рынка. Основные положения протокола отражают направления по 
приведению нормативной правовой базы к единой платформе, в том 
числе в части регулирования «входных» параметров (лицензирование, 
классификация, требования по капиталу), финансовых требований (пла-
тежеспособность, расчет страховых резервов, перестрахование), а также 
по вопросам защиты интересов потребителей и по проведению обяза-
тельного страхования ответственности владельцев транспортных 
средств. Однако это был лишь протокол, отражавший, по существу, 
только намерения.
Более решительным шагом в деле интеграции были соглашения на 
уровне Таможенного союза. В частности, первым в этом ряду стало Со-
глашение «О создании условий на финансовых рынках для обеспечения 
свободного движения капитала» (9 декабря 2010 г.). Оно предусматривает 
меры по организации обмена информацией между уполномоченными 
органами сторон по вопросам регулирования страхового рынка; опре-
деление основных позиций гармонизации страхового законодательства 
сторон, а также требования и подходы к страховому надзору и регули-
рованию страховой деятельности с учетом положений международных 
правил и стандартов; сотрудничество в области сближения регулятивных 
норм в сфере обязательного страхования, перестрахования, посредни-
ческой деятельности при осуществлении страхования; согласование 
единых требований по защите прав и интересов потребителей страховых 
услуг; согласование единых принципов и подходов к определению пла-
тежеспособности и финансовой устойчивости страховых (перестрахо-
вочных) организаций. Эти меры предполагают обеспечение транспарен-
тности на рынке страховых услуг, включая переход на применение 
МСФО участниками рынка.
Развитие достигнутых ранее договоренностей и создание условий для 
расширения взаимной торговли услугами, формирования единых прин-
ципов и правил для взаимной торговли услугами в рамках Таможенного 
союза было обеспечено Соглашением о торговле услугами и инвести-
циях в государствах — участниках Единого экономического прост-
ранства (13 января 2011 г.). Данным Соглашением регулируются условия 
учреждения (создания) юридического лица (или иной организационной 
формы) резидентом страны-участницы на территории любой из сторон 
для оказания, в том числе страховых услуг. Национальный режим пре-
доставляется по торговле страховыми услугами в части защиты от 
рисков, связанных с международными перевозками грузов и пасса-
жиров. Перечисленные межправительственные документы представ-

ляют собой поэтапные шаги по формированию единого экономиче-
ского, а в отраслевом смысле — страхового, пространства.
В межгосударственных соглашениях в рамках объединений бывших 
советских республик (СНГ, ЕврАзЭС, Таможенный союз и пр.) преду-
смотрено обеспечение непротиворечивости подходов и методов в об-
ласти страхового регулирования, взаимную выгоду осуществляемых мер 
и недопущение ущерба экономическим интересам каждого из госу-
дарств, поиск путей постепенного взаимного сближения их страховых 
систем. Это не означает, что системы регулирования будут полностью 
идентичны. Возможно определение основных параметров регулиро-
вания, обеспечивающих безопасность национальной экономики и стра-
ховой системы, наличие и соблюдение которых будет обязательным для 
всех членов интеграционных структур.
Такими обязательными условиями могут стать требования по плате-
жеспособности страховых компаний, включая систему ее мониторинга, 
общие принципы доступа на страховой рынок, основные условия транс-
граничного страхования (обязательства, протокол урегулирования пре-
тензий и др.). Интеграция страховых рынков основывается на свободе 
перемещения капитала, при этом для национальной финансовой 
системы наиболее рискованным фактором является проникновение фи-
нансово-промышленных и финансовых групп. В этом смысле необ-
ходим единый подход к организации контроля за деятельностью по-
добных структур.
Анализ нормативной правовой базы в сфере страхования выявил сле-
дующие основные различия в регулировании страховой деятельности в 
странах Содружества:
 
• статус, функции и полномочия органов страхового надзора;
 
• порядок и условия создания и лицензирования страховой деятель-
ности, в том числе барьеры «на вход»;
 
• классификация в страховании;
 
• организация обязательного страхования; 
 
• требования к составу и структуре активов страховой организации;
 
• установленный минимальный уровень уставного (собственного) 
капитала;
 
• порядок, процедуры и условия ликвидации (банкротства) стра-
ховой организации;
 
• система гарантирования страховых выплат;
 
• требования к составу и финансовой надежности страховых групп 
(холдингов);
 
• требования по организации перестрахования; 
 
• требования к осуществлению посреднической деятельности;
 
• защита прав потребителей страховых услуг.
Кроме того, в законодательных системах стран ТС отсутствует 
единство в понятийном аппарате, что требует единообразия и гармони-
зации, в первую очередь, именно в этом вопросе. В частности, по-раз-
ному определены участники страховых отношений, термины договора