Деньги, кредит, банки

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Шпаргалка

Москва
РИОР

УДК 336(075.8)
ББК 65.26я73
 
Д34

Деньги, кредит, банки: Шпаргалка. — М.: РИОР. — 94 с.

ISBN 978-5-369-00063-2

В шпаргалке в краткой и удобной форме приведены ответы на все основные 
вопросы, предусмотренные государственным образовательным стандартом и учебной программой по дисциплине «Деньги, кредит, банки».
Книга позволит быстро получить основные знания по предмету, повторить 
пройденный материал, а также качественно подготовиться и успешно сдать зачет 
и экзамен.
Рекомендуется всем изучающим и сдающим дисциплину «Деньги, кредит, 
банки» в высших и средних учебных заведениях. 

УДК 336(075.8) 
ББК 65.26я73 

Д34

ISBN 978-5-369-00063-2 
© РИОР

ФЗ 
№ 436-ФЗ
Издание не подлежит маркировке 
в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 1

1.  НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ 

ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ

Деньги — одно из величайших человеческих изоб
ретений. Происхождение денег связано с VII—VIII тысячелетиями до н. э.

Концепции происхождения денег:
1) рационалистическая (Аристотель) — объясняет 

происхождение денег соглашениями между людьми, 
которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные 
инструменты;

2) эволюционная концепция (К. Маркс) — дока
зывает происхождение денег помимо воли людей в 
результате длительного развития обмена, когда из 
огромного товарного мира выделился особый товар, 
выполняющий роль денег. 

На протяжении истории развития товарного обмена 

и товарного производства четыре формы стоимости 
сменяли друг друга.

1. Простая (отдельная, случайная) форма 

cоответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер. Сущность: определенное количество товара А меняется 
на определенное количество товара Б, что может 
быть выражено следующим соотношением:

n A = x Б,
причем один из товаров находится в относительной 

форме стоимости (Б), а другой — в эквивалентной 
(А). То есть товар Б выражает свою стоимость через 
товар А.

2. Полная (развернутая) форма связана с разви
тием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда — вы

делением скотоводческих и земледельческих племен. 
В связи с этим в обмен включатся многочисленные 
предметы общественного туда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, 
противостоит множеству товаров-эквивалентов. Она 
может быть выражена формулой

n Б = х А = y С.
3. Всеобщая форма связана с дальнейшим разви
тием товарного производства и обмена, что привело 
к выделению из товарного мира отдельных товаров, 
играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность: 
роль всеобщего эквивалента не за крепилась еще за 
одним товаром, а в разное время ее попеременно 
выполняли разные товары. Это может быть выражено 
следующими формулами:

y D = x A;
n Б = x A;
z C = x A.
4. Денежная — характеризует выделение в резуль
тате развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового 
рынка закрепилась за благородными металлами — 
золотом, серебром — в силу их естественных свойств 
(качественная однородность, количественная делимость, сохранность и портативность). Формулы имеют следующий вид:

y D = x г золота;

n Б = x г золота;

z C = x г золота.

2.  ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ 

КАТЕГОРИЯ. ВИДЫ ДЕНЕГ

Деньги — один из наиболее важных разделов эко
номической науки. Они представляют собой нечто 
гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая 
денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет 
всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному исполь зованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо 
функционирующая денежная система может стать 
главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Сущность денег — это специфический товарный 

вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в единстве трех свойств: 
1) всеобщей 
непосредственной 
обмениваемости; 

2) кристаллизации меновой стоимости; 3) материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения 

противоречий товара (потребительной стоимости и 
стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Функции денег: мера стоимо сти, средство обра
щения, средство платежа, средство накопления и 
сбережения и мировые деньги.

В своей эволюции деньги выступают в двух видах: 

1. Действительные деньги (металлические) — 

деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на их стоимости) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

2. Полноценные — это деньги, номинальная стои
мость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла.

Неполноценные деньги вначале чеканились как раз
менная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла.

В 70-е гг. ХХ в. произошла полная замена действи
тельных денег знаками стоимости — бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги являются знаками или предста
вителями полноценных денег. 

Сущность бумажных денег — это денежные зна
ки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита 
и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товар
ного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление 
связано с функцией денег как средства платежа, где 
деньги выступают обязательством, которое должно 
быть погашено через заранее установленный срок 
действительными деньгами.

Кредитные деньги прошли следующий путь разви
тия: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, 
электронные деньги, кредитные карточки.

3.  ТЕОРИИ ДЕНЕГ 
Одной из наиболее ранних теорий денег является 

металлическая теория денег. Представителями 
раннего металлизма были английские меркантилисты: Вильям Стаффорд (XVI в.), Томас Мэн (ХVII в.), 
итальянский меркантилист Фердинандо Галлиани 
(ХVIII в.) и французский меркантилист Антуан де Монкретьен (XVI в).

Металлическая теория исходила из основного поло
жения меркантилизма, что золото и серебро являются 
единственным видом богатства. Отрыв стоимости, 
представляемый деньгами в обращении, от стоимости содержащегося в них металла послужил толчком 
для развития номиналистической теории денег.

Сущность номиналистической теории: деньги 

своей собственной стоимости не имеют и являются 
чисто условной абстрактной единицей, простым ярлыком и счетным знаком, устанавливаемым государством. Сторонники этой теории считали, что деньги не имеют никакой внутренней связи с товарами и 
получают свою силу от государства. Взгляды, близкие к номиналистам, высказывали еще древние философы: Платон и Аристотель.

Деньги у номиналистов имеют только одну функ
цию — средство платежа. Деньги — это просто расчетные знаки, т.е. деньги играют лишь роль посредника и могут быть заменены неполноценными монетами и бумажными денежными знаками.

Количественная денежная теория (Джон Локк)— 

это теория сейчас в целом общепризнанна и может 
быть сформулирована так: уровень цен всегда пропорционален количеству денег, понимаемому с учетом скорости обращения. Локк считал,  что влияние 

изменения денежной массы на уровень торговли 
(производства) сильнее, чем на уровень цен, — концепция «деньги стимулируют торговлю».

Второй этап развития количественной теории де
нег. Давид Рикардо, Джон Милль, Жан-Батист Сэй 
упростили количественную теорию, сделав ее более 
строгой. Количественная теория трактовалась в большей мере как закон пропорциональности между денежной массой и уровнем цен.

Третий этап (Стенли Фишер, Кнут Викселль, Джон 

Кейнс, Милтон Фридмен) — это неоклассический период развития количественной денежной теории. Особое внимание на этом этапе уделяется краткосрочным 
периодам, нестабильности скорости денежного обращения, а не пропорциональности количества денег и 
цен в долгосрочном периоде, как это было раньше.

Три направления современной количественной 

теории денег отличаются незначительно:
• трансакционная теория, описанная в работе Фишера;
• теория, основанная на категории кассовых остат
ков, развитая Альфредом Маршаллом, Леоном 
Вальрасом, Кнутом Викселлем;

• теория, основывающаяся на категории дохода, ко
торую развивали Деннис Робертсон и Джон Кейнс.
Кейнсианская теория денег (Джон Кейнс): мы не 

сможет объяснить событий, происходящих в нашей 
экономике, если будем сначала игнорировать деньги 
и финансовые отношения, а затем просто как бы «наложим» их механическим образом на общую схему. 
Кейнс считал, что деньги представляют собой особый 
вид облигаций. И появляются они тогда, когда банки 
финансируют фирмы, приобретающие капитальное 
имущество.

4.  СОДЕРЖАНИЕ И ЗНАЧЕНИЕ ФУНКЦИИ 

МЕРЫ СТОИМОСТИ. МАСШТАБ ЦЕН. 
ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ И 
СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стои
мость всех товаров. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. 
Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а 
общественно необходимый труд, затраченный на 
производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно 
необходимого труда, поэтому деньги, обладающие 
стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называ
ется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию.

Масштабом цен при металлическом обращении 

называется весовое количество денежного металла, 
принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги 
как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного 
на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают 
как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла.

При современных деньгах, не разменных на золото, 

цена товара находит свое выражение не в одном спе

цифическом товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Деньги при обращении товаров должны присутс
твовать реально. Товарное обращение включает: 
продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и 
куплю товара, т.е. превращение денег в товары (товар – деньги – товар). В этом процессе деньги играют 
роль посредника в процессе обмена.

К особенностям денег как средства обращения от
носят реальное присутствие денег в обращении и 
мимолетность их участия в обмене. В связи с этим 
функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли 
кредитные деньги, выступающие как покупательное и 
платежное средство.

Функция денег как средства платежа возникла в 

результате кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются 
при продаже товаров в кредит, выплате заработной 
платы рабочим и служащим.

Выделение этой функции связано с участившимися 

случаями продажи товаров в кредит, а также большим количеством платежей, совершаемых в безналичной форме, когда движение денег и товаров происходит с разрывом времени или места, купли-продажи в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Характерными признаками данной функции денег является 
их одностороннее движение и наличие разрыва во 
времени между передачей товара покупателю и денег — продавцу. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения, так как они 
не опосредуют, а лишь завершают куплю-продажу.