Карт-блажь

С. О. Букин 

КАРТ-БЛАЖЬ 

Москва 
Берлин 
2019 

УДК 336.741.24 
ББК 65.262.613 
Б90 

Букин, С. О. 
Б90 
   Карт-блажь / С. О. Букин. – Москва ; Берлин :  
 Директ-Медиа, 2019. – 231 с.  

ISBN 978-5-4499-0338-9 

Книга представляет собой сплав аргументов в пользу негативной 
оценки деятельности российских банков по использованию их пла-
стиковых карт. Представленные выводы и соображения опираются на 
фактический материал, который проанализирован автором за не-
сколько лет. Практика показывает, что Россия в банковском деле 
должна внимательно относиться к заимствованиям зарубежных про-
фессиональных практик, защищая национальные приоритеты, разви-
тие отечественной экономики, личную жизнь граждан, от финансовых 
афер и мошенничества в экономических отношениях. Текущее поведе-
ние российских банков не направлено на социализацию экономики, на 
комфортную жизнь граждан общества, которая в финансовом отноше-
нии все больше становится долговой кабалой, деформирующей обще-
ственное сознание, превращающей личность в сгусток негативных 
пороков, в придаток неопределенных экономических перспектив. 
Книга предназначена для всех граждан российского общества, ока-
завшихся в банковской карточной ловушке. 
Внимание! 
Все права защищены. Никакая часть данной книги, не может быть вос-
произведена, в какой бы то ни было форме, без письменного разрешения 
владельца авторских прав.  
Информация, содержащаяся в данной книге, получена из источников, 
рассматриваемых владельцем авторских прав, в качестве надежных. Одна-
ко ввиду возможных человеческих и технических ошибок, владелец автор-
ских прав не может гарантировать абсолютную точность и полноту 
приводимых сведений. Он не несет ответственности за возможные ошиб-
ки, связанные с использованием данной книги.  

Текст приводится в авторской редакции. 
УДК 336.741.24 
ББК 65.262.613 

ISBN 978-5-4499-0338-9
©Букин С. О., текст, 2019
© Издательство «Директ-Медиа», оформление, 2019

Оглавление 

От автора ................................................................................................................... 5 
1. КАРТОЧНЫЙ ЛИКБЕЗ .................................................................................... 8

Как получилось… .............................................................................................. 8 
Привычка ........................................................................................................... 13 
Ключ, полоса и чип ....................................................................................... 15 
Каламбур............................................................................................................ 17 
Нал и кар ............................................................................................................ 20 
Стабильность… ............................................................................................... 24 
Финансовая лапша ....................................................................................... 26 
2. РАСХОЖАЯ ОБСТАНОВКА ......................................................................... 31

Разночтение ..................................................................................................... 31 
Чуть имитации для апробации .............................................................. 42 
Сash-back – танцуют все! ........................................................................... 45 
Комиссионка… ................................................................................................ 49 
Безналичный городок? .............................................................................. 52 
Теневой аргумент ......................................................................................... 57 
3. ГЛЮКИ ................................................................................................................ 64

Как все-таки… ................................................................................................. 64 
Странный сон .................................................................................................. 74 
От зверинца до… ............................................................................................ 76 
Цифровой разлад .......................................................................................... 79 
Кто мутит инфляцию? ................................................................................ 85 
Новый огород? ................................................................................................ 89 
И так и сяк ......................................................................................................... 93 
4. ДЕТСКИЙ АКЦЕНТ ........................................................................................ 98

Нет предела не у того дела ...................................................................... 98 
Детки-монетки? .......................................................................................... 100 
Карточная дебилка ................................................................................... 109 
Нетерпение .................................................................................................... 116 
5. РЕПЛИКИ ........................................................................................................ 119

От скуки? ......................................................................................................... 119 
Пробуждение… ............................................................................................ 120 
Комфорт? ........................................................................................................ 121 
Фантазеры ..................................................................................................... 123 

3 

Уже пора ........................................................................................................... 125 
Финансовый коллаж ................................................................................. 127 
На цифровом пеньке… .............................................................................. 128 
Прецедент ....................................................................................................... 131 
Этажорка .......................................................................................................... 132 
Каприз? ............................................................................................................. 135 
6. МИМОЛЕТОМ ................................................................................................. 137
7. ПРИТЧА О ДЕНЬГЕ ...................................................................................... 142
8. МОДЕЛЬ БЕСКОНТАКТА .......................................................................... 151

Портрет ............................................................................................................ 152 
Конструкция. ................................................................................................. 154 
Особенности .................................................................................................. 154 
Предназначение… ....................................................................................... 156 
Поведение ....................................................................................................... 157 
Однако… ........................................................................................................... 159 
9. ПОСЛЕСЛОВИЕ (ТЕЗИСНОЕ ДОПОЛНЕНИЕ) ................................. 161

Денежный пасьянс ..................................................................................... 161 
Очевидный невроз ..................................................................................... 163 
Двуликое бормотание .............................................................................. 166 
Карточный шлак ......................................................................................... 175 
10. Замысловатости ........................................................................................ 178
11. Черновик рассуждений ......................................................................... 186
12. БИОГРЕЗЫ .................................................................................................... 192

Биопараметры как киберзахват ......................................................... 192 
Био-парафраз ................................................................................................ 204 
13. КРИМИНАЛЬНЫЙ ЗАДЕЛ ..................................................................... 214

Силуэт ............................................................................................................... 214 
Абсурд ............................................................................................................... 220 
14. CODA (ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ РАЗДЕЛ) ........................................... 224
ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ ..................................................................... 230 

Печатные издания ...................................................................................... 230 
Электронные издания (www.) ............................................................. 230 

«Мечты и размышлений хоровод, 
но на мели наш новый пароход». 

От автора 

Уважаемый читатель,
представляю Вашему вниманию очередную книгу о банков-
ской деятельности, которая называется КАРТ-БЛАЖЬ. В до-
полнение к известному слову «блажь», это означает – 
карточную дурь (дуризм), причуду, прихоть, каприз или сума-
сбродство, характеризующие финансовое поведение населения 
при использовании банковских пластиковых карт. Не секрет, 
что банковское сообщество основательно погрязло в воров-
ской ментальности, что в условиях коррупции придает особый 
шарм всей банковской системе. Вместе с тем весь механизм 
карточного поведения банков, уже не один год, рисуется как 
некое позитивное достижение, которое якобы поставило оте-
чественные банки вровень с банками передовых стран. Пи-
кантность этого заблуждения заключается в том, что карточ-
ная деятельность банков фактически представляет собой ори-
гинальную бизнес-ловушку.  
Изначально появление карт банка было связано, прежде 
всего, с возможностью получения наличных денежных средств 
в момент не работы банка по причине выходных дней. После-
дующая доработка банками этого суперуспешного проекта 
показала, правильное видение решения этой проблемы. Отде-
лившиеся затем от банков платежные карточные системы, 
удачно нащупали свою миссию, но последующее желание бан-
ков обзавестись еще и своими картами, оказалось проектом, 
направленным исключительно на стимулирование всеядного и 
безоглядного потребления (спроса). С позиции ростовщиче-
ства и финансовой привязки клиентов к банку все было проде-
лано блестяще. Карты банков оказались тем пластиковым 
мостиком, который в контакте с картами международных 
платежных систем не без трудностей добрались до своего ис-
торического финиша и передачи своих полномочий бес-
контактному устройству.  

5 

В итоге общество без какого-либо шума променяло свою 
свободу финансового выбора в форме наличных денег на 
удобство от использования карт банка. Будучи обобщающим 
показателем экономического и социального развития (состоя-
ния) любого общества, удобство, как часть комфорта, отра-
зило в сводном виде уровень развития социальных, финан-
совых и производственных результатов, обеспечивающих 
достижение поставленных целей после принятия компетент-
ных управленческих решений. Это подтвердило мысль о том, 
что именно по индексу комфорта общества необходимо 
определять состояние развития того или иного государства, а 
не по заерзанному со всех сторон ВВП. Тепличные условия 
произрастания банков в Отечестве, закружили им головы и в 
операциях с банковскими картами, что позволило публично, с 
издевкой заявлять о предложении для всех – копить cash-back 
до пенсии. Впадая в денежный транс от бюджетной подпитки, 
банковский крупняк, рассуждая об эко-платформах загадочно-
го типа, нарочито и пафосно заявляет о представление своих 
банковских карт как некоего сакрального хода. Этим банк яко-
бы подтверждает клиенту свое особое расположение, оказан-
ное доверие, за что клиент теперь обязан почитать банк и 
батрачить на него пожизненно. Вот оно как! То ли еще будет?!  
Виртуальность хочет стать реальностью, но не в смысле то-
го, что она не реальна, а в смысле того, что она хочет заменить 
собой реальность. И банки вместо того, чтобы корректировать 
этот вопрос в финансовой среде увлеченно тратят значитель-
ные ресурсы на ненужную креативную конкурентность, под-
крепляя маркетинговые чохи, получением халявной прибыли 
за счет креативной имитации псевдо-проектов для любой 
категории клиентов. Им нет никакого дела до соблюдения 
настоящей безопасности банковской деятельности. Хакеры 
кайфуют, а банки рапортуют, сколько и чего отбили, погасили 
и возместили, естественно – за счет клиентов. В виртуальном 
пространстве представить можно все что угодно, но будет ли 
это жизнеспособно и полезно для жизнедеятельности и реаль-
ности не облачной, а земной жизни. Вот в чем проблема нашего 
времени, но банкам, похоже, это не интересно. Создавая вокруг 
себя клиентский кокон, они активно питаются его ресурсами, 
приучая клиентов к мысли о безналичной покупательной 

6 

способности, к не обременению себя размышлениями о денеж-
ной собственности. Находясь на прикорме банка, в форме того 
же cash-back, используя преимущественно деньги банка в ходе 
своего личного потребления, клиенты все плотнее привыкают 
к мысли – люби свой банк больше, чем своих родных и ближ-
них, он для тебя все. Поэтому постепенно клиенты передове-
ряют банку не только контроль за своей денежной собствен-
ностью, но и за принятием решений по ее использованию. В 
итоге клиент сосредоточен только на потреблении и погаше-
нии своим доходом собственных неадекватных расчетов и пла-
тежей. А банк, как ростовщик, доводит ситуацию до полного 
фактического оформления финансовой кабалы.  

С уважением за внимание… 

Букин С. О. 

1. КАРТОЧНЫЙ ЛИКБЕЗ

Как получилось… 

Не будем говорить про этапы и знаковые даты развития 
банковских пластиковых карт, которые достаточно хорошо 
знакомы многим почитателям этого оригинального платежного 
средства, обеспечившего настройку и активность граждан 
многих стран мира на потребление благ, создаваемых 
достижениями современного человечества. Посмотрим на это 
оригинальное бизнес-решение с другой стороны – рассуждений 
на эту тему о роли, которую приняли на себя, в этой связи, 
российские банки, о том статусе, который они уготовили значительному 
числу своих клиентов в результате такого кибер-
захвата. 
Благодаря усилиям банковского сообщества пластиковая 
карта за достаточно короткое время из первоначального куска 
картонной перфокарты превратилась в оригинальное платежное 
средство. Этот популярный денежный суррогат сумел не 
только потеснить сам оригинал, то есть деньги, в операциях 
банка, но и достаточно цепко застолбить широкий перечень 
разнообразных аргументов по обоснованию своего присутствия 
в психологии эго значительной части граждан российского 
общества.    
Не правда ли, хорошая работа банков?! А говорят, что банки 
кому-то могут уступить свою роль и значение в дальнейшей 
процедуре развития экономических отношений. Какая наив-
ность. Вряд ли. Банки, как и деньги, как определяющие и 
решающие экономические институты, и финансовые инстру-
менты, предназначены взаимодействовать с человечеством 
еще достаточно длительное время, если ни сказать – всегда. 
Приобретая с каждым шагом времени все более прочную пози-
цию и уверенную перспективу, они требуют к себе более 
пристального и профессионального отношения, а не полити-
зированной спекуляции и манипулирования сознанием обще-
ства в интересах социальных крыш, паразитирующих на 
результатах труда гражданского населения. 

8 

Трудности по внедрению и адаптации банковских пласти-
ковых карт в российскую экономику с лихвой окупились. Без 
хитростей и аналогичных заморочек в условиях коррупции не 
обошлось, иначе сложно было рассчитывать на достигнутый 
результат. Практика видела все, начиная от почтовой рассылки 
писем «счастья» от банков, в которых находилась та заветная, 
которая отныне и навсегда, по обещаниям банка, была готова 
осчастливить каждого. Правда, немногие сознавали, что гаран-
тией тому могли быть только их собственные доходы, которые 
в основном формировались из текущей заработной платы, 
уровень которой зависел от человеческого фактора в лице вла-
сти как в государстве, так и в корпорации. Внедрение банков-
ского пластика состоялось, поскольку процедура и сам формат 
этого мероприятия создавали для клиента банка, прежде всего, 
удобство, что фактически воспринималось как забота банка 
о финансовом благополучии населения. Однако,… 
Запуск очередной ловушки – кормушки требовал своей 
окупаемости, что достигалось участием необходимой числен-
ности клиентов (пользователей карты). Экономия затрат на 
уходе от налички, инкассации и другой атрибутики затрат для 
достижения этой цели, способствовала сворачиванию ликвид-
ности банковских клиентов в их платежеспособность. Теперь 
способность отвечать по своим обязательствам для клиента 
была важна только перед своим банком, который, уже на свое 
усмотрение решал, гарантировать этому клиенту платежеспо-
собность или нет. Да, теперь банк платил всем за своего клиен-
та, который за это теперь был обязан отрабатывать и 
возмещать банку понесенные расходы. Клиент стал посто-
янно отрабатывать и думать, как возмещать банку не только 
понесенные расходы, но и в каких размерах их осуществлять, 
дабы иметь возможность такой поддержки со стороны банка – 
гарантированную, но лояльную платежеспособность. Он пере-
стал копить (сберегать), перестал думать и сопоставлять, как 
прежде, перестал различать, что нужно купить из того, что мо-
жет подождать или совсем не понадобится. Банк приучал его 
просто тратить и потреблять все подряд, здесь и сейчас, моти-
вируя на это своими скидками и процентами, дизайном карты, 
маркетинговыми заморочками, рекламой статуса о якобы зо-
лотой ручной рыбке, которая в виде пластиковой карты банка 

9 

способна действительно на сказочные преобразования и пре-
стиж. Все это фактически и происходило, но за счет денежных 
средств самого клиента, нередко в вычурном исполнении бан-
ка. Передоверив банку финансовое обеспечение своей жизни, не-
которым его клиентам показалось, что уже наступили райские 
времена, несмотря на широкую коррупцию в обществе. И эта 
иллюзия прекрасно поработала последний десяток лет над 
превращением ее в сложившуюся финансовую привычку. Эф-
фект от такого действия социальной инженерии, замешанной 
на финансовых амбициях населения, оказался более чем удач-
ным. А говорят, что банки не в состоянии создавать социаль-
ные проблемы для населения. Вот конкретный, успешный 
проект, прекрасно повернутый банками в свою пользу. 
Передоверив, перепоручив свои экономические права и соци-
альные возможности банку, отказавшись от механизма выбора 
и свободы принятия решений, поменяв все это на карточный 
сервис банка, как на удобство «в одном флаконе», клиент стал 
утрачивать мотивацию на предмет самостоятельного при-
нятия решений по размещению заработанного дохода. Здесь 
игнорировалась любая мысль о возможной криминальной ро-
ли банка, о некомпетентном его управлении, об оценке дея-
тельности банка с учетом деловой репутации банковского 
менеджмента. И зря. В этом «заманихино», прекрасно сработал 
и фактор соучастия зарубежных платежных систем. В итоге 
проект очередной финансовой кабалы, был успешно реализо-
ван на просторах национальной юрисдикции. В ее механизме 
одновременно прижились – удобство и манипуляция. Удоб-
ством ее представляли клиенты банка, а банк видел ее, как эф-
фективное средство манипулирования своими клиентами. 
Вероятно, поэтому и сложилась столь идеальная модель взаи-
моотношений банка со своими клиентами, которая с разных 
сторон представлялась тем, чем хотела казаться. Однако в 
условиях коррупции эта своеобразная идиллия не могла суще-
ствовать долгосрочно. Постоянно возрастающее влияние фак-
тора программных и мобильных технологий на развитие 
экономических отношений, последовавшее наиболее активно в 
первом десятилетии наступившего нового века, потребовало, 
для успеха дела, прозрачности взаимодействий между их 

10 

участниками, в целях более справедливого учета производи-
мых затрат и получаемых доходов. 
Но тут оказалось, что банковские пластиковые карты рас-
ползлись повсеместно, поскольку массовое сознание по их  
использованию было, прежде всего, связано с удобством 
оформления расчетов и платежей через банк, а только уже по-
том – с толщиной кошелька и статусом пользователя. Сегодня 
значительная часть граждан не представляет для себя ком-
форта в деловой и повседневной жизни без пластиковых карт 
банка. Подтверждением тому не только официальная стати-
стика и выборки опроса россиян, но и памятник банковской 
пластиковой карте в Екатеринбурге, который в виде чугунно-
бронзовой руки, держащей банковскую карту, напоминает 
всем об этом.  

Свой старт прародительница современных карт банка по-
лучила в 50-х годах прошлого века под эгидой малоизвестного 
американского банка. Однако через десятилетие она уже пре-
вратилась в платежную систему, к которой смогли подклю-
чаться другие банки, что увеличило численность ее клиентов и 
разнообразило географию распространения банковских карт. 
Другие платежные системы также явились результатом страте-
гически выверенной и успешно решенной задачи. Банкам, изна-
чально запустившим столь успешный бизнес-проект, было 
важным убедиться, что для пользователей карт – клиентов бан-
ка, они понятны и полезны, для чего такими банками прилага-
лись немалые организационные и коммерческие усилия.  
В практике же российских банков такой подход, спустя бо-
лее полвека, уже расценивался не в таком качестве. Здесь  
доминировала философия «финансового магазина» и ростовщи-
чества, где диапазон предлагаемых к использованию банков-
ских 
карт 
начинался 
для 
пользователей – 
клиентов 
с 
принуждения (конверты по почте) и навязчивости (звонки 
по домашним или личным номерам телефона, полученным не-
законным путем). Не будем вдаваться в подробности этой так-
тики поведения, которая фактически явилась удачной пиар-
компанией, согласно которой жить в долг стало якобы очень 
разумно, прекрасно и закономерно. В таком состоянии милли-
оны российских граждан устремились на нагрянувший на  

11 

отечественные рынки импорт, подминая собой отечественное 
производство. 
Желание взять под контроль управление спросом и окон-
чательно оседлать капитал производства, как предложение, 
банки, посредством карточного проекта, окончательно взвин-
тили страсти по этому поводу. На российском деформирован-
ном политикой и криминалом рынке, это привело к неоправ-
данному и некомпетентному требованию – удавить любое  
проявление налично-денежного обращения. Столь откровенная и 
цинично-показательная демонстрация этой двухсторонней 
борьбы, обнажила элементарное непонимание значения миссии 
денег в развитии экономических отношений, подтвердила  
некомпетентность управления отечественной экономикой и 
утрату приоритета национальных интересов у большинства  
социальных крыш. Непонимание того, что именно деньги яв-
ляются связующей и скрепляющей невидимой нитью экономи-
ческих 
основ 
государства, 
экономическим 
инструментом, 
который реально и ежедневно через бухгалтерский баланс 
обеспечивает гармонию взаимоотношений участников разных 
экономических систем, действующих в национальной юрис-
дикции, финансовым индикатором экономической жизни 
любого государства, не поддается здравому объяснению.  
Мечта отечественных алхимиков от экономики, направлен-
ная на то, чтоб исключить механизм выбора из практики эко-
номического поведения как юридических, так и физических лиц, 
в российских условиях, все больше отдает очередной авантю-
рой. Тон этому нередко задают и международные платежные 
системы, которые стараются окончательно пристегнуть к себе 
право на разрешение выбора тому или иному участнику, при-
крываясь, например, рассуждениями о принципах ценообразо-
вания. В казуистике таких рассуждений, направленных на 
смену мотивации у российских банков-эквайеров в контексте 
взимания комиссии с клиентов за снятие наличных через бан-
комат утверждается, что такое действие будет якобы способ-
ствовать развитию конкурентной среды и росту безналичных 
оборотов. Но хитрое умолчание о клиентах банка, которые 
подвергнутся очередному финансовому обчесыванию, внед-
рению еще одной струны нервозности в отношения между 

12