Банковский менеджмент
Покупка
Тематика:
Банковское дело
Издательство:
Издательство Уральского университета
Год издания: 2017
Кол-во страниц: 112
Дополнительно
Вид издания:
Учебное пособие
Уровень образования:
ВО - Бакалавриат
ISBN: 978-5-7996-1944-2
Артикул: 799652.01.99
Доступ онлайн
В корзину
Учебное пособие предназначено для студентов, обучающихся по программе бакалавриата по направлению подготовки 38.03.01 — Экономика, профиль «Банковское дело» (дисциплина «Банковский менеджмент»). Настоящее пособие содержит теоретические основы банковского менеджмента и раскрывает наиболее значимые аспекты внутрисистемного управления в коммерческом банке. Учебный материал содержит теоретические сведения и задания для самоконтроля.
Тематика:
ББК:
УДК:
- 005: Изучение проблем организации: методология, анализ, синтез, классификация и таксономия...
- 336: Финансы. Налоги
ОКСО:
- ВО - Бакалавриат
- 38.03.01: Экономика
ГРНТИ:
Скопировать запись
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов.
Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в
ридер.
Министерство образования и науки Российской Федерации Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Н. Ельцина Е. Г. Шершнева, Е. С. Кондюкова БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ Рекомендовано Методическим советом Уральского федерального университета в качестве учебного пособия для студентов вуза, обучающихся по направлению подготовки 38.03.01 — Экономика Екатеринбург Издательство Уральского университета 2017
УДК 336.71:005(075.8) ББК 65.262я73 Ш50 Рецензенты: кафедра профессионально-экономического обучения Института гуманитарного и социально-экономического образования Российского государственного профессионально-педагогического университета (завкафедрой д-р экон. наук, проф. Т. К. Руткаускас); заместитель управляющего филиалом «Екатеринбург» АКБ «РосЕвроБанк» М. В. Савченко Научный редактор — канд. экон. наук, доц. Л. А. Медведева Шершнева, Е. Г. Ш50 Банковский менеджмент : учебное пособие / Е. Г. Шершнева, Е. С. Кон- дюкова. — Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2017. — 112 с. ISBN 978-5-7996-1944-2 Учебное пособие предназначено для студентов, обучающихся по программе ба- калавриата по направлению подготовки 38.03.01 — Экономика, профиль «Банковское дело» (дисциплина «Банковский менеджмент»). Настоящее пособие содержит теоретические основы банковского менеджмента и раскрывает наиболее значимые аспекты внутрисистемного управления в коммерческом банке. Учебный материал содержит теоретические сведения и задания для самоконтроля. Библиогр.: 30 наим. Табл. 5. Рис. 5. УДК 336.71:005(075.8) ББК 65.262я73 Учебное издание Шершнева Елена Геннадьевна, Кондюкова Елена Станиславовна БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ Подписано в печать 29.11.2016. Формат 60×84/16. Бумага писчая. Печать цифровая. Гарнитура Newton. Уч.-изд. л. 5,0. Усл. печ. л. 6,5. Тираж 50 экз. Заказ 1 Издательство Уральского университета Редакционно-издательский отдел ИПЦ УрФУ 620049, Екатеринбург, ул. С. Ковалевской, 5, Тел.: 8(343)375-48-25, 375-46-85, 374-19-41 E-mail: rio@urfu.ru Отпечатано в Издательско-полиграфическом центре УрФУ 620075, Екатеринбург, ул. Тургенева, 4, Тел.: 8(343) 350-56-64, 350-90-13 Факс: 8(343) 358-93-06 E-mail: press-urfu@mail.ru ISBN 978-5-7996-1944-2 © Уральский федеральный университет, 2017
Оглавление Введение ............................................................................................... 5 Глава 1. Коммерческий банк как многопрофильный финансовый посредник .......................................................... 7 1.1. Характеристика коммерческого банка как финансового посредника между экономическими агентами ............................ 7 1.2. Ключевые стейкхолдеры коммерческого банка. Корпоративное управление ........................................................................10 1.3. Инфраструктура коммерческого банка .......................................13 Глава 2. Теоретические основы банковкого менеджмента ................16 2.1. Содержание, специфика, целевые ориентиры и принципы банковского менеджмента ......................................................16 2.2. Структура банковского менеджмента, объекты внутрибанковского управления. Банковские операции, услуги и продукты .......................................................20 2.3. Развитие банковского менеджмента в современных условиях ...............................................................27 Глава 3. Управленческий цикл в банковском менеджменте .............30 3.1. Функциональные элементы управленческого цикла ..................30 3.2. Планирование и анализ ................................................................32 3.3. Процесс организации ...................................................................35 3.4. Регулирование и контроль в коммерческом банке......................38 Глава 4. Интеграционные процессы банковского менеджмента ......40 4.1. Внутренние коммуникации как основа принятия решений ......40 4.2. Информационно-аналитическое обеспечение деятельности банка .......................................................................45 4.3. Система принятия управленческих решений ..............................47
Оглавление Глава 5. Маркетинг коммерческого банка .........................................51 5.1. Комплексная система маркетинга. Маркетинговая среда и коммуникации ...........................................................................51 5.2. Управление жизненным циклом банковских продуктов. Ценообразование банковских продуктов и услуг .......................55 5.3. Развитие современных маркетинговых технологий ....................60 Глава 6. Основы банковского финансового менеджмента ................63 6.1. Содержание финансового менеджмента в коммерческом банке .............................................................................................63 6.2. Управление активами и пассивами банка ...................................65 6.3. Управление ликвидностью банка.................................................69 6.4. Управление рентабельностью банка ............................................72 Глава 7. Управление банковскими рисками ......................................75 7.1. Характеристика типичных банковских рисков ...........................75 7.2. Основные элементы процесса управления банковскими рисками ..................................................................79 7.3. Способы минимизации банковских рисков ................................82 Глава 8. Управление персоналом банка как базис формирования организационной культуры ..................................................85 8.1. Система управления персоналом коммерческого банка ............85 8.2. Инструменты мотивации и развития персонала. Показа- тели результативности труда банковских сотрудников ..............88 8.3. Организационная культура, этические принципы и нормы банковского дела ...........................................................94 Глава 9. Оценка качества и эффективности банковского менеджмента .........................................................................97 9.1. Характеристика качества банковского менеджмента .................97 9.2. Характеристика эффективности банковского менеджмента .........................................................101 9.3. Оценка результатов труда персонала на основе методики KPI ....105 Библиографический список .............................................................109
Введение Д ля успешной деятельности в статусе доминирующе- го финансового посредника в экономических отно- шениях между различными субъектами коммерче- ским банкам необходима эффективная система менеджмента. В условиях ужесточения регулятивных требований Банка Рос- сии и возрастающей конкуренции на банковском рынке совре- менные банки столкнулись с проблемой настройки внутренних управленческих механизмов в соответствии с меняющимися внешними условиями. Для решения возникающих проблемных вопросов стоит задача обеспечения банковской деятельности квалифицированными управленческими кадрами. Современные выпускники высших учебных заведений, полу- чающие профильное банковское образование, должны обладать теоретическими и методическими знаниями в сфере банковско- го менеджмента. Получая системные знания об управленческих процессах, будущие сотрудники банков смогут реализовать себя в качестве успешных менеджеров на основе принятия компе- тентных и эффективных управленческих решений. Данное учебное пособие предназначено для изучения дис- циплины «Банковский менеджмент» студентами-бакалаврами, обучающимися по профилю подготовки «Банковское дело». В нем рассматриваются теоретические основы банковского менеджмента и раскрывается содержание важнейших аспектов управленческой деятельности коммерческого банка: финансового менеджмента, риск-менеджмента, персонал-менеджмен-
Введение та, маркетинга, оценки качества и эффективности банковского менеджмента. Материал учебного пособия нацелен на формирование у студентов системы знаний по ключевым аспектам банковского менеджмента. Пособие помогает освоить управленческие приемы и особенности менеджмента в банковской сфере на основе понимания специфики деятельности банка как основного участника финансового рынка. Стержневая идея данного пособия заключается в том, что персонал банка является наиболее ценным ресурсом, одновременно выступая в качестве объекта и субъекта управленческих процессов. Содержание учебного пособия определено рабочей программой изучаемой дисциплины. Материал сгруппирован по темам, каждая из которых содержит теоретические сведения лекционного курса и задания для самоконтроля. Учебное пособие состоит из введения, девяти глав, библио- графического списка.
Глава1. Коммерческий банк как многопрофильный финансовый посредник 1.1.Характеристикакоммерческогобанка какфинансовогопосредникамеждуэкономическимиагентами Ф ункция кредитования предприятий, государства и на- селения имеет важное экономическое значение. Одна- ко в реальной жизни владельцам временно свободных денежных капиталов «напрямую» предложить кредиты заемщи- кам затруднительно. Коммерческий банк — тот важный «транс- формационный» канал, объединяющий денежный и товарный рынок. Банк выступает в качестве финансового посредника, ко- торый получает денежные средства у кредиторов и предоставля- ет их заемщикам. Коммерческие банки кредитуют и потреби- телей в целях приобретения товаров длительного пользования, и правительство, покрывая «разрывы» между государственными расходами и доходами. Таким образом, основная деятельность коммерческих банков связана с привлечением денежных средств и последующим их размещением на денежном рынке. Банковская система является частью кредитной системы, ко- торая включает в себя не только банки, но и небанковские (спе- циализированные) кредитные учреждения. Они имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотрен-
Глава1.Коммерческийбанккакмногопрофильныйфинансовыйпосредник ные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавли- ваются Банком России. Небанковские кредитные учреждения так же, как и банки, выполняют функции кредитных посредни- ков и функции перемещения денежных средств. В соответствии с законодательством небанковскими являются следующие типы организаций: фонды (инвестиционные, пенсионные), компа- нии (страховые, инвестиционные), финансовое компании (ссу- досберегательные ассоциации, кредитные союзы), ломбарды, биржи, брокерские, дилерские фирмы. В последние годы в экономике появляются новые нерегу- лируемые субъекты, которые отнимают у банковской инфра- структуры целые сегменты рынка, предлагая более емкие ана- литические технологии или удобные и «быстрые» технологии безналичных расчетов, что ранее было прерогативой только банковской системы. Сегодня существует серьезная опасность, что компании мо- бильных технологий в дальнейшем будут вытеснять банковские учреждения с рынка. Связано это с тем, что коммерческие бан- ки, в отличие от финансовых небанковских учреждений, явля- ются жестко регулируемой системой со стороны государства и «держат» серьезную резервную нагрузку. Новые транзакци- онные компании подобного рода затраты не несут. Коммерче- ским банкам приходится активно реагировать на изменения рыночной среды и становиться многопрофильным инноваци- онным институтом. Резервы — это средства, которые, в случае необходимости, обеспечивают покрытие убытков банковского учреждения и вы- платы по вкладам, покрывают потери по вложениям в прочие активы и финансовые инструменты. Структура резервов банков включает обязательные резервы (средства кредитных организа- ций, которые хранятся на корреспондентском счете в Централь- ном банке РФ), резервный фонд, формируемый за счет чистой прибыли, резервы на возможные потери, прочие резервы.
1.1.Характеристикакоммерческогобанкакакфинансовогопосредникамеждуэкономическимиагентами Экономический мир становится все более сложным, и не только банки сегодня являются платежными агентами по безналичным расчетам. Все это усиливает конкурентное поле банков, в котором банковский бизнес становится менее рентабельным. Сущность финансового посредничества банков лежит в из- вестном дуализме риска-доходности. Если банк будет «храни- телем» денежных средств в виде резервов и перестанет выдавать кредиты, то он лишится прибыли. При этом банк сохранит сто- процентную платежеспособность и ликвидность. Для оправдания своего существования банк должен риско- вать и выдавать кредиты. В этом случае возникает риск неустой- чивости платежеспособности и ликвидности. Чем больше мас- штаб выданных кредитов, тем выше прибыль и риски. Действенная банковская организация не может быть ста- тичной. Она должна быстро реагировать на изменения среды, осознавать их значение, выбирать наилучшую ответную реак- цию, способствующую достижению ее целей, эффективно ре- агировать на воздействия среды. Банк, являясь открытой динамичной системой, активно взаи- модействует с окружающим миром, депозиты обращает в кредиты и в инвестиции, использует полученную прибыль для поддержа- ния своего развития, для выплаты дивидендов и уплаты налогов. Открытые системы тяготеют к нарастанию усложненности и дифференциации. Открытая система всегда, по мере своего роста, будет стремиться к узкой специализации своих элемен- тов и усложнению структуры, расширяя свои границы или соз- давая новую суперсистему с более масштабными границами. При этом создаются новые специализированные отделы, со- вершенствуется материально-техническая база, расширяется ассортимент банковских продуктов и услуг, организуются но- вые каналы сбыта. Сфера деятельности банков — это сфера нематериального производства, где «производятся» особые продукты, первона-
Глава1.Коммерческийбанккакмногопрофильныйфинансовыйпосредник чально имеющие форму услуг. В этом смысле банки произво- дят уникальную продукцию — банковские или финансовые тех- нологии, в которых нуждаются агенты экономики. Эти услуги становятся все более разнообразными, а банковское учрежде- ние превращается действительно в многопрофильный финан- совый институт. 1.2.Ключевыестейкхолдерыкоммерческогобанка. Корпоративноеуправление Рыночная позиция банка зависит не только от видов и масштабов деятельности, но и от ее восприятия потребителями, представителями государственной и муниципальной власти, средствами массовой информации, акционерами, сотрудниками. Необходимость эффективных коммуникаций с этими группами осознается в русле управления отношениями с заинтересованными группами. Стейкхолдеры — это группы людей, чей вклад (работа, капитал, ресурсы, покупательная способность, распространение информации о банке) оказывает существенное влияние на его деятельность. В отношениях с некоторыми заинтересованными группами для банковской организации важны краткосрочные взаимодействия, с другими — продолжительные. В большинстве случаев наиболее важными группами стейкхолдеров являются сотрудники (включая руководство и менеджеров), потребители, акционеры, поставщики, дистрибьюторы, финансовые организации, СМИ, общественные организации, государственные структуры. Высоколояльные сотрудники способствуют развитию компании. Они влияют на удержание потребителя, их профессио- нализм и манера исполнения служебных обязанностей опреде-
1.2.Ключевыестейкхолдерыкоммерческогобанка.Корпоративноеуправление ляют качество взаимодействия подразделений (предоставление внутренних услуг). Это в свою очередь сказывается на качестве банковского обслуживания. Таблица 1 Основные стейкхолдеры коммерческого банка и их ожидания Стекхолдеры Их интересы и ожидания Собственники Имидж, репутация банка, дивиденды, повышение стоимости бизнеса, ликвидность, реорганизация. Персонал Материальный доход, повышение квалификации, морально-психологический климат в коллекти- ве, льготы, социальное обеспечение, карьерный рост, эргономика. Клиенты Качество и комплексность услуг, тарифная по- литика, сервис, оперативность и доступность об- служивания, продуктовая линейка, стабильность, индивидуальный подход, репутация банка, про- зрачность операций, компетентные консультации. Контрагенты Имидж банка, индивидуальный подход, тарифная политика, квалифицированный персонал, опера- тивность обслуживания. Конкуренты Инсайдерская информация, реорганизация, ре- структуризация, знание сильных и слабых сторон. Общественные организации Социальные программы, лоббирование интере- сов, занятость, социальная ответственность, бла- готворительность, поддержка социально значимой деятельности, экологические программы. СМИ Открытость информации, репутация, стратегия развития, аналитические материалы. Профсоюзы Защищенность персонала, социальные програм- мы, льготы, эргономика, повышение квалификации. Банк России Соблюдение законодательства, регулятивных норм и требований, своевременное предоставление от- четности. Государственные органы Налогообложение, легальность, соблюдение зако- нодательства, инвестиции, обеспечение занятости, репутация. В условиях нестабильных факторов экономики значение корпоративного управления в банках исключительно актуаль- но. Под понятием «корпоративное управление» понимается
Глава1.Коммерческийбанккакмногопрофильныйфинансовыйпосредник свод правил, которые определяют основные действия собствен- ников и менеджеров при управлении деятельностью коммер- ческого банка на основе этических стандартов ведения бизне- са и ответственности по отношению к обществу. Корпоративное управление организует взаимодействие между собственниками и руководящим звеном. Эффективная система корпоративного управления позволяет достичь увеличения стоимости банка, снижения затрат на привлечение капитала, снижения финансовых и операционных рисков, повышения устойчивости к изменениям внешних условий. Низкий уровень практики корпоративного управления оказывает негативное воздействие на эффективность инвестиций, способствует возникновению проблем системного характера на национальном и региональном уровне. Необходимость внедрения норм корпоративного управления и обеспечения большей прозрачности находит все более широкое признание на развивающихся рынках. Все вышеназванные факторы увеличивают инвестиционную привлекательность банка. Эффективный банк руководствуется в своей деятельности нормами действующего законодательства, этическими нормами, принятыми в деловом сообществе, принципами корпоративного поведения. Принципами корпоративного управления становятся следующие аспекты: — подотчетность Совета директоров банка его акционерам; — справедливость по отношению ко всем акционерам, включая миноритарных акционеров с предоставлением возможности получения эффективной защиты в случае нарушения их прав; — прозрачность информации обо всех существенных фактах, включая финансовое положение банка, результаты деятельности, структуру собственности и управления, а также свободный доступ к такой информации для всех заинтересованных сторон;
Доступ онлайн
В корзину