Книжная полка Сохранить
Размер шрифта:
А
А
А
|  Шрифт:
Arial
Times
|  Интервал:
Стандартный
Средний
Большой
|  Цвет сайта:
Ц
Ц
Ц
Ц
Ц

Влияние банковских инноваций на развитие теневых экономических отношений в регионе

Покупка
Артикул: 796948.01.99
Доступ онлайн
350 ₽
В корзину
Разработаны теоретико-методические подходы, устанавливающие влияние банковских инноваций на теневые экономические отношения. В теоретическом аспекте определена роль банковских инноваций в процессе теневых экономических отношений, предусматривающая идентификацию видов банковских инноваций с учетом российского и зарубежного опыта, определение их функционального назначения. В практическом аспекте оценена возможность использования банковских инноваций в процессе теневых экономических отношений посредством анализа теневой, правовой, цифровой среды развития банковского сектора, оценки уровня использования машинного обучения, искусственного интеллекта, Big Data, blockchain, облачных технологий в российских банках, а также позиции национального регулятора в регулировании теневых экономических отношений банковскими инновациями. Основные направления оценки и развития банковских инноваций в условиях цифровой теневой экономики включают формирование положений по определению уровня теневого сектора в составе ВВП / ВРП, методическое обоснование и разработку способа оценки уровня цифровой теневой экономики, определение блокчейна в регулировании цифровых теневых экономических отношений. Книга построена с использованием значительного аналитического и статистического материала финансовой, в том числе банковской системы. Предназначена для руководителей высшего и среднего звена банковского менеджмента (риск-менеджмента), служб безопасности, специалистов по экономической (финансовой) безопасности, контрольных банковских служб, конкурентной экономической разведки, сотрудников финансовых служб Росфинмониторинга, Федеральной службы безопасности, Министерства внутренних дел Российской Федерации, налоговых органов, научных, финансовых, банковских работников, аналитиков, преподавателей, докторантов, аспирантов, магистров, бакалавров финансово-экономических направлений высших учебных заведений, слушателей системы переподготовки и повышения квалификации персонала.
Мануйленко, В. В. Влияние банковских инноваций на развитие теневых экономических отношений в регионе : монография / В. В. Мануйленко, Я. Ю. Вититникова, Ю.И. Конарева ; под науч. ред. В. В. Мануйленко. - Москва : Финансы и статистика, 2022. - 283 с. - ISBN 978-5-00184-065-7. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1913985 (дата обращения: 28.03.2024). – Режим доступа: по подписке.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
Â.Â. Ìàíóéëåíêî, ß.Þ. Âèòèòíèêîâà,
Þ.È. Êîíàðåâà

ВЛИЯНИЕ
БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ
НА РАЗВИТИЕ ТЕНЕВЫХ
ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ
В РЕГИОНЕ

Под научной редакцией
доктора экономических наук, профессора
В.В. Мануйленко

Финансы и статистика
Москва
2022

УДК 336.71:332.1
ББК 65.262.10-551+65.049
М24

РЕЦЕНЗЕНТЫ:
Н.А. Львова,
профессор кафедры теории кредита и финансового менеджмента
ФГБОУ ВО «Санкт-Петербургский государственный университет»,
доктор экономических наук, доцент;
О.С. Мирошниченко,
профессор кафедры экономики и финансов ФГАОУ ВО
«Тюменский государственный университет», доктор экономических наук, доцент;
Е.В. Травкина,
профессор Департамента банковского дела и финансовых рынков финансового
факультета ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве
Российской Федерации», доктор экономических наук, доцент

Мануйленко В.В.
Влияние банковских инноваций на развитие теневых экономических
отношений в регионе / В.В. Мануйленко, Я.Ю. Вититникова, Ю.И. Ко-
нарева; под науч. ред. д-ра экон. наук, профессора В.В. Мануйленко. –
М.: Финансы и статистика, 2022. – Режим доступа: https://finstat.ru/wp-
content/uploads/2022/05/Manuylenko_Vliyanie-bankovskih-innovaciy-na-
razvitie-tenevyh-ekonomicheskih-otnosheniy-v-regione.pdf, ограниченный. –
Загл. с экрана. – 283 с.: ил.
ISBN 978-5-00184-065-7
Разработаны теоретико-методические подходы, устанавливающие влияние банковских 
инноваций на теневые экономические отношения. В теоретическом аспекте
определена роль банковских инноваций в процессе теневых экономических отношений, 
предусматривающая идентификацию видов банковских инноваций с учетом российского 
и зарубежного опыта, определение их функционального назначения. В практическом 
аспекте оценена возможность использования банковских инноваций в процессе 
теневых экономических отношений посредством анализа теневой, правовой,
цифровой среды развития банковского сектора, оценки уровня использования машинного 
обучения, искусственного интеллекта, Big Data, blockchain, облачных технологий 
в российских банках, а также позиции национального регулятора в регулировании 
теневых экономических отношений банковскими инновациями. Основные
направления оценки и развития банковских инноваций в условиях цифровой теневой 
экономики включают формирование положений по определению уровня теневого 
сектора в составе ВВП / ВРП, методическое обоснование и разработку способа
оценки уровня цифровой теневой экономики, определение блокчейна в регулирова-
нии цифровых теневых экономических отношений.
Книга построена с использованием значительного аналитического и статисти-
ческого материала финансовой, в том числе банковской системы.
Предназначена для руководителей высшего и среднего звена банковского менед-
жмента (риск-менеджмента), служб безопасности, специалистов по экономической (фи-
нансовой) безопасности, контрольных банковских служб, конкурентной экономичес-
кой разведки, сотрудников финансовых служб Росфинмониторинга, Федеральной
службы безопасности, Министерства внутренних дел Российской Федерации, нало-
говых органов, научных, финансовых, банковских работников, аналитиков, препо-
давателей, докторантов, аспирантов, магистров, бакалавров финансово-экономичес-
ких направлений высших учебных заведений, слушателей системы переподготовки
и повышения квалификации персонала.

УДК 336.71:332.1
ББК 65.262.10-551+65.049

© Мануйленко В.В., Вититникова Я.Ю., Конарева Ю.И., 2022
ISBN 978-5-00184-065-7
© ООО «Издательство «Финансы и статистика», 2022

М24

V.V. Manuylenko, Ya. Yu. Vititnikova,
Yu. I. Konareva

THE IMPACT
OF BANKING INNOVATIONS
ON THE DEVELOPMENT OF SHADOW
ECONOMIC RELATIONS
IN THE REGION

Under the scientific editorship
of doctor of Economics, Professor
V.V. Manuylenko

Finansy i Statistika
Moscow
2022

REVIEWERS:
N.A. Lvova,
Professor of the Department of Credit Theory and Financial Management
Saint Petersburg State University, Doctor of Economics, Associate Professor;
O.S. Miroshnichenko,
Professor of the Department of Economics and Finance , Tyumen State University,
Doctor of Economics, Associate Professor;
E.V. Travkina,
Professor of the Department of Financial Markets and Banks
Financial University under the Government of the Russian Federation,
Doctor of Economics, Associate Professor

Manuylenko V.V.
The influence of banking innovations on the development of shadow
economic relations in the region / V.V. Manuylenko, Ya. Yu. Vititnikova,
Yu. I. Konareva; under the scientific editorship of Doctor of Economics,
Professor V.V. Manuylenko. – M.: Finance and statistics, 2022. – 283 p.: ill.
ISBN 978-5-00184-065-7
Theoretical and methodological approaches have been developed that establish the
impact of banking innovations on shadow economic relations. In a theoretical aspect, the
role of banking innovations in the process of shadow economic relations is determined, which
provides for the identification of types of banking innovations, taking into account Russian
and foreign experience, and determining their functional purpose. In a practical aspect, the
possibility of using banking innovations in the process of shadow economic relations is
assessed by analyzing the shadow, legal, digital environment for the development of the
banking sector, assessing the level of use of machine learning, artificial intelligence, Big Data,
blockchain, cloud technologies in Russian banks, as well as the position of the national
regulator in regulation of shadow economic relations by banking innovations. The main
directions for assessing and developing banking innovations in the context of the digital shadow
economy include the formation of provisions for determining the level of the shadow sector
as part of GDP / GRP, methodological justification and development of a method for assessing
the level of the digital shadow economy, determining the blockchain in the regulation of
digital shadow economic relations.
The book is built using significant analytical and statistical material from the financial,
including the banking system.
It is intended for senior and middle managers of banking management (risk management),
security services, specialists in economic (financial) security, control banking services,
competitive economic intelligence, employees of financial services of Rosfinmonitoring, the
Federal Security Service, the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation, tax
authorities, scientific, financial, banking workers, analysts, teachers, doctoral students, graduate
students, masters, bachelors of financial and economic areas of higher educational institutions,
students of the retraining and advanced training system of personnel.

© Manuylenko V.V., Vititnikova Ya. Yu., Konareva Yu. I., 2022
ISBN 978-5-00184-065-7
© ООО LLC «Publishers «Finansy i Statistika», 2022

Введение

Актуальность темы исследования. Приоритетное направ-
ление развития России до 2024 года – ввод цифровых банков-
ских технологий. Теневой сектор способствует развитию фи-
нансовых технологий (отдельные технологии облегчают не-
официальные операции, а другие – финансовые мобильные 
сервисы – препятствуют развитию теневой сферы, снижая ее 
долю в составе общей экономики). Финансирование банков-
ских инноваций, сокращающих теневой сектор экономики, – 
основа надежности бизнеса и репутации банка. В условиях 
цифровизации экономических процессов важно регулиро-
вать теневые экономические отношения на основе совершен-
ствования банковских технологий: облачные технологии, 
blockchain, машинное обучение, искусственный интеллект, 
Big Data, участвующих в разработке банковских инноваций, 
обеспечивающих минимизацию теневых отношений. 
Практика показывает, что деятельность по отмыванию де-
нег характеризуется регулярным усложнением преступных 
схем, ускорением нелегальных операций, вызывает исполь-
зование транзитных банковских счетов, обусловливая зна-
чительные экономические и репутационные потери банков, 
увеличение теневых экономических отношений. В России 
при борьбе с отмыванием денег в 2015–2020 гг. потерял ли-
цензии 151 банк, напрямую, косвенно участвующий в неле-
гальной деятельности, проблема особенно актуальна и на ре-
гиональном уровне. 
Возникает необходимость более точной оценки масшта-
бов банковской теневой сферы. Очевидно, что на результа-
тивность государственной политики обеспечения финансо-
вой безопасности, политики противодействия теневой эконо-
мики будет влиять качество институциональных банковских 
инноваций. Современная модернизация банковского бизнеса 

.

невозможна без интенсивного ввода последних достижений 
научно-технического прогресса, использования экономи-
ко-математического инструментария. В этой связи необхо-
димо исследовать, оценить роль банковских инноваций в си-
стеме теневых экономических отношений, что обосновывает 
актуальность и своевременность исследования. 
Степень разработанности проблемы. Исследованием сущ-
ности банковских инноваций занимались И. Т. Балабанов, 
П. Ф. Друкер, О. И. Лаврушин, Л. В.  Кох и др., их классифика-
ционные признаки определяли зарубежные и отечественные 
авторы: Mario Coccia, М. Я.  Имрамзиева, А. А. Никитина, 
А. В. Охлопков, В. С. Просалова и др.
Работы большинства российских и зарубежных авторов 
характеризуют исключительно отдельные виды банковских 
технологий, инноваций, не показывая их роль в регулиро-
вании теневых экономических отношений: А. В. Бердышев, 
А. И. Борлакова, В. С. Викулов, А. М.  Гребенкина, Н. А. Ка-
шеварова, К. Кукьер, Д. А.  Литвинова, Е. А. Локтионова, 
В. Майер-Шенбергер, В. В. Мануйленко, А. А. Никитина, 
Д. А. Панова, А. В. Рагозина, В. С. Просалова и др. 
Отдельные авторы, рассматривая теневую экономику, не 
идентифицируют банковский сектор в процессе теневых эко-
номических отношений, влияние на них банковских инно-
ваций: З. З. Абдуллаева, В. И. Авдийский, Л. А. Агузарова, 
А. Ш. Ахмедуев, О. О. Бурнацева, Е. Б. Голованов, В. А. Да-
далко, Н. С. Марциевский, Р. А.  Санинский, Н. Г. Синявский, 
И. П. Овсянникова, П. С. Юнусова и др.
Отсутствуют работы по характеристике цифровой теневой 
экономики банков. В. В. Безпалова, В. В. Бондаренко в одной 
из своих работ рассматривают теневой сектор и возможно-
сти применения технологии блокчейн в целях его снижения. 
С. М. Бухонова, А. Е. Яблонская исследуют цифровую транс-
формацию российского банковского сектора в контексте его 
инвестиционной привлекательности.

.

Инструментарно-методический аппарат: методы систем-
ного и сравнительного анализа, аналитический, статистиче-
ский, коэффициентный анализ, синтез, группировка, графи-
ческие, расчетно-аналитические методы.
Информационно-эмпирическая база исследования сфор-
мирована на основе законодательно-нормативных актов 
Российской Федерации и зарубежных стран, данных рейтинговых 
агентств и аудиторских компаний, официальных 
статистических, информационных данных Федеральной 
службы государственной статистики России и ее территориальных 
органов, Росфинмониторинга, Федеральных служб 
безопасности, Министерства внутренних дел Российской 
Федерации, налоговых органов, информационно-аналитических 
периодических изданий Банка России, а также аналитических 
материалов по проблемам противодействия отмыванию 
преступных доходов и финансированию терроризма.
Концепция исследования базируется на необходимости 
разработки теоретико-методических подходов к определению 
влияния банковских инноваций на теневые экономические 
отношения, что предполагает определение роли банковских 
инноваций, оценку возможности их использования, 
установление основных направлений оценки и развития банковских 
инноваций в условиях цифровой теневой экономики.
Основные положения и результаты исследования.
1. В российской и зарубежной теории, практике банковского 
инновационного менеджмента недостаточно рас-
крыт, разделен понятий аппарат, характеризующий бан-
ковские инновации в стандартных условиях развития и 
системе теневых экономических отношений. 
2. Российская и зарубежная теории различают понятия 
«теневая экономика», «экономика банков», «цифровая 
экономика», что затрудняет характеристику теневых 
экономических отношений банков в условиях цифро-
визации экономических процессов.

.

3. Большинство ученых-экономистов выделяют среди 

факторов, влияющих на развитие теневых экономиче-
ских отношений в условиях цифровизации экономиче-
ских процессов, – уровень ВВП / ВРП, при этом при-
знавая сложности идентификации в их составе тенево-
го компонента.
4. Среди множества методов оценки теневого сектора 

(косвенные, прямые, смешанные) в российской тео-
рии и практике отсутствует способ оценки уровня те-
невой цифровой экономики, затрудняя в итоге регули-
рование теневых экономических отношений.
5. В работе обоснована предпочтительность использова-
ния блокчейна – надежной, защищенной и прозрачной 
технологии, записывающей информацию без последу-
ющей возможности удаления и изменения данных в 
ней, основываясь на использовании электронной под-
писи, средств криптографической защиты информа-
ции; противодействует теневым трансакциям, барьерам 
развития разных форм цифровой теневой деятельности. 
Изучен первый договор участия в долевом строитель-
стве на основе технологии блокчейна, полная реализа-
ция которого обеспечит переход сферы строительства 
из нерегулируемой в более прозрачный и понятный ме-
ханизм.
Научная новизна исследования состоит в разработке те-
оретико-методических положений, практических направ-
лений и предложений по определению влияния банковских 
инноваций на развитие теневых экономических отношений, 
успешная реализация которых позволит регулировать тене-
вой сегмент в условиях цифровизации. Наиболее важные 
результаты, отражающие научную новизну, состоят в следу-
ющем.
В теоретической области исследования:
– расширены теоретические положения банковских ин-

.

новаций, включающие: 1) уточнение трактовки терми-
на «банковские инновации»; 2) выделение новых клас-
сификационных признаков стандартных банковских 
инноваций (качество обратной связи, доступность, ре-
зультативность для банковской системы и экономики 
страны) и банковских инноваций в процессе теневых 
экономических отношений (направленность антиф-
род-систем, негэнтропийность, сфера практического 
применения); 3) определение функций банковских ин-
новаций (идентификация и аутентификация клиентов, 
мониторинг транзакций и недопущение сомнительных 
сделок, противодействие отмыванию / легализации до-
ходов, полученных преступным путем, прогнозирова-
ние потенциальных рисков, увеличение безналичных 
платежей, комплексная защита клиентских операций); 
4) уточнение понятия «теневые экономические отно-
шения». Их применение позволит сформировать сущ-
ностную самостоятельную характеристику банковских 
инноваций в условиях цифровой теневой экономики, 
интегрирующей цифровую и теневую составляющие;
– охарактеризовано понятие «теневая цифровая экономи-
ка», идентифицируемое через набор конкретных техно-
логий и банковских инноваций для нелегализирован-
ных операций в экономике, интегрирующее цифровую 
и теневую составляющие, использование которого по-
зволит объективно рассматривать в научном и деловом 
обороте теневые экономические отношения в условиях 
цифровой экономики.
В методической области исследования:
– развиты положения по определению уровня теневого 

сектора в составе ВВП / ВРП», определяемого на наци-
ональном уровне через соотношение объема теневого 
сектора (оплата труда работников теневого сектора + 
доходы, скрытые от налогообложения) к объему ВВП, 

.

а на региональном – ресурсы, выпуск товаров и услуг в 
теневой сфере, использование которых позволит своев-
ременно идентифицировать, регулировать теневой ком-
понент;
– предложен способ оценки уровня теневой цифровой 

экономики как суммы произведения показателей, вли-
яющих на ее уровень (уровни налоговой ставки на до-
ход, распространения цифровых информационных тех-
нологий, безработицы, в т.ч. среди молодого поколения, 
занятых теневого сектора) и коэффициентов их значи-
мости, применение которого позволит оценить уровень 
цифровизации и теневой деятельности;
– идентифицированы и охарактеризованы основные на-
правления использования технологии блокчейн в про-
цессе теневых экономических отношений, предусма-
тривающие: обеспечение прозрачности, стабильности, 
распределенности, масштабируемости и неизменности 
операций; отражение поступлений налоговых отчислений 
в бюджет, их дальнейшее использование, исключая 
в итоге возможность скрыть доход; отслеживание 
криптовалюты, используемой в системе блокчейн; сокращение 
рынка поддельных удостоверений личности, 
контрафактной продукции.
Теоретическая значимость исследования – развитие и 

совершенствовании теоретико-методического аппарата, направленного 
на использование банковских инноваций в процессе 
регулирования и оценки теневых экономических отношений. 


Практическая значимость исследования – разработка инструментария 
оценки влияния банковских инноваций на развитие 
теневых экономических отношений.
Апробация работы. Основные теоретико-методологические 
и методические результаты исследования применяются 
в Северо-Кавказском федеральном университете, 

.

Доступ онлайн
350 ₽
В корзину