Инвестор за выходные: руководство по созданию пассивного дохода

Посвящается моим детям Ульяне и Алексею, 
которые заново открыли мне удивительный 
мир вокруг

Инвестор
за выходные

Руководство по созданию
пассивного дохода

Семён Кибало

МОСКВА


ISBN 978-5-9614-7210-3

Все права защищены. Никакая часть этой книги 
не может быть воспроизведена в какой бы 
то ни было форме и какими бы то ни было 
средствами, включая размещение в сети интернет и в корпоративных сетях, а также запись 
в память ЭВМ для частного или пуб личного 
использования, без письменного разрешения владельца авторских прав. По вопросу организации 
доступа к электронной библиотеке издательства обращайтесь по адресу mylib@alpina.ru.

© ИП Кибало С.В., 2021
© ООО «Альпина Паблишер», 2021

УДК 330.322.01
ББК 65.263
 
К38

Редактор А. Новресли

Кибало С.

К38  
Инвестор за выходные: Руководство по созданию пассивного дохода / Семён Кибало. — М. : Альпина Паблишер, 2021. —  436 с. 

ISBN 978-5-9614-7210-3

Вокруг инвестиций много мифов. Одни говорят, что это слишком 
сложно и 90% инвесторов теряют деньги. Другие убеждают в обратном: 
инвестировать можно безопасно, никакие знания не нужны, а начать 
стоило еще вчера. Правда, как всегда, посередине: чтобы не прогореть 
в самом начале, стоит познакомиться с основными правилами в мире 
инвестиций. Но это действительно несложно — вы справитесь 
за несколько дней.
Автор книги «Инвестор за выходные» Семён Кибало к 30 годам 
добился полной финансовой независимости благодаря пассивному 
инвестированию. С помощью понятных графиков и таблиц он объясняет, как инвестировать на российском рынке, какие существуют 
активы и рыночные инструменты, как грамотно собрать инвестпортфель и какие опасности подстерегают пассивного инвестора. Автор 
утверждает, что для первого шага достаточно 1000 рублей, и предлагает 
читателям убедиться в этом самостоятельно. Книга рассчитана на всех, 
кто задумывается о завтрашнем дне и хочет обеспечить себе в долгосрочной перспективе безбедное существование.
УДК 330.322.01
ББК 65.263

Содержание

Вступление........................................................................................... 

Что в этой книге ................................................................................ 

Часть I
Финансовая грамотность

Глава 1
Личный финансовый план .........................................................

Глава 2
Где взять деньги ........................................................................... 

Глава 3
Финансовая «подушка безопасности» .................................... 

Глава 4
Деньги — это топливо полноценной жизни ......................... 

Глава 5
Три ситуации, когда нельзя инвестировать ......................... 

Глава 6
Ипотека — это инвестиции наоборот.................................... 

Главное из части о личных финансах ................................ 

Часть II
Философия инвестирования

Глава 1
Цели инвестирования .................................................................

Глава 2
Что такое деноминация и девальвация ................................. 

Глава 3
Мифы про инвестирование в акции ........................................

Глава 4
Шесть вариантов получения дохода в будущем ..................

Глава 5
Почему инвестировать в акции проще, чем начать свое 
дело .................................................................................................. 

Главное из части о философии инвестирования .......... 

Часть III
Мой путь

Предисловие ................................................................................

Глава 1
Деньги по-быстрому ................................................................... 

Глава 2
ПИФы и ВИП-обслуживание ..................................................... 

Глава 3
Сербский знак ............................................................................... 

Глава 4
Вожаки стаи ...................................................................................

Глава 5
Калифорнийская конференция не в Калифорнии ..............

Глава 6
Собирай портфель смолоду .......................................................

Часть IV
Главные герои

Глава 1
Что такое биржа .......................................................................... 

Глава 2
Кто такой брокер ......................................................................... 

Глава 3
Что можно купить на бирже ....................................................

Глава 4
Кто такой квалифицированный инвестор ...........................

Глава 5
Акции — это доля в компании ................................................ 

Глава 6
Облигации — это долг .............................................................. 

Глава 7
Премия за риск ............................................................................

Глава 8
Как заработать на акциях много, быстро и без риска? ...

Глава 9
Как купить недвижимость на бирже ..................................... 

Глава 10
Товары на бирже .........................................................................

Глава 11
Валюта ........................................................................................... 

Глава 12
Фонды ............................................................................................ 

Глава 13
Куда могут инвестировать госслужащие и военные ....... 

Глава 14
Четыре правила Бернстайна ................................................... 

Главное из части о главных героях инвестиций ..........

Часть V
Альтернативные варианты инвестиций

Глава 1
Инвестиции на грани добра и зла ......................................... 

Глава 2
Инвестиции, которые не являются инвестициями ......... 

Главное из блока об опасных инвестициях ................... 

Часть VI
Психология инвестора

Глава 1
Две причины стресса у инвестора ........................................

Глава 2
Главное правило Уоррена Баффетта .....................................

Глава 3
Как побороть страх первого шага ..........................................

Глава 4
«Некоторым вообще не стоит инвестировать в акции» ..... 

Глава 5
Список отговорок по Элдеру ................................................... 

Глава 6
Четыре распространенные ошибки новичка ..................... 

Глава 7
Биржевые пузыри ...................................................................... 

Глава 8
Страх против жадности ............................................................

Глава 9
Доходность билета в театр ..................................................... 

Главное из части о психологии инвестора ................... 

Часть VII
Расчет доходности и формирование портфеля

Глава 1
Считаем деньги ..........................................................................

Глава 2
Собираем инвестпортфель ...................................................... 

Глава 3
Изменение пропорции в портфеле ....................................... 

Главное из части об инвестпортфеле ...............................

Часть VIII
Повышение доходности портфеля

Глава 1
Ваши главные враги в инвестициях ...................................... 

Глава 2
Хитрый трюк, помогающий легально снизить налоги ... 

Глава 3
Забери свои деньги у государства сейчас же! (ИИС) ...... 

Глава 4
Инвестиции для настоящих жадин (IPO) ........................... 

Глава 5
Как я стал совладельцем фабрики марихуаны .................. 

Глава 6
Альтернативы классическому IPO ........................................ 

Глава 7
Как инвестировать в стартапы ............................................... 

Глава 8
Зачем рисковать наполовину ................................................. 

Глава 9
Плюсы и минусы дивидендных компаний ......................... 

Глава 10
«Дивидендные аристократы» ..................................................

Главное из части о дополнительной прибыли ............. 

Часть IX
Инвестиции в отдельные акции

Глава 1
Варианты анализа акций ......................................................... 

Глава 2
Десять формул для оценки компании ...................................

Глава 3
Короткие правила для покупки отдельных акций ............ 

Глава 4
Необычный критерий отбора акций .................................... 

Главное из части про инвестиции 
в отдельные акции .................................................................. 

Часть X
Инвестиции не на бирже

Глава 1
Ребенок — это дорого? ............................................................ 

Глава 2
Время как инвестиция, или Зачем надо замедляться .... 

Глава 3
Инвестиции в знания ................................................................. 

Приложение №1
Материалы для погружения ..........................................................

Приложение №2
Быстрый старт за шесть шагов ....................................................

Приложение №3
Главные мысли ..................................................................................

Заключение ...................................................................................... 

Благодарности ................................................................................. 

Вступление

Эта книга о том, как вы можете добиться финансовой свободы с помощью безопасных инвестиций в акции. Звучит провокационно. Возможно. И все же я не обещаю вам быстрый 
заработок. Мой рассказ основан исключительно на математике и логике. Уверяю вас, после прочтения моей книги вы 
будете оценивать свои финансовые возможности абсолютно 
по-другому. Назад пути просто не будет. С той стороны двери 
нет ручки.

Я родился и вырос в небогатой семье, в маленьком городе Оха, который находится на севере острова Сахалин. 
Численность населения всего 20 000 человек. Раз в два 
года родители брали отпуск, и мы куда-то ездили. Одной 
из остановок всегда был Санкт-Петербург. С каж дой поездкой я все больше влюблялся в этот город. И вот, когда мне 
стукнуло 16 лет, я поступил в университет и переехал в Питер. Так начался новый этап моей жизни. С чистого листа 
и с огромными юношескими амбициями. Тогда я и представить не мог, что уже к тридцати годам добьюсь полной 
финансовой независимости.
В 2005 году я поступил в университет. Родители присылали 
мне 5000 рублей в месяц. На первой полноценной работе я получал 23 000 рублей. В 22 года я основал свой первый бизнес 

ИНВЕСТОР ЗА ВЫХОДНЫЕ

12

по производству толстовок и начал зарабатывать — 100 000, 
а потом и миллион в месяц. Как вы думаете, когда я был абсолютно финансово независим? Правильный ответ — никогда.
Бизнес — это настоящее безумие. Чтобы зарабатывать 
большие деньги, приходилось работать практически круглосуточно, а потом — раз, и то кризис, то налоговая проверка, 
то гигантская закупка материалов, и все сначала. Бизнес — 
это максимальная нестабильность.
Даже студентом, имея 5000 рублей, я чувствовал 
себя спокойнее, но мог только выживать на эти деньги. 
Ну а на многочисленных работах до создания своего бизнеса занимался совсем не тем, что мне нравилось. Крутился 
как белка в колесе, жил от зарплаты до зарплаты.
Ни один из способов заработка не развязал мне руки. 
Я жил в постоянном стрессе. Приходилось беспрерывно думать, где взять деньги и как увеличить свой доход. Это очень 
изматывало. Вы себя узнаете, читая это? Уверен, что подобные ситуации бывали в жизни у каж дого.
Я много раз думал: вот бы у меня был пассивный доход! 
Я бы жил на проценты и перестал волноваться. Но каж дый 
раз, когда я принимал решение откладывать деньги, появлялись непредвиденные расходы или возникало желание себя 
побаловать. Живем же один раз. Хочется жить настоящим, 
а не призрачным будущим. Да еще и наше государство раз 
в десятилетие разными хитроумными способами отнимает 
у нас накопленные деньги.
Так я раз за разом пренебрегал инвестициями и даже сбережениями. «Потом, — думал я, — когда денег будет очень 
много, тогда и начну». Но это «потом» все не наступало. А вместе с доходом росли и расходы. И все начиналось сначала.
И вот однаж ды у меня возник вопрос: а почему инвестициями занимаются только взрослые обеспеченные люди? 

ВСТУПЛЕНИЕ

13

И вообще, для кого каж дый раз в новостях сообщают, что индекс Доу-Джонса вырос на два пункта, а индекс ММВБ просел 
на три? Кого это волнует? Что это значит? Я продолжал рассуждать: а что, если я разберусь в этой теме в 25 лет, набью шишки 
на небольших суммах, а уже к 30–40 годам буду на голову впереди тех седых инвесторов на «феррари»?
Именно так я попал в мир инвестиций. Однако все пошло не по плану. Мои первые шаги в самостоятельной торговле на бирже привели к потере денег. В некоторые дни 
мне удавалось зарабатывать, но азарт тут же заставлял 
идти на неоправданный риск. После этого опыта я охотно 
верю в то, что 90%* инвесторов теряют свои деньги. Очень 
сложно совладать с эмоциями и регулярно зарабатывать. 
Не зря многие употребляют выражение «играть на бирже», 
ведь этот процесс так похож на игру в казино.
И все же я не смог смириться с этим поражением. Дальше 
я пробовал доверить свои деньги инвестиционным компаниям, которые обещали все сделать за меня. В итоге их комиссии съели большую часть заработанной прибыли. Я уже 
оставил было эту идею, но однажды узнал о пассивном инвестировании. Оказалось, не обязательно пытаться найти «второй “Фейсбук” или “Гугл”», а можно вложиться во все крупные 
компании разом. И стоит это не какие-то миллионы долларов, а буквально несколько тысяч рублей. Покупка занимает 
буквально несколько минут. Более того, можно дать в долг 
крупной компании или даже целому государству и за это 
стабильно получать процент больше, чем на вкладе в банке. 
Если совместить эти финансовые инструменты и инвестировать продолжительное время, то риск заметно снижается, 

* 
https://www.forbes.ru/fi nansy-i-investicii/357941-neudobnaya-pravdapochemu-ne-stoit-rasschityvat-na-dohod-ot-investiciy.

ИНВЕСТОР ЗА ВЫХОДНЫЕ

а доходность растет. С таким подходом можно гораздо быстрее достичь своих финансовых целей, будь то деньги на покупку квартиры или получение пассивного дохода.
В книге я докажу вам, что для старта не нужно иметь 
высшего образования, много времени и тем более баснословных денег. Для первого шага достаточно 1000 рублей. 
А дальше, при регулярных пополнениях, вы будете видеть, 
как растет ваш капитал, и радоваться.

Сейчас в России, по разным оценкам, инвестированием 
на бирже занимается всего 1–2% населения. Успешно 
зарабатывают только те, кто когда-то потратил 
хоть немного времени на обучение. Разве вам не хочется 
оказаться в их числе? Откладывая всего 10% от вашего 
месячного дохода, вы сформируете капитал, который 
задолго до наступления пенсии будет приносить вам 
пассивный доход в размере вашей нынешней зарплаты.

Теперь ответьте честно: вы хотите создать дополнительный источник дохода, жить без стресса, заниматься любимым делом и перестать бояться, что государство вас бросит или отнимет все деньги? Если да, то есть только одно 
правильное решение: начать откладывать деньги и безопасно инвестировать. Ваши деньги — это ваша надежная 
команда, которая будет безошибочно работать на вас и зарабатывать вам еще деньги, пока вы спите, путешествуете 
или занимаетесь любимым хобби. Вы станете по-настоящему свободным человеком.
Если все, что я сказал, хоть как-то откликается в вашем 
сердце, читайте дальше, и мы с вами погрузимся в тему 
инвестиций. Обещаю, будет настолько просто и увлекательно, что поймет каждый. Даже тот, кто еще ничего 
не знает про акции и фондовый рынок.

Что в этой книге

Книга содержит десять частей, расположенных по принципу 
«от простого к сложному», которые можно разбить на три 
больших блока:

Части I–III — подготовка

• В первой части я затрону тему финансовой грамотности, 
предшеству ющую основной теме книги. Вы узнаете, где 
взять деньги для инвестиций, как составить личный финансовый план, стоит ли связываться с ипотекой, какого 
размера «финансовую подушку» вам следует иметь.

• Во второй части мы обсудим философию инвестирования: зачем нужно инвестировать, почему для инвестиций в акции не требуется высшее образование, много 
денег и времени, почему инвестиции в акции — это просто и безопасно. Там же я описываю шесть вариантов 
получения пассивного дохода.

• В третьей части я поделюсь историей своего пути в инвестировании: что я пробовал, где потерял, сколько заработал.

Части IV–VI посвящены знакомству с инвестициями

• В четвертой части содержатся основные понятия: где купить акции, кто такой брокер, как давать в долг крупным 

ИНВЕСТОР ЗА ВЫХОДНЫЕ

16

корпорациям и заработать на этом, как выгодно инвестировать в недвижимость, не покупая квартиру, как 
вложиться в экономику целой страны.

• Пятая часть разбита на два раздела. Один посвящен альтернативным вариантам инвестирования, с которыми 
нужно быть очень осторожными, второй — опасным 
инвестициям, которые непременно отнимут все ваши 
деньги: финансовым пирамидам, валютным спекуляциям и так далее. Важно знать врага в лицо. Только так 
мы сможем защититься.

• Шестая часть отведена психологии. Торговля на бирже — 
это прежде всего взаимодействие с людьми и их реакциями на стрессовые ситуации. Сможете обуздать свои 
эмоции — быстрее достигнете финансовой независимости.

Части VII–IX полностью посвящены практике инвестирования

• Седьмая часть разбита на два блока. В первом мы посчитаем, сколько нужно откладывать, чтобы обрести финансовую свободу, когда лучше начинать, надо ли вкладывать все деньги сразу или можно по частям. Второй 
блок — кульминационный. Из него вы узнаете, что конкретно следует купить, чтобы достичь тех финансовых 
целей, которые вы перед собой поставите.

• В восьмой части мы узнаем, как ускорить рост инвестиций: поговорим о снижении издержек (налогов и комиссий), а затем об увеличении доходности с помощью участия в сделках IPO.