Страховое право

Москва

ЮСТИЦИНФОРМ

2021

П.В. СОКОЛ

СТРАХОВОЕ 

ПРАВО

Учебник для магистрантов

УДК 368(094.072)
ББК 67.404.213.3
         С59

Сокол П.В.
Страховое право: учебник для магистрантов / П.В. Сокол. — М.: Юстиц
информ, 2021. — 508 с.

В издании системно рассматриваются понятие и сущность страхо
вания, вопросы правового регулирования страхового права и его место 
в системе права, анализируется страховое правоотношение, формы и 
виды страхования, договор страхования, разновидности имущественного и личного страхования, затрагиваются вопросы страхового надзора и 
порядка разрешения страховых споров. В книге отражены изменения в 
страховом законодательстве по состоянию на 1 января 2021 года.

Адресовано студентам и аспирантам, преподавателям вузов, практи
кующим юристам и всем интересующимся страхованием.

Ключевые слова: страховое право;  страхование; субъекты страхо
вого дела; объект страхования; формы страхования; добровольное и обязательное страхование; страховой надзор.

С59 

УДК 368(094.072)
ББК 67.404.213.3

© ООО «Юстицинформ», 2021

ISBN 978-5-7205-1698-7

ISBN 978-5-7205-1698-7

Moscow

YUSTITSINFORM

2021

P. V. SOKOL

INSURANCE 

LAW

Textbook for undergraduates

УДК 368(094.072)
ББК 67.404.213.3
         С59

Sokol P.V.
Insurance law: textbook for undergraduates / P.V. Sokol. — М.: Yustitsinform, 

2021.    — 508 p.

The publication systematically examines the concept and essence of 

insurance, issues of legal regulation of insurance law and its place in the legal 
system, analyzes the insurance legal relationship, forms and types of insurance, 
insurance contract, types of property and personal insurance, addresses issues 
of insurance supervision and the procedure for resolving insurance disputes. 
The book reflects changes in the insurance legislation as of January 1, 2021.

It is addressed to students and postgraduates, university teachers, 

practicing lawyers and anyone interested in insurance.

Keywords: insurance law; insurance; subjects of insurance business; 

object of insurance; forms of insurance; voluntary and compulsory insurance; 
insurance supervision.

С59 

УДК 368(094.072)
ББК 67.404.213.3

© LLC «Yustitsinform», 2021

ISBN 978-5-7205-1698-7

ISBN 978-5-7205-1698-7

ОГЛАВЛЕНИЕ

Предисловие .............................................................................   9
Принятые сокращения ............................................................... 11

РАЗДЕЛ I. Страховое право: общие положения .......................... 14

Глава 1. Понятие и сущность страхования ................................... 14

1.1. Понятие страхования .......................................................14
1.2. Экономическая сущность страхования ..........................18
1.3. Функции и значение страхования ..................................24

Глава 2. Возникновение и развитие страхования .......................... 30

2.1. Возникновение и развитие страхования 

в иностранных государствах ...........................................30

2.2. Возникновение и развитие страхования в России 

в дореволюционный период............................................37

2.3. Развитие страхования в советский период .....................48
2.4. Развитие страхования в современный российский 

период ..............................................................................63

Глава 3. Понятие страхового права ............................................. 67

3.1. Страховое право в системе права ....................................67
3.2. Предмет страхового права ...............................................76
3.3. Метод страхового права ..................................................80
3.4. Система страхового права и его источники ...................83

Глава 4. Страховое правоотношение ........................................... 90

4.1. Понятие страхового правоотношения ............................90
4.2. Основные понятия страхового права .............................95
4.3. Правовое положение страховщика ............................... 103
4.4. Правовое положение страхователя ............................... 112
4.5. Правовое положение выгодоприобретателя, 

застрахованного лица .................................................... 117

4.6. Правовое положение страхового агента и страхового 

брокера ........................................................................... 121

Оглавление

4.7. Правовое положение объединения страховщиков 

и иных субъектов страхового дела................................. 128

Глава 5. Формы и виды страхования .......................................... 144

5.1. Формы страхования ....................................................... 144
5.2. Особенности обязательного страхования .................... 154
5.3. Виды страхования ......................................................... 160
5.4. Сострахование, двойное страхование .......................... 168

Глава 6. Договор страхования .................................................... 172

6.1. Понятие и характеристика договора страхования ....... 172
6.2. Форма договора и порядок его заключения ................. 179
6.3. Содержание договора страхования ............................... 185
6.4. Права и обязанности страхователя............................... 192
6.5. Права и обязанности страховщика .............................. 198
6.6. Прекращение договора страхования, 

его недействительность ................................................. 209

Контрольные вопросы и задания к разделу I ............................... 212
Рекомендуемая литература к разделу I ....................................... 216

РАЗДЕЛ II. Страховое право: особенная часть. 
                       Характеристика отдельных видов страхования ........ 218

Глава 7. Имущественное страхование ........................................ 218

7.1. Понятие и виды имущественного страхования ............ 218
7.2. Особенности страхования имущества .......................... 224
7.3. Особенности страхования предпринимательского 

риска ............................................................................... 234

7.4. Особенности страхования гражданской 

ответственности ............................................................. 235

Глава 8. Договор перестрахования ............................................. 243

8.1. Понятие перестрахования и договора 

перестрахования ............................................................ 243

8.2. Формы и виды перестрахования .................................. 247

Оглавление

8.3. Правовой статус национальной перестраховочной 

компании ....................................................................... 251

8.4. Перестраховочные пулы ............................................... 256

Глава 9. Страхование банковских вкладов ................................. 260

9.1. Понятие страхования банковских вкладов ................... 260
9.2. Участники и условия страхования банковских вкладов ...264
9.3. Выплаты Банка России по вкладам, размещенных 

в банках, не участвующих в системе страхования ........ 279

Глава 10. Взаимное страхование ................................................ 284

10.1. Понятие и правовое регулирование взаимного 

страхования .................................................................. 284

10.2. Правовое положение общества взаимного 

страхования .................................................................. 288

Глава 11. Обязательное страхование гражданской 
                  ответственности ......................................................... 298

11.1. Особенности обязательного страхования гражданской 

ответственности владельцев транспортных средств ... 298

11.2. Особенности обязательного страхования гражданской 

ответственности владельцев опасных объектов ......... 321

11.3. Особенности обязательного страхования гражданской 

ответственности перевозчика за вред, причиненный 
жизни, здоровью или имуществу пассажиров ............ 336

Приложение ........................................................................ 350

Глава 12. Морское страхование ................................................. 376

12.1. Понятие морского страхования .................................. 376
12.2. Особенности договора морского страхования .......... 379
12.3. Оговорки Института лондонских страховщиков ....... 384
12.4. Проблемы страхования по риску «пиратство» .......... 391

Глава 13. Личное страхование ................................................... 400

Оглавление

13.1. Понятие, виды и специфические черты личного 

страхования .................................................................. 400

13.2. Особенности страхования жизни ............................... 408
13.3. Особенности страхования от несчастных случаев

 и болезней .................................................................... 422

13.4. Особенности добровольного медицинского 

страхования .................................................................. 426

Контрольные вопросы и задания к разделу II ............................. 432
Рекомендуемая литература к разделу II ..................................... 436

РАЗДЕЛ III. Страховой надзор, порядок разрешения страховых 
                         споров .................................................................. 438

Глава 14. Страховой надзор ....................................................... 438

14.1. Понятие страхового надзора ....................................... 438
14.2. Лицензирование деятельности субъектов 

 страхового дела ............................................................ 445

14.3. Контроль за обеспечением финансовой 

 устойчивости и платежеспособности страховщиков .. 459

14.4. Контроль за концентрацией капитала на страховом   

 рынке ........................................................................... 470

Глава 15. Порядок разрешения страховых споров ....................... 479

15.1. Правовой статус финансового уполномоченного ...... 479
15.2. Порядок разрешения страховых споров с участием 

 финансового уполномоченного .................................. 486

15.3. Порядок обжалования решений финансового 

  уполномоченного и разрешения иных страховых 
 споров .......................................................................... 491

Контрольные вопросы и задания к разделу III ............................ 497
Рекомендуемая литература к разделу III .................................... 499

Тесты для самоконтроля по страховому праву ............................ 500

ПРЕДИСЛОВИЕ

Целью дисциплины «Страховое право» является изучение и ус
воение теоретических положений науки страхового права и норм 
гражданского и страхового законодательства, выявление входящих в предмет страхового права страховых и непосредственно 
связанных с ними правовых отношений, получение знаний и выработка навыков применения в практической деятельности полученных знаний и норм страхового права к решению конкретных 
задач в сфере страховых отношений.

Изучая страховое право, необходимо учитывать, что оно пред
ставляет собой крупный правовой институт, в которой по предметному признаку объединены разнообразные правовые нормы. В 
основе страхового права лежит совокупность правовых норм различных отраслей права, и в первую очередь гражданского права, а кроме 
того — финансового и административного права, а также ряда иных 
отраслей, регулирующих страховые и связанные с ними отношения.

Следует обратить внимание, что многие вопросы курса стра
хового права до настоящего времени не нашли в науке однозначного разрешения, в связи чем необходимо учитывать динамику 
развития научных представлений в данной сфере, анализировать 
судебную практику. Нормативные правовые акты приведены по 
состоянию на 01 января 2021 года.

Основные задачи дисциплины «Страховое право»:
— определить специфику страхования, выявить особенности 

его правового регулирования;

— рассмотреть страховое правоотношение, договор страхова
ния и установить его место в системе гражданско-правовых 
договоров;

— раскрыть формы страхования и выявить их особенности, 

проанализировать виды страхования; 

— установить особенности надзора за страховой деятельно
стью и порядка разрешения страховых споров;

В результате изучения курса «Страховое право» студенты и за
интересованные читатели должны обладать следующими компетенциями. 

Предисловие

Знать:
— положения Конституции РФ, международных договоров, 

ратифицированных Российской Федерацией, федеральных 
конституционных, федеральных законов и подзаконных 
нормативных актов в сфере имущественного страхования;

— основные понятия, терминологию, научную проблематику 

страхового права;

— руководящие разъяснения высших судебных инстанций 

Российской Федерации (Конституционного Суда РФ, Верховного Суда, РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ) и судебную практику по спорам в сфере страхования.

Уметь:
— юридически правильно квалифицировать факты и обсто
ятельства в сфере имущественного страхования; самостоятельно анализировать, толковать и применять законодательство в сфере имущественного страхования;

— давать заключения и консультации по вопросам заключения 

и исполнения договоров страхования в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, составлять необходимые документы.

Владеть навыками:
— осуществления профессиональной деятельности на основе 

развитого правосознания, правового мышления и правовой 
культуры;

— принятия организационно-управленческих решений, свя
занных с заключением и исполнением договоров страхования.

ПРИНЯТЫЕ СОКРАЩЕНИЯ

1. Нормативно-правовые акты

Конституция РФ — Конституция Российской Федерации: при
нята всенародным голосованием 12.12.1993 г., с учетом поправок, 
внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 г. № 6-ФКЗ, от 
30.12.2008 г. № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 г. № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 г. 
№ 11-ФКЗ, от 14.03.2020 г. № 1-ФКЗ (одобрен на общероссийском голосовании 01.07.2020 г.).

АПК РФ — Арбитражный процессуальный кодекс Российской 

Федерации от 24.07.2002 г. № 95-ФЗ.

ВК РФ — Воздушный кодекс Российской Федерации от 

19.03.1997 г. 

ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации, часть 1 

от 10.11.1994 г. № 51-ФЗ, часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ, часть 3 от 
26.11.2001 г. № 146-ФЗ, часть 4 от 18.12.2006 г. № 230-ФЗ.

ГПК РФ — Гражданский процессуальный кодекс Российской 

Федерации от 14.11.2002 г. № 138-ФЗ.

ЖК РФ — Жилищный кодекс Российской Федерации от 

29.12.2004 г. № 188-ФЗ.

КоАП РФ — Кодекс Российской Федерации об администра
тивных правонарушениях от 30.12.2001 г. № 195-ФЗ.

КТМ — Кодекс торгового мореплавания от 30.04.1999 г. № 81-ФЗ.
Закон о гидротехнических сооружениях — Федеральный закон 

от 21.07.1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений».

Закон о взаимном страховании — Федеральный закон от 

29.11.2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании».

Закон о промышленной безопасности — Федеральный закон от 

21.07.1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных 
производственных объектов». 

Закон о страховании — Закон Российской Федерации от 

27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Принятые сокращения

Закон о страховании банковских вкладов — Федеральный за
кон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «Федеральный закон от 23.12.2003 г. 
№ 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Закон об ОСАГО — Федеральный закон от 25.04.2002 г. 

№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Закон об ОСГОП — Федеральный закон от 14.07.2012 г. 

№ 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, 
имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, 
причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».

Закон об ОСОПО — Федеральный закон от 27.07.2010 г. 

№ 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».

Правила дорожного движения, ПДД — Правила дорожного дви
жения Российской Федерации, утв. постановлением Совета Министров — Правительства Российской Федерации от 23.10.1993 г. 
№ 1090.

2. Органы власти

ВАС РФ — Высший Арбитражный Суд Российской Федера
ции.

ВС РФ — Верховный Суд Российской Федерации.
КС РФ — Конституционный Суд Российской Федерации.
Минюст России — Министерство юстиции Российской Феде
рации.

ООН — Организация Объединенных Наций.
РСФСР — Российская Советская Федеративная Социалисти
ческая Республика.

РФ — Российская Федерация.
СНГ — Содружество Независимых Государств.

Принятые сокращения

СНК — Совет Народных Комиссаров.
СССР — Союз Советских Социалистических республик.
ЦИК — Центральный Исполнительный Комитет.
Органы полиции — уполномоченные нормативными актами 

органы государственной инспекции по безопасности дорожного движения (органы государственной автоинспекции) ГАИ — 
ГИБДД.

Финансовый уполномоченный — уполномоченный по правам 

потребителей финансовых услуг.

3. Прочие сокращения

А/м — автомобиль.
ВВП — валовый внутренний продукт.
ДТП — дорожно-транспортное происшествие.
НПК — национальная перестраховочная компания.
НССО — Национальный союз страховщиков ответственности.
ПТС — паспорт транспортного средства.
ТС — транспортное средство.
УТС — утрата товарной стоимости транспортного средства.
РСА — Российский союз автостраховщиков.

РАЗДЕЛ I. 
СТРАХОВОЕ ПРАВО: 
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

ГЛАВА 1. 
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ

1.1. Понятие страхования

Идея страхования неразрывно связана с его универсальным 

значением как средства, способного устранить или, во всяком 
случае, сделать менее имущественно ощутимым (минимизировать) неблагоприятный результат воздействия отдельных обстоятельств, затрагивающих ту или иную сферу хозяйственной деятельности. 

Непрерывное изменение самой среды жизнедеятельности че
ловека объективно вызывает все большее разнообразие неблагоприятных факторов, которые являются рисками:

— природные силы стихийного характера (наводнения, бури, 

землетрясения и т.п.);

— несчастные случаи (транспортные аварии и катастрофы, 

пандемии (например, коронавируса), эпидемии и т.п.);

— открытие человечеством новых свойств материи (ядерные ма
териалы, ионизирующее излучение), а также иные научные 
изыскания (например, бактериологические испытания и др.).

Возникающие при этом широкомасштабные убытки носят не
предвиденный характер и не могут быть предупреждены ни совершенствованием системы общественных отношений, ни общей 
высокой культурой и профессионализмом осуществления той или 
иной деятельности.

Поэтому в жизни общества невозможно исключить события 

стихийного характера, наносящие ущерб государству (обществу)