Книжная полка Сохранить
Размер шрифта:
А
А
А
|  Шрифт:
Arial
Times
|  Интервал:
Стандартный
Средний
Большой
|  Цвет сайта:
Ц
Ц
Ц
Ц
Ц

Эволюция денег, кредита и банков

Покупка
Артикул: 101142.02.99
Излагаются происхождение, сущность и функции денег, сегменты денежного обращения и концепции регулирования массы денег в обращении. Рассматриваются необходимость и сущность кредита, функции и виды кредита, стадии движения кредита и субъекты кредитных отношений. Освещаются основы деятельности центральных и коммерческих банков, роль банков и банковской системы в стимулировании развития рыночной экономики. Для научных работников, преподавателей, аспирантов, студентов экономических вузов, руководителей и работников банков.
Челноков, В. А. Эволюция денег, кредита и банков : монография / В. А. Челноков. - Москва : Финансы и Статистика, 2014. - 256 с. - ISBN 978-5-279-03275-4. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1489760 (дата обращения: 28.03.2024). – Режим доступа: по подписке.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
Москва
«ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА»
2014

Издательство «Финансы и статистика», 2014

тистика, 2014. – 256 с.

УДК 336.7
ББК 65.262

Ч-38
Челноков В.А.
Эволюция денег, кредита и банков. – М.: Финансы и ста
ISBN 978-5-279-03275-4

Излагаются происхождение, сущность и функции денег, сегменты
денежного обращения и концепции регулирования массы денег в обращении. Рассматриваются необходимость и сущность кредита, функции
и виды кредита, стадии движения кредита и субъекты кредитных отношений. Освещаются основы деятельности центральных и коммерческих
банков, роль банков и банковской системы в стимулировании развития
рыночной экономики.
Для научных работников, преподавателей, аспирантов, студентов
экономических вузов, руководителей и работников банков.

УДК 336.7
ББК 65.262
Ч-38

РЕЦЕНЗЕНТЫ:

В.С. Пашковский,
доктор экономических наук, профессор, зав. отделом кредита,
денежного обращения и ценных бумаг НИФИ;
Л.С. Сахарова,
профессор Академии бюджета и казначейства
Министерства финансов Российской Федерации

Челноков В.А., 2008
ISBN 978-5-279-03275-4

Введение ............................................................................................... 7

Глава 1.  Экономические основы рыночной экономики
и ее монетаризации ............................................................. 9
1.1.
Частная собственность на средства производства
и ее органические недостатки в современной
рыночной экономике ................................................ 9
1.2.
Государственная собственность и ее
преимущества как экономической основы
классической рыночной экономики ..................... 11
1.3.
Государственное регулирование рыночной
экономики и ее монетаризации ............................. 14
Глава 2.  Происхождение и виды денег .......................................... 17
2.1.
Этапы развития производства и обращения
товаров ..................................................................... 17
2.2.
Эволюция видов денег ............................................ 23
Глава 3.  Сущность и функции денег .............................................. 29
3.1.
Сущность денег ....................................................... 29
3.2.
Функции денег ........................................................ 33
Глава 4.  Роль денег в развитии рыночной экономики .................. 45
4.1.
Деньги как инструмент формирования
элементов образа жизни ......................................... 45
4.2.
Деньги как мотиватор трудовой деятельности ..... 45
4.3.
Деньги как интегратор труда в процесс
производства ............................................................ 46
4.4.
Деньги как средство организации
предпринимательства .............................................. 48
4.5.
Деньги как инструмент организации
кругооборота капитала ............................................ 52
4.6.
Денежные методы балансирования спроса
и предложения ......................................................... 56
4.7.
Денежное регулирование воспроизводства
пропорций ВВП ...................................................... 58
4.8.
Денежное управление рыночной экономикой ..... 60

Глава 5.  Объективные законы денег .............................................. 63
5.1.
Закон замены регрессивных видов денег
на прогрессивные .................................................... 63
5.2.
Закон кругообразного движения денег ................. 65
5.3.
Закон количества денег, потребных для
обращения товаров.................................................. 66
Глава 6.  Эмиссия денег ................................................................... 69

6.1.
Каналы денежного авансирования
воспроизводства ...................................................... 69
6.2.
Механизм эмиссии денег........................................ 72
6.3.
Программы развития народного хозяйства
и эмиссия денег ....................................................... 73

Глава 7.  Денежное обращение ........................................................ 75

7.1.
Организация денежного обращения...................... 75
7.2.
Принципы организации денежного обращения .. 78
7.3.
Прогнозирование денежных доходов
и расходов населения.............................................. 79
7.4.
Прогнозирование кассовых оборотов
коммерческих банков.............................................. 85

Глава 8.  Содержание и функции денежного рынка....................... 90

8.1.
Содержание денежного рынка ............................... 90
8.2.
Функции денежного рынка .................................... 91

Глава 9.  Необходимость, сущность и функции кредита ............... 95
9.1.
Необходимость кредита .......................................... 95
9.2.
Концепции сущности кредита ............................... 98
9.3.
Функции кредита .................................................. 101
Глава 10. Формы и виды кредита .................................................. 107
10.1. Формы кредита ...................................................... 107
10.2. Товарный кредит ................................................... 109
10.3. Банковский кредит ............................................... 114
10.4. Потребительский кредит ...................................... 117
10.5. Государственный кредит ...................................... 119
10.6. Международный кредит ....................................... 121
Глава 11. Законы кредита и субъекты кредитных отношений ..... 122
11.1. Законы кредита ..................................................... 122
11.2. Стадии движения кредита .................................... 124
11.3. Субъекты кредитных отношений ........................ 127

Глава 12. Кредит в организации кругооборота капитала
и развитии рыночной экономики .................................... 129
12.1. Основы организации кругооборота капитала ..... 129
12.2. Кредит в источниках оборотного капитала ........ 133
12.3. Банковский контроль за использованием
оборотного капитала ............................................. 135
12.4. Роль кредита в рыночной экономике ................. 138
Глава 13. Кредитный процесс и принципы кредитования ............ 142
13.1. Содержание и стадии кредитного процесса ....... 142
13.2. Принципы кредитования ..................................... 143
Глава 14. Кредитные инструменты................................................. 148
14.1. Выбор вида ссуды.................................................. 148
14.2. Использование различных типов ссудных
счетов...................................................................... 151
14.3. Отбор объектов кредитования и затрат............... 153
14.4. Оценка объектов кредитования ........................... 154
14.5. Использование частных методик определения
размера ссуд ........................................................... 156
14.6. Определение направлений валюты ссуд ............. 158
14.7. Способы погашения задолженности
по банковским ссудам .......................................... 159
Глава 15. Технологии предоставления банковских ссуд............... 161
15.1. Кредитование по остатку товарноматериальных   ценностей.................................... 161
15.2. Кредитование по обороту товарноматериальных ценностей ...................................... 164
15.3. Кредитование по обороту платежей .................... 167

Глава 16. Генерация околобанковского рыночного
пространства .................................................................... 173

16.1. Основы генерации околобанковского рыночного
пространства .......................................................... 173
16.2. Банковская генерация сельскохозяйственного
рыночного пространства ...................................... 174
16.3. Банковская генерация промышленного
рыночного пространства ...................................... 177
16.4. Банковская генерация торгово-закупочного
рыночного пространства ...................................... 179

Глава 17. Генезис центральных банков и их операции ................. 183
17.1. Генезис центральных банков ............................... 183
17.2. Пассивные операции центральных банков ........ 186
17.3. Активные операции центральных банков........... 191
17.4. Взаимосвязь пассивных и активных операций
центральных банков .............................................. 195
Глава 18. Центральный банк Российской Федерации
в развитии рыночной экономики .................................... 196
18.1. Правовой статус и имущество Банка России ..... 196
18.2. Функции и операции Банка России ................... 200
18.3. Роль Банка России в развитии рыночной
экономики.............................................................. 210
Глава 19. Банки в системе управления рыночной экономикой .... 214
19.1. Основы банковского управления рыночной
экономикой............................................................ 214
19.2. Цели и методы банковского управления
экономикой............................................................ 215
19.3. Управление деятельностью коммерческих
банков ..................................................................... 221
Глава 20. Коммерческие банки и их операции .............................. 224
20.1. Пассивные операции коммерческих банков ...... 224
20.2. Активные операции коммерческих банков ........ 237
20.3. Взаимосвязь пассивных и активных операций
коммерческих банков............................................ 246
Глава 21. Кредитование отраслей народного хозяйства ............... 249
21.1. Кредитование промышленности ......................... 249
21.2. Кредитование сельского хозяйства ..................... 251
21.3. Кредитование оптовой и розничной торговли .... 253
Рекомендуемая литература ............................................................. 256

Развитие народного хозяйства нашей страны посредством
американской экономической модели, основывающейся на частной собственности на средства производства, свободном предпринимательстве и локальном маркетинге и менеджменте, прекратилось в 2007 г. К этому времени на основе такой модели
Россию не удалось превратить в крупную современную индустриальную державу, способную конкурировать со своими западными и восточными соседями.
Для решения этой стратегической задачи предусматривается
создание мощного государственного уклада экономики, включающего атомную, газовую, авиационную, судостроительную
отрасли промышленности, нанотехнологии, государственные
предприятия в сельском хозяйстве, государственный концерн
по подготовке зимних Олимпийских игр 2014 г. в Сочи, а также
ряд других хозяйственных структур.
Таким образом, рыночная экономика в Российской Федерации стала развиваться на основе управления по схеме «сверху
вниз» посредством генерации государственного уклада народного хозяйства. Это значит, что наша страна возвратилась на
традиционный многовековой путь развития российского общества и его экономики, который выдвинул Россию на роль великой индустриальной державы, определяющей судьбы мира.
Удовлетворение потребностей государственного сектора в
ссудном капитале требует учреждения государственного банка с
отделениями в каждом территориальном подразделении страны
и организации программирования предпринимательства и кредитного процесса. Следовательно, в Российской Федерации
может быть создана модель рыночной экономики, основывающаяся на государственном капитализме с ориентацией на реализацию главных стратегических направлений экономического
и социального развития общества.
Предлагаемая вашему вниманию монография посвящена
проблемам денег, кредита и банков.
В ней представлено золотое содержание вавилонской монеты «шекель». Показана роль денег в развитии рыночной эконо
мики по восьми фундаментальным направлениям. Дано научное объяснение происхождению электронных денег.
Освещены факторы скорости оборота национальных денежных единиц. Раскрыт механизм эмиссии электронных, бумажных и металлических денег. Определены сферы обращения современных видов денег. Показана моноприрода денежного
обращения. Предложена новая концепция сущности и функций
кредита, исходя из его роли в процессе расширенного воспроизводства.
Охарактеризована роль кредита в организации кругооборота
индивидуальных капиталов. Выдвинут проект комплексного
потребительского кредита для формирования основных элементов современного образа жизни.
Выяснены цели и задачи банковской системы в области денежно-кредитной политики и роль этой системы в стимулировании расширенного воспроизводства и роста ВВП.
Акцентированы методы генерации околобанковского рыночного пространства.
Освещен механизм кредитования различных отраслей народного хозяйства.
Классифицированы кредитные инструменты и технологии
предоставления банковских ссуд.
Очевидно, что разработка этих проблем является дальнейшим развитием классической теории денег, кредита и банков.

В современной экономике не существует прямого распределения ВВП и национального дохода в соответствии с производственными и личными потребностями общества. Производство
продуктов труда осуществляется с их последующей продажей за
деньги как товаров на различных товарных рынках. В результате товарная форма стоимости превращается в денежную, денежная – в товарную и товар переходит «в руки» покупателя, а деньги – «в руки» продавца (Д–Т; Т–Д). Подобная модель
производства и распределения ВВП в настоящее время присуща
всем индустриальным странам. Экономической основой рыночной экономики является частная собственность на средства производства. В рамках этой собственности происходит воспроизводство производительных сил и производственных отношений
во всех странах мирового сообщества.
В условиях частной собственности главными хозяйствующими субъектами рыночной экономики служат обособленные компании, многоотраслевые концерны, финансово-промышленные
группы и холдинговые объединения, владеющие акциями предприятий различных отраслей народного хозяйства.
Структура товарных ниш и сегментация товарных рынков
формируются на основе отраслевой конкуренции или свободного доступа на рынки сбыта товарной продукции.

Конкуренция служит главным механизмом развития свободного предпринимательства. Это предпринимательство представляет собой добровольное объединение средств производства и
рабочей силы в рамках частного предприятия. В результате конкуренции в экономике внедряются достижения научно-технического прогресса, возникают новые технологии производства,
появляются качественно новые виды товаров, поддерживается
стабильность цен и ограничиваются темпы инфляционного процесса. Экономические феномены конкуренции формируются «за
спиной» хозяйственных структур вследствие рыночного закона
спроса и предложения, не поддающегося планомерному действию. В связи с этим возникает дискретность реализации товарной продукции, не находящей сбыта, что предопределяет
неустойчивость рыночной конъюнктуры, включая товарные
ниши и сегменты товарных рынков.
Неустойчивость рыночной конъюнктуры создает непредсказуемую обстановку на фондовых и валютных рынках. В августе
1998 г. из-за неудовлетворительного состояния рыночной конъюнктуры и фондового рынка Российская Федерация прекратила выплату долгов по внутренним и внешним займам, объявив
страну банкротом (дефолт). В 2006 г. появилась опасная тенденция падения курса доллара США как мировой валюты по отношению к валютам индустриальных стран, что начало дестабилизировать международные расчеты по внешнеторговым
обязательствам. По сравнению с 2004 г. курс доллара по отношению к коллективной европейской валюте «евро» упал на 15%,
а по отношению к российскому рублю – на 10%.
Главный недостаток частной собственности состоит в том,
что она делит человеческое общество на предпринимателей и
рабочую силу, лишенную средств производства. В результате 7%
населения «утопает» в роскоши за счет монопольной прибыли,
а 93% формирует стандартные элементы образа жизни за счет
трудовых доходов.
Кроме того, частная собственность ориентирует хозяйственные структуры рыночной экономики на решение только национальных экономических проблем. Это наиболее отчетливо проявляется во внутренней и внешней деятельности экономических
и административных институтов США, преследующих исключительно национальные интересы и собственное обогащение.
Страна, потребляющая 60% мировой нефти и 80% мирового

кислорода, отказалась присоединиться к Киотскому протоколу,
устанавливающему квоты на выброс в атмосферу вредных газов.
Вследствие ориентации на национальные экономические
интересы и получение максимальных прибылей частные хозяйственные структуры индустриальных стран не способны разрабатывать и выполнять глобальные экономические проекты, связанные с удовлетворением основных потребностей мирового
сообщества. Следствием этого являются энергетический, топливный и сырьевой кризисы мировой экономики, осложняющие развитие народного хозяйства большинства стран мира. Они
проявляются в диспропорциональном разделении общественного труда, скачкообразной специализации производства, гипертрофированной концентрации производственных мощностей в отдельных странах и их делении на индустриальные и
развивающиеся, т.е. на «богатые» и «бедные».
В этих условиях глобализация рыночной экономики и ее
превращение в мировой народнохозяйственный комплекс происходят на основе роста национального богатства одних стран и
нищеты других. Это вызывает острое социальное противостояние отдельных континентов, регионов и стран, решение экономических проблем путем войн, терроризма и экономических
преступлений и создает политическую нестабильность мира,
представляющую собой главную опасность для современного
человечества.
Данные положения свидетельствуют о негативной социально-экономической природе частной собственности на средства
производства и отсутствии перспектив ее дальнейшего развития.

Государственная собственность на средства производства
представляет собой продукт эволюционного развития первобытной, рабовладельческой, феодальной и частной форм собственности. Государственная собственность не вызывает отмену
рыночной экономики, но позволяет консолидировать хозяйственные структуры в централизованный народнохозяйственный
комплекс, управляемый по схеме «сверху вниз» для удовлетворения производственных и личных потребностей общества.

Создание уклада народного хозяйства на основе государственной собственности открывает перспективу стабильного развития рыночной экономики и регулирования пропорций ВВП во
всех подразделениях общественного производства. Ведущая роль
в воспроизводстве ВВП принадлежит первому подразделению,
производящему средства производства. В состав этого подразделения входят земля, ее недра, нефтяная, газовая, угольная,
рудодобывающая, электроэнергетическая, металлургическая,
машиностроительная и химическая отрасли промышленности.
Планомерное установление объемов производства, сбыта и цен
на продукцию этих отраслей оказывает регулирующее воздействие на второе подразделение общественного производства. В
данное подразделение входят строительство жилья, сельское
хозяйство, легкая и пищевая промышленность, производящие
предметы индивидуального потребления для населения, включая составляющие части жилого фонда, мебельных интерьеров,
магнитотелерадиоаппаратуры, одежды, обуви и продовольственных товаров.
На современной стадии развития общества производительные силы находятся на таком уровне, при котором ни одно
государство не в состоянии создать основные элементы цивилизованного образа жизни для населения своей страны. Формирование этих элементов происходит посредством индивидуальной трудовой деятельности членов общества, что означает
самовоспроизводство демографической сферы соответствующих
стран и мирового сообщества. Вследствие этого основные элементы образа жизни формируются в процессе производства предметов личного потребления как товаров, реализуемых на соответствующих рынках. В этом состоит объективная необходимость
рыночной экономики как основной модели экономического
развития современного потребительского общества.
Главное преимущество государственной собственности как
экономической основы централизованного уклада народного хозяйства состоит в том, что она создает условия для максимального удовлетворения рыночного спроса на основные товарноматериальные ценности, предназначенные для производства и
населения. Это связано с возможностью привлечения государственных инвестиций для создания товаропроизводящих хозяйственных структур, продукция которых пользуется повышенным
рыночным спросом. При этом предприятия государственного

уклада способны производить эти ценности без «перегрева» экономики, т.е. наличия бездействующих производственных мощностей из-за относительного удовлетворения потребностей общества.
Государственная собственность на средства производства
является единственной экономической основой консолидации
производственных мощностей отдельных стран в единый народнохозяйственный комплекс мирового сообщества. Это открывает перспективу возведения экономических служб ООН в
ведущие институты по разработке и выполнению глобальных
проектов превращения земли в «цветущий сад».
В современных условиях с целью глобализации национальных
экономик учреждаются транснациональные концерны (ТНК),
основывающиеся на частной собственности на средства производства. Это позволяет консолидировать отдельные отрасли
добывающих и обрабатывающих отраслей промышленности,
включая нефтяную, газовую, металлургическую, машиностроительную, авиационную, автомобильную и другие отрасли промышленности. Акции ТНК активно продаются и покупаются
на фондовых рынках индустриальных стран, что расширяет масштабы инвестиций в международную промышленность. Однако
создание ТНК следует рассматривать как один из начальных
этапов глобализации национальных экономик, возникшей при
частной собственности на средства производства.
Государственная собственность становится эффективной
основой рыночной экономики только тогда, когда «служит»
интересам потребительского общества, т.е. удовлетворению потребностей населения. Эта собственность теряет свою эффективность, если становится составной частью хозяйственного
механизма, используемого для достижения геополитических
целей государства. Об этом свидетельствует исторический опыт
бывшего СССР и его драматического распада в XX в.
Главными геополитическими целями СССР являлись создание мировой социалистической системы и ее военная защита от
возможной агрессии индустриальных стран Запада, идущих по
рыночному пути. В середине 1980-х гг. СССР занимал второе
место в мире по уровню ВВП и первое место по добыче нефти,
газа, угля, железной руды, производству чугуна, стали, стального проката, строительных материалов, металлообрабатывающих
станков, подвижного железнодорожного состава и другой про
мышленной продукции. Но потенциал народного хозяйства
СССР использовался для насильственного построения мировой
социалистической системы и ее военной защиты от «агрессии»
врагов социализма. В результате трудовые, материальные и финансовые ресурсы страны были вовлечены в искусственное поддержание экономики стран-сателлитов в Восточной Европе,
Азии, Африке и Южной Америке.
Для защиты этих стран СССР был превращен в военную
крепость и имел пять дорогостоящих программ десятикратного
уничтожения земного шара против трех программ США. В эти
программы входили ядерные ракеты базирования на земле, в
атомных подводных лодках, надводных кораблях, сверхзвуковых бомбардировщиках и специальных железнодорожных вагонах. Более 75% продукции машиностроения предназначалось
для нужд военно-промышленного комплекса, включая эти программы.
В таких условиях капитальные вложения и отрасли народного хозяйства второго подразделения выделялись по остаточному методу и их развитие практически прекратилось. В стране
возник острый дефицит жилого фонда и товаров первой необходимости для населения. По западным стандартам образа жизни, включая денежные доходы, за «чертой бедности» находилась подавляющая часть граждан Советского Союза. Политизация
и милитаризация экономики, а также обнищание населения
вызвали отторжение идей социализма и распад СССР. Регенерация отраслей народного хозяйства, относящихся ко второму
подразделению общественного производства, началась в период
демократических реформ и перехода России к рыночной экономике.

Государственное регулирование рыночной экономики, включая деньги, кредит и банки, служит основой интенсивного пропорционального  развития  общественного  производства  и
высоких темпов роста ВВП. Подобное регулирование может осуществляться в рамках как частной, так и государственной формы собственности на средства производства. Главным механизмом такого регулирования является программирование развития