Краткий курс фундаментальной академической науки о деньгах и кредите

о деньгах и кредите. – М.: Финансы и статистика, 2014. –
Краткий курс фундаментальной академической науки

ISBN 978-5-279-03555-7
2014

©
Челноков В.А., 2014
©
Издательство «Финансы и статистика»,

УДК 336
ББК 65.26
Ч38

Ч38
Челноков В.А.

72 с.: ил.
ISBN 978-5-279-03555-7

В монографии предпринята попытка возродить фундаментальную экономическую науку и поставить ее на службу процветания
общества. Рассматриваются вопросы понимания денег, кредита и путей
их использования для инновационного развития экономики.
Для научных работников, преподавателей, магистров и бакалавров.
УДК 336
ББК 65.26

Оглавление

Вместо введения ..............................................................
4

Глава 1.Современная концепция денег ...........................
7

§1. Сущность денег ...........................................
7
§2. Функции денег ............................................
11
§3. Роль денег в развитии экономики .............
24

Глава 2.Современная концепция кредита .......................
45

§1. Сущность кредита ........................................
45
§2. Функции кредита .........................................
48
§3. Роль кредита .................................................
51

Глава 3.Денежно-кредитная политика как главный путь
использования денег и кредита ..........................
56

§1. Содержание и инструменты денежнокредитной политики ....................................
56
§2. Направления денежно-кредитной политики
58

Глава 4.Проект Государственного бюджета
инновационного развития экономики
и процветания общества ..................................
66

§1. Этапы развития видов денег, финансов
и денежных доходов казны ..........................
66
§2. Содержание авторского права
на государственный бюджет инновационного
развития экономики и процветания общества
на основе новых финансово-кредитных
инструментов и бюджетных технологий
с использованием этих инструментов .........
68
§3. Международное значение государственного
бюджета инновационного развития экономики и процветания общества ....................
70

Список литературы ..........................................................
71

Вместо  введения

Надо сказать, что человечество само себя не создавало.
Оно создано силами из вне. Создатели человека, его общества и внешней среды их обитания – Солнца, планет солнечной системы и Земли – использовали для этого специальную многоцелевую программу. Подобная программа
заложена в основу развития человечества и его дома – среды обитания. В этой связи роль фундаментальных академических наук состоит в том чтобы раскрыть содержание
этой программы по всему комплексу ее стратегических направлений. К этим направлениям относятся природа человека, среда его обитания и взаимодействие с этой средой.
Подтверждая наличие такой программы, физики шутят: «Он
ничего не открыл, а лишь догадался, что так устроено».
Значение фундаментальных академических наук можно показать на примере диалога двух ученых. Один из них
спрашивает другого, почему люди ложатся спать. Тот отвечает, что это необходимо для восстановления сил и участия в трудовой деятельности. В это время в дверях появляется волшебник в голубом плаще и высоком голубом
колпаке, который говорит: «Уважаемые господа. На всяких случай будьте в курсе дела. Люди ложатся спать потому, что Земля вращается вокруг своей оси». И так во всем.
В соответствии с программой Создателей человек должен родиться и обеспечить себя всеми необходимыми жизненными благами. Процесс производства материальных благ
происходит в результате взаимодействия человека и его
общества с их средой. В качестве средства этого взаимодействия выступает трудовая деятельность людей. Этим
объясняется доминантная роль труда и его главенствующее
место в иерархии экономических категорий общества.

К облегчению понимания денег,
кредита и путей их использования
для инновационного развития экономики и процветания общества.

В процессе трудовой деятельности по поводу производства материальных благ люди вступают в определенные производственные отношения. Система этих отношений представляет собой экономику общества. В эту систему входят
товарные, кредитные, финансовые, фондовые и другие производственные отношения. В ходе формирования этих отношений происходит функционирование соответствующих
экономических категорий общества. Сущность, функционирование и роль таких категорий в социально-экономическом развитии общества являются непосредственными предметами исследования фундаментальной академической науки.
Абстрактный, умозрительный характер экономических
категорий, не позволяющий проводить лабораторные испытания, делает их малодоступными для понимания и создает впечатление полной оторванности от ординарных
экономических хлопот сегодняшнего дня, требующих хлеба
и зрелищ «здесь и сейчас». Это вызывает отрицательный
эффект отвращения общественного сознания к фундаментальной академической науке и ее полной невостребованности государством, научной общественностью и предпринимательским сообществом.
Попробуем проиллюстрировать это соответствующими
диалогами.

1. Диалог профессоров одного из престижных университетов западного мира.

Один профессор спрашивает другого, говорит ли он
что-нибудь в лекциях по тематике денег об их сущности.
Профессор отвечает, что не говорит, так как студентов
интересуют агрегаты денежной массы, организация денежных потоков и способы зарабатывания денег.

2. Диалог предпринимателей в области банковского дела.

Первый предприниматель спрашивает второго, слышал
ли он что-либо о сущности денег. Второй отвечает: «Не
задавайте глупых вопросов. Я зарабатываю деньги, а не их
сущность. Сущность денег возьмите себе и если хотите, то
подарите ее кому-нибудь другому».
Вследствие «отвращения» общественного сознания к
фундаментальной академической науке она перестала раз

виваться в большинстве стран мира. Ее место заняла производная прикладная наука, состоящая на службе у государства и оплачиваемая этим государством. Такой вид науки способен только штопать дыры экономики и
обеспечивать ее выживание, а не открывать перспективы
процветания.
Этим объясняется постоянный финансовый хаос, царящий в странах Европейского Союза, где государства давно
потеряли интерес к фундаментальной академической науке и не имеют ни малейшего представления о перспективах социального развития общества и его экономики.
В предлагаемой вниманию читателей монографии предпринята попытка возродить фундаментальную экономическую науку и поставить ее на службу процветания общества, а не выживания морально устаревшей экономики
вчерашнего дня.
Каждое крупное научное открытие воспринимается общественными сознанием по следующей формуле. На первом этапе – «Это сделано сумасшедшим человеком». На
втором этапе – «В этом что-то есть». На третьем этапе –
«Удивительно, как мы не знали этого раньше».
Дай Бог, чтобы эта монография воспринималась по
такой формуле.

Г ла ва  I

СОВРЕМЕННАЯ КОНЦЕПЦИЯ ДЕНЕГ

§1. Сущность денег

Деньги представляют собой отдельную или самостоятельную категорию рыночной экономики. Они стихийно,
помимо воли и сознания людей, выделились на роль средства всеобщей обмениваемости товарного мира. Слепо
используя деньги для обмена продуктами трудовой деятельности, человечество многие века ничего не знало об
их сущности и функциях. Это объясняется завуалированностью социально-экономической природы основных категорий рыночной экономики. Даже в наши дни деньги
рассматриваются только как средство обогащения и доступа к материальным благам, обеспечивающим комфортный образ жизни. Вот почему понимание сущности и функций денег является важнейшим условием приобщения
людей к труду и повышения их роли в организации производства, обмена и цивилизованного потребления произведенных благ.
В начале XVI в. выдающийся английский социолог и
экономист Томас Мор выдвинул концепцию коммунистического общества без частной собственности на средства производства и денег. Мор утверждал, что пока человечеством управляют частные интересы и страсть к наживе,
оно никогда не сможет построить социально справедливое гуманное общество.
История мирового народного хозяйства показала, что
коммунистическое общество оказалось отдаленной перспективой человечества вследствие его эволюционного развития и последовательного перехода от одной общественно-экономической формации к другой. Поэтому Англия
прошла феодальную эпоху и вступила на путь капитализированного индустриального общества, развитие которого
продолжается в XXI в. Таким образом, Томасу Мору не

удалось реализовать концепцию коммунистического общества, которой он посвятил свою жизнь.
Вступление европейских стран в эпоху капитализированного индустриального общества вызвало широкомасштабное производство и продажу товаров на национальных, региональных и мировых рынках. Это стало
предметом исследования ученых, создающих научные
школы в области товарно-денежных отношений и рыночной экономики.
В середине XVII в. английский экономист Уильям Петти
выдвинул концепцию трудового происхождения товаров,
провозгласив всемирно известный постулат, согласно которому труд является отцом богатства, а земля – его матерью. Теория трудовой стоимости товара воздвигла на пьедестал науки морально-этические основы человеческой
деятельности и главный феномен производства товаров,
каким является труд. Петти исходил из реальных условий
производства товаров, и поэтому его концепция является
актуальной и в наши дни.
В середине XVIII в. шотландский экономист Адам Смит
предпринял исследование условий, в которых осуществляется трудовая деятельность, и поднялся до понимания
того, что экономика регулируется рыночным механизмом,
где главная роль принадлежит деньгам. Основываясь на
свойстве денег как всеобщего покупательного средства,
Смит охарактеризовал деньги как «великое колесо обращения товаров», приводящее в движение товарное производство, но не смог раскрыть их сущность в качестве экономической категории рыночной экономики.
Таким образом, человечество не имело никакого представления о сущности денег, до тех пор пока в середине
XIX в. не появился классический труд «Капитал» выдающегося немецкого экономиста Карла Маркса. В этом труде Маркс показал товарную природу денег, что позволило
им выдвинуться на роль всеобщего эквивалента товарного
мира. На основе диалектического метода немецкого философа Г. Гегеля Маркс раскрыл двойственную природу
труда, заключенного в товаре. Открытие двойственной при

роды труда состояло в том, что труд, заключенный в товаре, имеет конкретный и абстрактный характер.
Посредством конкретного труда создается полезный
товар, предназначенный для определенной цели потребления и вследствие этого обладающий потребительной
стоимостью.
Абстрактный характер труда состоит в том, что произведенный товар предназначается для продажи на рынке
одному из бесчисленных покупателей, о котором продавцу ничего не известно. То обстоятельство, что в наше время товары продаются на основе коммерческих договоров,
не меняет абстрактного характера труда товарного мира,
так как такой договор может быть заключен с любым покупателем.
Согласно концепции К. Маркса противоречие между
конкретным и абстрактным трудом разрешается посредством денег, подтверждающих, что товар действительно
произведен для определенной цели потребления и продается на одном из местных, региональных или мировых
товарных рынков.
В качестве всеобщего эквивалента товарного мира деньги служат измерителем стоимости товаров, абсолютным
покупательным средством, накопителем капитала и сбережений общества. Раскрытие сущности денег как всеобщего эквивалента оказалось настолько завершенным, что
современные экономисты не смогли добавить к нему ничего нового. Правда, появилось вульгарное антинаучное
утверждение, что в роли денег может выступать любой
товар, способный обмениваться на другие товары. В качестве примера приводится обмен сигарет на продовольственные товары в тюрьмах и армейских казармах. В «Капитале» К. Маркс охарактеризовал такой обмен как развернутую
форму стоимости товарного мира.
В отличие от концепции трудовой стоимости товара и
сущности денег как всеобщего эквивалента товарного обмена австрийский экономист Евгений Бём-Баверк выдвинул теорию денег как инструмента ценообразования товаров не на основе общественно необходимых затрат труда,

а на основе их предельной полезности. В военное время
цены на промышленные и продовольственные товары для
населения возрастают в десятки раз, что не имеет никакого отношения к затратам на их производство. По мнению
Бём-Баверка, это свидетельствует о полной несостоятельности концепции трудовой стоимости товара, что не требует особых доказательств.
Между тем война и подобные ей обстоятельства представляют собой лишь «вторую« историю человечества, тогда
как в мирное время в соответствии с «первой» историей
производство развивается в результате различных форм
трудовой деятельности, включая науку, конструкторство,
инженерию, работу на станках и т.д. Это дает возможность производить товары по общественно необходимым
нормам затрат труда, балансировать спрос и предложение
и поддерживать цены на социально справедливом рыночном уровне, соответствующем данной стадии развития
производительных сил общества.
Большинство современных экономистов западных
стран, полностью отрицающих «Капитал» К. Маркса, отказались от дальнейшего исследования сущности денег,
сводя его к их абсолютной покупательной способности,
ведению бухгалтерского учета и накопительству. Труды этих
ученых ориентированы на практическое использование
денег и организацию стабильного денежного обращения
для получения максимальных прибылей.
Сегодня, спустя более 140 лет после опубликования первого тома «Капитала» К. Маркса, стало очевидно, что обращение денег выходит далеко за рамки товарного мира и
включает в свою сферу кредитные, финансовые и фондовые потоки. В каждом из этих потоков деньги служат средством образования специфических или отдельных сегментов денежного обращения. В отсутствие золотомонетного
стандарта они участвуют в этом процессе как бумажные и
электронные представители совокупной стоимости товарного мира, или объема ВВП. Это значит, что масштаб каждого отдельно взятого и всех вместе денежных потоков должен находиться в строгой зависимости от товарного мира

экономики. Данный вывод подтверждается тем, что образование кредитного, финансового и фондового потоков
денег происходит от главного – товарного потока.
Последовательное рассмотрение участия денег в формировании всех денежных потоков или комплекса сегментов денежного обращения позволяет сделать вывод о том,
что они выступают не только как частное, но и как всеобщее средство организации экономических отношений общества. В этом, на наш взгляд, состоит сущность денег
как самостоятельной экономической категории современных общественных отношений. Глубина этого вывода подтверждается тем, что в денежном обращении находят отражение все стадии воспроизводственного процесса,
связанные с трудовым созданием и распределением стоимости ВВП и национального дохода.
Ни одна даже самая крупная корпорация или финансовая структура не в состоянии сформировать систему
экономических отношений общества. Это объясняется тем,
что каждая из них занимает только одну или часть ниш на
соответствующих товарных и финансовых рынках. Подобную задачу может решить с помощью денег только «надкорпоративный» или «надфинансовый» орган, каким является государство и его экономические институты.
Систему гармоничных экономических отношений общества (государства) следует рассматривать как основу экспоненциального, стабильного развития экономики «спроса и предложения» как в отдельной, так и во всех странах
мира. Главным инструментом создания такой системы
являются отраслевые и региональные программы развития реального и финансового секторов экономики.
Решение этой исторической задачи начнется тогда,
когда появится контингент кадров, способных взять на
себя ответственность за состояние экономики.

§2. Функции денег

Сущность денег как самостоятельной экономической
категории проявляется в их функциях, т.е. конкретных
действиях в различных сегментах экономики и стадиях вос