Страхование и оценка рисков на горных предприятиях

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ 
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 
«НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «МИСиС»
№ 2768
Кафедра технологии машиностроения и ремонта горных машин
В.С. Талтыкин
Учебное пособие
Рекомендовано редакционноиздательским
советом университета
Москва  2015
СТРАХОВАНИЕ
И ОЦЕНКА РИСКОВ
НА ГОРНЫХ ПРЕДПРИЯТИЯХ

УДК 622
 
Т16
Р е ц е н з е н т ы
д-р техн. наук, проф., зав. каф. «Кондиционирование и вентиляция» 
МГУТУ им. К.Г. Разумовского А.М. Балабышко;
д-р техн. наук, профессор кафедры «Горные машины и оборудование» 
Горного института НИТУ «МИСиС» И.Л. Пастоев
Талтыкин В.С.
Т16  
Страхование и оценка рисков на горных предприятиях : учебное 
пособие / В.С. Талтыкин. – М. : Изд. Дом МИСиС, 2015. – 
235 с.
ISBN 978-5-87623-944-0
В учебном пособии с инженерной точки зрения рассматриваются такие финансовые 
инструменты, как страхование горных предприятий, перестрахование 
на международном рынке, особенности проведения страховых сюрвеев на горных 
предприятиях, а также методы оценки рисков и влияние качества и надёжности 
оборудования на функционирование горного предприятия как единой системы.
Пособие предназначено для студентов горных вузов, обучающихся по специальности 
130402 – «Горные машины и оборудование», 150900 – «Технология, 
оборудование и автоматизация машиностроительных производств». Может быть 
использовано студентами и аспирантами других специальностей горных вузов.
УДК 622
Insurance and Risks Assessment at Mines
Victor S. Taltykin
This educational textbook describes from engineering point of view such 
fi
 nancial instruments as insurance of mines, reinsurance at international reinsurance 
market, particularities of insurance surveys at mines as well as methods of risks 
assessment and infl
 uence of a quality and reliability of equipment on functioning 
of a mining company as consistent system. The textbook is supposed for students 
of mining universities studying according to speciality plans: “130402 – Mining 
machines and equipment”, 150900 – “Technology, equipment and automatization 
of machinebuilding manufactures”. The book could be used by students and post-
graduate students of other specilities of mining universities.
ISBN 978-5-87623-944-0
 В.С. Талтыкин, 2015

ОГ
ЛАВЛЕНИЕ
Введение ................................................................................................................6
1. Роль страхования на современном горном предприятии ............................10
1.1. Особенности страхования горных предприятий ..................................10
1.1.1. Основные понятия и виды страхования.........................................10
1.1.2. Виды страховых полисов горных предприятий 
............................14
1.1.3. Юридические аспекты страхования 
...............................................15
1.1.4. Понятие страхового риска 
...............................................................18
1.1.5. Страхование имущественного комплекса (PD, MB) 
.....................22
1.1.6. Страхование строительно-монтажных рисков (CAR/EAR) 
.........27
1.1.7. Страхование ответственности (TPL) 
..............................................29
1.1.8. Экологическое страхование (ECO) 
.................................................33
1.1.9. Самострахование..............................................................................36
1.1.10. Ошибки при страховании 
..............................................................36
1.2. Международная практика перестрахования .........................................37
1.2.1. Основные понятия, цели и определения 
........................................37
1.2.2. Виды перестрахования ....................................................................47
1.2.3. Факультативное перестрахование ..................................................48
1.2.4. Облигаторное перестрахование 
......................................................53
1.2.5. Особые виды перестрахования 
.......................................................58
2. Страховой сюрвей на горном предприятии 
..................................................60
2.1. Назначение и цели страхового сюрвея ..................................................60
2.2. Запрашиваемая документация 
................................................................63
2.2.1. Общая информация о предприятии 
................................................64
2.2.2. Геологическая информация 
.............................................................66
2.2.3. Подземные работы и геотехника ....................................................73
2.2.4. Шахтный подъём 
..............................................................................77
2.2.5. Водоприток .......................................................................................78
2.2.6. Открытые горные работы 
................................................................79
2.2.7. Добычное и технологическое оборудование 
.................................85
2.2.8. Обогатительное оборудование 
........................................................89
2.2.9. Отгрузка и складирование продукции ...........................................91
2.2.10. Резервуары/ёмкости для хранения ...............................................91
2.2.11. Энергохозяйство предприятия ......................................................95
2.2.12. Хвостовое хозяйство и гидротехнические сооружения .............97
2.2.13. Противопожарные системы ..........................................................97
2.2.14. Дополнительная информация .....................................................100
2.3. Встречи сюрвейера со специалистами ................................................102
2.3.1. Главный инженер ...........................................................................105
2.3.2. Главный горняк. Главный технолог..............................................105
2.3.3. Руководитель отдела ОТ и ПБ ...................................................... 110

2.3.4. Главный механик 
............................................................................ 113
2.3.5. Главный энергетик ......................................................................... 113
2.3.6. Руководитель отдела КИПиА (Главный метролог) 
..................... 113
2.3.7. Руководитель службы надзора (технадзор) ................................. 115
2.3.8. Руководитель технического (проектного) отдела ....................... 116
2.3.9. Руководитель службы безопасности ............................................ 116
2.3.10. Руководитель отдела по работе с персоналом 
........................... 117
2.4. Посещение предприятия 
....................................................................... 117
2.4.1. Необходимые фотографии объектов ............................................ 117
2.4.2. Основные посещаемые объекты 
................................................... 119
2.5. Анализ рисков предприятия для целей страхования..........................121
2.5.1. Объём собранной информации 
.....................................................121
2.5.2. Оценка риска ..................................................................................121
2.5.3. Расположение предприятия ..........................................................123
2.5.4. Расположение зданий и сооружений 
............................................124
2.5.5. Организация производственного процесса .................................124
2.5.6. Автоматические системы управления..........................................126
2.5.7. Защитные средства предприятия 
..................................................129
2.5.8. Управление предприятием и его организационная структура 
...130
2.5.9. Производственная деятельность ..................................................132
2.5.10. Опасность перерывов в производстве .......................................136
2.6. Сюрвей строящихся объектов ..............................................................142
2.6.1. Особенности обследования строящихся объектов .....................142
2.6.2. Основные вопросы для обсуждения ............................................143
2.7. Технический аудит и диагностика оборудования 
...............................147
2.7.1. Технический аудит горного предприятия ....................................147
2.7.2. Диагностика оборудования ...........................................................149
3. Качество и надёжность функционирования технических систем 
............157
3.1. Концепция, список терминов и определений .....................................157
3.2. Структурные модели надёжности сложных систем 
...........................159
3.2.1. Понятие сложной системы и её элементов 
..................................159
3.2.2. Понятие и параметры отказа системы и её элемента .................161
3.3. Надёжность функционирования элемента системы ..........................164
3.3.1. Надёжность элемента ....................................................................164
3.3.2. Законы распределений 
...................................................................164
3.3.3. Показатели надёжности системы, состоящей 
из независимых элементов 
......................................................................167
3.3.4. Произвольное распределение .......................................................168
3.3.5. Экспоненциальное распределение ...............................................169
3.3.6. «Стареющие» распределения .......................................................169
3.4. Надёжность систем без восстановления .............................................170

3.4.1. Последовательное соединение элементов ...................................170
3.4.2. Невосстанавливаемые системы ....................................................171
3.4.3. Последовательная система 
............................................................172
3.4.4. Правило де Моргана ......................................................................174
3.4.5. Параллельная система ...................................................................174
3.4.6. Система «k из n» 
.............................................................................176
3.4.7. Системы со смешанной структурой 
.............................................177
3.5. Сложные структуры ..............................................................................179
3.5.1. Мостиковая структура ...................................................................179
3.5.2. Минимальные пути 
........................................................................180
3.5.3. Минимальные разрезы ..................................................................181
3.5.4. Методы вычисления функции связности 
.....................................182
3.5.5. Системы из зависимых элементов ...............................................187
3.6. Надёжность системы с взаимозависимыми элементами 
...................188
4. Риск-менеджмент на горном предприятии 
.................................................193
4.1. Теория риска: концепция, основные понятия и определения ...........193
4.1.1. Понятие «риск» ..............................................................................193
4.1.2. Концепция управления риском 
.....................................................194
4.1.3. Особенности рисков горных предприятий ..................................196
4.1.4. Развитие риска на промышленных объектах ..............................197
4.2. Анализ рисков промышленных объектов 
............................................202
4.2.1. Основы методологии анализа рисков...........................................202
4.2.2. Основные понятия оценки рисков 
................................................205
4.2.3. Основные понятия управления риском 
........................................206
4.2.4. Приемлемый риск ..........................................................................207
4.2.5. Внешние факторы риска................................................................208
4.3. Методы оценки рисков 
..........................................................................209
4.3.1. Древо событий (ДС).......................................................................209
4.3.2. Анализ видов, последствий и критичности отказов (АВПКО) . 211
4.3.3. Метод анализа опасности и работоспособности (АОР) 
.............215
4.3.4. Метод проверочного листа 
............................................................216
4.3.5. Дерево отказов (ДО) ......................................................................218
4.3.6. Логический анализ 
.........................................................................220
4.3.7. Контрольные карты процессов .....................................................221
4.3.8. Распознавание образов ..................................................................221
4.3.9. Таблицы состояний и аварийных сочетаний 
...............................222
4.4. Оценка рисков горного предприятия 
...................................................222
4.4.1. Качественные методы анализа риска ...........................................222
4.4.2. Количественная оценка риска 
.......................................................223
Заключение ........................................................................................................227
Библиографический список .............................................................................229
Об авторе 
............................................................................................................232

ВВЕДЕНИЕ
Горнодобывающее предприятие является сложным многопрофильным 
объектом и характеризуется высоким уровнем риска. В случае 
реализации риска или наступления аварии будет нанесён значитель-
ный ущерб здоровью и жизни работников, а также повреждение иму-
щественного комплекса предприятия. Качественное оборудование, 
квалифицированный персонал и хорошо проработанные процедуры 
деятельности предприятия позволяют значительно снизить риски 
аварии. Также в настоящее время активно внедряются системы риск-
менеджмента. К сожалению, на многих предприятиях эти системы 
носят достаточно формальный характер и существуют на бумаге для 
каких-то общих целей. Часто такие системы разрабатываются финан-
совыми подразделениями компании, а технические специалисты либо 
вовсе в этом не участвуют, либо принимают единоразовое участие, 
скорее как внешние эксперты, а не сотрудники предприятия. В ре-
зультате вся система в лучшем случае сводится к выявлению нужного 
числа рисков, а от специалистов в дальнейшем требуют постоянного 
снижения или даже ликвидации этих рисков. Такая ситуация в кор-
не неверна. Система риск-менеджмента является сугубо инженерным 
аспектом жизни предприятия, побочным результатом которой может 
являться информация для финансовых, инвестиционных, админи-
стративных и других подразделений и которая может быть использо-
вана для планирования, страхования, корректировки денежных пото-
ков и других целей.
Система риск-менеджмента должна быть глубоко интегрирова-
на в технологию и технику предприятия, а для персонала должна 
стать жизненным кредо в работе. При этом сама система, при пра-
вильной организации, не должна создавать излишних трудностей и 
бюрократических проволочек для персонала предприятия. Бóльшая 
часть функций и требований системы риск-менеджмента уже вы-
полняется персоналом компании: отдел охраны труда обеспечивает 
безопасность персонала, ремонтные подразделения обеспечивают 
безотказную работу оборудования, горняки обеспечивают крепление 
выработок, оптимальные параметры работы оборудования и т.д.
Но ни один риск предприятия не может быть полностью устра-
нён с помощью инженерных средств и систем. Невозможно на пред-
приятии продублировать все механизмы, нельзя за каждым работни-

ком поставить контролирующего, невозможно придумать и создать 
100 %-ную защиту от землетрясений или других природных явлений. 
Такое предприятие не будет жизнеспособным, ни с экономической, 
ни с логической точки зрения. Поэтому с помощью инженерных систем 
достигается приемлемый уровень риска предприятия, а для работы 
с остальными рисками могут использоваться финансовые инструменты, 
основным из которых является страхование.
Страхование является наиболее важным финансовым инструментом 
риск-менеджмента, но и страхование должно базироваться на инженерной 
информации о предприятии или, если точнее, на оценке его 
рисков. Для целей страхования проводится страховой сюрвей, который 
является первой ступенью оценки рисков предприятия, или построения 
системы риск-менеджмента. С помощью сюрвея страховая компания 
может получить информацию о компании и определить величину страховой 
премии. Для предприятия сюрвей может являться отправной точкой 
для управления рисками и качественной оценки своих рисков.
Однако для построения системы риск-менеджмента такого обследования 
недостаточно: помимо качественной оценки рисков предприятия 
необходима количественная их оценка. Эта работа является зна-
чительно более трудоёмкой и сложной. Теория управления рисками 
предлагает для этого ряд способов и методик.
Одним из ключевых элементов любого предприятия является обо-
рудование. От качества оборудования зависит работа комплекса и за-
щищённость от аварий и инцидентов. Существует множество мето-
дов оценки качества и надёжности работы оборудования, это является 
достаточно хорошо проработанной областью науки и предоставляет 
широкий математический аппарат для определения устойчивости си-
стемы (предприятия) как единого целого.
Страхование индустриальных объектов находится на стыке фи-
нансов и инженерной оценки рисков, для осуществления этого про-
цесса необходимы не только финансисты, но и риск-инженеры. Име-
ется большое количество публикаций, касающихся страхового дела с 
точки зрения финансов и экономики, существует множество методик 
оценки и управления рисками компаний, в научной литературе глу-
боко проработаны вопросы качества и надёжности оборудования, но 
взаимосвязь этих дисциплин представлена крайне слабо даже за рубе-
жом, где страховое дело развито значительно лучше.

Цель данной книги – является дать представление о методах оцен-
ки рисков горных предприятий для целей страхования, с учётом мно-
жества факторов, в том числе технического состояния оборудования.
Пособие предназначено для студентов специальности 150402 – 
«Горные машины и оборудование» и других горных специальностей, 
а также руководителей, инженеров и специалистов горных предпри-
ятий, на которых реализуется или планируется к реализации програм-
ма страхования как часть системы риск-менеджмента. Пособие будет 
полезно всем специалистам, по тем или иным причинам, связанным 
со страхованием горных предприятий или занимающихся оценкой ри-
сков предприятий.
Описание самого процесса страхования дано лишь в общем виде, 
но с подробным описанием системы перестрахования рисков на меж-
дународном перестраховочном рынке, так как горные предприятия 
являются крупными и дорогостоящими объектами, которые не могут 
быть застрахованы в одной страховой компании или даже на всём 
российском страховом рынке.
Проведение страхового сюрвея является одним из видов риск-
аудита или технического аудита предприятия и может, при не-
значительных затратах, быть положено в основу системы риск-
менеджмента. Все материалы и фотографии в этой книге были 
сделаны во время страховых сюрвеев. По своей сути страховой сюр-
вей уже является мероприятием по качественному анализу и оценке 
рисков, однако почти не затрагивает вопросов количественной оцен-
ки рисков, за исключением, быть может, определения максимально-
го возможного убытка, то есть материального ущерба возможной 
аварии.
В первой главе даются краткие сведения о страховании, приводят-
ся основные термины и определения. Кратко изложены виды страхо-
вания и возможности страховых компаний. Отдельная большая часть 
этой главы посвящена международному перестрахованию как не-
обходимому элементу страхования особенно крупных горных пред-
приятий. Глава о перестраховании содержит большое количество ан-
глийских терминов и производных от них слов, что связано с тем, что 
российский рынок перестрахования развит крайне слабо и основная 
часть перестрахования осуществляется на международном перестра-
ховочном рынке, прежде всего европейском.

Вторая глава полностью посвящена такому мероприятию, как 
страховой сюрвей. В этой главе описываются цели и задачи сюрвея, 
приводится перечень необходимой документации, встреч и объектов 
для посещения во время страхового сюрвея. Кратко даются параметры 
качественной оценки предприятия для целей страхования.
Третья глава описывает существующие методы и математический 
аппарат оценки качества и надёжности оборудования, которые по своей 
сути могут быть экстраполированы на всё предприятие в целом. 
Вводится понятие сложной системы, состоящей из множества элементов, 
обладающих определённой надёжностью, и рассматриваются 
способы приведения этих сложных систем к упрощённому виду, 
а также возможности анализа таких систем.
Четвёртая глава описывает различные подходы к построению системы 
риск-менеджмента на предприятии. Приводятся различные 
методики анализа рисков и их оценки, которые могут быть полезны 
для технического персонала компании при построении системы риск-
менеджмента.
В заключение вынесены вопросы, которые, по мнению автора, 
стоят перед наукой в области управления рисками и в обслуживании 
оборудования.
Учебное пособие предназначено для студентов, обучающихся по 
следующим специальностям 130400 – «Горные машины и оборудова-
ние», 150900 – «Технология, оборудование и автоматизация машино-
строительных производств», а также студентов и аспирантов других 
специальностей горных институтов.
Хотелось бы выразить искреннюю благодарность доктору 
технических наук, профессору кафедры «Технология машиностроения 
и ремонта горных машин» Горного Института, моему наставнику 
и учителю Михаилу Сергеевичу Островскому за терпение, энтузиазм 
и бесконечную веру в будущее этого исследования.

1. РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ 
ГОРНОМ ПРЕДПРИЯТИИ
1.1. Особенности страхования 
горных предприятий
В этой главе приводятся основные принципы и понятия страхова-
ния в целом и горных предприятий в частности. Часть рассмотрен-
ных вопросов не относится напрямую к деятельности горных пред-
приятий, однако входит в общую теорию страхования и необходима 
для понимания целостной картины, без чего невозможно создание 
комплексного страхового покрытия. Приведены общие термины и 
определения страхования и риска с точки зрения страхования. Более 
подробно описаны имущественное страхование, страхование от пере-
рывов в производстве, страхование объектов строительства и страхо-
вание ответственности перед третьими лицами. Другие виды страхо-
вания в настоящее время в России развиты крайне слабо.
1.1.1. Основные понятия и виды страхования
Страхование – это система экономических отношений, включа-
ющая совокупность форм и методов создания специального фонда 
средств и его использования для возмещения ущерба от неблагопри-
ятных случайных явлений или неверных действий персонала компа-
ний и др. [23]
Действующим законодательством страхование определяется как 
система отношений «по защите имущественных интересов физи-
ческих и юридических лиц при наступлении определенных собы-
тий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из 
уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)».
В общем случае в процессе страхования участвуют две стороны: 
страхователь (горное предприятие) и страховщик (страховая компания). 
В теории страхования эти понятия имеют следующие определения:
• Страховщик – это юридическое лицо любой организацион-
но-правовой формы, созданное для осуществления страховой дея-
тельности и получившее соответствующую лицензию. Предметом 
непосредственной деятельности страховщиков не может быть произ-
водственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

• Страхователь – это юридическое или дееспособное физиче-
ское лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или 
являющееся страхователем в силу Закона Российской Федерации 
«Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Существуют различные виды классификации страхования:
1) по форме организации: государственное, акционерное, взаим-
ное, кооперативное, медицинское;
2) по форме проведения: обязательное (обязательное медицинское 
страхование, обязательное страхование гражданской ответственности 
владельцев транспортных средств, обязательное социальное страхо-
вание от несчастных случаев на производстве и профессиональных 
заболеваний, обязательное страхование владельцев опасных объектов 
и др.) и добровольное;
3) по объектам страхования:
a. личное: страхование жизни и пенсий, страхование от не-
счастных случаев и болезней, страхование здоровья (меди-
цинское страхование);
b. имущественное:
• страхование средств транспорта (воздушного, наземного, 
водного, железнодорожного);
• страхование грузов;
• страхование государственного имущества и имущества 
граждан;
• страхование технических, космических, производствен-
ных рисков; страхование электронно-вычислительной 
техники, ноу-хау и др.;
• страхование домашних животных, птицы, семей пчел, со-
бак и др.;
• страхование финансовых (коммерческих, предпринима-
тельских и других) рисков;
• страхование других видов имущества, связанное с владе-
нием, пользованием, распоряжением имуществом;
c. страхование ответственности: страхование гражданской от-
ветственности владельцев средств транспорта; страхование 
ответственности перевозчиков, страхование профессиональ-
ной ответственности, страхование ответственности заемщи-
ков за непогашение кредитов и др.

4) Балансовая классификация: страхование активов, страхование 
пассивов и страхование доходов.
5) По видам страховых выплат:
a. страхование ущерба: страхование личного ущерба; страхова-
ние материального ущерба; страхование денежного ущерба;
b. страхование суммы: страхование жизни; страхование от не-
счастного случая; медицинское страхование.
Отраслевая классификация, применяемая для целей лицензирова-
ния, приведена ниже на схеме (рис. 1.1).
При объединении нескольких отраслей страхования для предо-
ставления комплексной страховой защиты возникает комбинирован-
ное страхование, при котором в одном договоре предусматривается 
покрытие нескольких рисков. Типичными примерами комбинирован-
ного страхования являются:
• комбинированное страхование средств наземного транспорта 
(включает страхование: средств наземного транспорта, грузов, ответ-
ственности, владельцев автотранспортных средств, водителя и пасса-
жиров от несчастного случая);
• комбинированное страхование строительно-монтажных работ 
(включает страхование: строительно-монтажных работ, ответствен-
ности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах);
• комбинированное страхование имущества предприятия и воз-
можных убытков от перерывов в производстве.
Страхование рисков предприятия снижает неопределенность в пла-
нировании финансовой деятельности. Предприятие заменяет неизвест-
ные ему затраты на компенсацию убытков в будущем определенными 
затратами на уплату страховой премии. Происходит это благодаря эф-
фекту интегрирования отдельных рисков индивидуальных страховате-
лей в общем массиве страхового фонда страховщика. В соответствии с 
законом больших чисел неопределенность при этом уменьшается, что 
находит свое отражение и в размере страховой премии.
Снижение неопределенности в финансовом планировании дает 
существенную экономическую выгоду – высвобождение денежных 
средств, которые должны были бы резервироваться в фонде риска для 
покрытия непредвиденных убытков, а теперь могут быть использова-
ны для получения дохода при инвестировании в производство.

Ли
ч
н
о
естрахо
ван
и
е
Страхо
ван
и
ежи
зн
и
Страхо
ван
и
ео
т н
е
сч
астн
ых
случ
ае
в ибо
ле
зн
е
й
Ме
ди
ци
н
ско
естрахо
ван
и
е
Имуще
стве
н
н
о
естрахо
ван
и
е
Страхо
ван
и
есре
дств
н
азе
мн
о
готран
спо
рта
Страхо
ван
и
есре
дств
во
здушн
о
готран
спо
рта
Страхо
ван
и
есре
дств
во
дн
о
готран
спо
рта
Страхо
ван
и
егрузо
в
Страхо
ван
и
едруги
х ви
до
в
и
муще
ства
Страхо
ван
и
ефи
н
ан
со
вых
ри
ско
в
Страхо
ван
и
е
о
тве
тстве
н
н
о
сти
Страхо
ван
и
еграждан
ско
й
о
тве
тстве
н
н
о
сти
владе
льце
в авто
тран
спо
рта
Страхо
ван
и
еграждан
ско
й
о
тве
тстве
н
н
о
сти
пе
ре
во
зч
и
ка
Страхо
ван
и
ео
пасн
ых
про
и
зво
дстве
н
н
ых
о
бъе
кто
в
Страхо
ван
и
е
про
фе
сси
о
н
альн
о
й
о
тве
тстве
н
н
о
сти
Страхо
ван
и
е
о
тве
тстве
н
н
о
стиза
н
е
и
спо
лн
е
н
и
ео
бязате
льств
Пе
ре
страхо
ван
и
е
Страхо
ван
и
е
о
тве
тстве
н
н
о
сти
ди
ре
кто
ро
в
Рис. 1.1. Классификация страхования для целей лицензирования