Книжная полка Сохранить
Размер шрифта:
А
А
А
|  Шрифт:
Arial
Times
|  Интервал:
Стандартный
Средний
Большой
|  Цвет сайта:
Ц
Ц
Ц
Ц
Ц

Всё об ОСАГО для страхователей, потерпевших и страховщиков в схемах, таблицах и с судебным комментарием

Покупка
Артикул: 751837.01.99
Доступ онлайн
100 ₽
В корзину
Нормативно-правовая база ОСАГО сегодняшнего дня претерпела множество изменений, что требует корректировок в изучении и практической реализации данного вида страхования. В Законе об ОСАГО и Правилах ОСАГО множество норм являются отсылочными к другим нормам данных источников права. В большинстве случаев для понимания смысла и порядка применения отсылочной нормы необходим одновременный просмотр нескольких других норм. Это создаёт сложности для чёткого, системного и однозначного уяснения положений норм права и трудности в их правоприменении. Данная книга предназначена для самой широкой аудитории читателей: владельцев транспортных средств (граждан и предприятий), работников страховых компаний, юристов, адвокатов, судейского сообщества и работников правоохранительных органов, контролирующих порядок исполнения Закона об ОСАГО, а также других заинтересованных в ОСАГО лиц. Ключевые слова: страхование гражданской ответственности, страховой случай, страховое возмещение, возмещение убытков.
Абрамов, В. Ю. Всё об ОСАГО для страхователей, потерпевших и страховщиков в схемах, таблицах и с судебным комментарием : практическое пособие / В. Ю. Абрамов. - Москва : Юстицинформ, 2020. - 170 с. - ISBN 978-5-7205-1622-2. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1226638 (дата обращения: 28.03.2024). – Режим доступа: по подписке.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
В.Ю. АБРАМОВ 

ВСЁ ОБ ОСАГО

ДЛЯ СТРАХОВАТЕЛЕЙ, 

ПОТЕРПЕВШИХ  И СТРАХОВЩИКОВ

В СХЕМАХ, ТАБЛИЦАХ 

И С СУДЕБНЫМ КОММЕНТАРИЕМ

Практическое пособие

Москва

ЮСТИЦИНФОРМ

2020

УДК   347
ББК 67.404
       А16

Абрамов В.Ю. 
Всё об ОСАГО для страхователей, потерпевших и страховщиков в схемах, таблицах и 

с судебным комментарием: практическое пособие / В.Ю. Абрамов. — М.: Юстицинформ, 
2020. — 170 с.

Нормативно-правовая база ОСАГО сегодняшнего дня претерпела множество изменений, что тре
бует корректировок в изучении и практической реализации данного вида страхования. В Законе об 
ОСАГО и Правилах ОСАГО множество норм являются отсылочными к другим нормам данных источников права. В большинстве случаев для понимания смысла и порядка применения отсылочной нормы 
необходим одновременный просмотр нескольких других норм. Это создаёт сложности для чёткого, 
системного и однозначного уяснения положений норм права и трудности в их правоприменении.

Данная книга предназначена для самой широкой аудитории читателей: владельцев транспорт
ных средств (граждан и предприятий), работников страховых компаний, юристов, адвокатов, судейского сообщества и работников правоохранительных органов, контролирующих порядок исполнения Закона об ОСАГО, а также других заинтересованных в ОСАГО лиц.

Ключевые слова: страхование гражданской ответственности, страховой случай, страховое 

возмещение, возмещение убытков. 

Актуализировано на 01.04.2020 г.

УДК   347

ББК 67.404

© ООО «Юстицинформ», 2020

ISBN 978-5-7205-1622-2

ISBN 978-5-7205-1622-2

А16 

V.YU. ABRAMOV

ALL ABOUT CTP

FOR POLICYHOLDERS, 
VICTIMS AND INSURERS
IN DIAGRAMS, TABLES 

AND WITH JUDICIAL COMMENTARY 

Practical guide

Moscow

YUSTITSINFORM

2020

УДК   347
ББК 67.404
       А16

Abramov V.Yu. 
All about CTP for policyholders, victims and insurers in diagrams, tables and with judicial 

commentary: practical guide / V.Yu. Abramov. — M.: Yustitsinform, 2020. —  170 p.

The legal framework of CTP today has undergone many changes, which requires adjustments in the 

study and practical implementation of this type of insurance. In the CTP Law and CTP Rules, many rules 
are references to other rules of these sources of law. In most cases, several other rules must be viewed 
simultaneously to understand the meaning and application of the reference rule. This creates obstacles for 
a clear, systematic and unambiguous understanding of the provisions of the rules and difficulties in their 
enforcement.

This book is intended for a wide audience of readers: owners of vehicles (citizens and businesses), 

employees of insurance companies, lawyers, advocate, the judicial community and law enforcement 
officials who control the order of execution of the CTP Law, as well as other persons interested in CTP.

Keywords: civil liability insurance, insured event, insurance indemnity, compensation for losses.

Updated on 01.04.2020.

УДК   347

ББК 67.404

© LLC «Yustitsinform», 2020

ISBN 978-5-7205-1622-2

ISBN 978-5-7205-1622-2

А16 

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение ................................................. 10

Список сокращений ................................... 12

Нормативно-правовые акты  ........................ 13

Актуальная судебная практика ..................... 14

Глава 1. Общие положения об ОСАГО ............15
1.1. Основные понятия, используемые в целях 
        применения Закона об ОСАГО ........................ 16
1.2. Правовое регулирование отношений, 

возникающих в сфере ОСАГО ......................... 18

1.3. Принципы осуществления ОСАГО .................. 20
1.4. Порядок осуществления ОСАГО ..................... 21
1.5. Основные элементы и термины, исполь
зуемые в целях применения Закона 
об ОСАГО ....................................................... 23

1.6. Страховые тарифы, применяемые в ОСАГО, 

и их структура ................................................ 26

1.7. Порядок применения коэффициента 

бонус-малус (КБМ) при расчете страховой 
премии по договору ОСАГО ............................ 28

1.8. Порядок расчета и уплаты страховой 

премии по ОСАГО ........................................... 30

1.9. Компенсация страховых премий по договору

ОСАГО ............................................................ 32

Глава 2. Договор ОСАГО и порядок его 

       заключения ...................................33

2.1. Участники договора ОСАГО ............................ 34
2.2. Предмет договора ОСАГО .............................. 36
2.3. Порядок заключения договора ОСАГО ........... 37
2.4. Заявление на заключение договора ОСАГО .....39
2.5. Форма договора ОСАГО ................................. 41
2.6. Срок действия договора ОСАГО ..................... 43
2.7. Изменение договора ОСАГО, порядок 

и основание ................................................... 44

2.8. Досрочное прекращение договора ОСАГО, 

основание и порядок  ..................................... 46

2.9. Последствия досрочного прекращения 

договора ОСАГО  ............................................ 48

2.10. Договор ОСАГО с ограниченным 

   использованием транспортных средств ....... 49

Глава 3. Действия участников договора ОСАГО 

при наступлении страхового случая ......51

3.1. Обязанности страхователя (водителя ТС) 

и потерпевшего при наступлении страхового 
случая ............................................................ 52

3.2. Порядок оформления документов о ДТП 

без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (Европротокол) ....................... 53

3.3. Порядок оформления документов о ДТП 

без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (Европротокол) в электронной форме ................................................ 55

3.4. Действия потерпевшего, направленные 

на получение страхового возмещения 
в рамках ОСАГО .............................................. 57

3.5. Порядок проведения страховщиком ОСАГО 

осмотра ТС или иного поврежденного 
имущества потерпевшего .............................. 59

3.6. Действия страховщика ОСАГО по прове
дению осмотра и технической экспертизы 
поврежденного ТС или иного имущества 
потерпевшего ................................................ 62

3.7. Порядок проведения независимой 

технической экспертизы в рамках ОСАГО ....... 64

3.8. Позиция Верховного Cуда о порядке 

проведения осмотра, независимой 
технической экспертизы и независимой 
экспертизы (оценки) ...................................... 67

Глава 4. Порядок осуществления страхового 

возмещения в случае причинения вреда 
жизни и здоровью потерпевшего ..........69

4.1. Порядок предъявления требования о возме
щении вреда, причиненного жизни 
и здоровью потерпевшего .............................. 70

4.2. Порядок возмещение расходов, связанных 

с восстановлением здоровья 
потерпевшего ................................................ 71

4.3. Порядок возмещение потерпевшему 

дополнительных расходов на лечение и восстановление поврежденного в результате 
ДТП здоровья ................................................. 72

4.4. Перечень документов, которые потерпевший

обязан представить в случае предъявления 
требования о возмещении ему дополнительных расходов на лечение и восстановление 
поврежденного в результате ДТП здоровья ......74

4.5. Порядок предъявления потерпевшим тре
бования о возмещении утраченного им 
заработка (дохода) ......................................... 76   

4.6. Порядок возмещение вреда в случае 

смерти потерпевшего .................................... 78

Глава 5. Порядок осуществления страхового 

возмещения в случае причинения вреда 
имуществу потерпевшего ....................79

5.1. Порядок определения размера убытка при 

причинении вреда имуществу потерпевшего ...............................................................  80

5.2. Действия страховщика по возмещению 

потерпевшему ущерба, причиненного его 

имуществу, способы и сроки его 
возмещения ................................................... 82

5.3. Порядок возмещения вреда, причиненного 

имуществу потерпевшего  .............................. 84

5.4. Порядок осуществления страхового возме
щения путем оплаты восстановительного 
ремонта ......................................................... 86

5.5. Порядок взаимодействия страховщика 

ОСАГО и потерпевшего с СТО при осуществлении восстановительного ремонта 
поврежденного ТС..........................................  88

5.6. Последствия нарушения страховщиком 

обязанности по надлежащему осуществлению восстановительного ремонта поврежденного ТС потерпевшего ..............................  90

5.7. Порядок осуществления страхового возме
щения в случае признания ответственными 
за вред всех участников ДТП (обоюдная 
вина) .............................................................. 91

5.8. Основание и порядок отказа в страховой 

выплате .......................................................... 93

5.9. Акт о страховом случае и порядок его 

составления ...................................................  94

Глава 6. Регресс, суброгация и цессия в ОСАГО .95
6.1. Основания и порядок предъявления страхов
щиком регрессного требования к причинителю вреда в рамках ОСАГО ........................... 96

6.2. Пределы регрессного требования в рамках 

ОСАГО  ...........................................................    98

6.3. Суброгация в ОСАГО ......................................    99
6.4. Общие положения о переходе права 

требования (цессии) в рамках ОСАГО ............. 100

6.5. Условия уступки права требования (цессии) 

в рамках ОСАГО .............................................. 102

Глава 7. Прямое возмещение убытков (ПВУ) 

в рамках ОСАГО .................................103

7.1. Порядок осуществления прямого возмеще
ния убытков в рамках ОСАГО .......................... 104 

7.2. Порядок заключения соглашения о прямом 

возмещении убытков между членами РСА ...... 106

Глава 8. Порядок рассмотрения требований 

потерпевших — потребителей страховых 
услуг финансовым уполномоченным .....107

8.1. Порядок обращения потерпевшего – 

потребителя (гражданина) к страховщику 
ОСАГО  в случае несогласия со страховым 
возмещением................................................. 107

8.2. Основание и порядок направления потер
певшим – потребителем страховых услуг 
обращения к финансовому уполномоченному ......................................................... 110

8.3. Порядок принятия и обработки обращения 

потерпевшего службой финансового 
уполномоченного ........................................... 112

8.4. Порядок рассмотрения обращения 

потерпевшего – потребителя страховых 
услуг финансовым уполномоченным ..............114

8.5. Действия финансового уполномоченного 

по урегулированию спора между страховщиком ОСАГО и потерпевшим ........................116

8.6. Итоговое решение финансового уполно
моченного по результатам рассмотрения
 обращения потерпевшего .............................117

8.7. Порядок и срок исполнения страховщиком 

ОСАГО решение финансового уполномоченного .................................................................  119

8.8. Основание и порядок прекращения рассмот
рения обращения потерпевшего финансовым уполномоченным  ................................121

8.9. Порядок обжалования страховщиком ОСАГО 

решения финансового уполномоченного  .......122

Глава 9. Досудебный порядок урегулирования 

споров по ОСАГО потерпевшими, 
использующими ТС в предпринимательских целях ................................. 123

9.1. Основания возникновения споров 

(разногласий) по договорам ОСАГО ...............124

9.2. Порядок предъявления досудебной 

претензии потерпевшим, использующим ТС 
в предпринимательских целях ........................ 125

9.3. Результаты рассмотрения страховщиком 

ОСАГО претензии потерпевшего, использующего ТС в предпринимательских целях ..........127

Глава 10. Судебный порядок рассмотрения 

споров, возникающих из договоров 
ОСАГО ............................................. 129

10.1. Общий порядок осуществления 

потерпевшими по ОСАГО судебной защиты 130

10.2. Подсудность споров, возникающих из 

договоров ОСАГО ........................................131

10.3. Основания для обращения потерпевшего 

по ОСАГО в суд, использующего ТС в личных 
потребительских целях ...............................132

10.4. Основания (с учетом досудебного порядка) 

для обращения потерпевшего по ОСАГО 
в суд, использующего ТС в предпринимательских целях  ....................................... 134

10.5. Меры ответственности страховщика ОСАГО 

за неисполнения или ненадлежащее 
исполнение своих обязательств по договору
ОСАГО .........................................................136

Глава 11. Компенсационные выплаты в рам
ках ОСАГО и порядок их осуществления . 139

11.1. Понятие компенсационных выплат 

и основания для их осуществления .............140

11.2. Условие осуществления компенсационных 

выплат  ........................................................142

11.3. Процедура осуществления компенса
ционных выплат  ..........................................143

11.4. Источники финансирования компенса
ционных выплат........................................... 145

11.5. Взыскание сумм в регрессном порядке ....... 146

Глава 12. Профессиональное объединение 

страховщиков ................................... 147

12.1. Правовой статус объединения страхов
щиков ОСАГО – РСА ....................................148

12.2. Функции и полномочия профессионального

объединения страховщиков ОСАГО – РСА ...149

12.3. Правила профессиональной деятельности 

для членов РСА – страховщиков ОСАГО – 
РСА .............................................................151

12.4. Имущество профессионального объедине
ния страховщиков, порядок его формирования и использования ...................................155

12.5. Информационное взаимодействие профес
сионального объединения страховщиков 
ОСАГО – РСА ...............................................157

12.6. Условие и порядок доступа к Автоматизи
рованной системе ОСАГО (АИС ОСАГО) ......159

Глава 13. Международные системы 

страхования владельцев ТС ................ 161

13.1. Порядок и условия применения между
народных систем страхования ....................162

13.2. Полномочия профессионального объеди
нения страховщиков ОСАГО – РСА в рамках 
международных систем страхования ..........164

Глава 14. Контроль за исполнением владель
цами ТС обязанности по страхованию 
гражданской ответственности ............. 165

14.1. Органы, осуществляющие контроль за ис
полнением владельцами ТС обязанности 
по страхованию гражданской ответственности ...........................................................166

14.2. Ответственность владельцев ТС за наруше
ние обязанности по страхованию гражданской ответственности ..................................168

ВВЕДЕНИЕ

Обязательное страхование гражданской ответствен
ности владельцев транспортных средств (ОСАГО) является самым массовым видом страхования, в который вовлечено абсолютное большинство граждан и 
предприятий. Для граждан данный вид страхования 
характеризуется социальной направленностью, так 
как защищает потерпевших граждан от существенных 
расходов на восстановление поврежденного имущества или жизни и здоровья, которые возникают вследствие ДТП. Аналогичной возможностью пользуются и 
предприятия. ОСАГО также является весьма удобным 
правовым механизмом и для другой категории лиц, по 
вине которых причиняется вред потерпевшим, так как 
расходы виновных в ДТП лиц по возмещению вреда 
потерпевшим возлагаются на страховщиков ОСАГО, 
за счет страхового резервного фонда, формируемого 
страховщиками от собранных у страхователей страховых премий.

ОСАГО относительно молодой вид страхования, ко
торый введен в России в 2003 году и действует уже 17 
лет. И за этот незначительный период времени ОСАГО 
претерпело и продолжает претерпевать множество изменений путем их внесения в Закон об ОСАГО, в Правила 
ОСАГО и банковские правила, регулирующие деятельность страховщиков ОСАГО. Необходимость в столь частых изменениях законодательства об ОСАГО обуслов
лена регулярным возникновением проблем, связанных 
с практической реализацией многих законоположений. 
В частности, это проблемы финансового характера, связанные с суммой страховых возмещений и суммой страховых премий, которые систематически увеличиваются 
за счет роста стоимости расходов на восстановление поврежденного имущества или жизни и здоровья потерпевших по ОСАГО.

Особое место среди законодательных новелл по 

ОСАГО занимают нормы: корректирующие порядок и 
процедуру оформления страховых случаев по ОСАГО, 
а именно действий участников на месте ДТП; порядок 
оформления страховой документации; порядок расчета суммы страхового возмещения; порядок проведения 
оценочных экспертиз для расчета размера ущерба потерпевших; порядок осуществления страховых выплат, 
в том числе путем организации и проведения ремонта 
поврежденных транспортных средств с учетом стоимости запасных частей (деталей, агрегатов), материалов и 
ремонтных работ. Законодательной новеллой является 
привлечение финансового уполномоченного для урегулирования спора между потерпевшими по ОСАГО и страховщиками. Перечисленные аспекты являются предметом постоянных судебных споров между страхователями, 
потерпевшими, владельцами ТС и страховыми компаниями, что корректируется судебной практикой. 

Во многом законодательные новеллы обусловлены 

также введением электронных (цифровых) процедур заключения договора ОСАГО (Е-полис ОСАГО), оформления страховой документации и учета всех операций по 
ОСАГО.

Одной из существенных проблем ОСАГО является 

недобросовестное поведение различных участников 
данных страховых отношений. Зачастую страхователи в 
целях снижения размера страховой премии сообщают 
страховщикам ОСАГО недостоверные сведения о себе. 
Потерпевшие также в целях извлечения большей выгоды 
за счет страхового возмещения идут на сговор с мошенниками «псевдо юристами» или «автоюристами», чтобы 
ввести в заблуждение страховщиков ОСАГО и через, так 
называемые правовые лазейки, путем осуществления 
«потребительского экстремизма», взыскивают со страховщиков в судебном порядке значительные суммы страховых возмещений.

Нормативно-правовая база ОСАГО сегодняшнего дня 

претерпела существенные изменения, что требует корректировок в познании и практической реализации данного вида страхования. В Законе об ОСАГО и Правилах 
ОСАГО множество норм являются отсылочными к другим 
нормам данных источников права. В большинстве случаев порядок применения одной нормы Закона об ОСАГО 
или Правил ОСАГО обусловлен необходимостью одновременного просмотра нескольких других норм данных 
источников права для усвоения и понимания сути и значения отсылочной нормы, что создает дополнительные 

помехи для четкого и однозначного уяснения требования 
положений Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО и снижает 
эффектность их правоприменения. 

Сложность законодательства об ОСАГО вызывают 

также понятия и термины финансового характера, определяющие порядок расчета страховых премий и страховых выплат. Правоприменительная практика ОСАГО породила множество судебных споров и административных 
дел, которые уточняют порядок применения тех или иных 
положений норм Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО.

Обозначенные проблемы создают сложность вос
приятия и практического применения Закона об ОСАГО и 
Правил ОСАГО, в связи с чем автором предложен новый 
взгляд и новый подход к освоению и восприятию данных 
источников права, а именно путем упрощенного изложения законодательных норм – в виде схем и таблиц в их логической увязке и системном развитии.

Важным элементом данной книги является сопро
вождение некоторых норм Закона об ОСАГО и Правил 
ОСАГО судебной практикой высших судебных инстанций 
государства, которая устраняет неоднозначность их толкования.

Данная книга предназначена для самой широкой ау
дитории: владельцев транспортных средств (граждан и 
предприятий), работников страховых компаний, юристов, адвокатов, судейского сообщества и работников 
правоохранительных органов, контролирующих порядок 
исполнения Закона об ОСАГО, а также других заинтересованных лиц.

СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ

1. 
АИС ОСАГО – автоматизированная информационная система обязательного страхования 
гражданской 
ответственности 
владельцев 

транспортных средств.   

2. 
ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

3. 
ДТП – дорожно-транспортное происшествие.

4. 
ТС – транспортное средство.

5. 
ПВУ – прямое возмещение убытков.

6. 
РСА – Российский союз автостраховщиков.

7. 
СТО – станция технического обслуживания 
транспортных средств.

8. 
Европротокол – Порядок оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на 
то сотрудников полиции.

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ

1. 
Конституция РФ – Конституция Российской федерации. Российская газета от 25 декабря 1993 г. № 
237.

2. 
ГК РФ – Гражданский кодекс РФ – Часть первая 
от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ.  СЗ РФ. 1994. № 
32. Ст. 3301; Часть вторая от 26 января 1996 г. № 
14-ФЗ. СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410; Часть третья от 
26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ. СЗ РФ. 2001. № 49. 
Ст. 4552; Часть четвертая от 18 декабря 2006 г. № 
230-ФЗ. СЗ РФ. 2006. № 52 (ч. I). Ст. 5496.

3. 
КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 
№ 195-ФЗ // СЗ РФ от 07.01.2002, № 1 (ч. 1), ст. 1.

4. 
Закон об ОСАГО – Федеральный закон от 
25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев 
транспортных средств»  // СЗ РФ от 06.05.2002, № 
18, ст. 1720.

5. 
Закон об организации страхового дела – Закон РФ 
от 27.11.1992 №  4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости 
СНД и ВС РФ, 14.01.1993, № 2, ст. 56.

6. 
Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об 
уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» // СЗ РФ от 11.06.2018, № 24, ст. 3390.

7. 
Закон о защите прав потребителей от 07.02.1992 
№ 2300-1 // СЗ РФ от 15.01.1996, № 3, ст. 140.

8. 
Постановление Правительства РФ от 15 ноября 
2012 года № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» // СЗ РФ от 
19 ноября 2012 г. № 47, ст. 6512.

9. 
Правила ОСАГО – Положение Банка России от 
19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного 
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 № 34204) // 
Вестник Банка России, № 93, 08.10.2014.

10. Положение Банка России от 19.09.2014 № 432-П 

«О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении 
поврежденного транспортного средства» (Зарегистрировано в Минюсте России 03.10.2014 № 
34245) // Вестник Банка России от 8 октября 2014 
г. № 93.

11. Указание Банка России от 4 декабря 2018 г. № 

5000-У «О предельных размерах базовых ставок 
страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях 

к структуре страховых тарифов, а также порядке 
их применения страховщиками при определении 
страховой премии по договору обязательного 
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Вестник Банка 
России, № 1, 11.01.2019.

Актуальная судебная практика 
1. 
Постановление Конституционного суда РФ от 
31.05.2005г. № 6-П.

2. 
Постановление Конституционного суда РФ от 
10.03.2017г. № 6-П.

3. 
Определение Конституционного суда РФ от 
22.12.2015г. № 2977-0.

4. 
Пленум ВС РФ о применение Закона об ОСАГО // 
Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017г. № 
58 «О применении судами законодательства об 
ОСАГО».

ГЛАВА 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 
ОБ ОСАГО

Доступ онлайн
100 ₽
В корзину