Книжная полка Сохранить
Размер шрифта:
А
А
А
|  Шрифт:
Arial
Times
|  Интервал:
Стандартный
Средний
Большой
|  Цвет сайта:
Ц
Ц
Ц
Ц
Ц

Российское банковское право в официальных документах. В 2 т. Т. 1

Покупка
Основная коллекция
Артикул: 621830.02.99
Доступ онлайн
450 ₽
В корзину
Настоящее издание в двух томах представляет собой систематизированное и адаптированное к нуждам изучения изложение российского банковского права в официальных документах законодателя и регулирующих банковскую деятельность органов. Другими словами, это не труд о банковском праве, а само российское банковское право. В необходимых случаях нормы документов сопровождаются краткими пояснениями и комментариями. Такое издание предлагается впервые. Для студентов и аспирантов, углубленно изучающих банковское дело и банковское право, преподавателей банковских учебных дисциплин, сотрудников Центрального банка РФ, законодателей, работников любых кредитных организаций.
Тавасиев, А. М. Российское банковское право в официальных документах. В 2 т. Т. 1 : закон / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, С. Н. Смирнов. — Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. - 940 с. - ISBN 978-5-394-01096-5. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1091792 (дата обращения: 28.03.2024). – Режим доступа: по подписке.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
 
 
 
А. М. Тавасиев  
В. Д. Мехряков 
С. Н. Смирнов 
 
 
РОССИЙСКОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО  
В ОФИЦИАЛЬНЫХ ДОКУМЕНТАХ 
 
 
В двух томах 
 

Том 1 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Москва 
Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» 
2016 

УДК 347.73 
ББК 67.99(2)2 
         Т13 
 
 
 
 
 
 
Тавасиев А. М. 
Российское банковское право в официальных документах. В 2 т. Т. 1 / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, С. Н. Смирнов. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 
2016. — 940 с. 

ISBN 978-5-394-01095-8 

ISBN 978-5-394-01096-5 

Настоящее издание в двух томах представляет собой систематизированное и адаптированное к нуждам изучения изложение российского банковского права в официальных документах законодателя и регулирующих 
банковскую деятельность органов. Другими словами, это не труд о банковском праве, а само российское банковское право. В необходимых случаях 
нормы документов сопровождаются краткими пояснениями и комментариями. Такое издание предлагается впервые. 
Для студентов и аспирантов, углубленно изучающих банковское дело и банковское право, преподавателей банковских учебных дисциплин, 
сотрудников Центрального банка РФ, законодателей, работников любых 
кредитных организаций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
ISBN 978-5-394-01095-8 
ISBN 978-5-394-01096-5   
           © Тавасиев А. М., Мехряков В. Д.,  
 
 
 
 
 
  Смирнов С. Н. , 2010 
© ООО «ИТК «Дашков и К°», 2010 

Т13 

ОГЛАВЛЕНИЕ 

ВМЕСТО ВВЕДЕНИЯ ..................................................................................... 5 

ГЛАВА 1. БАНКИ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ, БАНКОВСКАЯ 
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ: ИСХОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ. 
ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ БАЗА ........................................................................ 7 

ГЛАВА 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ, ЕГО МЕСТО И РОЛЬ  
В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ ...................................................................... 19 

ГЛАВА 3. СОЗДАНИЕ (РЕГИСТРАЦИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ) 
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ................................................................. 46 

ГЛАВА 4. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА  
И ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКА .................................................................. 110 

ГЛАВА 5. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ. ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ ...... 135 

ГЛАВА 6. КАПИТАЛ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ........................ 173 

ГЛАВА 7. НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ 
ОРГАНИЗАЦИЙ ........................................................................................... 217 

ГЛАВА 8. НАДЗОР И РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ............................................................... 242 

ГЛАВА 9. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ  
И РЕЗЕРВЫ ПОД ПОТЕРИ ....................................................................... 269 

ГЛАВА 10. РЕЗЕРВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К БАНКАМ ......................... 323 

ГЛАВА 11. НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ И КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ...... 338 

ГЛАВА 12. БАНКОВСКИЕ СЧЕТА И ПЛАТЕЖИ СО СЧЕТОВ ...... 377 

ГЛАВА 13. ПРИВЛЕЧЕНИЕ СРЕДСТВ БАНКАМИ  
И СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ .................................... 442 

ГЛАВА 14. ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ  
С ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ .................................................................. 504 

ГЛАВА 15. ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ  
В БАНКАХ ..................................................................................................... 548 

ГЛАВА 16. КРЕДИТНЫЕ БЮРО И КРЕДИТНЫЕ ИСТОРИИ ......... 586 

ГЛАВА 17. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ЦЕННЫЕ БУМАГИ  ....... 615 

 
 

ВМЕСТО ВВЕДЕНИЯ 
 
Российскому банковскому праву посвящено великое множество 
опубликованных работ, в том числе монографий, учебников и учебных пособий. Однако у всех таких крупных работ имеются, по крайней мере, два серьезных недостатка.  
Почти все книги с названием «Банковское право» – это на самом деле книги по банковскому делу с бóльшими или меньшими 
вкраплениями элементов банковского права. Это характерно для 
большинства авторов, пишущих по этой проблематике, которые 
имеют смутное представление о том, где начинаются и где заканчиваются банковское дело и, соответственно, банковское право, т. е. 
существует неясность в коренном вопросе – о предмете собственно 
банковского права. 
Имеются книги, где этот предмет понимается и в основном его 
содержание четко выдерживается, но эти работы – чисто авторские 
сочинения, что в данном случае является недостатком. Суть в том, 
что в таких книгах содержатся главным образом более или менее 
интересные и более или менее убедительные соображения, размышления, предположения, трактовки и комментарии авторов по поводу 
тех или иных разделов банковского права (при этом обычно приводятся лишь фрагменты документов, в которых и заключено банковское право). При всей полезности таких книг после ознакомления с 
ними заинтересованный читатель (банковский работник или лицо, 
имеющее дела с банками) все равно оказывается перед необходимостью отыскать в океане информации и самому попытаться понять, а 
что, собственно, представляет собой это банковское право, которое 
разные ученые и специалисты подчас так по-разному и не всегда 
понятно трактуют. 
Указанные обстоятельства и обусловили идею настоящей работы – мы предлагаем читателям не труд о банковском праве, а само 
российское банковское право, как оно представлено на текущий момент в официальных документах (без некоторых второстепенных 

деталей). В необходимых случаях нормы документов сопровождаются краткими пояснениями и комментариями.  
Все использованные в работе документы взяты в их последней 
редакции, т. е. с учетом всех дополнений и изменений. При этом документы в целях их адаптации к нуждам изучения дополнительно 
отредактированы с точки зрения формы изложения (содержания документов это не касается). В частности, текстам документов по возможности придан более литературный вид, они сделаны более «легкими» и потому более понятными для читателя. 
 

Глава 1 
БАНКИ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ, 
БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ:  
ИСХОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.  
ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ БАЗА 
 
Федеральный закон № 17-ФЗ от 3.02.1996 г. 
«О банках и банковской деятельности» 
 Номер, дату утверждения и даже название данного Закона 
все время путают с реквизитами первого российского закона о 
банках и банковской деятельности (Закона РФ № 395-1 от 
2.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности в РСФСР», не 
имевшего, естественно, статуса федерального, поскольку тогда 
такого понятия вообще не было) или с принятым в феврале 1996 г. 
Законом (не имевшим, кстати, ни собственного номера, ни даты) о 
внесении изменений и дополнений в указанный закон РСФСР. На 
самом деле начиная с указанного срока есть только один Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» – № 17-ФЗ 
от 3.02.1996 г. (далее везде также – Закон о банках). 

Ст. 1. Основные понятия настоящего … Закона 
◘1 Кредитная организация /далее везде также – КО2/ – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели 
своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществ
                                                 
1 Символом ◘ здесь и далее везде отмечены содержащиеся в текстах 
документов определения, дефиниции. 
2 Здесь и далее во всех подобных случаях – авторские аббревиатуры и 
сокращения, которые используются во всей работе. 

лять банковские операции, предусмотренные в настоящем …1 Законе. (…)2 
 Формулу, в соответствии с которой извлечение прибыли 
признается основной и фактически единственной целью деятельности КО, следует признать по меньшей мере некорректной и односторонней. Цель (цели) деятельности КО определяют ее владельцы независимо от того, что записано в Законе. Более точной 
была бы запись о том, что банки действуют на коммерческой основе. 

◘ Банк – КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 
- привлечение во вклады денег … физических и юридических лиц; 
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет 
на условиях возвратности, платности, срочности; 
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 
 1. На самом деле только этих трех групп операций недостаточно для квалифицированной характеристики банка как особого 
финансового института. 
2. «В совокупности» – все равно что «одновременно». 
3. Банк размещает на названных и иных условиях не только 
привлеченные («указанные»), но и собственные средства. 
4. Во вклады привлекаются средства физических лиц. Средства же юридических лиц привлекаются в депозиты. 
5. Как видно из определения, банк имеет право привлекать 
денежные вклады населения. Между тем в ст. 36 Закона записано, 
что «право привлечения во вклады … средств физических лиц предоставляется банкам, с даты … регистрации которых прошло не 
менее двух лет». Комментарий по этому поводу см. в главе 13 настоящей книги.  

 
1 Здесь и далее во всех подобных случая знаком многоточия заменены 
необязательные слова, содержащиеся в официальном тексте документа. 
2 Здесь и далее во всех подобных случая в скобки взяты части текста 
документа, которые хотя и не лишены смысла, однако не являются существенными в конкретном рассматриваемом аспекте. 

◘ Небанковская кредитная организация /далее везде также – 
НКО/ – КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские 
операции, предусмотренные в настоящем … Законе. Допустимые 
сочетания банковских операций для НКО устанавливает Банк России. 
 Банк России признает в качестве НКО (лицензирует) только: 
● расчетные НКО (клиринговые учреждения); ● валютные биржи; 
● инкассаторские организации; ● НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО). 

◘ Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. 
 На территории РФ фактически не могут располагаться и действовать иностранный банк или его филиал, но может действовать, 
пройдя процедуры регистрации и лицензирования на основе российского законодательства, дочерний банк иностранного банка. 
Такой дочерний банк квалифицируется как банк с участием иностранного капитала, действующий в соответствии с российским 
законодательством. Участие иностранного капитала в таком банке 
(доля иностранных инвесторов в его уставном капитале) может 
быть частичным или полным (составлять 100%). Таким образом, 
наличие в Законе термина «иностранный банк» никакой необходимостью не вызывается. 

Ст. 2. Банковская система РФ и правовое регулирование 
банковской деятельности 
Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. 
 Определение состава банковской системы неверное по существу. О филиалах иностранных банков речь уже шла выше. 
Кроме того, представительства банков не вправе заниматься банковской деятельностью. Наконец, следует иметь в виду, что филиалы, представительства и иные территориально удаленные 
подразделения КО не являются самостоятельными юридическими лицами, чтобы их можно было без всяких оговорок ставить на 
одну доску с КО. 

На самом деле банковская система России включает в себя 
(без учета так называемых вспомогательных организаций):  
● Банк России; ● Агентство страхования вкладов; ● отечественные коммерческие банки (в том числе российские загранбанки) и 
НКО; ● действующие в России дочерние банки (и дочерние НКО) 
иностранных банков (и иностранных НКО). 
При более широком и не столь строгом подходе рассматриваемую систему можно было представить как совокупность так 
называемых банкучреждений, т.е. всех «точек», где ведется банковская деятельность, оказываются банковские услуги, для чего к 
указанным выше элементам системы следовало бы добавить: ● 
филиалы и иные территориально удаленные подразделения (кроме представительств) отечественных коммерческих банков и 
НКО на территории РФ; ● зарубежные подразделения отечественных коммерческих банков (в том числе загранбанков) и НКО; 
● филиалы действующих в России дочерних банков и дочерних 
НКО иностранных банков и иностранных НКО. 

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, настоящим … Законом, … Законом «О 
Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными 
законами, нормативными актами Банка России. 
 1. В российском законодательстве отсутствует определение 
понятия «банковская деятельность», что порождает серьезные 
проблемы (см., в частности, комментарии к ст. 5 Закона о банках). 
Представляется, что в общем случае банковская деятельность 
формально может быть определена как разрешенная законами и 
иными правоустанавливающими документами (лицензиями – для 
коммерческих КО) специфическая или исключительная деятельность кредитных организаций, т.е. деятельность центрального 
банка (иногда также других элементов, входящих в верхний уровень банковской системы, если таковые имеются), коммерческих 
банков и НКО. Ключевые слова здесь «специфическая или исключительная деятельность», т.е. такая деятельность, которой могут 
заниматься только банки и частично – иные КО. 
2. Отсутствие четкого определения банковской деятельности 
по сути автоматически повлекло за собой отсутствие в законода
тельстве определения незаконной банковской деятельности, что 
также ведет к серьезным проблемам, особенно в правоприменительной практике. 
3. В рассматриваемом Законе, как и в других отечественных 
банковских законах, формально не закреплена идея двухуровневой организации национальной банковской системы. Это обстоятельство порождает различные искусственные и неконструктивные проблемы (предложения о создании третьего, четвертого и 
других уровней банковской системы).  

Ст. 4. Банковская группа и банковский холдинг 
◘ Банковской группой признается не являющееся юридическим 

лицом объединение КО, в котором одна (головная) КО оказывает 
прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на 
решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). 

◘ Банковским холдингом признается не являющееся юридиче
ским лицом объединение юридических лиц с участием кредитной 
организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация 
банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных 
организаций). 
 Не ясно, почему такое объединение названо банковским 
холдингом, хотя главную роль в нем, по определению, играет не 
банк (или иная КО). 

Ст. 5. Банковские операции и другие сделки КО 
К банковским операциям относятся: 
1) привлечение денег … физических и юридических лиц во 
вклады (до востребования и на определенный срок); 
2) размещение указанных в п. 1 части 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 
 Не ясно, что значит «размещает за свой счет». 
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским 
счетам; 
5) инкассация денег…, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 
8) выдача банковских гарантий; 
9) …переводы денег … по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 
 В соответствии со ст. 13 данного Закона банковские операции 
можно проводить только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Исключением из этого правила являются отдельные 
некредитные организации, которым разрешено по договорам с банками принимать от населения наличные деньги в качестве платы за 
телефон, жилье и коммунальные услуги для зачисления на банковские счета соответствующих организаций (ст. 13.1 Закона).  

КО помимо перечисленных в части 1 настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдача 
поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от 
третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление деньгами … и иным имуществом по договорам 
с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций 
с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. 
КО вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. 
 1. Такая классификация в определенной мере нелогична. 
Во-первых, операции и сделки – это в известном смысле одно 
и то же. Всякая операция, которую банк проводит для клиента, 

Доступ онлайн
450 ₽
В корзину