Современные технологии противодействия финансовым преступлениям

МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное автономное 

образовательное учреждение высшего образования

"ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ"

Инженерно-технологическая академия

А. А. ЦЕЛЫХ
А. Н. ЦЕЛЫХ
Э. М. КОТОВ

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ 

ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ФИНАНСОВЫМ 

ПРЕСТУПЛЕНИЯМ

Учебное пособие

по курсу:

МЕТОДЫ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОГО

АНАЛИЗА ДАННЫХ

Ростов-на-Дону  Таганрог

Издательство Южного федерального университета

2019

Содержание

2

УДК 004.056.5(075.8)
ББК  32.97я73

Ц349

Печатается по решению кафедры информационно-аналитических систем
безопасности Института компьютерных технологий и информационной 

безопасности Южного федерального университета 

(протокол № 3 от 7 марта 2019 г.)

Рецензенты:

доктор технических наук, профессор, заведующий кафедрой информатики 

Таганрогского института имени А.П. Чехова 

(филиал) РГЭУ (РИНХ) Я. Е. Ромм

доктор технических наук, профессор, профессор кафедры 

информационно-аналитических систем безопасности
Южного федерального университета А. В. Боженюк

Целых, А. Н.

Ц349
Современные технологии противодействия финансовым преступ
лениям : учебное пособие по курсу "Методы интеллектуального анализа данных" / А. А. Целых, А. Н. Целых, Э. М. Котов ; Южный федеральный университет.  Ростов-на-Дону ; Таганрог : Издательство 
Южного федерального университета, 2019.  119 с.

ISBN 978-5-9275-3286-5 
Пособие посвящено рассмотрению актуальных проблем в банковском сек
торе и решению их при помощи инновационных технологий, а именно технологии блокчейн. Дано представление новых идей и подходов для межбанковского 
сектора, повышающих стабильность и надежность транзакций и уменьшение 
накладных расходов путем избавления от посредников. Рассмотрены основные 
типологии финансовых махинаций в теневом интернете, проведен анализ возможностей теневого интернета в целом и на основе опыта по борьбе с теневыми 
площадками даны рекомендации по предотвращению их работы.

Пособие предназначено для студентов высших учебных заведений, обу
чающихся по направлению 10.03.01 "Информационная безопасность" (направленность (профиль) программы: "Информационно-аналитические системы безопасности") по курсу "Методы интеллектуального анализа данных".

УДК 004.056.5(075.8)

ISBN 978-5-9275-3286-5 
ББК 32.97я73

© Южный федеральный университет, 2019
© Целых А. А., Целых А. Н., 

Котов Э. М., 2019

© Оформление. Макет. Издательство

Южного федерального университета, 2019

Введение

3

СОДЕРЖАНИЕ

СОДЕРЖАНИЕ .................................................................................................3 

ВВЕДЕНИЕ........................................................................................................5 

ГЛАВА 1. ПОДСИСТЕМЫ ФИНАНСОВОГО ПРЕДСТАВЛЕНИЯ НА
ОСНОВЕ ТЕХНОЛОГИИ БЛОКЧЕЙН .........................................................9 

1.1. Технология блокчейн.............................................................................9 
1.2. Виды блокчейн-систем ........................................................................11 
1.3. Алгоритмы консенсусов ......................................................................13 
1.4. Peer-to-peer-сеть....................................................................................16 
1.5. Базы данных и алгоритмы шифрования.............................................17 
1.6. Подсистема финансового представления с использованием технологии блокчейн................................................................................................19 
1.7. Применяемые технологии при разработке сервиса на основе технологии блокчейн............................................................................................22 
1.8. Анализ баз данных для построения блокчейн-системы....................24 
1.9. Обзор Ripple..........................................................................................26 
1.10. Схема работы финансового представления .....................................29 
1.11. Формирование транзакций и блока ..................................................31 
1.12. Работа с API ........................................................................................35 

ГЛАВА 2. АВТОРИЗАЦИЯ НА ОСНОВЕ БЛОКЧЕЙН ДЛЯ СИСТЕМЫ 
МЕЖБАНКОВСКИХ ТРАНЗАКЦИЙ ..........................................................38 

2.1. Технология блокчейн: виды и направления развития.......................38 
2.2. Основные аспекты P2P-сети................................................................40 
2.3. Криптографическая подсистема .........................................................42 
2.4. Виды механизмов консенсуса .............................................................44 
2.5. Подсистема финансовой авторизации с использованием технологии 
блокчейн.......................................................................................................48 
2.6. Применяемые технологии при разработке подсистемы на основе 
технологии блокчейн ..................................................................................51 
2.7. Выбор PHP-фреймворка ......................................................................55 

Содержание

4

2.8. Анализ базы данных для построения блокчейн-подсистемы .......... 60 
2.9. Подсистемы финансовой авторизации .............................................. 70 

ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ФИНАНСОВЫХ МАХИНАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ТЕНЕВОГО ИНТЕРНЕТА .............................................................. 74 

3.1. Анализ механизмов работы «глубинного» интернета. Обзор инструментов функционирования среды теневой торговли............................... 74 
3.2. Обзор типологий незаконной деятельности с использования ресурсов теневого интернета............................................................................... 85 
3.3. Анализ технологии криптовалют как способа обеспечения анонимности в теневом сегменте высоких технологий....................................... 92 
3.4. Анализ устойчивости теневого интернета на примере крупнейших 
площадок глубинной сети.......................................................................... 98 
3.5. Рекомендации по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем в теневом интернете......................................... 107 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ...................................................................... 113 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ............................................................................................. 114 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ............................................................................ 116 

Введение

5

ВВЕДЕНИЕ

Сфера финансов становилась все важней с развитием общества. 

Если на заре становления цивилизации, обмен между людьми происходил 
в небольших масштабах и в виде товар-товар или товар-услуга, то с развитием появилась ситуация, когда был необходим промежуточный элемент в 
обмене. Например, в ситуации, когда желающий приобрести товар не мог 
поменять товар, который у него был на тот который ему нужен, так как 
владелец нужного товара не нуждался в предлагаемом. Человеку приходилось совершать много побочных сделок для достижения результата. 
В связи с этим и многими другими факторами появилась потребность в 
универсальном товаре, который принимался бы всеми при обмене. Так появились деньги. Универсальный товар, с помощью которого можно получить другой товар и желаемую услугу. 

Как следствие появилась необходимость в надежном хранении 

средств, вот в этот момент и появились организации, которые брали на себя 
ответственность за хранение средств  банки. Эти организации помимо 
платы за обслуживание, также проводили операции по обороту массы денег и предоставлении займов, что способствовало непрерывному движению денежного потока. 

С урбанизацией у людей отпала необходимость заниматься многими 

вещами одновременно, дабы обеспечить своё существование. Люди стали 
отдавать свое время и силы на освоение одного вида деятельности. Человек 
мог просто заниматься чем-то одним и обеспечивать себя, а все необходимые товары приобретать у других людей, что его производят. В ходе осознания важности денег для функционирования общества стало рости влияние людей, которые работали с деньгами.

Сейчас идет эпоха информации и технологий, связанных с ней. 

В связи с этим многие сферы человеческой деятельности переходят в цифровое состояние и банки не исключение. 

Сатоши Накамото (человек или группа лиц под этим ником) опубли
ковал статью, описывающую новый протокол для электронных платежных 

Введение

6

систем, новую концепцию электронных платежных систем. Протокол 
предназначен специально для P2P-сетей. Вскоре после публикации появилось первое приложение под названием Bitcoin. Впоследствии это позволило создать криптовалюту биткойн. Сеть биткоин быстро разрослась благодаря таким факторам, как инновационный подход и глобальные проблемы в финансовом секторе. Таким образом, биткоин заложил прочную 
основу для быстрого развития технологии блокчейна. А сам термин "блокчейн" прочно закрепился в финансовой индустрии.

Для начала давайте рассмотрим некоторые особенности финансовых 

операций. Вам нужен финансовый посредник, чтобы совершить сделку и 
обеспечить доверие между сторонами. Вместо этого вы можете использовать блокчейн для устранения третьих сторон и заменить доверие на криптографическую стойкость.

Блокчейн  это тип распределенного хранилища данных, в котором 

используются три хорошо известных технологии: одноранговые сети, 
шифрование и базы данных. База данных состоит из серии блоков, которые 
специально зашифрованы и хранятся в одной сети во всех узлах сети (дублирование). Между блоком существует связь посредством полного секретного шифрования, и поэтому практически невозможно дублировать информацию в блоках.

В связи с вышеупомянутой информацией многие банки стали зани
маться ассимиляцией технологии. Блокчейн с набором популярности стал 
привлекать внимание многих организаций. Из-за своей эффективности он 
может быть использован практически в любой сфере, где есть взаимодействие с информацией.

По сравнению с банковской индустрией трудно найти области, ко
торые более способствуют внедрению новых компьютерных технологий. 
Почти все банковские операции легко автоматизировать. Быстрая и надежная обработка информационных потоков является одной из ключевых задач любого финансового учреждения.

Исходя из этого, становится очевидным, что необходимо поддержи
вать современную автоматизированную банковскую систему для эффективного управления постоянно растущим потоком информации. Кроме 
того, у банков достаточно средств для изучения и использования передовых технологий.

Введение

7

Однако мы не можем ожидать, что банки потратят огромные суммы 

денег на свои компьютерные системы. Банки  это финансовые институты, 
основной целью которых является установление прочной позиции на 
рынке, а не максимизация прибыли. Согласно мировой практике банки тратят в среднем не менее 17 % своего общего бюджета на компьютеризацию. 
Банковская компьютерная система является одной из самых быстрорастущих областей программного обеспечения, в том числе и в сфере P2P-сетей.

В последние время термин блокчейн становится все более распро-

страненным, а число проектов, использующих эту технологию, растет в 
геометрической прогрессии, блокчейн остается молодой технологией с 
"детскими" болезнями. Для того чтобы понять в деталях, необходимо понять происхождение технологии.

В 1981 г. была предпринята первая попытка решить проблему без
опасности интернет-платежей. Основная проблема заключается в том, что 
пользователи должны предоставлять обширное количество информации о 
себе. В то же время всегда есть риск контрагента, и требуется комиссия.

В 1993 г. впервые была создана первая безопасная цифровая платеж
ная система, позволяющая осуществлять анонимные онлайн-платежи 
eCash. Однако пять лет спустя компания обанкротилась, но в то время пользователям едва ли была важна конфиденциальность онлайн-платежей.

По некоторым подсчетам, то, что находится на поверхности откры
того интернета занимает от 4 до 15 % от общего количества страниц в сети. 
Закрытая же часть интернета – даркнет, содержит в себе колоссальный 
объем информации, который в большинстве своём скрыт от обычного 
пользователя. Также и основная часть преступлений и незаконных действий экономического характера сосредоточена именно в скрытой от обычного пользователя части сети. Изучение и анализ типологий даркнета, теневых площадок и современных способов проведения финансовых операций в тени является важным аспектом в потенциальной борьбе с отмыванием средств, полученных незаконным путём.

Именно поэтому представляет интерес исследование механизма

функционирования теневого интернета, изучение типологий финансовых 
махинаций. Объектом исследования является деятельность органов власти 
по нейтрализации информационных ресурсов и инструментов в среде глу

Введение

8

бинного интернета. В итоге мы проведем исследование действующих типологий совершения сделок на теневых площадках, создание теневых способов оплаты и обналичивания денежных средств, полученных преступным путём с помощью программы визуализации данных IBM I2 Analyst’s 
Notebook, и дадим методические рекомендации по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. 

1.1. Технология блокчейн

9

ПОДСИСТЕМЫ ФИНАНСОВОГО 
ПРЕДСТАВЛЕНИЯ НА ОСНОВЕ 
ТЕХНОЛОГИИ БЛОКЧЕЙН

1.1. Технология блокчейн

Концепция технологии блокчейн активно обсуждается с растущей 

популярностью криптовалют. Несомненно, этот метод действительно 
успешен в финансах и сложно компрометируемых баз данных. Блокчейн 
 это цепочка блоков в которых временные метки и хеш от предыдущего 
блока. Банки, брокеры и все остальные кто связан с отчетностью будут 
внедрять со временем блокчейн, это не позволит манипулировать отчетность задним числом.

Что же за технология блокчейн? Изучая этот вопрос, учитывают сле
дующие факторы: система децентрализована, и цепь блоков раздроблена 
между множеством пользователей. Шифрование позволяет защитить блоки 
от неправомерного воздействия на запись. Хотя чаще всего блокчейн ассоциируется с криптовалютой, для него есть применение во многих областях. 
В 2008 г. Сатоши Накамото анонсировал концепцию технологии блокчейн 
и впервые она применялась в 2009 г. при создании биткоина. 

Работа системы происходит так:
‒ основной блок создаётся, в нем нет информации о предшествен
нике;

‒ все следующие блоки имеют запись о предщественнике, типе тран
закции и заголовке, который использовался для создания следующего 
блока;

‒ участники системы имеют доступ лишь к своим записям, но могут 

видеть общую картину [1].

Блокчейн состоит из таких компонентов, как peer-to-peer-сеть, базы 

данных, алгоритмов шифрования, консенсусов. С течением времени эта 
технология претерпевает некоторые изменения, например, появляются новые алгоритмы консенсусов. Технология живет и развивается, несмотря на 
проблемы, которые могут возникнуть, она показывает свою высокую эффективность в самых разнообразных сферах человеческой деятельности.

1. Подсистемы финансового представления на основе технологии блокчейн

10

Направления развития блокчейн

Здравоохранение. Индустрия выглядит как одна из самых важных 

отраслей, которые могут адаптировать технологию. В секторе здравоохранения конфиденциальность, нарушение целостности данных, высокая стоимость и мошенничество могут быть вызваны отсутствием взаимодействия, сложными процедурами. 

Внедрение технологий в сферу здравоохранения имеет несколько 

преимуществ, включая уменьшение затрат, повышение надежности, быструю обработку заявок, высокую доступность, предотвращение реализации 
контрафактных препаратов. При изготовлении лекарств, статус и все соответствующие детали продукта записываются. Каждый раз, когда лекарство 
передается (производитель  поставщик  фармацевт  пациент), информация записывается в блокчейн, чтобы упростить наблюдение за лекарством.

Финансовые ресурсы. Блокчейн имеет множество применений в 

финансовом секторе. Ведущие банки и финансовые институты работают 
над поиском способов использования технологии, особенно там, где есть 
возможность для экономии затрат. 

Медиа. Основной проблемой в медиаиндустрии является предостав
ление правообладателям, управление правами и условия оплаты. Например, цифровую музыку можно загружать многократно без границ и попыток копирования хакерами. Вы не можете контролировать передачу контента, созданного художником или композитором. Вы можете копировать 
несколько раз, когда вам нужно без ограничений, это влияет на выплаты 
авторам. Все эти вопросы, связанные с защитой авторских прав, могут быть 
решены путем подключения потребителей, художников и всех участников 
отрасли, чтобы обеспечить четкую видимость и контроль процесса. Блокчейн может предоставить сеть, где цифровая музыка хранится и предоставляется только тем, кто заплатил за нее. Платежи производятся автоматически на основании формы и номера, указанных в смарт-соглашении.

Правовой статус криптоактивов

Возникают вопросы с точки зрения использования в рамках право
вого поля криптовалют. Основной момент заключается в том, что концепция криптовалют появилась без оглядки на правовые аспекты. Гибкость и 
платежная ценность криптовалют способствует их широкому распростра

1.2. Виды блокчейн-систем

11

нению. Повышенная популярность приводит к тому, что необходимо отразить их правовую природу и включить правовые сферы, чтобы интересы 
всех сторон были сохранены в экономических отношениях.

Правовое положение криптовалюты

Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ "О национальной пла
тежной системе".

Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регули
ровании и валютном контроле".

Информация Центрального банка Российской Федерации от 27 ян
варя 2014 г. "Об использовании при совершении сделок "виртуальных валют", в частности, Биткойн".

Письмо ФНС России от 3 октября 2016 г. № ОА-18–17/1027 "О мерах 

по осуществлению контроля за обращением криптовалют".

До сегодняшнего дня правовое регулирование криптовалюты не вы
работано, а неопределенность правового положения криптовалюты связана 
с тем, что она:

‒ не подпадает под определение электронных денежных средств и 

платежной системы, содержащееся в ФЗ "О национальной платежной системе";

‒ не является иностранной валютой по ФЗ "О валютном регулирова
нии и валютном контроле";

‒ не подпадает под объекты гражданских прав, перечисленных в 

ст. 128 Гражданского кодекса РФ.

Имеющиеся заявления регуляторов носят информационный харак
тер. 

1.2. Виды блокчейн-систем

Виталий Бутерин  знаменитый создатель криптовалюты эфириум 

выделял следующие типы блокчейна.

1. Публичный блокчейн  отсутствует контроль за транзакциями.
2. Блокчейн консорциума  все транзакции, что записываются в 

блок, обсуждаются специально отобранными узлами. Эти узлы избираются 
всем сообществом.