Несостоятельность (банкротство) физических лиц: тенденции развития механизма банкротства граждан

ÌÎÑÊÂÀ 2018

И З Д А Т Е Л Ь С Т В О
С Т А Т У Т

Л.М. Алфёрова 

НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО)
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ:
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ МЕХАНИЗМА
БАНКРОТСТВА ГРАЖДАН

Монография

УДК 347.736 + 347.15/.18
ББК 67.404.011

А 53

Лилиана Марковна Алфёрова – к. ю. н., арбитражный управляю
щий, специалист в сфере несостоятельности (банкротства) юридических и физических лиц, организатор и руководитель социального 
проекта по хеш тегу #повышениефинансовойграмотностиграждан 
в социальных сетях

Алфёрова Л.М.

А 53  
Несостоятельность (банкротство) физических лиц: тенденции 

развития механизма банкротства граждан: Монография. – М.: 
Статут, 2018. – 160 с.

ISBN 978-5-8354-1443-7 (в обл.)

Автор исследует вопросы развития института несостоятельности (банкрот
ства) граждан в России, особенности банкротства граждан-должников и лиц, 
специфика статуса которых связана с должником, а также отдельно отмечает 
перспективы дальнейшего применения механизма банкротства граждан. Определяет условия и характер существования конкурсных неторговых отношений 
на каждом этапе развития, указывает на проблемы текущего законодательства 
и предлагает пути решения.

Книга адресована практикующим юристам, студентам юридических факуль
тетов и тем, кто интересуется вопросами несостоятельности (банкротства).

УДК 347.736 + 347.15/.18

ББК 67.404.011

ISBN 978-5-8354-1443-7

© Алфёрова Л.М., 2018

© Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2018

Оглавление

Введение .................................................................................................4

Глава 1. Историческое развитие несостоятельности (банкротства) 
физических лиц в России ........................................................................6

§ 1. Исторический этап развития до1740 г.  ....................................6
§ 2. Дореволюционный этап развития (с 1740 по 1917 г.) ............13
§ 3. Советский этап (с 1922 по 1991 г.) ..........................................21
§ 4. Новый этап (с 1992 по 2002 г.) ................................................27
§ 5. Новейший этап (с 2006 г. по настоящее время) .....................30

Глава 2. Основные элементы несостоятельности (банкротства) 
физических лиц ....................................................................................37

§ 1. Понятие, критерии и признаки несостоятельности 
(банкротства) физических лиц ......................................................37
§ 2. Механизм осуществления производства по делам 
о несостоятельности (банкротстве) физических лиц ...................59
§ 3. Понятие и сущность конкурсной правосубъектности ...........73

Глава 3. Тенденции развития механизмов несостоятельности 
(банкротства) физических лиц на практике ..........................................91

§ 1. Субъект в конкурсных отношениях как носитель 
конкурсной правосубъектности ....................................................91
§ 2. Несостоятельность (банкротство) безвестно 
отсутствующих и умерших лиц ......................................................98
§ 3. Несостоятельность (банкротство) участников 
наследственных отношений ........................................................111
§ 4. Несостоятельность (банкротство) недееспособных 
и ограниченно дееспособных лиц ...............................................125

Библиографический список ................................................................137

Введение

Экономика страны не может считаться эффективной в отсутст
вие нормативной базы, регулирующей и обеспечивающей защиту 
экономического оборота от возможных нежелательных последствий, 
вызванных действиями его участников, которые проявляются в несоблюдении условий, принятых на себя обязательств, что выражается 
в неплатежеспособности.

Государственные программы экономического развития, утвержда
емые в России, основываются на устойчивом развитии уровня потребления, которое в свою очередь затрагивает рост потребительского 
кредитования с активным привлечением физических лиц. Основную 
массу населения в стране составляют физические лица, активно принимающие банковские продукты в виде кредитования. 

Анализ статистических данных, размещенных на официальном 

сайте Банка России, показывает рост задолженности по потребительским кредитам у физических лиц перед коммерческими организациями. Так, по состоянию на начало 2011 г. размер задолженности 
составил 4 525 840 руб., на начало 2012 г. – 6 055 441 руб., на начало 
2013 г. – 8 412 992 руб., на начало 2014 г. – 10 795 176 руб., на начало 
2015 г. – 12 244631 руб.

1

Таким образом, за указанный период задолженность населения 

перед кредитными организациями возросла почти в три раза.

Статистические данные из картотеки арбитражных судов показы
вают, что количество дел о банкротстве граждан-предпринимателей 
неуклонно росло из года в год. Например, в первом квартале 2014 г. 
было подано 14 заявлений, в первом квартале 2015 г. – 209 заявлений, 
а в третьем квартале 2015 г. – уже 386 заявлений о банкротстве. Однако 
в четвертом квартале 2015 г., когда стало возможным персональное 
банкротство (а не только предпринимательское), было подано 8322 заявления о банкротстве гражданин, при этом бо`льшая часть заявлений 
поступала в суд от самих граждан-должников. Всего по состоянию 
на 15 апреля 2017 г. по Новым правилам о банкротстве граждан подано 49 764 заявления, что составляет в среднем около 8300 заявлений 
в квартал

2. Согласно сведениям из бюро кредитных историй количество 

1 www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics (дата обращения: 10 января 

2015 г.).

2 www.kad.arbitr.ru

Введение

граждан, имеющих просроченный долг более чем в 500 тыс. руб. сроком свыше 90 дней, остается на уровне 600 тыс. человек. Приведенная 
статистика позволяет говорить как о сознательности граждан, готовности признать свои ошибки в вопросах ведения финансовых дел, так 
и о большом потенциале для роста количества дел о потребительском 
банкротстве.

Следует также отметить на рынке потребительского кредитования 

появление различных финансовых организаций: микрофинансовые 
организации, кредитные организации, кредитные потребительские 
кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы

1.

Интересно отметить, что работы по формированию института несо
стоятельности (банкротства) граждан, не ведущих предпринимательскую деятельность, проводятся на государственном уровне с 1998 г. 
Из года в год меняется концептуальная основа института несостоятельности (банкротства) физических лиц, изменениям подвергаются 
основные принципы механизма банкротства в зависимости от приоритетов направления защиты интересов участников (кредиторов, 
должника, общества). Между тем остаются без внимания вопросы правового положения должника, охраняемые Конституцией Российской 
Федерации

2, Гражданским кодексом Российской Федерации

3, иными 

федеральными законами и международными правовыми актами.

В настоящее время вопрос о несостоятельности (банкротстве) 

физических лиц является наиболее дискуссионным среди ученых 
и практикующих юристов. Он требует детального изучения доктриной правоотношений, которые регламентируются законодательством 
о несостоятельности (банкротстве).

Слова благодарности
Хочу выразить благодарность всем, кто оказал поддержку и помощь 

в написании книги: А.С. Карелиной, д.ю.н., профессору кафедры предпринимательского права МГУ им. М.В. Ломоносова, М.В. Телюкиной 
д.ю.н., профессору кафедры гражданского права и процесса РАНХиГС, 
Э.Ю. Олевинскому, к.ю.н., генеральному директору Правового Бюро 
«Олевинский, Буюкян и партнеры». 

1 www.cbr.ru (дата обращения: 10 января 2015 г.).
2 Конституция Российской Федерации (по состоянию на 26 мая 2016 г.) // Россий
ская газета. 21.01.2009. 

3 Гражданский кодекс РФ. Ч. 1: Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // 

СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.

Глава 1

Историческое развитие несостоятельности 

(банкротства) физических лиц в России

§ 1. Исторический этап развития до 1740 г.

Основные понятия, сформировавшиеся в глубокой древности, 

легли в основу современной конструкции несостоятельности (банкротства) граждан. Тем не менее необходимость возврата к историческим 
истокам сегодня сохраняется, поскольку многие вопросы, успешно 
решаемые в прошлом, остаются неурегулированными сегодня в силу 
ряда причин.

Огромное влияние на формирование института неторговой не
состоятельности в разные периоды его становления, в современном 
его значении, оказывали экономическое развитие страны и общая 
концепция развития законодательства в государстве.

Так было на историческом этапе, когда формированию норм ма
териального и процессуального права, которые в своей совокупности 
легли в основу современного банкротства граждан, способствовало 
развитие кредитного хозяйства. В первобытных обществах значения 
имущества, народного хозяйства и права скудны, кредит фактически 
обеспечивался самим должником, его женой и детьми, на что впоследствии обращалось взыскание

1.

Продолжая эту мысль, Г.Ф. Шершеневич писал, что в «неразвитом 

быту древних народов обеспечением долга служило не имущество 
должника, а он сам. Это явление представляется общим как суровому 
законодательству Ману, так и сравнительно весьма мягкому праву 
Моисея. Мы видим его у египтян и греков. Оно же характеризовало 
римское право на первоначальных ступенях его развития»

2.

В истории развития института несостоятельности граждан в России 

можно условно выделить несколько этапов, связанных с разработкой, 
принятием и реализацией основополагающих нормативных право
1 См., например: Малышев К.И. Исторический очерк конкурсного процесса. СПб.: 

Тов. «Общественная польза», 1871. С. 5.

2 Шершеневич Г.Ф. Учение о несостоятельности. Казань: Тип. Имп. ун-та, 1888. С. 1.

§ 1. Исторический этап развития до 1740 г.

вых актов, регулирующих отношения несостоятельности: I этап – 
до 1740 г.; II этап – с 1740 по 1917 г.; III этап – с 1922 по 1991 г.; 
IV этап – с 1992 по 2002 г.; V этап – с 2006 г. по настоящее время.

Детальное рассмотрение этих исторических этапов позволит уви
деть траекторию возникновения неторговой несостоятельности, ошибки и проблемы, которые сопровождали каждый исторический этап 
в ходе создания законодательных актов и формирования практики 
применения в рассматриваемой области, а также влияние на современный институт несостоятельности (банкротства) граждан с точки 
зрения выбранной в настоящее время концепции развития общего 
гражданского права.

Модель конкурсных отношений граждан в России, рассматриваемая 

в настоящем параграфе, определяется слабым развитием торговли, 
если сравнивать с торговлей, существовавшей в северогерманских 
и итальянских городах того времени. В России торговля была сдержанной и характеризовалась в большей степени земледельческой жизнью 
государства и иными факторами. 

В первом сборнике правовых норм Древнерусского государства – 

Русской Правде говорилось, что должника, не заплатившего нескольким кредиторам, следует продать, средства от реализации разделить 
по порядку: 1) князю, 2) кредиторам (иногородним и иностранным), 
3) остальным; исключение составляли те, кто «выговорил в свою пользу 
чрезмерные проценты»

1.

Как видим, прослеживается установление очередности погашения 

задолженности перед кредиторами, известной нашему современному 
законодательству.

Как видим, прослеживается порядок установления очередности 

погашения задолженности перед кредиторами, известной нашему современному законодательству, однако характерный для того времени.

Кроме того, выделялись различные подходы определения послед
ствий признания должника банкротом в зависимости от количества 
кредиторов. Так, в случае непогашенных требований перед одним 
кредитором должник обязался отработать долг, по сути передавался 
такому кредитору во временное рабство, а в случае с несколькими 
кредиторами должника продавали. 

Из анализа Карамзинского списка Русской Правды – это статьи 

под номерами 68, 69, 133 – следует, что несостоятельность делилась 
на виды: 

1 Гольмстен А.Х. Исторический очерк русского конкурсного права. СПб., 1888. С. 2.

Глава 1. Историческое развитие несостоятельности (банкротства)

1. Безвинный должник (случайная потеря, без установленной воли 

должника) – последствия для должника выражались в предоставлении 
рассрочки либо полном освобождении от долга

1.

2. Злостный должник (потеря товара вследствие пьянства, пари 

и т.п.) – должнику могли предоставить возможность рассрочки, но 
только с согласия кредиторов, если по решению кредиторов не признают его особо злостным. 

3. Особо злостный должник (сбежавший в иное государство с целью 

уклонения от уплаты) – в случае возвращения такого должника его 
вне зависимости от объяснений передавали кредитору в рабство или 
продавали. Как справедливо отмечает Г.Ф. Шершеневич, характеризуя 
варварский подход к урегулированию спора того времени, определяет 
его схожим с существовавшим в римском праве, однако без in partes 
secare

2.

В конкурсном производстве времен Юстиниана возмещение долга 

осуществлялось из имущества должника либо его личности. Непогашение задолженности, установленной судом, для должника оборачивалось тюрьмой. Розыск имущества осуществлялся с использованием 
пытки должника

3.

При этом вопросы правового статуса личности не чужды тому 

времени, первые упоминания наиболее четко вырисовываются 
в римских Дигестах Юстиниана, основанных на более древних положениях 12 таблиц. Так, эти положения освещены в книге первой 
титуле V «О положении людей» (De statu hominiim), титуле VI «О тех, 
кто являются (лицами) своего или чужого права» (De his qui sui vel 
alieni iuris sunt), титуле VII «Об усыновлении и освобождении из-под 
власти и о других способах прекращения власти» (De adoptionibus et 
emancipationibus et aliis modis quibus potestas solvitur); в книге четвертой титуле IV «О лицах, не достигших 25 лет» (De minoribus viginti 
quinque annis), титуле V «Об умаленных в правоспособности» (De 
capite minutis)

4.

Кроме того, из анализа положений древнего римского законода
тельства можно вывести три фундаментальные составляющие статуса 
личности: гражданство (civitatis), семья (familiae) и свобода (libertatis).

1 См.: Загоровский В. Исторический очерк займа по русскому праву до конца 

XIII столетия. М., 1907. С. 61.

2 Шершеневич Г.Ф. Учение о несостоятельности. С. 58.
3 Там же. С. 60.
4 Памятники римского права: Законы 12 таблиц. Институции Гая. Дигесты Юсти
ниана. М.: 3ерцало, 1997. С. 169–173, 227–232.

§ 1. Исторический этап развития до 1740 г.

Совокупность этих составляющих определяла правосубъектность 

человека. Во все времена лишить ее кого-либо можно было только при 
факте обладания им определенных прав и обязанностей.

Некоторые законодательные акты указывают на случаи сущест
вования конкуренции прав. Например, в ст. 104 Псковской Судной 
Грамоты описывается случай, когда залоговые кредиторы имели права 
на одну вещь, при этом у одних имелась только закладная бумага, а у 
других – вместе с бумагой и сам заклад

1. А.Х. Гольмстен не видел в этом 

случае возникновения конкурса, считая, что конкуренция вызвана 
не несостоятельностью, а совокупностью вещных прав на единственную вещь

2.

Важно отметить, что Г.Ф. Шершеневич был противником приме
нения современных норм права к древнему тексту, поскольку находил 
развитие конкурсного права

3 поэтапным: признаки, его характеризу
ющие, выделились постепенно, в этой связи в рассмотренном выше 
случае следует говорить о конкурсном вопросе, определяемом элементами соответствующего времени

4.

Проанализировав положения древних памятников законодатель
ства, следует отметить, что выделялись следующие особенности конкурсного процесса рассматриваемого периода: 1) недостаточность 
имущества у должника, 2) множественность кредиторов, 3) порядок 
удовлетворения требований этих кредиторов. Эти особенности определили ход производных отношений, возникших в результате определения соответствующего органа контроля, формирования и реализации 
конкурсной массы и др.

Перерыв в историческом развитии конкурсных отношений опре
делен до 1649 г. – года принятия Соборного Уложения царя Алексея 

1 См., например: Чистяков О.И. Сборник документов по истории государства и пра
ва СССР (досоветский период). Свердловск, 1987. С. 19.

2 См.: Гольмстен А.Х. Указ. соч. С. 37.
3 Здесь и далее автор применяет термин «конкурсное право», используемый в ра
ботах многих ученых, характеризующих конкурсное право как комплексный (межотраслевой) правовой институт, представляющий собой совокупность правовых норм, регулирующих отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) физических 
и юридических лиц и ее предупреждением. См., например: Конкурсное право: правовое регулирование несостоятельности (банкротства): Учеб. пособие. 2-е изд., перераб. 
и доп. / Е.С. Юлова М.: МГИУ, 2008; Белых С.В., Дубинчин А.А., Скуратовский М.А. 
Правовые основы несостоятельности (банкротства): Учеб.-практ. пособие. М., 2006. 
С. 12; Телюкина М. В. Основы конкурсного права / Рос. акад. наук; Ин-т гос-ва и права. М., 2004. С. 62 и др.

4 Шершеневич Г.Ф. Конкурсное право. 2-е изд. Казань: Тип. Имп. ун-та, 1898. 

С. 58–60.

Глава 1. Историческое развитие несостоятельности (банкротства)

Михайловича. В результате анализа законодательства за указанный 
период каких-либо законов обнаружено не было, которых можно было 
бы отнести к урегулированию вопросов конкурса в России. 

Единственным документом, который следует отметить здесь, – это 

Судебник Ивана III (1497 г.), согласно которому сохранялся варварский элемент, поскольку кредитору предоставлялось право на получение должника для целей его продажи, – «выдача головою на продажу»

1. 

Такой способ определяется как древнейший формат удовлетворения 
требований кредиторов

2.

Соборное Уложение (1649 г.) концептуально не меняется со времен 

Русской Правды

3. Разницу можно усмотреть лишь в преимуществен
ном праве удовлетворения требований иностранных кредиторов перед 
остальными, а требований государя – перед подчиненными.

С одной стороны, мы видим движение в сторону интересов ино
странных инвесторов того времени, с другой стороны – отсутствие 
норм права, детально регулирующих конкурсные отношения, указывают на недостаточный уровень развития рыночных отношений. 
Поддержку таких выводов мы находим в рассуждениях дореволюционных цивилистов.

А.Х. Гольмстен указывал на бездействие государства в части урегу
лирования вопросов конкурсного производства до XVIII в.

4

Г.Ф. Шершеневич также отмечает низкий уровень развития тор
говли в сравнении с западноевропейскими странами

5.

В результате в истории отечественного конкурсного процесса физи
ческих лиц выделились три направления. Первое направление характеризовалось присутствием иностранного элемента в силу применения 
иностранных законов. Второе направление основывалось на обычаях 
торговых, некоторые из которых все же оформлялись в закон. Третье 
направление отмечено как канцелярско-кодификационное. Такой 
подход со временем привел к ряду проблем: правительство, говоря 
о важности принятия конкурсных законов, сформировало механизм, 
схожий по своему содержанию с производством суррогата конкурсного 

1 Судебники XV–XVI веков / Под ред. Б.Д. Грекова. М., 1952. С. 59.
2 См., например: Сергеевич В.И. Русские юридические древности. СПб., 1902. Т. 1. 

С. 149.

3 См., например: Колачев Н.В. Предварительные юридические сведения для полно
го объяснения Русской Правды. СПб., 1880. С. 10.

4 Гольмстен А.Х. Указ. соч. С. 194.
5 Шершеневич Г.Ф. Система торговых действий. Казань: Тип. Императорского ун
та, 1888. С. 161.

§ 1. Исторический этап развития до 1740 г.

процесса, конкурсный устав, изданный в тот же период, не использовался правительством, а ведение дел осуществлялось по иностранным 
правилам

1.

В XVIII в. замечены случаи признания иностранных должников несо
стоятельными. Вопрос мог быть решен мирно без содействия государственных органов при условии отсутствия конфликта, в противном случае 
спор решался в Сенате с применением иностранных законов. Например, 
в деле Мейера 1735 г. конфликт решался с применением ст. 8 Устава 
амстердамского купечества, так как Сенат определил большинство 
кредиторов как иностранных. Очевидно, что применение иностранных 
законов осуществлялось в связи с отсутствием собственных. 

Иностранный опыт в России, несмотря на отсутствие конкурсных 

законов, позволил сформировать основные элементы механизма банкротства: возникновение судебной структуры, состоящей из Коммерцколлегии, магистратов городовых, главного магистрата, Сената; появление должности куратора, который формирует конкурсную массу, 
реализует ее и распределяет полученные средства среди кредиторов, 
порядок проведения собраний кредиторов, порядок погашения неудовлетворенных требований в результате завершения конкурса.

Между тем возникающие в отдельных документах какие-либо по
ложения, регулирующие обстоятельства в конкретных делах, некоторыми цивилистами отмечались как недостаток внимания со стороны 
государства вопросам регулирования конкурсных отношений

2. 

Так, например, по одному отдельному делу 27 января 1780 г. ут
верждено особое правило об определении срока принятия заявления 
к должнику по своим требованиям: для кредиторов г. Санкт-Петербурга, 
где велось дело, срок определили 1 месяц, а для иных – 6 месяцев, требования, поданные за рамками установленного срока, прекращали их

3.

Развитие направления, связанного с обычаями торговыми, ухо
дит корнями в историю древнейших времен. Так, можно наблюдать 
за преобразованием обычая взимания долга, в основе которого должник, обращенный в рабство. В XIII в. рабство переходит в формат 
определенной работы, в определенный срок – как правило, один год. 
XVI и XVII вв. отмечены нами как период, где рабство относилось 
к исключению, как справедливо отмечает М.Н. Дмитриев, положе
1 Гольмстен А.Х. Указ. соч. С. 8.
2 Гольмстен А.Х. Указ. соч. С. 28.
3 См., например: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права: Приложение: Алфавит
ный указатель. Постатейный указатель. Торговый процесс. Конкурсный процесс. Т. 4. 
4-е изд. М.: Бр. Башмаковы, 1912. С. 135.