Финансовый мониторинг

Н.Н. АВЕРЬЯНОВА

ФИНАНСОВЫЙ  
МОНИТОРИНГ

Учебное пособие  
для бакалавриата и магистратуры

Под ред. Ю.А. Чиханчина, А.Г. Братко 

Том II

Москва
ЮСТИЦИНФОРМ 
2018

ББК 67.402
УДК 347.73
       Ф591

Книга издана под редакцией Директора Федеральной службы по финансовому мониторингу, кандидата экономических наук 
Ю.А. Чиханчина; профессора отделения интеллектуальных кибернетических систем, офиса образовательных программ Национального 
исследовательского ядерного университета (МИФИ), доктора юридических наук, профессора А.Г. Братко.
           
Финансовый мониторинг: учебное пособие для бакалавриата 
и магистратуры: Том II / под ред. Ю.А. Чиханчина, А.Г. Братко. —  М.: 
Юстицинформ, 2018. — Серия: «Бакалавр и магистр. Академический 
курс». – 480 с.

ISBN 978-5-7205-1427-3

Учебное пособие служит базовой основой для системных связей 
с соответствующими кафедральными дисциплинами и спецкурсами. 
В учебном пособии представлены темы по изучению нового базового авторского курса «Финансовый мониторинг» с учетом обобщения 
авторами имеющейся литературы, нормативных актов и интеграции 
профессионального опыта в сфере деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу. Авторы рассматривают вопросы 
финансового мониторинга как новой комплексной науки, объединяющей юридические, экономические и информационно-аналитические темы. 
Учебное пособие предназначено для студентов юридических 
вузов, а также может быть полезно банкам и другим организациям, 
индивидуальным предпринимателям, которые оказывают услуги 
своим клиентам при проведении операций с денежными средствами 
и иным имуществом. 
Ключевые слова: финансовый мониторинг, финансовая разведка, 
Росфинмониторинг, Банк России, ФАТФ, ПФР, группа «Эгмонт», 
бенефициары, офшор, банковский надзор.

ÁÁÊ 67.402
УДК 347.73

ISBN 978-5-7205-1427-3 
        © ООО «Юстицинформ», 2018

Ф591

N.N. AVERYANOVA

FINANCIAL  
MONITORING

Тextbook   
for bachelor and master programs

Edited by Yuri A. Chihanchin, Alexander G. Bratko

Vol. II

Moscow
YUSTITSINFORM 
2018

ББК 67.402
УДК 347.73
       Ф591

Edited by Yuri A. Chihanchin, Ph.D. in Economics, Director of the 
Federal Financial Monitoring Service; Alexander G. Bratko, Doctor of 
Law, Professor of the Institute of the cyber intelligence systems of the Ofce 
of educational programs of the National Research Nuclear University 
(MEPhI).

Ô591      Financial monitoring: a textbook for bachelor and master programs:  
Vol. II / Ed. by Yu.A. Chikhanchin, A.G. Bratko. – M.: Yustitsinform, 
2018. – Series: «Bachelor and Master. Academic course». – 480 p.

ISBN 978-5-7205-1427-3

The textbook provides a basic foundation for systemic links with relevant 
departmental disciplines and special courses. This work provides topics 
involving the study of new basic author`s course «Financial Monitoring» 
in the context of synthesis of available literature, regulatory documents and 
integration of professional experience in the Federal Financial Monitoring 
Service fields of activity. The authors consider issues of financial monitoring 
as a new complex science that consolidate law, economic and data analytics 
topics.
This textbook is intended for students of law universities, and also 
may be useful for banking and other organizations, private entrepreneurs, 
who provide services for clients during money transactions or other asset 
transactions.
Key words: financial monitoring, financial intelligence, Rosfinmonitoring, Bank of Russia, FATF, FIU, Egmont group, beneficiaries, ofshore, 
banking supervision.

БК 67.402
УДК 347.73

ISBN 978-5-7205-1427-3           
 
      © LLC «Yustitsinform», 2018

Братко А.Г. –  профессор отделения интеллектуальных кибернетических систем, офиса образовательных программ Национального исследовательского ядерного университета (МИФИ), доктор 
юридических наук, профессор – главы 9 (§ 1, 3), 10 (§ 1, 2, 4, 5), 11, 
12, 14 (§ 1, 2, 3); 
Короткий Ю.Ф. – первый заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу, кандидат юридических  
наук – главы 9 (§ 1), 14 (§ 1, 2); 
Ливадный П.В. – статс-секретарь, заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу – главы 9 (§ 1), 
14 (§ 1, 2);  
Глотов В.И. – заместитель директора Федеральной службы по 
финансовому мониторингу, директор ИФЭБ Национального исследовательского ядерного университета (МИФИ), заместитель 
председателя Совета сетевого Института в сфере ПОД/ФТ, кандидат экономических наук, профессор, академик РАЕН – главы 9 
(§ 1), 14 (§ 1, 2); 
Волуевич И.Е. –  помощник директора Федеральной службы по 
финансовому мониторингу – главы 13, 14 (§ 3);
Гобрусенко К.И. – заместитель начальника Управления противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, 
Федеральной службы по финансовому мониторингу, кандидат 
юридических наук, доцент – главы 14 (§ 1, 2);
Забелин А.Г. – ректор Московского финансово-юридического университета, доктор экономических наук, профессор, членкорреспондент Российской академии образования — глава 14 (§ 1, 2).
Карандаев И.Ю. – старший преподаватель кафедры № 75 «Финансовый мониторинг» Национального исследовательского ядерного университета (МИФИ) – глава 9;
Леонов П.Ю.– доцент кафедры № 75 «Финансовый мониторинг» Национального исследовательского ядерного университета 
(МИФИ), кандидат экономических наук – глава 10 (§ 3, 6).

Авторский коллектив

РАЗДЕЛ III. 

Функции Федеральной службы Российской Федерации по финансовому мониторингу и организация надзора за субъектами, которые проводят операции с денежными средствами или иным имуществом

Глава 9. Сделки и финансовые операции, подлежащие обязательному контролю по российскому законодательству ..............9

§ 1. Функции Росфинмониторинга и механизм выявления 
сделок, подлежащих обязательному контролю ................ 9
§ 2. Понятие обязательного контроля сомнительных сделок и финансовых операций  ...........................................15
§ 3. Предусмотренные федеральным законодательством 
критерии сомнительных сделок и операций, подлежащих обязательному контролю  .........................................28
 § 4. Фиксирование, хранение информации об операциях, 
подлежащих обязательному и внутреннему контролю, 
и представление информации в Росфинмониторинг .....42

Глава 10. Организация внутреннего контроля субъектами, осуществляющими операции с денежными средствами  
или иным имуществом ....................................................58

§ 1. Правовой статус и виды лиц, осуществляющих операции с денежными средствами и имуществом: их права 
и обязанности в сфере противодействия легализации 
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма .........................................................58
§ 2. Требования российского закона об организации внутреннего контроля субъектами, осуществляющими 
операции с денежными средствами или иным имуществом ...............................................................................157

Оглавление

Оглавление

§ 3. Организация и осуществление внутреннего контроля 
субъектами, которые проводят операции с денежными средствами или иным имуществом ..........................183
§  4. Правовой статус специальных должностных лиц .........196
§ 5. Аудит в субъектах финансового рынка и его значение для функционирования национальной системы  
ПОД/ФТ .........................................................................204

Глава 11. Идентификация клиентов, выявление сомнительных 
сделок и операций ........................................................ 213

§ 1. Идентификация клиентов организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или 
иным имуществом ..........................................................213
§  2. Выявление сомнительных сделок и операций ..............275

Глава 12. Постановка на учет лиц, осуществляющих операции  
с денежными средствами или иным имуществом, в сфере 
деятельности которых отсутствуют надзорные органы  
и порядок их проверки .................................................. 297

§ 1. Постановка на учет лиц, осуществляющих операции  
с денежными средствами или иным имуществом,  
в некоторых надзорных органах и их обязанности .......297
§ 2. Постановка лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы,  
на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу ............................................................................312
§ 3. Проверка лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы  .....349

Глава 13. Типологические исследования в области противодействия отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма и распространению оружия массового 
уничтожения................................................................ 370 

Оглавление

§ 1. Понятие и классификация типологий совершения 
правонарушений в сфере ПОД/ФТ ...............................370
§ 2. Типологические исследования ФАТФ, ЕАГ и других 
региональных групп по типу ФАТФ ..............................402

Глава 14. Финансовый мониторинг и правовое регулирование  
использования информационных ресурсов, специальных 
информационных технологий в целях противодействия 
отмыванию преступных доходов, финансированию  
терроризма .................................................................. 405

 § 1. Правовое регулирование информационных технологий и ресурсов, которые могут применяться для  
выявления подозрительных сделок и операций с денежными средствами или иным имуществом  ..............405
§ 2. Применение специальных информационных технологий в целях выявления подозрительных сделок  
и операций с денежными средствами или иным имуществом ...........................................................................427
§ 3. Национальная безопасность: современные мировые 
тенденции противодействия попыткам развязывания 
сетевых войн ...................................................................443
§ 4. Современные глобальные технологические тренды  
и их возможное влияние на сферу ПОД/ФТ/ФРОМУ .447

Глава 9. 
Сделки и финансовые операции,  
подлежащие обязательному контролю

§ 1. Функции Росфинмониторинга и механизм 
выявления сделок, подлежащих обязательному 
контролю

Реализация функций финансового мониторинга приводит  
в движение всю систему ПОД/ФТ. При этом эффективность реализации данных функций во многом зависит от того, насколько 
добросовестно исполняются обязанности и соблюдаются запреты субъектами Закона № 115. Объясняется это тем, что вся система ПОД/ФТ построена таким образом, что значительная часть 
информации о сделках и операциях клиентов субъектов Закона  
№ 115 поступает с нижнего на верхний уровень системы  
ПОД/ФТ, то есть в ПФР. А на верхнем уровне в целях, образно 
говоря, «тонкой фильтрации» поступающей информации создана 

РАЗДЕЛ III

ФУНКЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЙ  
СЛУЖБЫ ПО ФИНАНСОВОМУ  
МОНИТОРИНГУ И ОРГАНИЗАЦИЯ 
КОНТРОЛЯ ЗА СУБЪЕКТАМИ,  
КОТОРЫЕ ОСУЩЕСТВЛЯЮТ  
ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ  
СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ  
ИМУЩЕСТВОМ

соответствующая инфраструктура. Аналитики должны изучать эту 
информацию, в том числе и с помощью предусмотренной Указом 
Президента РФ № 808 единой информационной системы и базы 
данных1.
Высокий уровень автоматизации аналитического труда как раз 
и создает необходимые предпосылки для эффективности проверки 
операций на предмет выявления сделок, совершаемых в целях отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. 
Как правильно отмечается в литературе, важнейшей задачей 
Росфинмониторинга является создание единой информационной 
системы в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Ведь информационная система ПОД/ФТ, созданная в Росфинмониторинге, обеспечивает сбор и обработку информации, 
получаемой от организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, органов государственной 
власти Российской Федерации и подразделений финансовой разведки иностранных государств2.
Действующая технология такова, что после получения сообщений об операциях, подлежащих обязательному контролю, 
и подозрительных сделках, информационно-технологическая система Росфинмониторинга проверяет корректность составления 
сообщения. Некорректно составленные сообщения возвращаются 
назад, а сообщающие субъекты Закона № 115 получают уведомление с информацией об обнаруженных недостатках, после чего они 
обязаны вновь представить сообщение в течение 24 часов. Если 
сообщение не имеет недостатков, сообщающая организация получает уведомление о приеме сообщения в Росфинмониторинге. 
Затем, уже на втором этапе деятельности Росфинмониторинга, 
полученные сообщения анализируются программным обеспечени
1 См.: Указ Президента РФ № 808.

2 См.: Киселёв И.А., Лебедев И.А., Никитин Д.В. Правовые проблемы управления корпоративными рисками в целях противодействия отмыванию денег 
и финансированию терроризма / под общ. ред. В.И. Авдийского. – М.: Юриспруденция, 2012.

Раздел III. Функции Федеральной службы по финансовому мониторингу и организация 
контроля за субъектами, которые осуществляют операции с денежными средствами или 
иным имуществом
Глава 9. Сделки и финансовые операции, подлежащие обязательному контролю

ем Росфинмониторинга. С использованием алгоритмов сообщения группируются на основе различных критериев, таких как подозреваемое лицо, характер операции и региональные риски. Далее 
сообщения анализируются для дальнейшего финансового расследования. В процессе изучения и анализа поступивших сообщений 
Росфинмониторинг может проверять получаемую информацию, 
направляя запрос в другой федеральный или региональный орган 
исполнительной власти. При этом Росфинмониторинг вправе запросить дополнительную информацию у субъекта Закона № 115, 
который направил ему свое сообщение, чтобы проверить точность 
уже полученной информации и выявить другие операции или деятельность, имеющую отношение к ПОД/ФТ. Росфинмониторинг 
направляет письменные запросы субъектам Закона № 115 и запрашивает дополнительную информацию по операции. Либо Росфинмониторинг может запрашивать должным образом нотариально 
заверенные копии конкретных документов. Получив запрос, субъекты Закона № 115 обязаны ответить Росфинмониторингу в течение пяти рабочих дней после получения запроса, но Росфинмониторинг может изменить этот предельный срок при необходимости. 
А уже по итогам проверки поступивших сообщений от субъектов 
Закона № 115 Росфинмониторинг принимает решение о том, нужно ли направлять соответствующую информацию в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией. Все сообщения хранятся в базе данных Росфинмониторинга и используются  
на ежедневной основе для целей анализа и различных оперативных 
целей3.
Что касается субъектов Закона № 115, то, согласно пункту 10 
Рекомендаций ФАТФ4, лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны хранить по 
меньшей мере в течение пяти лет все необходимые записи об опе
3 См.: Киселёв И.А., Лебедев И.А., Никитин Д.В. Указ. соч.

4 Рекомендации ФАТФ. Международные стандарты по противодействию 
отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения / Пер. с англ. – М.: Вече, 2012. –  
С. 19.

§ 1. Функции Росфинмониторинга и механизм  
выявления сделок, подлежащих обязательному контролю

рациях (сделках) – как внутренних, так и международных, – с тем 
чтобы у них была возможность оперативно реагировать на запросы 
компетентных органов о предоставлении информации. При этом 
должны храниться все записи, которые были получены в результате 
мер НПК, в течение по крайней мере пяти лет после того, как у них 
прекратились деловые отношения, или после даты разовой сделки. 
В соответствии с Рекомендациями ФАТФ в пункте 4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ тоже закреплены аналогичные требования к субъектам Закона № 115.
В Законе № 115 предусматривается, что «передача такой информации в соответствии с положениями настоящей статьи не является нарушением законодательства Российской Федерации о персональных данных». Однако в Законе № 115 не сказано, что хранение 
такой информации может иметь место в течение пяти лет, даже 
в том случае, когда субъект персональных данных отзывает свое согласие на обработку его же персональных данных. В соответствии 
с частью 5 статьи 21 Закона о персональных данных, оператор обязан прекратить их обработку. В литературе обосновывается позиция о том, что банк вправе отказать в прекращении обработки 
и хранения переданных ему персональных данных в ситуации, когда речь идет о соблюдении статьи 7 Закона № 115. Заметим, что по 
этому вопросу на практике, как уже ранее говорилось, возникали 
дискуссии, учитывая, что Закон о персональных данных предусматривает, что по требованию владельца персональных данных оператор должен прекратить их обработку и уничтожить. И здесь надо 
иметь в виду, что практика пошла по пути признания приоритета 
за Законом № 115 в решении данной коллизии5.
Большое значение имеет вопрос о соблюдениях принципов 
ПОД/ФТ. Эти принципы являются общими для работы многих систем ПОД/ФТ в мировой практике. Например, в статье 2 Модельного закона о противодействии легализации (отмыванию) дохо
5 См. об этом подробнее: Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 07.08.2001  № 115 «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 
/ Ю.А. Чиханчин, Ю.В. Труневский и др.; отв. ред. И.И. Кучеров. – М.: МУМЦФМ; 
Ярославль, Литера, 2016. – С. 232–233.

Раздел III. Функции Федеральной службы по финансовому мониторингу и организация 
контроля за субъектами, которые осуществляют операции с денежными средствами или 
иным имуществом
Глава 9. Сделки и финансовые операции, подлежащие обязательному контролю

дов, полученных преступным путем, финансированию терроризма 
и финансированию распространения оружия массового уничтожения, принятого государствами – участниками СНГ, закреплены 
«Принципы противодействия легализации (отмыванию) доходов, 
полученных преступным путем, финансированию терроризма  
и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Там сказано, что к ним относятся:
– обязательные процедуры внутреннего контроля;
– обязательный контроль;
– риск-ориентированный подход к осуществлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных 
преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
– запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) 
доходов, полученных преступным путем, финансированию 
терроризма и финансированию распространения оружия 
массового уничтожения, за исключением случаев, предусмотренных законодательством государства6. 
Эти принципы нашли свое отражение в Законе № 115. На наш 
взгляд, они имеют функциональный характер. Иными словами, 
это принципы осуществления финансового надзора и финансовой 
разведки в сфере ПОД/ФТ.
Вместе с тем, если учитывать роль ПОД/ФТ в глобальном контексте и в том числе в связи государственно-правовым механизмом 
осуществления функций Росфинмониторинга в этом направлении, 
то, как уже говорилось в Главе 1 первого тома данного учебника, 
нужно учитывать более широкий набор принципов учения о финансовом мониторинге. 

6 Модельный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, 
полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (принят в г. СанктПетербурге 28.11.2014 Постановлением 41–16 на 41-м пленарном заседании 
Межпарламентской Ассамблеи государств – участников СНГ).

§ 1. Функции Росфинмониторинга и механизм  
выявления сделок, подлежащих обязательному контролю