Финансовый мониторинг

Н.Н. АВЕРЬЯНОВА

ФИНАНСОВЫЙ 
МОНИТОРИНГ

Учебное пособие 

для бакалавриата и магистратуры

Под ред. Ю.А. Чиханчина, А.Г. Братко 

Том I

Москва

ЮСТИЦИНФОРМ 

2018

ББК 67.402
УДК 347.73
       Ф591

Книга издана под редакцией Директора Федеральной служ
бы по финансовому мониторингу, кандидата экономических наук 
Ю.А. Чиханчина; профессора отделения интеллектуальных кибернетических систем, офиса образовательных программ Национального 
исследовательского ядерного университета (МИФИ), доктора юридических наук, профессора А.Г. Братко.

Финансовый мониторинг: учебное пособие для бакалавриата 

и магистратуры: Том I / под ред. Ю.А. Чиханчина, А.Г. Братко. — 
М.: 
Юстицинформ, 
2018. 
— 
Серия: 
«Бакалавр 
и 
магистр.  

Академический курс». – 696 с.

ISBN 978-5-7205-1426-6

Учебное пособие служит базовой основой для системных связей 

с соответствующими кафедральными дисциплинами и спецкурсами. 
В учебном пособии представлены темы по изучению нового базового авторского курса «Финансовый мониторинг» с учетом обобщения 
авторами имеющейся литературы, нормативных актов и интеграции 
профессионального опыта в сфере деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу. Авторы рассматривают вопросы 
финансового мониторинга как новой комплексной науки, объединяющей юридические, экономические и информационно-аналитические темы. 

Учебное пособие предназначено для студентов юридических 

вузов, а также может быть полезно банкам и другим организациям, 
индивидуальным предпринимателям, которые оказывают услуги 
своим клиентам при проведении операций с денежными средствами 
и иным имуществом. 

Ключевые слова: финансовый мониторинг, финансовая разведка,

Росфинмониторинг, Банк России, ФАТФ, ПФР, Группа «Эгмонт», 
бенефициары, офшор, банковский надзор.

ББК 67.402
УДК 347.73

ISBN 978-5-7205-1426-6 
    © ООО «Юстицинформ», 2018

Ф591

N.N. AVERYANOVA

FINANCIAL 

MONITORING

Textbook 

for bachelor and master programs

Edited by Yuri A. Chihanchin, Alexander G. Bratko

Moscow

YUSTITSINFORM 

2018

ББК 67.402
УДК 347.73
       Ф591

Edited by Yuri A. Chihanchin, Ph.D. in Economics, Director of the 

Federal Financial Monitoring Service; Alexander G. Bratko, Doctor of 
Law, Professor of the Institute of the cyber intelligence systems of the Office 
of educational programs of the National Research Nuclear University 
(MEPhI).

Ф591       Financial monitoring: a textbook for bachelor and master programs: 

Vol. I / Ed. by Yu.A. Chikhanchin, A.G. Bratko. – M.: Yustitsinform, 2018. – 
Series: «Bachelor and Master. Academic course». – 696 p.

ISBN 978-5-7205-1426-6

The textbook provides a basic foundation for systemic links with relevant 

departmental disciplines and special courses. This work provides topics 
involving the study of new basic author`s course «Financial Monitoring» 
in the context of synthesis of available literature, regulatory documents and 
integration of professional experience in the Federal Financial Monitoring 
Service fields of activity. The authors consider issues of financial monitoring 
as a new complex science that consolidate law, economic and data analytics 
topics.

This textbook is intended for students of law universities, and also 

may be useful for banking and other organizations, private entrepreneurs, 
who provide services for clients during money transactions or other asset 
transactions.

Key words: financial monitoring, financial intelligence, Rosfinmoni
toring, Bank of Russia, FATF, FIU, Egmont group, beneficiaries, offshore, 
banking supervision.

ББК 67.402
УДК 347.73

ISBN 978-5-7205-1426-6           
 
       © LLC «Yustitsinform», 2018

Братко А.Г. – профессор отделения интеллектуальных кибер
нетических систем, офиса образовательных программ Национального исследовательского ядерного университета (МИФИ), доктор 
юридических наук, профессор — Предисловие, главы 1, 2 (§ 1, § 2, 
§ 3, § 5), 3, 4, 5, 6, 7, 8; Сокращения и термины;

Короткий Ю.Ф. – первый заместитель директора Федеральной 

службы по финансовому мониторингу, кандидат юридических наук 
— главы 2 (§ 1,§ 2, § 3, § 5), 3, 4, 5 (§ 1, § 2, § 3, § 4);

Ливадный П.В. — статс-секретарь, заместитель директора Фе
деральной службы по финансовому мониторингу — главы 2 (§ 1, 
§ 2, § 3, § 5), 3, 4, 5 (§ 1, § 2, § 3, § 4);

Глотов В.И. — заместитель директора Федеральной службы по 

финансовому мониторингу, директор ИФЭБ Национального исследовательского ядерного университета (МИФИ), заместитель 
председателя Совета сетевого Института в сфере ПОД/ФТ, кандидат экономических наук, профессор, академик РАЕН — главы 2 
(§ 1, § 2, § 3, § 5), 3, 4, 5 (§ 1, § 2, § 3, § 4);

Волуевич И.Е. — помощник директора Федеральной службы по 

финансовому мониторингу — глава 5; 

Гобрусенко К.И. — заместитель начальника Управления проти
водействия легализации доходов, полученных преступным путем, 
Федеральной службы по финансовому мониторингу, кандидат 
юридических наук, доцент – главы 2 (§ 2, § 3), 5;

Забелин А.Г. — ректор Московского финансово-юридическо
го университета, доктор экономических наук, профессор, членкорреспондент Российской академии образования — глава 5 (§ 4); 

Писарчик Е.О.  — и. о. начальника отдела Федеральной службы 

по финансовому мониторингу — глава 2 (§ 4). 

Авторский коллектив

Предисловие ................................................................................10

РАЗДЕЛ I 
Финансовый мониторинг: основные категории .................32

Глава 1. Предмет и метод науки финансового мониторинга  ............32

§ 1. Наука финансового мониторинга и ее предмет ...............32
§ 2. Методология изучения финансового монито
ринга ..................................................................................86

§ 3. Финансовый мониторинг как учебная дисцип
лина .................................................................................101

Глава 2. Финансовый мониторинг в системе противодействия 

легализации доходов, полученных преступным путем, 
незаконным финансовым операциям и финансированию 
терроризма  ................................................................. 102

§ 1. Понятие финансового мониторинга и его роль в на
циональной системе противодействия легализации 
доходов, полученных преступным путем, незаконным 
финансовым операциям и финансированию терроризма ...............................................................................102

§ 2. Виды реализации финансового мониторинга ................161
§ 3. Система надзорных, правоохранительных органов 

и финансовый мониторинг  ...........................................167

§ 4. Управление рисками и эффективностью в системе 

ПОД/ФТ. Оценки рисков и эффективности ПОД/ФТ 
как фактор развития системы финансового мониторинга ................................................................................178

§ 5. Зарубежный опыт финансового мониторинга в сфере 

противодействия легализации преступных доходов 
и финансированию терроризма .....................................194

Глава 3. Объекты финансового мониторинга ............................... 211

§ 1. Понятие объекта финансового мониторинга.................211

Оглавление

§ 2. Противодействие легализации денежных средств 

и иного имущества, полученных преступным 
путем ...............................................................................223

§ 3. Противодействие незаконным финансовым 

операциям  ......................................................................273

§ 4. Противодействие финансированию терроризма 

и распространению оружия массового уничтожения ...315

Глава 4. Становление и развитие финансового мониторинга ......... 348

§ 1. Возникновение и развитие международно-правовой 

системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма  ..............................................................................348

§ 2. Общая характеристика международных организаций 

и международных профессиональных объединений, 
которые ведут борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма .....................................................357

§ 3. Становление и развитие российской государственно
правовой системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ..............................................................381

РАЗДЕЛ II

Государственно-правовой механизм противодействия 
легализации доходов, полученных преступным путем, 
и финансированию терроризма и экстремизма ................ 391

Глава 5. Правовой статус, функции и полномочия Федеральной 

службы по финансовому мониторингу ........................... 391

§ 1. Правовой статус Федеральной службы по финансово
му мониторингу ..............................................................391

§ 2. Функции Федеральной службы по финансовому 

мониторингу ...................................................................403

§ 3. Полномочия Федеральной службы по финансовому 

мониторингу ...................................................................432 

Оглавление

Оглавление

§ 4. Структура Федеральной службы по финансовому мо
ниторингу ........................................................................465

§ 5. Место и роль Федеральной службы по финансовому 

мониторингу в государственно-правовом механизме 
противодействия легализации преступных доходов 
и финансированию терроризма .....................................478

Глава 6. Функции Банка России в сфере национальной системы 

ПОД/ФТ и его взаимодействие с Федеральной службой 
по финансовому мониторингу  ....................................... 484

§ 1. Функции Банка России как мегарегулятора на финан
совом рынке и его роль в сфере ПОД/ФТ .....................484

§ 2. Специфика нормативных актов Банка России в сфе
ре национальной системы ПОД/ФТ и их действие во 
времени, в пространстве и по кругу лиц ........................508

§ 3. Банковский надзор и финансовый контроль 

Банка России в связи с целями законов
в сфере ПОД/ФТ ............................................................541

§ 4. Предусмотренные законом основания и порядок при
менения Банком России отзыва банковских лицензий 
за нарушение норм в сфере ПОД/ФТ ............................558

§ 5. Законы и подзаконные нормативные акты о порядке 

взаимодействия Банка России с Федеральной службой по финансовому мониторингу  ...............................565

Глава 7. Нормы международного права, регулирующие противо
действие легализации доходов, полученных преступным 
путем, и финансированию терроризма ........................... 596

§ 1. Международные конвенции по вопросам 

ПОД/ФТ .........................................................................596

§ 2. Резолюции Совета Безопасности ООН по вопросам 

ПОД/ФТ .........................................................................618

§ 3. Рекомендации ФАТФ по вопросам ПОД/ФТ  ...............621

Глава 8. Правовой механизм противодействия легализации дохо
дов, полученных преступным путем, финансированию 
терроризма и экстремизма ............................................ 649

Оглавление

§ 1. Нормативно-правовые акты, регулирующие механизм 

противодействия легализации доходов, полученных 
преступным путем, финансированию терроризма 
и экстремизма .................................................................649

§ 2. Понятие и виды юридической ответственности за на
рушение требований противодействия легализации 
доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремизма  .................................675

§ 3. Специфика применения санкций к кредитным орга
низациям за нарушение ими требований норм противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ..........683

В современных условиях мировое сообщество повсеместно ак
тивизировало свои усилия в целях противодействия легализации 
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, распространению оружия массового поражения. В России эта деятельность тоже приобретает актуальность и рассматривается государством как одна из первостепенных проблем, которая 
должна быть решена совместными усилиями всех цивилизованных 
стран. 

В целях усиления борьбы с этим злом в России была создана 

Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая призвана осуществлять функции по противодействию легализации 
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия 
массового уничтожения.

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфин
мониторинг) руководствуется в своей деятельности Конституцией 
Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, актами Президента Российской 
Федерации и Правительства Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации, а также Положением 
о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденным Указом Президента РФ от 13.06.2012 № 8081.

Руководство деятельностью Росфинмониторинга осуществляет 

Президент Российской Федерации.

Правовой статус и основные направления государственной де
ятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу, 
полномочия ее директора, функции и структура аппарата управления предусмотрены Указом Президента РФ от 13.06.2012 № 8082. 

1  См.: Указ Президента РФ от 13.06.2012 № 808 (ред. от 08.03.2016) «Во
просы Федеральной службы по финансовому мониторингу» (вместе с «Положением о Федеральной службе по финансовому мониторингу») // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru; СПС 
«КонсультантПлюс».

2  Там же.

Предисловие

В 2015 году было отмечено, что за 15 лет своего возникновения 

и развития Федеральная служба за такой короткий по историческим меркам срок становления нового государственного органа 
добилась выдающихся успехов, которые поставили ее в один ряд 
с финансовыми разведками других стран и даже выше – на один 
уровень с США. Как мы все помним, в июне 2000 года страна была 
включена Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в черный список. От полного «неуда» за то, как 
Россия борется с «грязными» деньгами, мы пришли к признанию 
нашей системы ПОД/ФТ одной из самых прогрессивных в мире3. 
Росфинмониторинг стал полноценным участником на всех ключевых международных площадках в профильной сфере (ФАТФ, 
МАНИВЭЛ, Группа «Эгмонт», ЕАГ, Совет руководителей подразделений финразведок СНГ). Росфинмониторинг обрел уважение 
и влияние4. 

Сегодня ФАТФ оценивает Россию не только по показателям 

работы Росфинмониторинга, но и по показателям эффективности 
всех звеньев национальной антиотмывочной системы: от финансовых организаций, которые поставляют сведения о подозрительных 
операциях, до судебных органов, выносящих приговор о конфискации преступно нажитых доходов5.

В Указе Президента РФ № 808 перед Федеральной службой 

по финансовому мониторингу поставлены следующие цели: вырабатывать государственную политику и нормативно-правовое 
регулирование в этой сфере; координировать соответствующую 
деятельность федеральных органов исполнительной власти, других 
государственных органов и организаций. Кроме того, Федеральная 
служба по финансовому мониторингу осуществляет функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, 
возникающих в результате совершения операций (сделок) с денеж
3  Об основных направлениях в сфере ПОД/ФТ см.: Чиханчин Ю.А. Вступи
тельное слово // Финансовая безопасность. – 2015. – № 14.

4  См.: Чиханчин Ю.А. Вступительное слово // Финансовая безопасность. – 

2015. – № 14.

5   Там же.

Предисловие

ными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам6.

В целях дальнейшего улучшения всей системы финансового 

надзора и финансовой разведки в Указе Президента РФ № 103 наряду с другими новыми задачами перед Федеральной службой по 
финансовому мониторингу была еще одна важная задача: активизировать подготовку высококвалифицированных специалистов по 
данному профилю и обеспечить развитие научных исследований. 

Указ Президента РФ № 808 дополнен пунктом 24.2, в котором 

поставлена эта задача. Там сказано, что Федеральная служба по финансовому мониторингу «организует и (или) обеспечивает научную 
и научно-исследовательскую деятельность в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным 
путем, и финансированию терроризма, а также подготовку кадров 
в этой области путем реализации основных профессиональных образовательных и дополнительных профессиональных программ»7. 

В ходе разработки новых основных профессиональных образо
вательных и дополнительных профессиональных программ как раз 
и подготовлено данное учебное пособие.

В нынешних условиях резкого обострения борьбы с террориз
мом нужны креативные решения проблем в сфере противодействия 
легализации преступных доходов, финансированию терроризма 
и распространению оружия массового уничтожения. Поэтому методология учебного пособия построена на принципах системного 
подхода, который интегрирует проблемы права, экономики и финансов, интеллектуальных кибернетических систем, информационных технологий и баз данных применительно к тематике противодействия легализации преступных доходов, финансированию 
терроризма и распространению оружия массового уничтожения.

6  Указ Президента РФ от 13.06.2012 № 808 (ред. от 08.03.2016) «Вопросы 

Федеральной службы по финансовому мониторингу» (вместе с «Положением 
о Федеральной службе по финансовому мониторингу») // СПС «КонсультантПлюс».

7  Указ Президента РФ от 08.03.2016 № 103 «О внесении изменений в По
ложение о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденное 
Указом Президента Российской Федерации от 13.06.2012. № 808».

Предисловие

Следует иметь в виду, что представленное здесь учебное пособие 

отнюдь не заменяет собой системное изучение учащимися и практическими работниками требований международного права и российских 
нормативных правовых актов, а также актов официального и доктринального толкования права, других правовых актов в целях надлежащей профессиональной деятельности. Данное учебное пособие ни 
при каких обстоятельствах не должно рассматриваться как официальный источник разъяснения и истолкования тех или иных представленных в нём вопросов, так как он является авторской работой 
ученых, все суждения которых не будут и не должны рассматриваться 
правоприменителями как обязательные и официальные.

Читателям надо принимать во внимание, что Федеральный за
кон от 29.07.2017 № 267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусматривает ряд 
норм, которые напрямую относятся к вопросам учебного пособия 
и нуждаются в самостоятельном изучении. Обращаем внимание 
и на то обстоятельство, что система подзаконных актов в ближайшем будущем тоже будет претерпевать значительные корректировки. Поэтому нужно следить за изменениями в законодательстве и 
учитывать их для правильного исполнения требований законов и 
подзаконных нормативных актов.

Предисловие

1. Нормативные правовые акты8

Конституция РФ – Конституция Российской Федерации, 

принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных законами Российской Федерации о поправках к 
Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 № 6-ФКЗ и 
№ 7-ФКЗ; от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ).

БК РФ – Бюджетный кодекс Российской Федерации от 

31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 29.07.2017).

ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации: часть 

первая – Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 
29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2017); часть вторая – 
Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017); часть 
третья – Федеральный закон от 26.11.2001 № 146-ФЗ ФЗ (ред. от 
28.03.2017); часть четвертая – Федеральный закон от 18.12.2006 № 
230-ФЗ (ред. от 01.07.2017). 

ГПК РФ – Гражданский процессуальный кодекс РФ: Феде
ральный закон от 14.11.2002 № 138-ФЗ. (ред. от 29.07.2017) (с изм. 
и доп., вступ. в силу с 10.08.2017).

КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административ
ных правонарушениях: Федеральный закон от 30.12.2001 № 195ФЗ. (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.08.2017).

НК РФ – Налоговый кодекс Российской Федерации: часть пер
вая – Федеральный закон от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 28.12.2016) 
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2017); часть вторая – Федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 29.07.2017).

8  Все нормативные правовые акты рассматриваются в действующей на 

момент опубликования учебника редакции. При самостоятельном изучении 
этих актов необходимо учитывать изменения и дополнения, которые были 
в них внесены с момента вступления в действие. С официальными текстами 
документов можно ознакомиться на Официальном интернет-портале правовой информации (URL: http://www.pravo.gov.ru). Кроме того, можно обращаться к таким справочным системам, как «КонсультантПлюс» «Гарант» и др.

Принятые сокращения