Банки и банковская деятельность в Российской Федерации

М Г Г У 

московский 

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 
ГОРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ 

РЕДАКЦИОННЫЙ 

С
О
В
Е
Т 

Председатель 

Л. А. 
ПУЧКОВ 

Зам. председателя 

Л.Х. 
ГИТИС 

Члены редсоеетпа 

ИЛ. 
ДЕМЕНТЬЕВ 

Л.П. 
ДМИТРИЕВ 

Б.А. 
КЛРТОЗИЯ 

В.В. 
КУРЕХИН 

М.В. 
КУРЛЕНЯ 

В.И. 
ОСИПОВ 

Э.М. 
СОКОЛОВ 

К.Н. 
ТРУБЕЦКОЙ 

В.В. 
ХРОНИН 

В.А. 
ЧАНТУРИЯ 

Е.И. 
ШЕМЯКИН 

ИЗДАТЕЛЬСТВО 
МОСКОВСКОГО 
ГОСУДАРСТВЕННОГО 
ГОРНОГО УНИВЕРСИТЕТА 

ректор 
МГГУ, 

4ju-корр. 
РАН 

директор 
Издательства 
МГГУ 

академик 
РАЕН 

академик 
РАЕН 

академик 
РАЕН 

академик 
РАЕН 

академик 
РАН 

академик 
РАН 

академик МАН ВШ 

академик 
РАН 

профессор 

академик 
РАН 

академик 
РАН 

В.И. 
ГИДУЛЯНОВ 

А.Б. ХЛОПОТОВ 

«Современные 
чипипыичрскир 
J г\ 17 ШШ•# ^ С-#\ •# 

теории* 

БАНКИ 
И БАНКОВСКАЯ 
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ 
В РОССИЙСКОЙ 
ФЕДЕРАЦИИ 

М О С К В А 

И З Д А Т Е Л Ь С Т В О 
М О С К О В С К О Г О 
Г О С У Д А Р С Т В Е Н Н О Г О ГОРНОГО 
У Н И В Е Р С И Т Е Т А 
2 В В 1 

УДК 336.71(075.8) 
Г 46 

Гидулянов В.И., ХлопотовА.Б. 

Г 46 
Банки и банковская деятельность в Российской Федерации. — М.: Издательство Московского государственного горного университета, 2001. — 108 с. 

ISBN 5-7418-0003-3 

Рассмотрены основные положения деятельности Центрального 
Банка Р Ф , деятельность кредитных организаций, принципы кредитования и отдельные виды операций коммерческих банков. 

УДК 336.71(075.8) 

ISBN 5-7418-0003-3 
© В.И. Гидулянов, А.Б. Хлопотов, 

2001 

© Издательство МГГУ, 2001 

Содержание 

1. Основы Банковской системы Российской федерации 
6 

2. Основные элементы системы кредитования 
17 

3. Формы безналичных расчетов 
57 

Инкассо 
60 

Аккредитив 
62 

Расчеты чеками 
66 

4. Отдельные виды банковских услуг 
72 

5. Шесть функций денег в банковских операциях 
97 

Список литературы 
108 

I 
: 

Основы банковской системы 
Российской Федерации 

Согласно Федеральному закону РФ «О Центральном 
банке РОССИЙСКОЙ Федерации (Банке России)», статус, задачи, полномочия и принцип организации деятельности 
Центрального банка РФ определяются Конституцией Российской Федерации. 

Уставный капитал и иное имущество Банка России 
являются федеральной собственностью. 

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том 
числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы 
расчетов. 

Получение прибыли не является целью деятельности 
Банка России. 

Банк России выполняет следующие функции: 
1) во взаимодействии с Правительством Российской 
Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег 
и организует их обращение; 
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 
4) устанавливает правила осуществления расчетов в 
Российской Федерации; 

6 

5) устанавливает правила проведения 
банковских 
операций, бухгалтерского учета и отчетности для 
банковской системы; 
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии 
кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных 
организаций; 
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными 
организациями в соответствии с федеральными законами; 
9) осуществляет самостоятельно или по поручению 
Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России; 
10) осуществляет валютное регулирование, включая 
операции по покупке и продаже иностранной валюты; 
определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; 
11) организует и осуществляет валютный контроль 
как непосредственно, так и через уполномоченные 
банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; 
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 
13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики 
Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего, денежно-кредитных, валютно-финансовых и 
ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; 
14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. 

7 

Банк России ежегодно и не позднее 15 мая предоставляет Государственной думе годовой отчет, утвержденный 
Советом директоров. 

Годовой отчет Банка России включает: 
1) отчет о деятельности Банка России, анализ состояния экономики Российской Федерации, в том числе 
анализ денежного обращения и кредита, банковской 
системы, валютного положения и платежного баланса 
Российской Федерации, а также перечень мероприятий по единой государственной денежно-кредитной 
политике, проведенной Банком России; 
2) годовой баланс, счет прибыли и убытков, распределение прибыли; 
3) порядок формирования и направления использования резервов фондов Банка России; 
4) аудиторское заключение по годовому отчету Банка 
России. 
Основными инструментами и методами денежнокредитной политики Банка России являются: 

1) процентные ставки по операциям Банка России; 
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых 
в Банке России (резервные требования); 
3) операции на открытом рынке; 
4) рефинансирование банков; 
5) валютное регулирование; 
6) установление ориентиров роста денежной массы; 
7) прямые количественные ограничения. 
Банк России может устанавливать одну или несколько 
процентных ставок по различным видам операций или 
проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. 

Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. 

8 

Банк России использует процентную политику для 
воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля. 

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных операций и прочих государственных ценных 
бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с 
совершением позднее обратной сделки. 

Лимит операций на открытом рынке утверждается 
Советом директоров. 

Под рефинансированием понимается кредитование 
Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей. 

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России. 

Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на 
суммарный спрос и предложение денег. 

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. 

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации. 

Банк России может устанавливать ориентиры роста 
одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной 
денежно-кредитной политики. 

Банк России имеет право осуществлять следующие 
операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для 
достижения установленных ему настоящим Федеральным 
законом целей: 

9 

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете; 
2) покупать и продавать чеки, простые и переводные 
векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев; 
3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; 
4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года; 
5) покупать и продавать иностраную валюту, а также 
платежные документы и обязательства в иностранной 
валюте, выставленные российскими и иностранными 
кредитными организациями; 
6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; 
7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные 
бумаги и иные ценности; 
8) выдавать гарантии и поручительства; 
9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми 
рисками; 
10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств; 
11) выставлять чеки и векселя в любой валюте; 
12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом. 
Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. 
ю 

Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: 

• золото и другие драгоценные металлы в различной 
форме; 
• иностранная валюта; 
• векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев; 
• государственные ценные бумаги. 
Списки векселей и государственных ценных бумаг, 
пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются Советом директоров. 

В случаях, установленных Советом директоров, обеспечением могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства. 

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, 
в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. 

Банк России устанавливает правила, формы, сроки и 
стандарты осуществления безналичных расчетов. 

Общий срок безналичных расчетов не должет превышать двух операционных дней в пределах субъекта Российской Федерации, пяти операционных дней в пределах 
Российской Федерации. 

Банк России осуществляет межбанковские расчеты 
через свои учреждения. 

Согласно Федеральному Закону «О банках и банковской деятельности» банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во 
вклады денежных средств физических и юридических лиц, 
размещение указанных средств от своего имени и за свой 
счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 

и