Банковский надзор в РФ
Покупка
Основная коллекция
Тематика:
Банковское право
Издательство:
Юридическое издательство Норма
Год издания: 2018
Кол-во страниц: 176
Дополнительно
Вид издания:
Учебное пособие
Уровень образования:
ВО - Магистратура
ISBN: 978-5-91768-942-5
ISBN-онлайн: 978-5-16-106672-0
Артикул: 685032.01.01
К покупке доступен более свежий выпуск
Перейти
В учебном пособии освещаются теоретические и практические проблемы банковского надзора в России, в том числе его цели, объекты и формы. Особое внимание уделяется требованиям к управлению банковскими рисками и мерам принуждения, применяемым Центральным банком РФ к кредитным организациям.
Для студентов-магистрантов юридических вузов, аспирантов и преподавателей.
Тематика:
ББК:
УДК:
ОКСО:
- ВО - Бакалавриат
- 40.03.01: Юриспруденция
- ВО - Магистратура
- 40.04.01: Юриспруденция
- ВО - Специалитет
- 40.05.01: Правовое обеспечение национальной безопасности
- 40.05.02: Правоохранительная деятельность
- 40.05.03: Судебная экспертиза
- 40.05.04: Судебная и прокурорская деятельность
ГРНТИ:
Скопировать запись
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов.
Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в
ридер.
НОРМА ИНФРАМ Москва, 2018 Банковский надзор в Российской Федерации Учебное пособие для магистратуры Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина (МГЮА)
УДК 347.734(075.8) ББК 67.404.2я73 Р62 Сведения об авторах: Татьяна Эдуардовна Рождественская — доктор юридических наук, профессор кафедры финансового права Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина, член Научноконсультативного совета при Верховном Суде Российской Федерации; Алексей Геннадьевич Гузнов — доктор юридических наук, директор юридического департамента Банка России, заслуженный юрист Российской Федерации. Рецензенты: Елена Николаевна Пастушенко — доктор юридических наук, профессор, профессор кафедры финансового, банковского и таможенного права Саратовской государственной юридической академии; Владимир Алексеевич Сафронов — доктор экономических наук, заместитель Председателя Банка России — руководитель Главной инспекции Банка России. Рождественская Т. Э. Р62 Банковский надзор в Российской Федерации : учебное пособие для магистратуры / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. — М. : Норма : ИНФРАМ, 2018. — 176 с. ISBN 9785917689425 (Норма) ISBN 9785160141800 (ИНФРАМ, print) ISBN 9785161066720 (ИНФРАМ, online) В учебном пособии освещаются теоретические и практические проблемы банковского надзора в России, в том числе его цели, объекты и формы. Особое внимание уделяется требованиям к управлению банковскими рисками и мерам принуждения, применяемым Центральным банком РФ к кредитным организациям. Для студентовмагистрантов юридических вузов, аспирантов и преподавателей. УДК 347.734(075.8) ББК 67.404.2я73 ISBN 9785917689425 (Норма) ISBN 9785160141800 (ИНФРАМ, print) © Рождественская Т. Э., ISBN 9785161066720 (ИНФРАМ, online) © Гузнов А. Г., 2018
Оглавление Предисловие ............................................................................................7 Глава 1. Теоретикоправовые основы банковского надзора .....................9 § 1. Понятие и цели банковского надзора .........................................9 § 2. Правовые принципы банковского надзора ...............................11 § 3. Источники правового регулирования банковского надзора в Российской Федерации ...........................................................18 Вопросы и задания для самоконтроля .................................................36 Глава 2. Банк России как орган банковского надзора ............................37 § 1. Центральный банк Российской Федерации как мегарегулятор .......................................................................37 § 2. Публичноправовой статус Банка России .................................39 § 3. Принцип независимости как основа деятельности Банка России ..............................................................................42 § 4. Полномочия органов управления Банка России в сфере банковского надзора .....................................................47 Вопросы и задания для самоконтроля .................................................55 Глава 3. Объекты банковского надзора ..................................................57 § 1. Понятие и виды кредитных организаций ..................................57 § 2. Банки ...........................................................................................59 § 3. Небанковские кредитные организации .....................................65 Вопросы и задания для самоконтроля .................................................69 Глава 4. Формы банковского надзора ....................................................70 § 1. Формы банковского надзора: общая характеристика ...............70 § 2. Предварительный банковский надзор .......................................71 § 3. Текущий (пруденциальный) надзор ...........................................73 § 4. Надзор за проблемными банками ..............................................77 § 5. Проверки кредитных организаций ............................................83 Вопросы и задания для самоконтроля .................................................90
Глава 5. Рискориентированный банковский надзор ..............................91 § 1. Понятие риска в праве ...............................................................91 § 2. Виды банковских рисков. Требования к управлению банковскими рисками ................................................................92 § 3. Правовое регулирование надзора за соблюдением кредитными организациями требований к организации контроля рисков ...............................................103 § 4. Рискориентированный банковский надзор: понятие, правовое регулирование ...........................................................110 § 5. Профессиональное суждение надзорного органа как правовая основа рискориентированного надзора ...........115 Вопросы и задания для самоконтроля ...............................................124 Глава 6. Банковский надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях ..........................................................125 § 1. Внутренний контроль в кредитных организациях: понятие, цели, принципы организации, система ...................................125 § 2. Правовое регулирование и надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях ..................134 Вопросы и задания для самоконтроля ...............................................142 Глава 7. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям ..........................................................144 § 1. Классификация мер принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям ...........................144 § 2. Меры принуждения, применяемые в связи с решением задачи обеспечения устойчивого развития банковской системы .................................................................146 § 3. Основания и правовые последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций ...............................................................156 § 4. Правовая природа мер принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям ...........................167 Вопросы и задания для самоконтроля ...............................................174 Рекомендуемая литература ..................................................................175 6 Оглавление
Предисловие В рамках предлагаемого курса заявлены темы, ранее либо не представленные, либо представленные недостаточно объемно в учебных курсах и учебной литературе по праву. Это относится к таким темам, как «Правовое регулирование банковских рисков», «Рискориентированный банковский надзор», «Банковский надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях», и ряду других. Особое значение имеют вопросы правового регулирования мер принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям, которым посвящена отдельная глава. Цель курса — выработать у студента представление о современных подходах к регулированию и осуществлению банковского надзора. Каждая глава содержит вопросы для самоконтроля. В конце учебного пособия предложен список дополнительной литературы по теме курса. В результате изучения курса студент должен: знать: основные положения теории банковского надзора; специальные понятия, используемые в банковском законодательстве; основные источники российского публичного банковского права, регулирующие осуществление банковского надзора как на уровне федеральных законов, так и на уровне подзаконных (нормативных) актов Банка России; основные источники международного банковского права, устанавливающие стандарты осуществления банковского надзора; особенности правового статуса Банка России как органа банковского надзора; механизм и особенности правового регулирования банковского надзора; меры воздействия, применяемые Банком России к кредитным организациям; уметь: принимать решения и совершать юридические действия в точном соответствии с законом; применять нормативные правовые акты, реализовывать нормы материального и процессуального права в профессиональной деятельности;
юридически правильно квалифицировать факты и обстоятельства; правильно и полно отражать результаты профессиональной деятельности в юридической и иной документации; давать квалифицированные юридические заключения и консультации по вопросам правового регулирования банковского надзора; выявлять проблемы и тенденции развития банковского законодательства и практики его применения в части осуществления банковского надзора; владеть навыками: подготовки юридических документов; поиска нормативных правовых актов, регулирующих конкретные отношения, возникающие в процессе осуществления банковского надзора; решения правовых коллизий, возникающих при осуществлении банковского надзора; толкования правовых актов, регулирующих банковский надзор. 8 Предисловие
Глава 1 Теоретикоправовые основы банковского надзора § 1. Понятие и цели банковского надзора Банковский надзор — вид публичноправовой деятельности, реализуемой центральным банком и (или) специальным публичноправовым органом (или несколькими органами), нацеленной на поддержание стабильности и развитие банковской системы страны и, как следствие, поддержание стабильности всей финансовой системы и национальной денежной единицы, а также на защиту интересов вкладчиков и кредиторов. В настоящее время банковский надзор неотъемлем от современной банковской системы и — шире — финансовой системы государства, т. е. является подсистемой финансовой системы. Специфика банковской деятельности, роль кредитных институтов в современной экономике, особенности их отношений с кредиторами, и прежде всего с вкладчиками, диктуют необходимость значительного публичного вмешательства в деятельность кредитных институтов. В настоящее время практически во всех странах функционируют органы банковского надзора, основной целью которых является поддержание стабильности и развития банковских систем, защита интересов кредиторов и вкладчиков. Как справедливо отмечал Х. И. Мюллер, «цена плохого или неадекватного надзора в рыночной экономике чрезвычайно высока, следовательно, стоит направить значительные средства на эту деятельность, даже несмотря на то, что результат качественного надзора нельзя измерить количественно, и он поэтому не является наглядным»1. Функционирование банковских систем тесно связано с функционированием денежных систем, с осуществлением задач денежнокредитной политики, основная из которых состоит в защите и обеспечении устойчивости национальной валюты2. Реализация целей денежнокредитной политики также обусловливает значительное публичное воздействие на функционирование кредитных институтов и работу 1 Мюллер Х. И. О банковском надзоре в странах с рыночной ориентацией // Деньги и кредит. 1990. № 3. С. 55. Х. И. Мюллер в 1990е гг. возглавлял Базельский комитет по банковскому надзору. 2 В соответствии с ч. 2 ст. 75 Конституции РФ защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
специальных органов, осуществляющих денежнокредитную политику, воздействующих с помощью специфических способов (так называемых «инструментов денежнокредитной политики») на денежную массу, находящуюся в обращении, на темпы инфляции и, как следствие, на экономическое развитие, на занятость и т. д. Банковский надзор выступает признанным фактором укрепления банковской системы. Следовательно, наряду со своими непосредственными задачами (защита интересов вкладчиков и иных кредиторов банков), а точнее, в рамках решения этих задач, надзор одновременно способствует решению конституционной — ключевой для Банка России — задачи обеспечения стабильности денежной единицы, а отсюда и денежной системы1. В банковской сфере государство защищает прежде всего публичный интерес. Как отмечал Ю. А. Тихомиров, понятие «публичный интерес является родовым, включающим в себя более конкретные, видовые понятия. Признание, выражение и обеспечение разных общественных интересов по субъектам создают прочный конституционный фундамент, гарантируют выражение интересов в разных сферах жизни общества, отсюда вытекает правообразующая роль данной категории во всех отраслях публичного права»2. «Таким образом, публичный интерес есть признанный государством и обеспеченный правом интерес социальной общности, удовлетворение которого служит условием и гарантией ее существования и развития»3. Характеристики публичного интереса, защищаемого государством в банковской сфере, с учетом установленных законом целей деятельности Банка России, позволяют определить цели банковского надзора. Согласно ч. 2 ст. 56 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Цели банковского надзора тесно связаны с целями развития банковского сектора. Еще в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года4 основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу было названо повышение устойчивости банковской системы и эффективно10 Глава 1. Теоретикоправовые основы банковского надзора 1 См.: Батырева С. В. Современные надзорные и контрольные функции центральных банков. М., 2011. С. 17. 2 Тихомиров Ю. А. Публичное право: учебник. М., 1995. С. 60. 3 Там же. С. 3. 4 См.: Заявление Правительства РФ и Банка России от 5 апреля 2005 г. № 983пП13, № 0101/1617 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Вестник Банка России. 2005. № 19.
сти функционирования банковского сектора. Достижение указанной цели возможно при решении ряда задач, в частности: усиления защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; повышения эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций; предотвращения использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); развития конкурентной среды и обеспечения транспарентности в деятельности кредитных организаций; укрепления доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков. Очевидно, что развитие банковского сектора возможно только при эффективно функционирующей системе банковского надзора. Повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора должны быть основными направлениями деятельности Правительства РФ и Банка России. Таким образом, целью банковского надзора является в конечном счете предотвращение кризисов в банковском секторе и, следовательно, кризиса финансовой системы в целом. Эта цель не исключает возможности банкротства отдельных кредитных организаций в правовых условиях компенсации потерь вкладчикам, справедливого возмещения кредиторам, возложения имущественной ответственности на владельцев и менеджеров такого рода кредитных институтов. Способ достижения данной цели — сбалансированное ограничение рисков, возникающих в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности. Рискориентированный надзор особое внимание уделяет вопросам идентификации и оценки рисков, прежде всего рисков, имеющих системную природу. § 2. Правовые принципы банковского надзора Принцип (от лат. «principium») дословно переводится как начало, основа. Принципы права — это «исходные, определяющие идеи, положения, установки, которые составляют нравственную и организационную основу возникновения, развития и функционирования права»1, «те объективно обусловленные начала, в соответствии с которыми оно развивается, которые лежат в основе системы законодательства. Это § 2. Правовые принципы банковского надзора 11 1 Байтин М. И. О принципах и функциях права: новые моменты // Правоведение. 2000. № 3. С. 4.
нормы наиболее общего содержания, которые фиксируют важнейшие направления и способы правовой регуляции социальной деятельности людей»1, «ведущие начала его формирования, развития и функционирования. ... Они характеризуют содержание права в концентрированном виде»2. Принципы, на которых строится банковский надзор в Российской Федерации, подразделяются на правовые и организационноправовые. Из правовых принципов права следует выделить общие (основополагающие, универсальные) и специальные принципы права. Общеправовые принципы, лежащие в основе функционирования банковского надзора в Российской Федерации, закреплены в Конституции РФ 1993 г. Конституционные принципы являются основополагающими, общими принципами права и представляют собой важную часть условий и ценностей, соблюдение которых позволяет обеспечить интересы общего блага. К конституционным принципам, на которых базируется осуществление банковского надзора, относится прежде всего принцип социального государства, закрепленный в ст. 2 Конституции РФ, согласно которому «человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина — обязанность государства». Банковская деятельность является рисковой по сути и несет потенциальную угрозу другим участникам экономической деятельности и физическим лицам, что может нарушить их права. Именно поэтому так важно государству четко определять границы вмешательства и соблюдать эти границы. Достижению указанной цели способствует принцип соразмерности (пропорциональности), касающийся методологии ограничения государством основных прав и свобод. Еще одним конституционным принципом является принцип равенства условий экономической деятельности для всех ее участников. Данный принцип закреплен в ст. 8 Конституции РФ, в которой, в частности, содержится положение о том, что «в Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности». Защита интересов вкладчиков и кредиторов подразумевает в том числе правовое равенство участников банковской деятельности. 12 Глава 1. Теоретикоправовые основы банковского надзора 1 Лукашева Е. А. Общенародное право — сущностный элемент правовой системы // Правовая система социализма: понятие, структура, социальные нормы / под ред. А. М. Васильева. М., 1986. Кн. 1. С. 73. 2 Явич Л. С. Общая теория права. Л., 1976. С. 151.
К покупке доступен более свежий выпуск
Перейти