Дети и финансы

НАЦИОНАЛЬНОЕ  АГЕНТСТВО
ФИНАНСОВЫХ  ИССЛЕДОВАНИЙ 

ПРИ ПОДДЕРЖКЕ:

НАЦИОНАЛЬНОЕ 
АГЕНТСТВО 
ФИНАНСОВЫХ 
ИССЛЕДОВАНИЙ 
(НАФИ)

МОСКВА  
2015

ДЕТИ И ФИНАНСЫ

УЧАСТНИКИ ПРОЕКТА

АÂТОРЫ

АЛЕНА НИКОЛАЕÂА,  
руководитель отдела контрактации НАФИ

ОЛЬГА ЛЬÂОÂСКАЯ, 
руководитель PR-службы НАФИ

ИРИНА ЛОБАНОÂА,  
руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ

ГУЗЕЛИЯ ИМАЕÂА,  
генеральный директор НАФИ

ТИМУР АЙМАЛЕТДИНОÂ,  
директор по исследованиям НАФИ

ДЕТИ И ФИНАНСЫ

3

СОДЕРЖАНИЕ

О ПРОЕКТЕ

МЕТОДОЛОГИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ

РЕЗЮМЕ

ВВЕДЕНИЕ

РАЗДЕЛ 1.  
ПРАКТИКА ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ДЕТЕЙ

РАЗДЕЛ 2.  
ФИНАНСОВЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ ДЕТЕЙ И ПОДРОСТКОВ 

РАЗДЕЛ 3.  
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ДЕТЕЙ И ПОДРОСТКОВ В РОССИИ

Наличие собственных денежных средств у детей и подростков
Формирование финансового поведения и основ финансовой 
грамотности
Отношение и восприятие финансовых продуктов и услуг
Финансовое поведение детей и подростков

ИНФОРМАЦИЯ ОБ УЧАСТНИКАХ ПРОЕКТА

4

8

10

14

  
18

 
28

  
38

42
 
46
56
64

68

О ПРОЕКТЕ

Проект «Дети и финансы» — результат масштабного 
всероссийского исследования, затрагивающего 
очень важную сегодня тему финансовой грамотности подрастающего поколения. Национальное 
агентство финансовых исследований (НАФИ) инициировало ее изучение для актуализации в нашей 
стране вопроса раннего формирования осмысленного и ответственного финансового поведения, для 
привлечения внимания игроков финансового рынка 
к этой насущной теме.

Всесторонний анализ полученных данных позволил 
выявить текущий уровень финансовой грамотности 
молодого поколения и определить факторы, влияющие на развитие знаний и навыков у детей и подростков в этой сфере. Представленные результаты 
качественного и количественного исследований 
дают возможность всем заинтересованным участникам рынка понять всю палитру проблем формирования финансовой культуры детей. Представленный в отчете зарубежный опыт развития детской 
финансовой грамотности знакомит читателей 
с перспективными практиками повышения финансовой грамотности, реализация которых возможна 
и в России.

Представленная информация является вкладом 
в становление нового финансово грамотного поколения, служит стартом для дальнейшего мониторинга и прогнозирования поведения будущих пользователей финансовых услуг.

Материалы проекта также могут быть использованы для разработки и внедрения новых финансовых 
продуктов и услуг, потребителями которых станет 
неосновная для многих финансовых организаций, 
но перспективная детская целевая аудитория.

ИМАЕÂА ГУЗЕЛИЯ, 
генеральный директор НАФИ

О ПРОЕКТЕ

 Дети и подростки являются самой важной целевой аудиторией для реализации 
проектов в области повышения финансовой грамотности. Именно в этом возрасте 
можно эффективно закладывать основы рационального финансового поведения, 
воспитывать будущего разумного потребителя финансовых услуг. 

Банк России уделяет этому направлению большое внимание, реализовывая 
совместно с заинтересованными ведомствами ряд проектов, таких как: внесение 
в школьный предмет «Обществознание» тем по основам финансовой грамотности;  
внедрение в детских лагерях отдыха серии специализированных деловых игр; разработка отдельного сайта Банка России по финансовой грамотности. 

В этой связи проведение профессиональных исследований, направленных на 
изучение уровня финансовой грамотности детей, а также факторов, оказывающих 
влияние на их финансовое поведение, является важнейшим вектором работы, призванным скорректировать наши общие усилия. Готовы в меру своих возможностей 
содействовать подобным исследованиям и использовать полученные результаты 
в реальной практике. 

ИЛЬЯ КОЧЕТКОÂ,  
руководитель Службы по защите прав потребителей 
финансовых услуг и миноритарных акционеров  
Центрального банка Российской Федерации

У каждого из нас есть цели и задачи «на будущее» – будь то личные или бизнес-планы, мысли о грядущих проектах и инновациях или видение трансформации мира.

Например, мы в MasterCard видим будущий мир как мир без наличных, и работаем 
над шагами, которые приближают нас к этой цели. Мы готовим это будущее для 
тех, кто сейчас растет, и, конечно, надо ответственно подойти к тому, чтобы помочь 
нашим детям войти в этот новый мир – мир без наличных – максимально подготовленными. 

Мы знаем, что с современными платежными технологиями решать многие жизненные задачи проще, удобнее и безопаснее. Поэтому уделяем большое внимание 
распространению финансовых знаний. Например, с банковскими картами можно 
при необходимости быстро переслать деньги своим близким и друзьям, можно 
в срок погасить кредит, можно безопасно носить при себе большую сумму и вовремя сделать важную покупку.

Россия – один из приоритетных рынков для MasterCard, и мы активно продвигаем проекты, которые позволяют давать нужные навыки детям. Так, в Республике 
Татарстан реализуется проект «Школьная карта», в котором ученики всех классов 
пользуются инновационными мультисервисными банковскими картами с бескон- 
тактной технологией MasterCard. Поддерживая проект «Дети и финансы», мы  вносим свой вклад в повышение финансовой грамотности подрастающего поколения 
и их родителей. 

АЛЕКСЕЙ МАЛИНОÂСКИЙ,  
директор по взаимодействию с органами 
государственной власти,  
MasterCard

ДЕТИ И ФИНАНСЫ

7

Пользование финансовыми продуктами и услугами требует рационального и ответственного отношения от потребителей. Однако еще большая степень ответственности лежит на тех, кто обучает основам финансовой грамотности детей и подростков, 
потому что таким образом формируются основы финансового поведения будущих 
поколений. То, насколько будут финансово грамотны нынешние подростки в будущем, окажет влияние на развитие не только финансового сектора страны, но 
и в целом ее экономики, еще на много лет. Финансовая грамотность становится 
необходимым жизненным умением для каждого молодого человека в 21 веке. 
Поэтому повышение финансовой грамотности детей и подростков является одной 
из важнейших целей государства.

Результаты проведенного исследования могут быть полезны не только для участников финансового сектора, но также для организаций, ответственных за образование подрастающего поколения, регулирование рынка и экономическое развитие 
страны. Исследования особенностей финансового поведения подрастающего 
поколения необходимы для того, чтобы сформулировать прогноз развития финансового сектора, и его отдельных сегментов, включая инновационные, цифровые 
и мобильные услуги, разработать эффективные меры по повышению финансовой 
грамотности и соответствующему усилению защиты потребителей и понять, какое 
будущее ждет финансовый сектор России.

Говорят, что время, потраченное родителями с их детьми в ранние годы – это инвестиции старшего поколения в собственное семейное благополучие, в преклонном 
возрасте. Следуя логике этого, может быть, и не самого бесспорного тезиса, развитие финансовой грамотности детей – это не только вклад родителей в хорошие 
отношения с детьми на старости лет, не только создание основ для материального 
благополучия детей в их взрослой жизни, но и инвестиции в собственную достойную 
жизнь сейчас и потом.

Без должного понимания и постоянной оценки уровня финансовой грамотности  населения в целом и детей в частности население никогда не сможет сделать правильные 
шаги в этом направлении и вырваться из оков всеобщего патернализма, столь губительного в современных условиях для граждан, общества и экономики нашей страны.

Банковское сообщество всегда поддерживало и будет поддерживать инициативы 
по повышению уровня финансовой грамотности населения. И даже если дети не являются нашими клиентами сегодня, для банков все равно лучше, чтобы завтра они 
пришли к нам уже подготовленными грамотными потребителями финансовых услуг 
и не осваивали эту науку на собственных ошибках…  А учиться «сегодня» и на чужом 
опыте всегда дешевле, чем «завтра» и методом «проб и ошибок».

АННА ЗЕЛЕНЦОÂА,  
координатор совместного проекта Министерства 
финансов Российской Федерации и Всемирного 
банка «Содействие повышению уровня финансовой 
грамотности населения и развитие финансового 
образования в Российской Федерации»

ЭЛЬМАН МЕХТИЕÂ,  
советник Президента Ассоциации российских банков

МЕТОДОЛОГИЯ 
ИССЛЕДОÂАНИЯ

МЕТОДЫ СБОРА ДАННЫХ

Фокус-группы с детьми 
и подростками
•  МЕТОД: групповые дискуссии
•  ВЫБОРКА: 6 фокус-групп
•  ЦЕЛЕВЫЕ ГРУППЫ:  
– Дети в возрасте от 7 до 11 лет 
– Дети в возрасте от 12 до 14 лет 
– Дети в возрасте от 15 до 17 лет

Âсероссийский опрос 
родителей
•  МЕТОД: личные полуформализованные интервью
•  ВЫБОРКА: 1 600 человек
•  ЦЕЛЕВАЯ АУДИТОРИЯ: родители 
детей старше 4-х лет
•  ГЕОГРАФИЯ: 40 регионов

Опрос детей и подростков
•  МЕТОД: количественный on-line 
опрос
•  ВЫБОРКА: 200 человек
•  ЦЕЛЕВАЯ АУДИТОРИЯ: 
дети в возрасте от 14 до 17 лет, 
равномерное распределение по 
возрасту
•  ГЕОГРАФИЯ: города с населением 
более 1 млн., 500 тыс., 250 тыс. 
человек

Кабинетное исследование
•  МЕТОД: анализ открытых и полузакрытых источников информации
• ГЕОГРАФИЯ: Россия и мир
•  СРОКИ ПРОВЕДЕНИЯ: февраль-май 
2015 года

ЗАДАЧИ 
ИССЛЕДОÂАНИЯ

•  Оценка доступности финансовых и образовательных ресурсов для обучения детей основам 
финансовой грамотности

•  Проведение анализа международной и российской практики 
разработки финансовых продуктов, ориентированных на детей 
и подростков

•  Оценка отношения и интереса 
родителей к обучению своих 
детей основам финансовой 
грамотности

•  Описание наиболее популярных 
практик приобщения детей и несовершеннолетних подростков 
к финансовой активности

ЦЕЛЬ ИССЛЕДОÂАНИЯ

Получение детальной информации об уровне финансовой 
грамотности детей и подростков 
в Российской Федерации, а также 
оценка основных факторов,  
оказывающих влияние на их  
финансовое поведение