Международно-правовые стандарты регулирования банковской деятельности

ÌÎÑÊÂÀ 2014

И З Д А Т Е Л Ь С Т В О
С Т А Т У Т

А.С. Линников  •  Л.К. Карпов

МЕЖДУНАРОДНО-ПРАВОВЫЕ СТАНДАРТЫ

РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

УДК 339.732
ББК 67.911.221.3
Л 59

Линников А.С., Карпов Л.К.
Л 59
 Международно-правовые стандарты регулирования банковской 
деятельности. – М.: Статут, 2014. – 173 с.

ISBN 978-5-8354-1058-3 (в пер.)

Настоящее издание – это наиболее актуальное на сегодняшний день 
исследование теории и практики международно-правового регулирования 
банковской деятельности.
Работа содержит глубокий анализ актов международных межправительственных и международных неправительственных организаций в сфере регулирования деятельности финансовых организаций. Особое внимание авторы 
уделяют актам таких международных объединений, как Группа разработки 
финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), Совет по финансовой 
стабильности, Международная ассоциация страховщиков депозитов, Фонд 
Международных стандартов финансовой отчетности, Базельский комитет 
по банковскому надзору.
Особая практическая ценность исследования заключается в возможности использовать оригинальные выводы и рекомендации авторов в процессе совершенствования законодательства Российской Федерации о банках 
и банковской деятельности, валютном регулировании и валютном контроле, противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, 
и финансированию терроризма, а также при формировании нормативной 
базы в рамках региональных интеграционных объединений, формирующихся 
на постсоветском пространстве.
Настоящее исследование может быть использовано преподавателями 
и студентами юридических и экономических вузов и факультетов в процессе 
освоения таких учебных курсов, как банковское право, финансовое право, 
международное право и право ЕС (европейское право), финансы и кредит, 
международные финансово-экономические отношения, мировая экономика и др. Работа также может служить ценным источником при разработке 
учебных и методических пособий и составлении программ преподавания 
ряда юридических и экономических дисциплин.
УДК 339.732
ББК 67.911.221.3
ISBN 978-5-8354-1058-3

© А.С. Линников, Л.К. Карпов, 2014
© С.Ю. Кашкин, предисловие, 2014
© Н.А. Журавлев, к читателю, 2014
© А.В. Колошенко, вступ. слово, 2014
© Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2014

ОгЛАвЛение

ПРеДиСЛОвие (С.Ю. Кашкин) .........................................................5

К ЧиТАТеЛЮ (Н.А. Журавлев) ............................................................8

вСТУПиТеЛЬнОе СЛОвО (А.В. Колошенко) .................................11

ввеДение .........................................................................................13

глава 1. МеЖДУнАРОДнО-ПРАвОвОе  
РегУЛиРОвАние ДеЯТеЛЬнОСТи  
КРеДиТнЫХ ОРгАниЗАЦиЙ и евРОПеЙСКиЙ СОЮЗ .........18
1.1. Эволюция правового регулирования деятельности  
кредитных организаций в Европейском Союзе .................................18
1.2. Международные организации как субъекты правового  
регулирования банковской деятельности в Европейском Союзе .....29
1.3. Регулирование деятельности кредитных организаций  
в рамках международных межправительственных организаций ......43
1.4. Регулирование деятельности кредитных организаций  
в рамках международных неправительственных организаций .........63

глава 2. ТРАнСФОРМАЦиЯ МеЖДУнАРОДнО- 
ПРАвОвОгО РегУЛиРОвАниЯ ДеЯТеЛЬнОСТи 
КРеДиТнЫХ ОРгАниЗАЦиЙ в ЗАКОнОДАТеЛЬСТвО  
евРОПеЙСКОгО СОЮЗА ...............................................................80
2.1. Система законодательства Европейского Союза,  
регулирующего деятельность кредитных организаций .....................80
2.2. Трансформация актов международных  
межправительственных организаций в законодательство 
Европейского Союза о кредитных организациях ..............................90
2.3. Трансформация актов международных  
неправительственных организаций в законодательство 
Европейского Союза о кредитных организациях ..............................94

Оглавление

глава 3. ОСОБеннОСТи ПРиМенениЯ  
ЗАКОнОДАТеЛЬСТвА евРОПеЙСКОгО СОЮЗА  
О КРеДиТнЫХ ОРгАниЗАЦиЯХ в гОСУДАРСТвАХ –  
ЧЛенАХ евРОПеЙСКОгО СОЮЗА и егО вЛиЯние  
нА ЗАКОнОДАТеЛЬСТвО РОССиЙСКОЙ ФеДеРАЦии ........107
3.1. Имплементация законодательства Европейского Союза  
о кредитных организациях в Великобритании ................................109
3.2. Имплементация законодательства Европейского Союза  
о кредитных организациях в Германии ............................................118
3.3. Имплементация законодательства Европейского Союза  
о кредитных организациях в Италии ...............................................129
3.4. Влияние международно-правового регулирования  
и права Европейского Союза на российское законодательство  
о кредитных организациях ................................................................138

ЗАКЛЮЧение.................................................................................153

БиБЛиОгРАФиЧеСКиЙ СПиСОК .............................................158

ПРеДиСЛОвие

Новая книга А.С. Линникова и Л.К. Карпова «Международноправовые стандарты регулирования банковской деятельности» представляет большой интерес для ученых и юристов-практиков. В предлагаемом вниманию читателей исследовании рассматриваются наиболее 
актуальные и важные с научной и практической точек зрения вопросы 
международно-правового регулирования деятельности кредитных 
организаций.
Международное право и нормы, формирующиеся в рамках межгосударственных интеграционных объединений, находятся в процессе 
постоянного развития и совершенствования. При этом динамика развития правоотношений в экономической, финансовой сфере, а также 
в области гражданского оборота особенно высока. Вызовы, которые 
современный мир бросает национальным регуляторам в области экономики и финансов и международным организациям, требуют быстрой 
реакции на скоротечные и непрогнозируемые изменения рыночных 
условий, срочного регулирования вновь возникающих отношений, 
а также модернизации существующей нормативно-правовой базы 
в сфере регулирования финансовой, в особенности банковской, деятельности.
Практика последних лет показывает, что все возрастающее значение имеют акты в области регулирования деятельности финансовых 
организаций, принимаемые международными межправительственными и неправительственными организациями. Именно эти субъекты 
международного права способны оперативно реагировать на изменения глобальной обстановки и формировать основу для последующего 
законодательного закрепления новых правил поведения участников 
рынка в измененных условиях. В настоящей работе исследованы 
основные особенности деятельности международных организаций 
в области банковского регулирования, а также проведен анализ их 
влияния на формирование банковского законодательства некоторых 
государств. 

Предисловие

6

Особое внимание авторы уделяют анализу наиболее сложных 
и относительно малоисследованных российской наукой документов – актов, принятых Группой разработки финансовых мер борьбы 
с отмыванием денег (ФАТФ), Базельским комитетом по банковскому 
надзору, Советом по Международным стандартам финансовой отчетности и иными международными организациями общей и специальной компетенции.
Отдельного внимания заслуживает проведенное авторами исследование феномена «мягкого права» применительно к регулированию деятельности финансовых организаций. Это явление, присущее в первую 
очередь международному праву, по мнению авторов, не только оказывает значительное влияние на процессы унификации и гармонизации 
национальных законодательств государств – членов Европейского 
Союза, но и в последнее время затрагивает регулирование конкретных 
правоотношений, диктуя новые правила поведения непосредственно 
субъектам финансовых правоотношений – национальным регуляторам, юридическим и физическим лицам. 
Помимо подробного исследования новейших актов институтов 
и органов Европейского Союза, регулирующих порядок создания и деятельности кредитных организаций, в работе приводятся конкретные 
примеры имплементации законодательства ЕС о кредитных организациях в отдельных государствах – членах ЕС, таких как Великобритания, Германия и Италия.
Особое внимание в настоящем исследовании уделено влиянию 
международно-правового регулирования банковской деятельности 
и права Европейского Союза на российское законодательство о кредитных организациях, поскольку Россия активно участвует в международных делах, являясь, в частности, участником Конвенции ООН 
против транснациональной организованной преступности, принятой 
резолюцией Генеральной Ассамблеи ООН 55/25 от 15 ноября 2000 г. 
Также с 2003 г. Россия входит в Группу разработки финансовых мер 
борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и представлена там Федеральной 
службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
Собранный и проанализированный авторами обширный материал, 
несомненно, будет крайне полезен для изучения опыта европейских 
стран в сфере регулирования финансовых отношений и банковской 
деятельности. Выводы, сформулированные авторами, могут и должны 
быть использованы в практической деятельности законодателями, 

Предисловие

органами банковского и финансового надзора, а также сотрудниками 
банковских структур в целях повышения эффективности финансовой 
системы России.
Настоящая работа может быть использована студентами, аспирантами и преподавателями юридических вузов и факультетов при изучении и преподавании ряда учебных курсов, таких как «Право Европейского Союза (европейское право)», «Международное публичное 
право», «Международное частное право», «Финансовое право» и «Банковское право».

С.Ю. Кашкин,
заведующий кафедрой
права Европейского Союза
Московского государственного
юридического университета
имени О.Е. Кутафина (МГЮА),
доктор юридических наук, профессор,
профессор кафедры Жана Монне (ЕС)

К ЧиТАТеЛЮ

Современный этап развития человечества характеризуется усилением 
тенденций глобализации и углублением региональных интеграционных процессов. Подобные процессы можно наблюдать во всех сферах 
человеческой деятельности. Не являются исключением и международно-правовые нормы и законодательство, регулирующие деятельность 
финансовых организаций. В этой связи углубленные исследования 
в области банковского права Европейского Союза, возникшего и существующего на стыке международного права и национального права 
государств Европы, представляют особый интерес для отечественной 
юридической науки и имеют существенное практическое значение 
для совершенствования правового регулирования деятельности кредитных организаций в России.
Система международного права и система права Европейского 
Союза находятся в процессе непрерывного развития и совершенствования. Оставляя в стороне сомнительную внешнеполитическую 
риторику некоторых руководителей Европейского Союза и лидеров 
отдельных европейских государств, нельзя не отметить, что в области 
регулирования экономических и финансовых отношений ЕС достиг 
значительных практических успехов. В рамках эволюции законодательства Европейского Союза формируются новые идеи и правовые 
концепции, в том числе в сфере регулирования деятельности кредитных организаций. Важно отметить, что решения институтов и органов 
ЕС по вопросам регулирования финансовых отношений и банковского 
надзора проходят немедленную практическую апробацию, позволяющую быстро оценить практический эффект и последствия принятых 
решений. Разумеется, такие решения не всегда являются в полной 
мере обоснованными и последовательными. Так, очередной всплеск 
банковского кризиса, поразивший государства ЕС в 2013 г., является 
наглядной иллюстрацией несовершенства политики, проводимой 
властями Европы в отношении регулирования деятельности кредитных 
организаций. Нельзя не отметить, что одними из причин кризисных 

К читателю

9

явлений в европейской банковской системе являются несовершенства 
в правовом регулировании деятельности кредитных организаций и, как 
следствие, недостатки в практике банковского надзора. К сожалению, 
в условиях глобализации и взаимного проникновения экономических 
и финансовых систем государств мира кризисные явления в европейском банковском секторе не могут не затрагивать как мировую 
банковскую систему в целом, так и банковские системы отдельных 
государств – в частности, Российской Федерации.
Важность и практическая значимость нового научного исследования известных юристов-практиков А.С. Линникова и Л.К. Карпова «Международно-правовые стандарты регулирования банковской 
деятельности» обусловлены существованием тесных экономических 
связей между Россией и странами Европы. Президент РФ В.В. Путин 
18 марта 2014 г. в обращении к депутатам Государственной Думы, 
членам Совета Федерации, руководителям регионов России и представителям гражданского общества справедливо отметил: «После исчезновения биполярной системы на планете не стало больше стабильности. Ключевые и международные институты не укрепляются, а часто, 
к сожалению, деградируют»
1. В такой напряженной международной 
обстановке изучение практики правового регулирования стратегически важных отраслей экономики, в особенности финансового и банковского сектора, сложившейся в крупнейших межгосударственных 
объединениях мира и, в частности, в Европейском Союзе, является 
необходимым условием для поиска эффективных средств борьбы с глобальными вызовами, встающими перед экономической и финансовой 
системой России.
По нашему мнению, обширный аналитический материал, накопленный авторами, глубокий анализ большого количества российских 
и зарубежных доктринальных и нормативных источников, а также 
впечатляющие научно-практические результаты исследования, проведенного яркими представителями научной школы кафедры права 
Европейского Союза МГЮА им. О.Е. Кутафина А.С. Линниковым 
и Л.К. Карповым, несомненно, будут востребованы в процессе дальнейшего совершенствования отечественного законодательства о банках 
и банковской деятельности и улучшения практики надзора за деятельностью кредитных организаций в России.

1 Обращение Президента РФ от 18 марта 2014 г. // http://www.kremlin.ru/news/20603.

К читателю

Работа А.С. Линникова и Л.К. Карпова приобретает особую актуальность на фоне последних событий в политической и экономической жизни России. Полноценная и эффективная интеграция новых 
субъектов Российской Федерации – Крыма и Севастополя в экономическую жизнь нашей страны немыслима без знания и применения 
опыта общемировых и, в частности, европейских интеграционных процессов в сфере регулирования финансовых отношений и банковской 
деятельности, а также имплементации современных международных 
стандартов регулирования банковской деятельности.

Н.А. Журавлев,
заместитель председателя 
Комитета Совета Федерации 
Федерального Собрания Российской Федерации
по бюджету и финансовым рынкам,
член Национального финансового совета

вСТУПиТеЛЬнОе СЛОвО

Экономические и финансовые связи в современном мире носят 
межгосударственный, а зачастую и общемировой характер. При этом 
успешное ведение бизнеса в любом государстве невозможно без знания и правильного применения международных норм и стандартов. 
Такие нормы и стандарты находят отражение в законодательстве всех 
государств, входящих в мировую экономическую систему. Разумеется, 
не является исключением и Россия.
Особое место в системе норм международного права занимают 
акты, регулирующие финансовые отношения и банковскую деятельность, направленные на обеспечение стабильности и финансовой 
безопасности как отдельных банков и финансово-банковских групп, 
так и национальных банковских систем, а также мировой финансовобанковской системы в целом. Стабильность и финансовая безопасность отдельных участников рынка являются залогом устойчивого 
функционирования общемировой системы финансовых отношений. 
Соответственно, нормы национального банковского законодательства 
должны учитывать глобальные тенденции регулирования банковской 
деятельности и международный опыт. Российская Федерация успешно и своевременно реципирует самые современные международные 
стандарты и правила регулирования банковской деятельности, которые находят отражение в нормах банковского законодательства 
и нормативных актах Банка России. Следует особо отметить важную 
социальную миссию банковского законодательства России, которая 
заключается в защите прав и законных интересов кредиторов и вкладчиков кредитных организаций.
Российские банки с участием иностранного капитала, обеспечивая 
в процессе деятельности соблюдение российского законодательства 
и нормативных актов Банка России, одновременно стремятся к внедрению лучшего из мировой практики и позитивного опыта зарубежных 
стран в области банковской деятельности. Для успешного использования современных подходов к ведению бизнеса и новых бизнес-мо

Вступительное слово

делей требуются знание и глубокое понимание международных норм 
и стандартов регулирования банковской деятельности.
Книга А.С. Линникова и Л.К. Карпова «Международно-правовые 
стандарты регулирования банковской деятельности» является ценным 
и необходимым пособием для ученых и практиков. На сегодняшний 
день это наиболее полное и подробное исследование мировой практики банковского регулирования, вышедшее из-под пера российских 
авторов. Нет никакого сомнения в том, что книга будет востребована 
самым широким кругом читателей – банкирами, сотрудниками органов банковского надзора, учеными и студентами.
Следует особо отметить то обстоятельство, что авторы работы – видные ученые и адвокаты-практики не только рассмотрели особенности 
деятельности международных организаций в области регулирования 
финансовой сферы, но и исследовали актуальные тенденции развития 
и дальнейшей эволюции международных стандартов регулирования 
банковской деятельности.
Особую ценность как с научной, так и с практической точки зрения 
представляет проведенное авторами исследование влияния международно-правового регулирования и норм права Европейского Союза 
на российское законодательство о банках и банковской деятельности.

А.В. Колошенко,
Президент ЗАО «Тойота Банк»