Книжная полка Сохранить
Размер шрифта:
А
А
А
|  Шрифт:
Arial
Times
|  Интервал:
Стандартный
Средний
Большой
|  Цвет сайта:
Ц
Ц
Ц
Ц
Ц

Банковское право

Покупка
Артикул: 164316.01.01
Настоящая работа является попыткой предложить читателю обновленную версию самого первого известного учебника «Банковское право», написанного автором в 1994 г. Однако кардинальные изменения, произошедшие в банковском законодательстве за последние 15 лет, привели к необходимости написать совершенно новую книгу, которая, однако, сохранила бы своеобразный авторский стиль: с точки зрения своего жанра настоящее издание является одновременно учебником, монографией и комментарием к банковскому законодательству и судебной практике. В силу этого книга может быть рекомендована широкому кругу читателей: студентам юридических вузов, научным и практическим работникам, лицам, интересующимся банковским правом. В книге использован практический опыт автора, полученный в правовом департаменте Ассоциации российских банков и опыт преподавания дисциплины «Банковское право» в Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина. Книга задумана в двух томах: том 1 «Банковская система Российской Федерации» (настоящее издание), и том 2 «Банковские сделки» (будет опубликован позднее).
Ефимова, Л. Г. Банковское право. Т. 1. Банковская система Российской Федерации / Л.Г. Ефимова. - Москва : Статут, 2010. - 404 с. ISBN 978-5-8354-0663-0. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/243393 (дата обращения: 29.03.2024). – Режим доступа: по подписке.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
ÌÎÑÊÂÀ 2010

Л.Г. Ефимова

БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА 
РОССИЙСКОЙ 
ФЕДЕРАЦИИ

БАНКОВСКОЕ
ПРАВО

Том 1

УДК 347.734
ББК 67.404.2
         Е 69

Ефимова Л.Г.
Е 69
Банковское право. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. – М.: Статут, 2010. – 404 с. 

ISBN 978-5-8354-0663-0 (в пер.)

Настоящая работа является попыткой предложить читателю обновленную версию самого первого известного учебника «Банковское право», написанного автором в 1994 г. Однако кардинальные изменения, 
произошедшие в банковском законодательстве за последние 15 лет, 
привели к необходимости написать совершенно новую книгу, которая, 
однако, сохранила бы своеобразный авторский стиль: с точки зрения 
своего жанра настоящее издание является одновременно учебником, 
монографией и комментарием к банковскому законодательству и судебной практике. В силу этого книга может быть рекомендована широкому кругу читателей: студентам юридических вузов, научным и практическим работникам, лицам, интересующимся банковским правом.
В книге использован практический опыт автора, полученный в правовом департаменте Ассоциации российских банков и опыт преподавания дисциплины «Банковское право» в Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина.
Книга задумана в двух томах: том 1 «Банковская система Российской Федерации» (настоящее издание), и том 2 «Банковские сделки» 
(будет опубликован позднее).
УДК 347.734
ББК 67.404.2
ISBN 978-5-8354-0663-0

«Издание подготовлено при информационной поддержке  
справочной правовой системы «Консультант Плюс»

Л.Г. Ефимова, 2010
© Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2010

ОГЛавЛЕниЕ

Предисловие .........................................................................................10

ЧаСТЬ I. ФОРМиРОваниЕ БанКОвСКОЙ СиСТЕМЫ 
СОвРЕМЕннОГО ТиПа

Гл ава 1. исторические основы возникновения банков  
и становления банковской системы ..................................................13
§ 1.  Зарождение и развитие банковского дела  
в средневековой Европе и России ...........................................13
§ 2.  Появление центральных банков  
в зарубежных странах и России ...............................................16

Гл ава 2. Понятие и структура банковской системы 
Российской Федерации .....................................................................21
§ 1.  Философское понятие системы и легальное определение 
банковской системы Российской Федерации .........................21
§ 2. Структура банковской системы Российской Федерации .......25

ЧаСТЬ II. ЦЕнТРаЛЬнЫЙ БанК  
РОССиЙСКОЙ ФЕДЕРаЦии

Гл ава 3. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) 
как орган управления банковской системой ......................................34
§ 1. Правовые основы деятельности Банка России .......................34
§ 2 Организация Банка России .......................................................36
§ 3.  Место Банка России в системе органов государственной 
власти Российской Федерации ................................................46

Оглавление

4

Гл ава 4. Организаторская функция Центрального банка  
Российской Федерации (Банка России) ...........................................50
§ 1. Организация единой денежно-кредитной политики..............50
§ 2. Организация налично-денежного обращения ........................63
§ 3. Организация банковской системы ..........................................66
§ 4. Организация системы безналичных расчетов .........................67
§ 5.  Организация валютного контроля на территории 
Российской Федерации ............................................................68

Гл ава 5. нормотворческая функция Центрального банка  
Российской Федерации (Банка России) ...........................................70
§ 1. Нормативные акты Банка России ...........................................70
§ 2. Акты Банка России ненормативного характера ......................72

Гл ава 6. Функция защиты гражданского оборота  
Центрального банка Российской Федерации (Банка России) ..........73
§ 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота .........73
§ 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций .......75
§ 3. Утверждение экономических нормативов ..............................78

Глава 7 Банковский надзор ...................................................................93
§ 1. Понятие и природа банковского надзора ................................93
§ 2. Субъекты и объекты банковского надзора ..............................96
§ 3. Основные направления банковского надзора .........................97
§ 4. Формы банковского надзора ....................................................99

Гл ава 8. Меры воздействия, применяемые Центральным банком 
Российской Федерации (Банком России) .......................................103
§ 1.  Виды и правовая природа мер воздействия, 
применяемых Банком России ................................................103
§ 2. Штраф .....................................................................................112
§ 3.  Меры по предупреждению банкротства кредитных 
организаций и меры по охране имущества  
проблемных банков ................................................................113
§ 4.  Ограничение на проведение кредитными организациями 
отдельных операций ...............................................................121
§ 5. Запрет на осуществление кредитной организацией  
отдельных банковских операций ......................................................122
§ 6. Запрет на открытие филиалов ................................................123

Оглавление

5

§ 7.  Предъявление Банком России требования  
о замене руководителя кредитной организации ...................124
§ 8. Отзыв лицензии ......................................................................124

Гл ава 9. Центральный банк Российской Федерации  
(Банк России) как субъект частного права .....................................133
§ 1. Операции и иные сделки Банка России ................................133
§ 2. Банк России как юридическое лицо ......................................136

ЧаСТЬ III. ГОСУДаРСТвЕннаЯ КОРПОРаЦиЯ  
«аГЕнТСТвО ПО СТРаХОваниЮ вКЛаДОв»

Гл ава 10. Правовое положение Государственной корпорации  
«агентство по страхованию вкладов» .............................................149
§ 1.  Организационно-правовая форма Агентства  
по страхованию вкладов .........................................................149
§ 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов ................156
§ 3.  Агентство по страхованию вкладов  
как юридическое лицо ............................................................159
§ 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов.........174

Гл ава 11. Государственная корпорация «агентство по страхованию 
вкладов» как конкурсный управляющий .........................................181
§ 1.  Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов как 
конкурсного управляющего ...................................................181
§ 2. Формирование конкурсной массы ........................................191
§ 3.  Установление требований кредиторов  
и ведение реестра кредиторов ................................................193
§ 4. Удовлетворение требований кредиторов ...............................195
§ 5.  Привлечение к ответственности лиц, виновных  
в доведении кредитной организации до банкротства ...........195
§ 6 Оспаривание сомнительных сделок .......................................202

Гл ава 12. Государственная корпорация «агентство по страхованию 
вкладов» как организатор системы обязательного 
страхования вкладов .......................................................................203
§ 1.  Организаторская функция Агентства  
по страхованию вкладов .........................................................203

Оглавление

6

§ 2.  Нормотворческая функция Агентства  
по страхованию вкладов .........................................................211
§ 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов......212

Гл ава 13. Государственная корпорация «агентство по страхованию 
вкладов» как орган по предупреждению банкротства банков ..........215
§ 1.  Источники финансирования мероприятий 
по предупреждению банкротства банков ..............................215
§ 2.  Организаторская функция Агентства  
по страхованию вкладов .........................................................218
§ 3.  Контрольно-управленческая функция Агентства  
по страхованию вкладов .........................................................220
§ 4.  Нормотворческая функция Агентства  
по страхованию вкладов .........................................................220
§ 5.  Механизм взаимодействия Банка России и Агентства  
по страхованию вкладов .........................................................221
§ 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков .............224
§ 7.  Меры по предупреждению банкротства банка,  
не связанные с антикризисным управлением .......................226
§ 8. Административное управление проблемным банком ..........226
§ 9.  Перевод проблемного банка под управление Агентства  
по страхованию вкладов .........................................................232
§ 10.  Соотношение мер по предупреждению  
банкротства банков ...............................................................233

ЧаСТЬ IV. КРЕДиТнЫЕ ОРГаниЗаЦии

Глава 14. Понятие кредитной организации .........................................239
§ 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина 
«кредитная организация»..................................................................239
§ 2. Экономическое понятие кредитной организации ................241
§ 3.  Легальное определение кредитной организации (банка) 
в иностранном законодательстве ...........................................243
§ 4.  Легальное определение кредитной организации и банка 
по российскому законодательству .........................................247
§ 5 Понятие и виды банковских операций ...................................250
§ 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций ........253

Оглавление

7

Гл ава 15. Правовое положение кредитных организаций,  
входящих в банковскую систему Российской Федерации ...............258
§ 1. Кредитная организация – юридическое лицо ......................258
§ 2. Кредитная организация – коммерческая организация ........271
§ 3. Правоспособность кредитных организаций .........................272
§ 4.  Организационно-правовая форма  
кредитных организаций .........................................................275
§ 5. Независимость кредитных организаций ...............................276
§ 6. Банковский монополизм .......................................................277
§ 7. Наименование кредитной организации ................................278
§ 8. Публичная отчетность кредитных организаций ...................279
§ 9. Лицензирование банковской деятельности ..........................280

Гл ава 16. виды кредитных организаций,  
входящих в банковскую систему Российской Федерации ...............284
§ 1. Виды банков ...........................................................................284
§ 2. Виды небанковских кредитных организаций .......................288

Гл ава 17. Понятие и виды кредитных организаций,  
не входящих в банковскую систему Российской Федерации ..........291
§ 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций ................291
§ 2. Кредитные потребительские кооперативы ...........................293
§ 3.  Сельскохозяйственные потребительские 
кредитные кооперативы .........................................................297
§ 4. Иные микрофинансовые организации..................................298
§ 5. Операторы перевода средств ..................................................302

Глава 18. Порядок создания кредитных организаций .........................312
§ 1. Правовые основы создания кредитных организаций ...........312
§ 2.  Стадия согласования фирменного наименования  
кредитной организации с Банком России .............................312
§ 3.  Стадия представления документов о создании 
кредитной организации в Банк России .................................313
§ 4.  Стадия государственной регистрации  
кредитной организации..........................................................319
§ 5.  Стадия формирования уставного капитала 
кредитной организации..........................................................324
§ 6.  Стадия получения первичной лицензии  
на совершение банковских операций ....................................325

Оглавление

8

§ 7.  Особенности получения вторичных лицензий  
при расширении деятельности кредитных  
организаций ............................................................................326

Глава 19. Прекращение кредитных организаций ................................329
§ 1. Добровольная ликвидация кредитной организации .............329
§ 2.  Принудительная ликвидация кредитных организаций  
без признаков банкротства .....................................................333

Гл ава 20. Особенности несостоятельности (банкротства)  
кредитных организаций ...................................................................337
§ 1.  Исторические причины появления 
института несостоятельности ................................................337
§ 2.  Правовые основы несостоятельности  
кредитных организаций .........................................................345
§ 3. Понятие несостоятельности кредитной организации ..........346
§ 4.  Особенности процедуры несостоятельности (банкротства) 
кредитной организации..........................................................348
§ 5.  Изменение правового положения кредитной организации 
после признания ее несостоятельной (банкротом) ...............350
§ 6.  Процедура конкурсного производства  
кредитной организации..........................................................353

ЧаСТЬ V. БЮРО КРЕДиТнЫХ иСТОРиЙ КаК ОРГаниЗаЦии 
БанКОвСКОЙ инФРаСТРУКТУРЫ

Гл ава 21. Формирование и использование кредитных историй 
заемщиков .......................................................................................368
§ 1.  Предпосылки появления бюро кредитных историй 
в Российской Федерации .......................................................368
§ 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков ................370
§ 3. Порядок формирования кредитных историй ........................373
§ 4.  Порядок предоставления информации  
из кредитных историй ............................................................377

Гл ава 22. Особенности правового положения бюро  
кредитных историй .........................................................................386

Оглавление

§ 1.  Организационно-правовая форма бюро  
кредитных историй .................................................................386
§ 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй .................387
§ 3. Правоспособность бюро кредитных историй .......................393
§ 4.  Создание, ликвидация и реорганизация бюро  
кредитных историй .................................................................396
§ 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй .............402

Светлой памяти моего учителя  
Михаила Исааковича Брагинского посвящается

Предисловие

Глубокие качественные преобразования, которые произошли в правовом регулировании банковской деятельности в результате проводимой в стране экономической реформы, вызвали большой интерес 
к изучению проблем банковского права как со стороны юридической 
науки, так и со стороны правоприменительной практики. Он находит 
выражение не только в увеличении количества научных исследований 
по указанной тематике, но и в изменении отношения высшей школы 
к преподаванию банковского права. Известно, что в советский период потребность в изучении указанной дисциплины полностью отсутствовала. В настоящее время в ряде высших учебных заведений, таких, например, как Московская государственная юридическая академия, преподавание банковского права осуществляется кафедрой 
предпринимательского права в виде основного, а не специального курса. На юридическом факультете Московского государственного университета студенты получают знания по банковскому праву в рамках 
спецкурса по безналичным расчетам. Таким образом, глубокое изучение банковского права студентами-юристами является на сегодняшний день объективно необходимым.
Как и любая наука, банковское право представляет собой совокупность точек зрения, взглядов, идей правоведов на различные явления 
правового характера. Однако при изучении банковского права имеется определенная специфика, которую следует учитывать. Так, правовые конструкции банковского права представляют собой различные 
юридические формы тех экономических отношений, которые складываются в процессе осуществления банковской деятельности. Поэтому помимо юридической проблематики настоящая работа содержит 

Предисловие

11

пояснение некоторых экономических категорий, без понимания которых невозможно разъяснить проблемы теории банковского права. 
Например, невозможно объяснить правовую природу денег без выяснения экономической природы денег – определенного общественного отношения. Невозможно объяснить правовую природу аккредитива 
и обосновать конструкцию ответственности за нарушение его условий 
без подробного анализа механизма аккредитивной операции. Не представляется возможным рассмотреть структуру договорных связей при 
осуществлении операций с банковскими картами без предварительного объяснения традиционных терминов «карточных» расчетов: кредитные и дебетовые карты, банк-эмитент, банк-эквайрер, платежная 
система, авторизация и т.п.
Банковское право является новой отраслью российского права, 
не полностью сформированной. В советский период такой отрасли 
не было вообще. Банковское право начало свое формирование лишь 
в начале 1990-х годов ХХ века. Это динамично развивающаяся молодая отрасль права. Именно поэтому процесс ее развития постоянно 
прерывается разнообразными проблемами, требующими немедленного решения. Теория банковского права еще до конца не разработана, 
она находится лишь в процессе становления. Поэтому современная 
теория банковского права отличается перегруженностью и чрезмерной многочисленностью разнообразных, порой взаимоисключающих, 
точек зрения на принципиальные основы банковского права. Это своего рода «болезнь роста» и поэтому является нормальным явлением 
для становления доктрины. 
Настоящая работа состоит из двух томов. По традиции, существующей в зарубежной литературе по банковскому праву, первая часть посвящена устройству банковской системы, а вторая – банковским операциям и сделкам. Считаю возможным принять эту традицию, которая 
позволит уклониться от старого доктринального спора, существующего только в отечественной правовой литературе о правовой природе банковского права. Как известно, до сих пор нет единства мнений 
о том, является ли банковское право отраслью права или только отраслью законодательства
1. Полагаю, что моя собственная точка зре
1 Полемику по этому вопросу см.: Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: БЕК, 1994. 
С. 3–4; Банковское право. Учебник / Отв. ред. Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. М.: Высшее образование, 2008. С. 25; Банковское право. Учебное пособие / Отв. ред. Е.Ю. Грачева. М.: Норма, 2008. С. 11–16. 

Л.Г. Ефимова

ния уже была высказана выше. Банковское право постепенно формируется как отрасль права, однако окончательное формирование еще 
не завершено. Поэтому в настоящей работе все вопросы, традиционно рассматриваемые в учебной литературе, посвященной отдельным 
отраслям права (предмет, метод, принципы, источники и т.п.), сознательно опущены.

Л.Г. Ефимова

ЧаСТЬ I. ФОРМиРОваниЕ БанКОвСКОЙ СиСТЕМЫ 
СОвРЕМЕннОГО ТиПа

Глава 1. исторические основы возникновения банков 

и становления банковской системы

§ 1. Зарождение и развитие банковского дела  
в средневековой Европе и России

Современное представление о банке как о профессиональном финансовом посреднике совершенно не соответствует первоначальному 
характеру его деятельности. Считается, что зарождение банковского 
дела началось с деятельности средневековых менял Италии, а точнее, 
Северной Италии. Понятие «банк» происходит от итальянского слова «Banco» (скамья менялы, денежный стол)
1. Очевидно, что их деятельность была востребована с связи с появлением торговых отношений. Менялы сидели за столом на площадях и в иных многолюдных 
местах. Перед ними в мешках и сосудах были разложены монеты разных мест и стран. Они производили обмен денег одного государства 
на другие и брали себе соответствующую комиссию.
Одновременно с потребностью в обмене денег появилась потребность в обеспечении сохранности накопленных сумм. В Древней Греции такую роль играли храмы, особенно Дельфийский и Эфесский. 
В Средние века менялы начали объединяться в союзы и брать на себя 
солидарную ответственность перед вкладчиками, которым стало выгодно отдавать им свои деньги на хранение. Если двое лиц оказывались вкладчиками одного и того же банка, расчеты между ними могли 
производиться без участия наличных денег. Представлялось излишним, чтобы должник изымал из банка свой вклад, передавал кредитору, чтобы тот в свою очередь снова вносил его в тот же самый банк. За 
особое вознаграждение банки согласились производить расчеты между своими клиентами сначала по устному, а потом по письменному 

1 Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. М., Финансы и статистика, 1986. С. 14.

Часть I

14

приказу без личной явки в банк. Для этого банкир переносил деньги 
со счета должника на счет кредитора. Постепенно банки сосредоточили в своих руках огромные средства, причем не все они ежедневно 
изымались вкладчиками. Поэтому банки начали передавать собранные средства взаймы, сначала втайне от вкладчиков, а затем открыто. 
Вкладчики начали получать проценты. С этого момента банки из чисто депозитного и кассового учреждения превратились в кредитные 
организации. Это превращение произошло главным образом в голландский период развития банковского дела, который начался с учреждения Амстердамского банка в 1609 г.
1

Банки предоставляли кредиты разным лицам, однако довольно часто – государству в лице суверена, монарха. В результате начали складываться тесные отношения между финансовыми воротилами и политической властью, которые не всегда благоприятно отражались на состоянии банков.
Возникновение первых банков в России относится к периоду царствования Елизаветы Петровны. 13 мая 1754 г. Правительствующим 
Сенатом были учреждены два сословных банка: Государственный заемный банк для дворянства – для краткосрочного (а с 1761 г. – для долгосрочного) ипотечного кредитования дворян и Банк для поправления 
при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества – для представления местным купцам краткосрочных ссуд под залог товаров, золота и серебра, а также под свидетельства и «аттестаты» городских магистратов, предоставлявших собой род поручительства, а позже и под 
векселя.
В последующий период была создана система государственных, 
общественных (т.е. учреждаемых городами, земствами и сословными обществами) и частных кредитных учреждений. К 1914 г. в России уже было около 600 кредитных учреждений, не считая 1800 отделений банков
2.
В 1917 г. все банки были национализированы, а затем ликвидированы. Их активы и пассивы были переданы Центральному бюджетнорасчетному управлению, которое должно было постепенно ликвидировать пассивы и активы по перешедшим к нему операциям. С переходом 

1 См.: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 4. С. 467–468.
2 См.: Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, 
проблемы, перспективы. М.: Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации; Дело Лтд, 1995. С. 23–45.

Глава 1

15

к НЭПу постепенно стала складываться новая кредитная система. В период с 1922 по 1932 г. банки могли быть государственными, смешанными и частными. Наиболее распространенной организационно-правовой формой кредитной организации в указанный период являлось 
акционерное общество с постоянным или переменным капиталом. Общества взаимного кредита создавались в форме обществ с ограниченной ответственностью. Вся банковская система находилась под надзором НКФ СССР, НКФ союзных республик и местных финансовых 
органов. Кредитная реформа 1931–1933 гг. положила начало новому 
этапу развития банковской системы СССР. Период с 1933 по 1987 г. 
характеризуется введением государственной монополии на банковское дело. Коммерческое кредитование было запрещено и заменено 
прямым банковским. В мае 1932 г. в системе Наркомфина СССР были организованы специальные банки: Сельскохозяйственный банк 
(Сельхозбанк), Банк финансирования коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк) и Банк финансирования капитального строительства, промышленности, транспорта и связи (Промбанк). В апреле 1959 г. банки долгосрочных вложений были упразднены, а их функции переданы Промбанку СССР, переименованному 
во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР). С 1961 г. он стал непосредственно подчиняться Совету 
Министров СССР, а не Министерству финансов (НКФ) СССР, как 
было ранее. С этого момента правовое положение Госбанка СССР 
и Стройбанка СССР стало практически одинаковым. Различие между указанными банками могло проводиться исключительно с учетом 
их специализации.
Начало новой реформы банковской системы было положено Постановлением ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 17 июля 1987 г. № 821 
«О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики»
1, в соответствии с которым на базе трех государственных банков – Госбанка СССР, Внешторгбанка СССР и Стройбанка СССР было образовано шесть банков: 
Госбанк СССР, Промстройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сберегательный банк СССР. Первоначально вся клиентура была распределена между этими банками
2, а впо
1 СП СССР. 1987. № 37. Ст. 121.
2 См. письмо Госбанка СССР от 13 октября 1987 г. № 1020 «О плане счетов бухгалтерского учета в банках СССР».

Часть I

16

следствии Постановлением Совета Министров СССР от 31 марта 1989 г. 
№ 280 «О переводе государственных специализированных банков СССР 
на полный хозяйственный расчет и самофинансирование» было провозглашено право клиента на выбор банка для своего кредитно-расчетного 
обслуживания. Все государственные банки подчинялись непосредственно 
Совету Министров СССР. 26 мая 1988 г. был принят Закон СССР «О кооперации в СССР»
1, предусматривающий возможность создания кооперативных банков. Таким образом, сложилась трехуровневая банковская 
система, первый уровень которой составлял Госбанк СССР со своими 
учреждениями, второй – государственные специализированные банки 
СССР, третий – кооперативные и другие коммерческие банки.
Современная банковская система России начала складываться в связи с вступлением в силу Закона РФ от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции 
Федерального закона от 26 апреля 1995 г.
2 и Закона РФ от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г.
3 (далее – Закон о банках). В результате сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень которой занимает Центральный банк Российской Федерации, 
а второй – кредитные организации: банки и другие небанковские 
кредитные организации.

§ 2. Появление центральных банков  
в зарубежных странах и России

Опыт развития банковских систем большинства современных стран 
с высоким уровнем организации банковской инфраструктуры показал, что ни одна из них не прошла этап появления банков с особыми 
организаторскими функциями, которые так или иначе наделяются государством рядом дополнительных полномочий. Такие банки получили название центральных или национальных банков соответствующих 
государств. Их возникновение – закономерный результат исторического развития банковской системы любой страны, однако способы 
образования таких банков могут быть различными. Они определяются национальными особенностями каждого государства.

1 Ведомости Верховного Совета СССР. № 22. 1988. Ст. 355.
2 СЗ РФ. 1995. № 18. Ст. 1593.
3 СЗ РФ. 1996. № 1. Ст. 1.

Глава 1

17

Национальный банк может быть организован, так сказать, «с нуля». Например, в США Федеральная резервная система, фактически 
выполняющая функции центрального банка, была создана в 1913 г.
1 
Однако чаще всего государство прибегает к национализации какого-либо частного банка и наделяет его правами центрального. Например, Банк Франции был создан в 1800 г. вначале как акционерное общество, капитал которого принадлежал частным лицам. Законом от 
14 апреля 1803 г. ему была предоставлена привилегия эмиссии банкнот, а согласно Закону от 2 декабря 1945 г. Банк Франции был национализирован
2. В соответствии со ст. 6 Закона № 93-980 от 4 августа 1993 г. о статусе и деятельности Банка Франции и о его контроле 
за кредитными организациями Банк Франции является учреждением, капитал которого принадлежит государству
3. Аналогичным образом шло становление Центрального банка Нидерландов: образованный в 1814 г., он был национализирован Законом о банках в 1948 г.
4 
Банк Англии был национализирован в 1946 г. Законом о Банке Англии 1998 г. за ним была закреплена оперативная функция установления процентных ставок в целях выполнения намеченных правительством норм по темпам инфляции.
Приведенные примеры, однако, не означают, что капитал центрального (национального) банка всегда должен принадлежать именно государству. Имеются и противоположные данные. Так, в соответствии 
со ст. 5 и 7 Закона о Национальном банке Швейцарской Конфедерации от 23 декабря 1953 г. Национальный банк Швейцарии является 
акционерным обществом. Его акционерами могут быть только швейцарские граждане, корпорации, а также другие юридические лица, чьи 
главные конторы зарегистрированы в Швейцарии.
Объективная потребность в банке-организаторе, способном обеспечить единство проводимой денежно-кредитной политики, в настоящее время ощущается не только на государственном уровне. В рамках экономической интеграции стран – членов Европейского экономического сообщества такая потребность была реализована путем 

1 Поллард А.М,. Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. М.: 
Прогресс; Универс, 1992. С. 53.
2 Thiery Bonneau. Droit bancaire. 2 édition. Paris: Montchrestien. 1966. P. 97.
3 Цитируется по книге: Code de commerce. Quatre-vingt-quinzème édition rédigée avec 
le concours de Yves Chaput. Paris; Dalloz, 2000. P. 290.
4 Reygrobellet Arnaud. Droit bancaire. Текст доклада, сделанного в Москве в ноябре 
1999 г. в Государственном Университете – Высшей школе экономики.