Москва
ИНФРА-М
2013

БАНКОВСКИЙ 
БАНКОВСКИЙ 
МЕНЕДЖМЕНТ
МЕНЕДЖМЕНТ

И БИЗНЕС-ИНЖИНИРИНГ
И БИЗНЕС-ИНЖИНИРИНГ

Ð.À. ÈÑÀÅÂ
Ð.À. ÈÑÀÅÂ

Второе издание, переработанное и дополненное

Том первый
ом первый

Исаев Р.А.
Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг: В 2 т. 
Т. 1. — 2-е изд., перераб. и доп. —  М.: ИНФРА-М, 2013. — 286 с. 

ISBN 978-5-16-006226-6 (общ.)

ISBN 978-5-16-006227-3 (том 1)

Настоящая книга содержит методики и успешные практики их примене-
ния по основным областям банковского менеджмента и бизнес-инжиниринга: 
стратегическое управление, управление бизнес-процессами, управление орга-
низационной структурой и персоналом, менеджмент качества и стандарты ISO 
9000, управление проектами, оперативное управление и управление временем, 
управление операционными рисками, управление маркетингом. Каждая мето-
дика подкреплена большим количеством бизнес-моделей, решений и реаль-
ных примеров из банковской отрасли. В конце книги представлены образцы 
наиболее важных банковских и проектных документов.
Книга предназначена для банковских специалистов и руководителей, а 
также для специалистов по бизнес-инжинирингу и в различных областях ме-
неджмента, преподавателей вузов и студентов.

ББК 65.290-2

ISBN 978-5-16-006226-6 (общ.)
ISBN 978-5-16-006227-3 (том 1)
© Исаев Р.А., 2013

И85

УДК 336
ББК 65.290-2
 
И85

ОГЛАВЛЕНИЕ 
 
ПРЕДИСЛОВИЕ........................................................................................... 7 
ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................... 9 
Глава 1.  
КОМПЛЕКСНАЯ БИЗНЕС-МОДЕЛЬ БАНКА....................................... 12 
1.1. Бизнес-моделирование, основные понятия и определения.......................13 
1.2. Принципы разработки бизнес-моделей банка............................................14 
1.3. Роль, значение и применение комплексной бизнес-модели 
коммерческого банка ..........................................................................................15 
1.4. Использование комплексной типовой бизнес-модели банка....................17 
1.5. Структура комплексной бизнес-модели банка...........................................19 
1.6. Взаимосвязь моделей внутри комплексной бизнес-модели банка...........22 
1.7. Взаимосвязь основных моделей и требований международных 
стандартов............................................................................................................22 
1.8. Методика разработки и внедрения комплексной бизнес-модели 
       банка ..............................................................................................................26 
1.9. Анализ и совершенствование бизнес-моделей ..........................................30 
1.10. Детальное описание компонентов комплексной бизнес-модели  
         банка ............................................................................................................32 
1.10.1. Система стратегического управления...............................................33 
1.10.2. Система управления бизнес-процессами..........................................37 
1.10.3. Система управления персоналом и организационной  
            структурой ..........................................................................................45 
1.10.4. Система менеджмента качества ........................................................49 
1.10.5. Система управления проектами........................................................51 
1.10.6. Система оперативного управления и документооборота................53 
1.10.7. Система управления операционными рисками................................55 
1.10.8. Система управления маркетингом....................................................56 
1.11. Автоматизированное формирование регламентов на основе 
Комплексной бизнес-модели банка ...................................................................57 
1.12. Технология разработки комплексной бизнес-модели банка  
          с помощью типового решения..................................................................60 
1.13. Опыт внедрения Комплексной бизнес-модели банка..............................65 
Резюме..................................................................................................................67 

Глава 2. 
БИЗНЕС-АРХИТЕКТУРА И СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКА...... 68 
2.1. Бизнес-инжиниринг и системы управления: основные понятия и 
определения .........................................................................................................69 
2.2. Необходимость и уровни формализации систем управления в банках ...70 
2.3. Типовой состав системы управления..........................................................72 
2.4. Структура и детальное описание основных систем управления  
       в банке ...........................................................................................................73 
2.5. Жизненный цикл и этапы построения систем управления .......................83 

2.6. Взаимодействие ключевых подразделений банка и систем  
       управления в рамках бизнес-архитектуры .................................................85 
2.7. Диагностика систем управления в банке....................................................94 
2.7.1. Общая диагностика ..............................................................................94 
2.7.2. Детальная диагностика ........................................................................96 
2.7.3. Система BIZDIAGNOSTICS ..............................................................100 
Резюме................................................................................................................102 

Глава 3.  
СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ В БАНКЕ................................... 103 
3.1. Уровни развития стратегического управления в банках.........................104 
3.2. Значимость стратегического управления и место в общей системе 
       менеджмента банка ....................................................................................104 
3.3. Обзор методик и подходов к организации стратегического  
       управления ..................................................................................................105 
3.4. Методика стратегического управления банком.......................................106 
Этап 1. Стратегический анализ...................................................................107 
Этап 2. Стратегическое планирование .......................................................114 
Этап 3. Реализация стратегии......................................................................132 
Этап 4. Контроль и регулирование.............................................................134 
3.5. Организация проекта постановки стратегического управления  
       в банке .........................................................................................................136 
Резюме................................................................................................................137 

Глава 4.  
УПРАВЛЕНИЕ БИЗНЕС-ПРОЦЕССАМИ И РЕГЛАМЕНТАЦИЯ  
В БАНКЕ ................................................................................................... 138 
4.1. Негативные последствия неформализованности бизнес- 
       процессов банка..........................................................................................138 
4.2. Выгоды от описания бизнес-процессов для банка...................................140 
4.3. Кто должен заниматься в банке описанием бизнес-процессов...............141 
4.4. Перечень методик и подходов по описанию бизнес-процессов.............142 
4.5. Правила разработки графических моделей бизнес-процессов ...............143 
4.6. Методика описания бизнес-процессов банка...........................................144 
4.7. Положение об управлении бизнес-процессами банка.............................158 
4.8. «Золотые» правила описания бизнес-процессов......................................160 
4.9. Матрица менеджмента процессов.............................................................160 
4.10. Аудит, анализ и оптимизация бизнес-процессов...................................163 
4.10.1. Аудит бизнес-процессов..................................................................163 
4.10.2. Методы анализа и оптимизации (реинжиниринга) бизнес-
процессов......................................................................................................165 
4.10.3. Примеры оптимизации бизнес-процессов банка ...........................169 
4.11. Виды нормативных документов банка ...................................................172 
4.12. Методика построения эффективной системы регламентации  
         банка ..........................................................................................................175 
Этап 1. Разработка нормативного документа ............................................175 
Этап 2. Согласование и утверждение нормативного документа..............179 

1.18. Положение об отделе операционных рисков....................................250 
1.19. Соглашение по бизнес-моделированию в банке (фрагмент)...........253 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ И СОДЕРЖАНИЕ ВТОРОГО ТОМА КНИГИ.......... 259 
ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ................................................................. 262 
Практическое задание № 1. Разработка Дерева бизнес-процессов банка.....262 
Практическое задание № 2. Разработка модели окружения бизнес- 
процесса / процедуры........................................................................................263 
Практическое задание № 3. Диагностика Системы управления бизнес-
процессами в банке ...........................................................................................264 
Практическое задание № 4. Табличное описание выбранного бизнес-
процесса .............................................................................................................265 
Практическое задание № 5. Разработка графической модели  
процедуры в выбранной нотации.....................................................................266 
Практическое задание № 6. Анализ матрицы распределения  
ответственности в бизнес-процессах банка.....................................................267 

ГЛОССАРИЙ ............................................................................................ 268 

РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСЫ ........ 275 

СЕМИНАРЫ ............................................................................................. 276 
Семинар «Бизнес-инжиниринг и организационное развитие в банке: 
методики и успешные практики».....................................................................277 
Семинар «Бизнес-процессы в банке: описание, оптимизация,  
регламентация и управление» ..........................................................................280 
Семинар «Построение и организация функционирования системы 
менеджмента качества в банке».......................................................................282 
Информационно-практический портал «Банкирам» ........................... 2885

1.18. Положение об отделе операционных рисков....................................250 
1.19. Соглашение по бизнес-моделированию в банке (фрагмент)...........253 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ И СОДЕРЖАНИЕ ВТОРОГО ТОМА КНИГИ.......... 259 
ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ................................................................. 262 
Практическое задание № 1. Разработка Дерева бизнес-процессов банка.....262 
Практическое задание № 2. Разработка модели окружения бизнес- 
процесса / процедуры........................................................................................263 
Практическое задание № 3. Диагностика Системы управления бизнес-
процессами в банке ...........................................................................................264 
Практическое задание № 4. Табличное описание выбранного бизнес-
процесса .............................................................................................................265 
Практическое задание № 5. Разработка графической модели  
процедуры в выбранной нотации.....................................................................266 
Практическое задание № 6. Анализ матрицы распределения  
ответственности в бизнес-процессах банка.....................................................267 

ГЛОССАРИЙ ............................................................................................ 268 

РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСЫ ........ 275 

СЕМИНАРЫ ............................................................................................. 276 
Семинар «Бизнес-инжиниринг и организационное развитие в банке: 
методики и успешные практики».....................................................................277 
Семинар «Бизнес-процессы в банке: описание, оптимизация,  
регламентация и управление» ..........................................................................280 
Семинар «Построение и организация функционирования системы 
менеджмента качества в банке».......................................................................282 
Информационно-практический портал «Банкирам» ............................. 285

ПРЕДИСЛОВИЕ 
 
Данная книга является 2-м (переработанным и дополненным) изда-
нием книги «Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг», которая 
вышла в свет в 2011 году.  
В неё включены новые разработанные автором методики и практи-
ческий опыт по их применению в банках, обновлены методики и при-
меры, которые публиковались ранее. Благодаря этому 2-е издание по 
полноте и глубине охвата материала приблизилось к своему макси-
муму. 
Книга «Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг» за прошед-
шее время стала одним из главных практических пособий для банков-
ских руководителей, специалистов и консультантов, кто занимается 
задачами организационного развития и бизнес-инжиниринга. По сути, 
она была и остаётся единственной книгой в России и СНГ, в которой 
собраны все необходимые методики, бизнес-модели и материалы по 
данным задачам применительно именно к банковской отрасли. 
Отметим, что в книге акцентируется внимание не на теоретических 
основах процессного подхода, системы сбалансированных показате-
лей (BSC / KPI), стандартов ISO 9000, проектной работы и других 
подходов, а на том, как их применять на практике в коммерческом 
банке, шаг за шагом получая реальные результаты. Книга полностью 
основана на практическом опыте автора по реализации консалтинго-
вых проектов в банках России и стран СНГ, а также на теоретических 
разработках и исследованиях автора. 
 
Желаем всем читателям продолжения развития знаний и навыков в 
области бизнес-инжиниринга и управления, и самое главное, получе-
ния реальных ценных результатов для коммерческих банков и проек-
тов. 
Будет очень приятно получить от читателей новые примеры реали-
зации описываемых в книге методик, а также вопросы и другую инте-
ресную информацию на адрес: isaev.ra@yandex.ru. 
С уважением, Автор 
 
Приглашаем посетить профессиональные сайты и блоги автора, по-
свящённые тематике книги. На них размещаются все новости о разра-
ботках и исследованиях автора, статьи, книги, образцы документов, 
учебные видеофильмы, примеры из практики, расписание семинаров 
и многое другое. 
- http://bankiram.blogspot.com  
- http://isaev-ra.livejournal.com  
- http://twitter.com/isaev_roman  
- http://bankir.ru/dom/blogs/223412  
- http://isaev-ra.ya.ru

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ, СДЕЛАННЫЕ ВО 2-М  
ИЗДАНИИ КНИГИ 
 
1. Добавлены новые главы 
- Глава 8 «Оперативное управление и управление временем в банке» 
- Глава 9 «Управление операционными рисками в банке» 
- Глава 10 «Управление маркетингом в банке» 
 
2. Полностью обновлена Глава 1 «Комплексная бизнес-модель банка» 
 
3. В Главу 6 «Управление качеством в банке» добавлен новый раздел 
«Управление качеством обслуживания Клиентов в банке» 
 
4. В Приложение добавлены новые образцы документов и примеры 
 
5. Добавлены задания для развития практических навыков 
 
6. Сделаны изменения и дополнения в остальных главах 
 
Обращаем внимание, что ввиду значительно возросшего объёма вто-
рого издания книга издана в двух томах. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Книга издана при поддержке 
- Координационного комитета по стандартам качества банковской 
деятельности Ассоциации Российских Банков, г. Москва 
- Группы компаний «Современные технологии управления»,  
г. Самара 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 
Книга состоит из двух томов, в которых последовательно представ-
лены 11 Глав и Приложения. 
ТОМ ПЕРВЫЙ 
Глава 1 посвящена комплексной бизнес-модели коммерческого 
банка. 
В ней рассмотрены основные понятия бизнес-моделирования, спо-
собы и методы разработки бизнес-моделей. Предложена и детально 
описана авторская разработка – «Комплексная типовая бизнес-модель 
коммерческого банка». Она содержит успешные практики и решения, 
модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента 
и бизнес-инжиниринга в банке: стратегия и BSC / KPI, бизнес-
процессы, организационная структура и персонал, методология и бан-
ковские продукты, качество и ISO 9000, регламентация и документо-
оборот, системная архитектура, операционные риски и многое другое. 
Применение данной комплексной типовой бизнес-модели в банке мо-
жет значительно сократить временные и финансовые затраты на вы-
полнение проектов организационного развития и решение актуальных 
банковских задач (реализация стратегии, разработка продуктов, от-
крытие новых филиалов и др.), а также повысить их эффективность. 
В главе приводится большое количество примеров банковских биз-
нес-моделей. 
Глава 2 посвящена бизнес-архитектуре и системам управления бан-
ка по основным объектам менеджмента: стратегическое управление, 
управление бизнес-процессами, управление персоналом и оргструкту-
рой, управление качеством. Для каждой системы управления рассмот-
рены её основные содержательные элементы (бизнес-модели и регла-
менты), задействованные в ней подразделения банка, функционирова-
ние и автоматизация системы. Для подразделений банка, входящих в 
рассматриваемую в книге бизнес-архитектуру, даны детальные опи-
сания, критерии результативности и схемы взаимодействия. 
Раскрывается понятие интегрированной системы менеджмента 
(ИСМ) банка, её предназначение, состав и разработка. Особое внима-
ние уделено диагностике систем управления в банке, как неотъемле-
мому этапу формализации и развития деятельности банка. 
Данная глава может оказать значительную помощь не только в по-
строении с нуля различных систем управления банком, но также в 
организации и совершенствовании работы подразделений и бизнес-
процессов банка по соответствующим системам управления. 
Глава 3 посвящена стратегическому управлению в банке. 
В данной главе приводится взаимосвязанная цепочка этапов по по-
строению эффективной системы стратегического управления. В неё 
включены современные подходы и методы стратегического управле-
ния: система сбалансированных показателей BSC / KPI, SWOT-

анализ, контроллинг и др. Каждый этап сопровождается реальными 
примерами из банковской отрасли. 
Глава 4 посвящена управлению банковскими бизнес-процессами, 
реализации процессного подхода на практике. Подробно рассказыва-
ется, как с нуля описать бизнес-процессы в банке, а затем их анализи-
ровать и оптимизировать. 
Часть главы посвящена построению эффективной системы регла-
ментации банка. Рассмотрены следующие ключевые задачи: разра-
ботка, согласование, публикация и доведение до сотрудников норма-
тивных документов по различным областям (бизнес-процессы, про-
дукты и услуги, структурные подразделения). Система регламентации 
банка тесно связана с системой процессного управления и имеет 
большое значение. 
Глава 5 посвящена управлению организационной структурой и 
персоналом банка. 
Подробно рассмотрены следующие основные темы: описание и оп-
тимизация оргструктуры и работы персонала банка, управление изме-
нениями оргструктуры, территориальная (филиальная) оргструктура 
банка. Все предлагаемые методики и материалы разработаны на осно-
ве реальных проектов организационно-корпоративного развития в 
банках. 
Помимо вопросов управления оргструктурой банка в главе затрону-
ты актуальные вопросы по управлению персоналом. Хотя под управ-
лением персоналом обычно понимают его бухгалтерскую и админи-
стративную составляющие (подбор, прием и увольнение сотрудников, 
расчет зарплаты, HR-технологии), автор предлагает взгляд с точки 
зрения бизнес-инжиниринга и современных технологий менеджмента. 
 
ТОМ ВТОРОЙ 
Глава 6 посвящена рассмотрению основ системы менеджмента ка-
чества (СМК) в соответствии с международным стандартом ISO 
9001:2008 применительно к банковской сфере, их практическому 
применению. 
В главе приводятся детальное описание и блок-схемы этапов по-
строения и организации функционирования СМК банка, цитаты и 
комментарии по соответствующим разделам стандарта ISO 9001:2008. 
Часть главы посвящена разработке и внедрению в банке единого 
стандарта качества обслуживания Клиентов, который оказывает пря-
мое влияние на их удовлетворённость и показатели продаж. 
Глава 7 посвящена управлению проектами в коммерческих банках. 
Предлагается методика управления проектами, практические советы и 
примеры, как организовать проект, осуществлять и контролировать 
его выполнение, достигать запланированных результатов с учётом 
специфики банковской сферы. Обращается особое внимание на то, 
как преодолеть возможные проблемы и «подводные камни». Предла-

гаемые советы и рекомендации одинаково эффективны для широкого 
класса проектов развития. 
Уделено внимание основам теории управления проектами, знание 
которых необходимо для эффективного выполнения данной деятель-
ности. 
Глава 8 посвящена оперативному управлению и управлению вре-
менем. Рассмотрены наиболее актуальные темы из данной области: 
связь бизнес-процессов и оперативного управления, методы улучше-
ния операционного выполнения и контроля бизнес-процессов, повы-
шение личной эффективности сотрудника банка, анализ расходования 
времени, планирование задач. 
Глава 9 посвящена методике и современным технологиям по 
управлению операционными рисками банка. Показаны тесная взаимо-
связь операционных рисков и бизнес-процессов, построение и органи-
зация функционирования системы управления операционными рис-
ками, примеры из практики. 
Глава 10 посвящена трём самостоятельным темам из области 
управления маркетингом: методика разработки банковских продуктов 
и услуг, методика бенчмаркинга, правила повышения эффективности 
продаж и удовлетворённости Клиентов. Данные методики и материа-
лы будут особенно полезны для подразделений банка, которые связа-
ны с маркетинговой деятельностью, организацией продаж и работой с 
Клиентами. 
Глава 11 посвящена общему рассмотрению программных продук-
тов бизнес-моделирования. Приведены критерии для сравнения и вы-
бора программных продуктов, а также детальные описания: Business 
Studio, ARIS, Microsoft Visio, ERwin Process Modeler, Бизнес-инженер. 
 
 
 
Обращаем внимание: методики и рекомендации, предложенные в 
книге, несмотря на свою универсальность и широту применения, 
должны подстраиваться под специфику конкретного банка (проекта) 
для получения более точных и ожидаемых результатов. 
 

Глава 1 
КОМПЛЕКСНАЯ БИЗНЕС-МОДЕЛЬ БАНКА 
 
Председатель правления банка «А» на одном из совещаний сказал: «Хо-
чу, чтобы вся деятельность банка была формализованной, и чтобы по нажа-
тию кнопки на компьютере я мог видеть работу любого сотрудника и любого 
бизнес-процесса банка: его цели, показатели, технологии, результаты и 
т.д.». 
Такая электронная комплексная бизнес-модель банка была разработана. 
На рабочем столе компьютера Председателя правления разместилось кра-
сивое окно веб-браузера со множеством ссылок, нажав на которые он мог 
увидеть всё в деятельности банка, что пожелает. Открыть любой документ, 
схему бизнес-процесса, узнать ответственных за бизнес-процессы и проце-
дуры, статистику по показателям бизнес-процессов и актуальные значения, 
перечень реализуемых в настоящий момент в банке проектов и их статус, 
организационную структуру любого подразделения и многое друге. 
Председатель правления остался очень доволен проделанной работой. 
Следует только отметить, что работа эта заняла 1,5 года, а Председатель 
правления стал уже акционером банка. Комплексная бизнес-модель банка 
позволила реализовать системный подход к управлению банком, быстро 
проводить любые изменения в работе банка и принимать решения, повы-
сить эффективность и качество, как отдельных бизнес-процессов и подраз-
делений, так и банка в целом. 
 
В последние годы в банковской сфере стали периодически появ-
ляться новости примерно следующего содержания: «Банк L изменил 
свою бизнес-модель», «Банк M внедрил новую бизнес-модель», «Банк 
N усовершенствовал модель ведения своего бизнеса» и т.п. 
Бизнес-модель – это основа банковского бизнеса. От того, насколько 
она эффективна и соответствует современным тенденциям и требова-
ниям, зависит благосостояние и развитие банка. 
Под бизнес-моделью многие понимают только финансовую модель: 
способы получения прибыли, методы управления финансовыми пото-
ками, приоритетность и характеристики банковских продуктов. На-
пример, во время и после экономического кризиса 2008-2009 годов 
некоторые банки переориентировали свою бизнес-модель на комис-
сионный бизнес. Т.е. с наибольшим приоритетом стали развивать и 
продавать продукты, которые не связаны с кредитными рисками и 
имеют стабильную доходность. Это расчётно-кассовое обслуживание, 
пластиковые карты (дебетовые) и сопутствующие сервисы (SMS-
информирование), дистанционное банковское обслуживание, терми-
налы самообслуживания, страхование клиентов потребительского 
кредитования, инкассация и др. По оценкам многих экспертов, у ко-
миссионных доходов от данных продуктов есть высокий потенциал 
роста, а у некоторых банков доля данного вида доходов уже является 
наибольшей. 

При этом всё больше банков стали развивать комплексный подход к 
продажам комиссионных продуктов, ориентированный на долгосроч-
ное обслуживание Клиентов, вторичные продажи и кросс-продажи. 
Однако финансовая сторона является лишь небольшой частью биз-
нес-модели банка. За ней лежат процессы, технологии, организацион-
ная структура, системы управления, ресурсы и другие компоненты, 
обеспечивающие достижение установленных финансовых и других 
целей. Поэтому имеет смысл говорить о комплексной бизнес-модели 
коммерческого банка. Т.е. такой модели, которая показывает не толь-
ко стратегию и направления развития, но и конкретные практические 
способы её реализации с детализацией до уровня рядовых сотрудни-
ков и процедур. 
Возникает задача, как банку получить новые идеи и практические 
решения для построения эффективной бизнес-модели, соответствую-
щей современным тенденциям, требованиям и стандартам. Можно 
пригласить в банк высококвалифицированных специалистов, имею-
щих данный опыт, можно долго и кропотливо изучать профессио-
нальную литературу, стандарты и методики. Следует отметить, что 
переориентация и развитие бизнес-модели банка требуют значитель-
ных инвестиционных вложений и времени. 
Есть один из способов, который является менее длительным и менее 
затратным. Это использование эталонного решения «Комплексная 
типовая бизнес-модель коммерческого банка» [1] (далее – Типовая 
бизнес-модель банка). Действительно, зачем изобретать и «придумы-
вать» решения, процессы, технологии, документы и другие материа-
лы, если кто-то уже их разработал и успешно внедрил. 
Поэтому в данной Главе мы детально рассмотрим структуру, со-
держание и внедрение Типовой бизнес-модели банка. 
 
 
1.1. БИЗНЕС-МОДЕЛИРОВАНИЕ, ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ОПРЕ-
ДЕЛЕНИЯ 
Бизнес-моделирование представляет собой процесс разработки раз-
личных бизнес-моделей организации (стратегия, процессы, показате-
ли, организационная структура, ресурсы и т.п.) с целью формализации 
и оптимизации её деятельности. Сразу напрашивается определение, 
что такое бизнес-модель. 
Бизнес-модель (или в рамках книги «модель») – это формализован-
ное описание (с помощью выбранных правил и способов) определен-
ного аспекта или сферы деятельности организации. Например, модели 
стратегических целей и показателей, стратегические карты, модели 
бизнес-процессов, модели оргструктуры, модели библиотек докумен-
тов и т.п. 

Существует 4 основных способа разработки бизнес-моделей. Пере-
числим их в порядке убывания уровня эффективности построения и 
использования бизнес-моделей. 
 
В 
нотации 
и 
правилах 
программного 
продукта 
бизнес-
моделирования (ППБМ): комбинация графики, таблиц и текста. 
Наиболее простым и распространённым ППБМ является Microsoft 
Visio. Среди профессиональных ППБМ следует отметить Business 
Studio и ARIS. 
 
Графический: «дерево», блок-схема, технологическая карта и т.п. 
 
Табличный. 
 
Текстовый. 
Одним из часто применяемых способов построения бизнес-моделей 
является «дерево» (или иерархический список), которое позволяет 
перечислить все элементы бизнес-модели, показать связи (подчине-
ние, включение и т.п.) между ними и параметры каждого элемента. 
Таблица также является распространенным способом построения 
бизнес-моделей, который позволяет перечислить все элементы биз-
нес-модели (по строкам) и дать им подробные характеристики (по 
столбцам). Самый известный пример – это матрица (таблица) распре-
деления ответственности. 
Наименее эффективным способом построения бизнес-моделей явля-
ется текстовое описание. В тексте очень проблематично формализо-
вать сложные бизнес-модели, отследить взаимосвязи между элемен-
тами, актуализировать их. 
Самый оптимальный вариант – это комбинация 3-х способов разра-
ботки бизнес-моделей (графика, таблица, текст), который и реализо-
ван во всех профессиональных программных продуктах бизнес-
моделирования. 
Если совокупность бизнес-моделей охватывает большинство сфер 
деятельности и систем управления в банке, то такая модель называет-
ся Комплексной бизнес-моделью банка. 
Комплексная бизнес-модель банка, которая содержит типовые ре-
шения (модели, документы, регламенты по основным областям ме-
неджмента и бизнес-инжиниринга, другие материалы и успешные 
практики), называется Комплексной типовой бизнес-моделью банка. 
 
 
1.2. ПРИНЦИПЫ РАЗРАБОТКИ БИЗНЕС-МОДЕЛЕЙ БАНКА 
Перед тем как приступить к разработке бизнес-моделей, необходи-
мо принять базовые принципы их разработки, которые необходимо 
всегда соблюдать. Перечислим эти принципы. 
 
Системный подход. Разрабатываемые бизнес-модели должны 
представлять собой систему, т.е. должны быть: согласованы, вза-
имосвязаны, актуальны, понятны, изменяемы. Также бизнес-