Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе

ÌÎÑÊÂÀ 2009

И З Д А Т Е Л Ь С Т В О
С Т А Т У Т

А.С. ЛИННИКОВ

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ 
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР
В ЕВРОПЕЙСКОМ СОЮЗЕ

УДК 341
ББК 67.412.2
          Л 59

Л 59
Линников А.С.
     Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском
Союзе. – М.: Статут, 2009. – 190 с.

ISBN 978-5-8354-0579-4 (в пер.)

Издание представляет собой первое на русском языке монографическое исследование, в котором подробно обобщаются и формулируются
основные черты и особенности современного
состояния правового регулирования банковского надзора в Европейском Союзе, а также
исследуются  перспективы его развития. Рассмотрены наиболее дискуссионные проблемы,
выявленные в процессе изучения данной темы,
которая стала особенно актуальной в период
мирового финансового кризиса.
Монография предназначена для студентов,
аспирантов, преподавателей юридических вузов,
научных работников, практикующих юристов,
а также всех тех, кто интересуется развитием
банковского надзора.

ISBN 978-5-8354-0579-4
УДК 341
ББК 67.412.2

© Линников А.С., 2009
© Блажеев В.В., предисловие, 2009
© Голубев С.А., к читателю, 2009
© Кашкин С.Ю., вступ. слово, 2009
© Издательство «Статут», редподготовка,
     оформление, 2009

Оглавление

3

Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС
Оглавление

ОГЛАВЛЕНИЕ

В.В. Блажеев. Предисловие .....................................5
С.А. Голубев. К читателю..........................................7
С.Ю. Кашкин. Вступительное слово........................9

Список основных сокращений ..................................12

Введение..................................................................14

Глава I. Европейская банковская система:
формирование и основные принципы
организации. Основополагающие
принципы регулирования

§ 1. Формирование европейской банковской
системы ...........................................................24
§ 2. Функции органов ЕС, участвующих
в регулировании и осуществлении надзора
за деятельностью кредитных организаций ....45
§ 3. Влияние деятельности международных
учреждений на правовое регулирование
банковского надзора в ЕС ..............................65

Глава II. Международные принципы надзора
за деятельностью кредитных
организаций (банковского надзора).
Имплементация международных
принципов в законодательстве
Европейского Союза

§ 1. Международно-правовые принципы
банковского надзора.......................................76

Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС

4

§ 2. Имплементация Основополагающих
принципов банковского надзора
и положений Базеля II в законодательство
ЕС .................................................................. 100
§ 3. Особенности отдельных видов надзора
за деятельностью кредитных организаций.. 117
Надзор за деятельностью кредитных организаций в связи с принятием мер по борьбе
с отмыванием денежных средств, добытых
преступным путем, и финансированием
терроризма.................................................. 117
Особенности надзора в сфере электронных
платежных систем ....................................... 123

Глава III. Практика банковского надзора
в Европейском Союзе

§ 1. Модели осуществления банковского
надзора в ЕС на национальном уровне........ 135
§ 2. Банковский надзор ЕС и правовое
регулирование надзора за деятельностью
кредитных организаций в Российской
Федерации..................................................... 153

Заключение ........................................................... 168

Библиографический список................................... 173

Нормативные материалы, сборники
документов и комментарии.............................. 173
Литература ...................................................... 180
Интернет-ресурсы ........................................... 188

Предисловие

5

Предисловие
Предисловие

ПРЕДИСЛОВИЕ

Европейское право – одна из самых динамично
развивающихся правовых систем. В рамках европейского права закрепляются новейшие идеи и
правовые концепции. Без изучения европейского
права, тенденций его развития с трудом можно
представить полную картину современного многополярного мира. Важность изучения европейского
права также обусловлена углублением интеграционных процессов, связывающих Россию и Европейский Союз.
В этой связи трудно переоценить значимость
заключенного Россией и Евросоюзом Соглашения
о партнерстве и сотрудничестве, подписанного
24 июня 1994 г., которое предусматривает сближение законодательства России и ЕС в сфере банковской деятельности и финансовых услуг. Соглашением о партнерстве также предусматривается
сотрудничество с целью создания и развития необходимых рамок для секторов банковских, страховых и других финансовых услуг в России. Такое
сотрудничество сосредоточивается на совершенствовании стандартов бухгалтерского учета и отчетности, приспособленных для нужд рыночной
экономики и совместимых со стандартами, принятыми государствами-членами, улучшении систем
контроля и регулирования банковских, страховых
и финансовых услуг.

Предисловие

6

Руководители страны часто высказываются за
необходимость активного взаимодействия между
Россией и Европейским Союзом. В частности, в
ходе пресс-конференции 22 мая 2009 г. по итогам
саммита Россия – Евросоюз, прошедшего в Хабаровске, Президент Российской Федерации Д.А. Медведев сказал: «Мы достаточно большое внимание
уделили традиционным вопросам, реализации так
называемых «дорожных карт», которые были одобрены еще в 2005 году. Рассматриваем движение по
«дорожным картам» как главный механизм сотрудничества между Российской Федерацией и Евросоюзом. Речь идет о четырех общеевропейских
пространствах: экономика, свобода, безопасность
и правосудие, внешняя, то есть международная,
безопасность, и наука, образование и культура.
Мы хотели бы продолжать диалог и максимально
широкое конструктивное сотрудничество по всем
этим вопросам».
Настоящее монографическое исследование убедительно доказывает, что на современном этапе
развития общества в рамках правового регулирования банковского надзора возрастает роль норм
международного права и деятельности международных учреждений. Правовое регулирование банковского надзора и пути развития данной сферы в
рамках ЕС имеют значительное влияние на развитие системы надзора за деятельностью кредитных
организаций в России и преодоление последствий
мирового финансово-экономического кризиса.

Ректор Московской государственной
юридической академии,
заслуженный юрист Российской Федерации,
доктор юридических наук, профессор

В.В. Блажеев

К читателю

7

К читателю
К читателю

К ЧИТАТЕЛЮ

Современный этап развития человечества неразрывно связан с интеграционными процессами.
Ярчайшим примером такой интеграции является
Европейский Союз, в состав которого на сегодняшний день входит 27 стран. Не последнюю
роль в развитии экономик стран-участниц, а также
становлении единого экономического пространства Европейского Союза занимает правовое регулирование банковской деятельности. В данной монографии, посвященной международно-правовым
проблемам организации банковского надзора в
Европейском Союзе, представлены результаты
проведенного автором исследования. С практической точки зрения работа представляет большой
интерес, поскольку Российская Федерация является одним из важнейших партнеров Европейского
Союза, в том числе в экономической сфере.
Важность банковского надзора, особенно европейский опыт в этой сфере, трудно переоценить.
Банковский надзор необходим для того, чтобы гарантировать стабильность, нормальное функционирование и экономическую устойчивость всей
финансовой системы государства.
Вопросы, поднятые в монографии, особенно
актуальны в период мирового финансово-экономического кризиса, который продемонстрировал, что
серьезные финансовые сложности в рамках одного

К читателю

8

государства неизбежно оказывают отрицательное
воздействие на финансовые системы других государств и на мировую экономику в целом. Не случайно и в России первоочередные меры по борьбе
с кризисными явлениями, предпринятые Правительством, были направлены на сохранение банковской системы.
Происходящая в последние годы активная модернизация правового регулирования системы
банковского надзора Европейского Союза по сути
своей закладывает основы дальнейшего финансового и экономического развития государств – членов ЕС, что также делает тему исследования особенно актуальной. Поскольку Россия ратифицировала 
огромное 
количество 
международных
договоров и является активным участником международных отношений, при формировании нормативного регулирования банковского надзора
учитываются также и наработки европейских
структур, в частности Европейского центрального
банка. В связи со сказанным опыт правового регулирования банковского надзора и поиска путей
совершенствования данной сферы в рамках Европейского Союза имеет значительное влияние на
развитие системы надзора за деятельностью кредитных организаций в России.

Директор юридического департамента
Банка России,
заслуженный юрист Российской Федерации,
доктор юридических наук, профессор

С.А. Голубев

Вступительное слово

9

Вступительное слово
Вступительное слово

ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО

Предлагаемая Вашему вниманию монография
представляет большой интерес, поскольку в ней
поднимаются весьма актуальные в настоящее время международно-правовые проблемы организации банковского надзора в Европейском Союзе.
Автором не только подробнейшим образом освещаются последние нормативно-правовые акты
Европейского Союза, регулирующие организацию
банковского надзора, но и представлены модели
осуществления банковского надзора в Евросоюзе
на национальном уровне в отдельных наиболее
репрезентативных государствах-членах, таких как
Германия, Франция и Великобритания.
Автором также исследован ряд современных
феноменов, таких, например, как феномен «мягкого права», который присущ в первую очередь
международному праву и оказывает значительное
влияние на процессы унификации и гармонизации
национального законодательства государств – членов
Европейского Союза.
Также вниманию читателя представлены для
ознакомления особенности надзора в сфере сравнительно новых платежных технологий, а именно
в сфере электронных денег. Появление феномена
электронных денег заставило Евросоюз внести
ряд корректировок в систему правового регулирования и надзора за банковской деятельностью.

Вступительное слово

10

Автором проанализированы установленные требования к деятельности организаций – эмитентов
электронных денег и осуществлению надзора за
ними.
Нормативная база, лежащая в основе работы,
представлена широким перечнем нормативных
актов, начиная с документов Европейского Союза
(Договор об учреждении Европейского экономического сообщества, общеевропейские директивы, посвященные банковскому надзору) и заканчивая национальным законодательством государств – членов ЕС. Отдельную роль в исследовании сыграло детальное изучение актов Базельского
комитета по банковскому надзору, таких как Основополагающие принципы банковского надзора
и Базель II.
Еще одним направлением представленного исследования явилось изучение унификации национального законодательства в сфере банковского
надзора и регулирования государств – членов ЕС,
а также национального законодательства о банковской деятельности государств – членов ЕС, обеспечивающего и детализирующего применение основных принципов, принятых на уровне директив
и рекомендательных норм институтов Европейского Союза.
Большое внимание в монографии уделено анализу тенденций и перспектив развития банковской
системы ЕС, развитию форм и функций банковского надзора.
Важным компонентом исследования стало изучение влияния системы банковского надзора ЕС
на формирование банковского надзора в Российской Федерации и внесение ряда предложений по
его совершенствованию.

Вступительное слово

11

Эта серьезная и своевременная книга представляет несомненный интерес не только для научного
сообщества, но и для преподавателей, студентов,
аспирантов, практиков, а также широкого круга
читателей.

Зав. кафедрой права Европейского Союза
Московской государственной
юридической академии,
доктор юридических наук, профессор

С.Ю. Кашкин