Книжная полка Сохранить
Размер шрифта:
А
А
А
|  Шрифт:
Arial
Times
|  Интервал:
Стандартный
Средний
Большой
|  Цвет сайта:
Ц
Ц
Ц
Ц
Ц

Страхование

Покупка
Основная коллекция
Артикул: 167900.01.01
Доступ онлайн
от 168 ₽
В корзину
Страхование: Учебник / Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова; Под ред. проф. И.П. Хоминич. - Москва : Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 624 с. (Бакалавриат). ISBN 978-5-9776-0209-9. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/248547 (дата обращения: 29.03.2024). – Режим доступа: по подписке.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
Рекомендовано УМО вузов России
по образованию в области
в качестве учебника
для студентов высших учебных заведений,
обучающихся по направлению «Э
»)

экономики
и экономической теории

кономика»
(квалификация «бакалавр

Страхование

Под редакцией

Учебник

доктора экономических наук,
профессора И. П. Хоминич

2011

Москва

И
М
НФРАРОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ Г. В. ПЛЕХАНОВА

УДК 368(075.8)
ББК 65.271я73
C83
Р е ц е н з е н т ы:
др экон. наук, проф. А. А. Цыганов;
кафедра управления рисками и страхования Московского
государственного университета им. М. В. Ломоносова
(зав. кафедрой канд. экон. наук, проф. И. Б. Котлобовский);
кафедра финансов, кредита, страхования Российской академии
предпринимательства (зав. кафедрой др экон. наук, проф. М. А. Яхъяев)

А в т о р с к и й к о л л е к т и в:
канд. экон. наук, доц. Т. А. Архангельская (гл. 46); др экон. наук, проф.
А. П. Архипов (гл. 3, 5, 37—42); др экон. наук, проф. Ю. Т. Ахвледиани (гл. 20,
21, 28); канд. экон. наук, доц. Л. Д. Бакланова (гл. 23—25, 31—33, 34 в соавт.);
канд. экон. наук, доц. О. В. Саввина (гл. 29); канд. экон. наук Д. Е. Григорьев
(гл. 26); канд. экон. наук, доц. Е. В. Дик (гл. 43—45); др экон. наук, проф.
Е. И. Ивашкин (гл. 4 в соавт., 7 в соавт., 9, 27); А. П. Коваль (предисловие);
Е. А. Козлова (гл. 22); др экон. наук, проф. В. И. Рябикин (гл. 11—13); канд.
экон. наук, доц. Ю. Ю. Финогенова (гл. 18, 19, 34 в соавт.); др экон. наук, проф.
И. П. Хоминич (гл. 1, 2, 4 в соавт., 6, 7 в соавт.); канд. экон. наук, доц. Н. Ф. Челухина (гл. 14—17); канд. экон. наук В. В. Щербаков (гл. 30, 36)

C83
Страхование : учебник / под ред. проф. И. П. Хоминич. — М. :
Магистр : ИНФРАМ, 2011. — 624 с.
ISBN 9785977602099 (в пер.)
ISBN 9785160051437
Агентство CIP РГБ

В настоящем издании освещены основные положения теории страхования,
организационная, институциональная и методологическая база национальной
страховой системы, ее взаимосвязи с другими элементами национального хозяйства. Рассмотрены механизмы функционирования и тенденции развития российского страхового рынка, его структура, субъекты.
Подробно раскрыто содержание страховых услуг для розничных потребителей и корпоративных клиентов с акцентом на новые страховые продукты, в частности предлагаемые на международном страховом рынке.
Учебник адресован студентам высших учебных заведений, обучающихся по
программам бакалавриата (направление «Экономика»), и составлен в соответствии с требованиями государственного образовательного стандарта подготовки
бакалавра экономики и других экономических направлений.

УДК 368(075.8)
ББК 65.271я73

В оформлении переплета использован фрагмент картины
Нормана Роквелла «Рождественские дома» (1967 г.)

ISBN 9785977602099
© Авторский коллектив, 2011
ISBN 9785160051437
© Издательство «Магистр», 2011

Подписано в печать 10.08.2011. Формат 60 × 901/16.
Гарнитура «НьютонС». Печать офсетная.
Усл. печ. л. 39,0. Тираж 1000 экз. (1—300 экз.). Заказ №

Страхование
Страхование
Предисловие .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 21

ЧАСТЬ I
Основы страхования

РАЗДЕЛ I
Общая характеристика страхования
ГЛАВА
1
Основные понятия страхования
1.1. Ключевые термины страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 25
1.2. Страхование как экономическая категория
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 29
1.3. Преимущества и ограничения в использовании страхования .  .  . 31
1.4. Функции страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 33
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 36
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 36
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 36
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 36

ГЛАВА
2
Страхование в системе научных дисциплин .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 38
2.1. Взаимосвязи страхования с различными науками
.  .  .  .  .  .  .  .  . 38
2.2. Страхование как часть финансовой науки
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 43
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 46
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 46
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 46
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 47

ГЛАВА
3
Договор страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 48
3.1. Общие понятия договора страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 48
3.2. Существенные и обязательные условия договора страхования .  . 50
3.3. Права и обязанности сторон по договору страхования .  .  .  .  .  .  . 53
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 59

Страхование
5

Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 59
Задание для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 59
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 60

ГЛАВА
4
Классификация страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 62
4.1. Отрасли и виды страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 62
4.2. Обязательная и добровольная формы страхования .  .  .  .  .  .  .  .  . 64
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 70
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 71
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 71
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 71

ГЛАВА
5
Государственное регулирование страховой деятельности .  .  .  .  . 73
5.1. Из истории страхового надзора в России .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 73
5.2. Регулирование и надзор на этапе рыночных отношений
в России .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 75
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 79
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 80
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 80
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 80
Рекомендуемая литература к разделу I .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 81
Ответы на тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 82

РАЗДЕЛ II
Национальная страховая система
ГЛАВА
6
Понятие и структура национальной страховой системы
.  .  .  .  .  . 83
6.1. Архитектура НСС. Рыночный и нерыночный секторы
.  .  .  .  .  .  .  . 83
6.2. Структуры национальной страховой системы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 88
6.3. Функции национальной страховой системы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 90
6.4. Внешние связи национальной страховой системы
.  .  .  .  .  .  .  .  . 91
6.5. Институты национальной страховой системы и индикаторы
их зрелости .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 94
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 97
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 97

6
Страхование

Оглавление

Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 97
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 97

ГЛАВА
7
Страховой рынок .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 99
7.1. Понятие и функции страхового рынка .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 99
7.2. Участники и субъекты страхового рынка .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 102
7.3. Индикаторы страхового рынка .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 108
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 112
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 112
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 112
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 113

ГЛАВА
8
Страховые услуги
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 114
8.1. Особенности сферы страховых услуг .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 114
8.2. Классификация страховых услуг .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 117
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 121
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 121
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 122
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 122

ГЛАВА
9
Взаимное страхование .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 123
9.1. Экономическое содержание и принципы организации
взаимного страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 123
9.2. Взаимное страхование в России и за рубежом .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 128
9.3. Классификация ОВС .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 133
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 135
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 135
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 135
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 135

ГЛАВА
10
Электронный страховой рынок .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 137
10.1. Преимущества и недостатки электронного страхования
для участников рынка .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 137

Страхование
7

Оглавление

10.2. Электронные страховые операции
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 140
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 144
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 144
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 145
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 145
Рекомендуемая литература к разделу II .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 146
Ответы на тесты
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 148

РАЗДЕЛ III
Ценообразование на страховом рынке
ГЛАВА
11
Особенности и принципы ценообразования на страховые
услуги .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 149
11.1. Условия ценообразования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 149
11.2. Особенности ценообразования в страховании .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 150
11.3. Рыночная конъюнктура и ценообразование .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 153
11.4. О работе актуария
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 155
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 156
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 156
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 156
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 157

ГЛАВА
12
Тарификация общих видов страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 158
12.1. Методы тарификации в общем страховании .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 158
12.2. Особенности тарификации при страховании средств
транспорта
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 161
12.3. Особенности тарификации в страховании финансовых
рисков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 164
12.4. Особенности тарификации в страховании политических
рисков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 168
12.5. Особенности тарификации в страховании экстремальных
рисков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 171
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 172
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 173
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 173
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 173

8
Страхование

Оглавление

ГЛАВА
13
Тарификация в страховании жизни .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 175
13.1. Ценовые модели страхования жизни .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 175
13.2. Определение неттоставок при страховании на дожитие .  .  .  . 177
13.3. Определение неттоставок при страховании на случай
смерти .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 179
13.4. Определение неттоставок при комбинации страхования
жизни с несчастными случаями .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 182
13.5. Вариант определения бруттоставки при страховании
жизни
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 183
13.6. Оценка нормы доходности страховых операций
.  .  .  .  .  .  .  .  . 185
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 188
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 188
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 189
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 189
Рекомендуемая литература к разделу III .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 190

ЧАСТЬ II
Страховые услуги

РАЗДЕЛ IV
Страховые услуги для граждан

ГЛАВА
14
Экономические основы страхования жизни .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 195
14.1. Экономические основы и функции страхования жизни .  .  .  .  . 195
14.2. Особенности операций по страхованию жизни .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 197
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 200
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 200
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 200
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 201

ГЛАВА
15
Виды договоров страхования жизни .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 202
15.1. Классификация договоров страхования жизни .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 202
15.2. Срочное страхование жизни на случай смерти .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 205

Страхование
9

Оглавление

15.3. Кредитное и ипотечное страхование жизни .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 207
15.4. Страхование на дожитие (смешанное страхование жизни) .  .  . 208
15.5. Пожизненное страхование .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 210
15.6. Страхование аннуитетов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 211
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 213
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 213
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 214
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 214

ГЛАВА
16
Социальное страхование
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 215
16.1. Социальные программы по страхованию здоровья
граждан .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 215
16.2. Обязательное медицинское страхование
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 218
16.3. Пособия по нетрудоспособности .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 220
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 221
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 221
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 222
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 222

ГЛАВА
17
Добровольное страхование здоровья .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 224
17.1. Основные понятия и виды полисов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 224
17.2. Медицинское страхование .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 226
17.3. Страхование от несчастных случаев .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 227
17.4. Страхование от критических заболеваний .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 230
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 235
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 235
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 236
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 236

ГЛАВА
18
Международный и российский опыт организации пенсионных
систем .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 238
18.1. Социальная значимость пенсионного страхования
.  .  .  .  .  .  . 238
18.2. Пенсионное страхование в структуре доходов и расходов
населения .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 240

10
Страхование

Оглавление

18.3. Международные подходы к организации пенсионных
систем .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 243
18.4. Современная российская пенсионная система .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 247
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 254
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 254
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 254
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 255

ГЛАВА
19
Негосударственное пенсионное обеспечение и корпоративные
пенсионные программы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 256
19.1. Место негосударственных пенсионных фондов .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 256
19.2. Проблемы финансирования негосударственных пенсий .  .  .  . 262
19.3. Особенности финансирования корпоративной пенсионной
программы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 263
19.4. Основы формирования корпоративных пенсионных
программ .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 264
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 268
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 268
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 269
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 269

ГЛАВА
20
Страхование имущественных рисков граждан
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 271
20.1. Понятие страхования имущества граждан .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 271
20.2. Договор страхования имущества граждан .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 272
20.3. Зарубежный опыт страхования имущества граждан .  .  .  .  .  .  . 280
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 282
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 282
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 283
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 283

ГЛАВА
21
Жилищное страхование
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 284
21.1. Сущность жилищного страхования
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 284
21.2. Льготная система страхования жилья .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 287
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 296
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 296

Страхование
11

Оглавление

Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 296
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 297

ГЛАВА
22
Ипотечное страхование
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 298
22.1. Понятие и сущность ипотечного страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 298
22.2. Страхование недвижимого имущества, являющегося
предметом залога, от рисков утраты и повреждения .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 300
22.3. Страхование жизни и трудоспособности заемщика
ипотечного кредита .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 301
22.4. Страхование титула собственности .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 301
22.5. Страхование ответственности заемщика .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 303
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 304
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 305
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 305
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 306

ГЛАВА
23
Страховые услуги для туристов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 308
23.1. Страхование выезжающих за рубеж .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 308
23.2. Страхование автогражданской ответственности
путешественников .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 318
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 321
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 321
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 322
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 322

ГЛАВА
24
Страхование ответственности туроператоров .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 324
24.1. Законодательные основы страхования ответственности
туроператоров .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 324
24.2. Ответственность туроператора .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 326
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 330
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 330
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 331
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 331

12
Страхование

Оглавление

ГЛАВА
25
Обязательное личное страхование пассажиров .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 333
25.1. Понятие обязательного личного страхования пассажиров .  .  . 333
25.2. Страховые тарифы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 334
25.3. Развитие системы обязательного личного страхования
пассажиров .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 337
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 338
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 339
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 339
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 339

ГЛАВА
26
Страховые механизмы защиты интересов частных
инвесторов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 341
26.1. Основные характеристики страховых механизмов .  .  .  .  .  .  .  . 341
26.2. Страховые механизмы, используемые на финансовом
рынке
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 344
26.3. Страховые механизмы, используемые на рынках
материальных ценностей .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 348
26.4. Страховая защита финансового и физического потенциалов
частных инвесторов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 350
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 354
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 355
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 355
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 355
Рекомендуемая литература к разделу IV .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 356
Ответа на тесты
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 362

РАЗДЕЛ V
Корпоративное страхование

ГЛАВА
27
Страхование в системе корпоративного рискменеджмента
.  . 363
27.1. Классификация корпоративных рисков
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 363
27.2. Методы управления корпоративными рисками .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 366
27.3. Страхование как инструмент корпоративного
рискменеджмента
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 368

Страхование
13

Оглавление

Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 371
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 372
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 372
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 372

ГЛАВА
28
Страхование имущественных рисков предприятий .  .  .  .  .  .  .  .  . 374
28.1. Понятие страхования имущества предприятий .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 374
28.2. Системы страхования и определение ущерба .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 376
28.3. Основные имущественные риски .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 378
28.4. Расчет страховых тарифов
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 383
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 386
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 386
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 386
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 387

ГЛАВА
29
Страхование рисков финансовых институтов
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 388
29.1. Особенности рисков финансовых институтов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 388
29.2. Классификация рисков финансовых институтов .  .  .  .  .  .  .  .  . 390
29.3. Страхование информационных рисков банков .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 395
29.4. Виды страховой защиты банковских учреждений
.  .  .  .  .  .  .  . 398
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 402
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 402
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 403
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 403

ГЛАВА
30
Страхование сельскохозяйственных рисков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 404
30.1. Понятие и особенности сельскохозяйственных рисков .  .  .  .  . 404
30.2. Эволюция агрострахования в современной России .  .  .  .  .  .  . 405
30.3. Программы страхования агрорисков за рубежом .  .  .  .  .  .  .  . 409
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 416
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 416
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 416
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 417

14
Страхование

Оглавление

ГЛАВА
31
Страхование ответственности за качество товаров и услуг .  .  . 418
31.1. Предпосылки страхования ответственности за качество
товаров и услуг .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 418
31.2. Типовые правила страхования ответственности за качество
товаров, работ, услуг) .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 421
31.3. Обязательное санитарноэпидемиологическое страхование .  . 425
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 429
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 429
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 430
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 430

ГЛАВА
32
Страхование гражданской ответственности организаций,
эксплуатирующих опасные объекты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 432
32.1. Предпосылки страхования ответственности организаций,
эксплуатирующих опасные объекты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 432
32.2. Промышленная безопасность .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 433
32.3. Объект страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 435
32.4. Страховой случай .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 437
32.5. Страховая сумма. Страховая премия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 441
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 445
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 445
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 446
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 446

ГЛАВА
33
Договор страхования гражданской ответственности
организаций, эксплуатирующих опасные объекты .  .  .  .  .  .  .  .  . 448
33.1. Порядок заключения договора страхования
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 448
33.2. Страховая выплата. Возмещение вреда .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 451
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 456
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 457
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 457
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 457
Рекомендуемая литература к разделу V .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 458
Ответы на тесты
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 461

Страхование
15

Оглавление

РАЗДЕЛ VI
Инновационные страховые услуги

ГЛАВА
34
Страхование интеллектуальной собственности .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 462
34.1. Программы страхования расходов, связанных с защитой
интеллектуальной собственности. Зарубежный опыт .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 462
34.2. Разновидности полисов страхования ОИС. Зарубежный
опыт
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 464
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 469
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 469
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 469
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 469

ГЛАВА
35
Страхование ответственности менеджеров
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 471
35.1. Понятие страхования ответственности менеджеров .  .  .  .  .  .  . 471
35.2. Страхователь. Застрахованные лица. Выгодоприобретатели
. 472
35.3. Предпосылки появления страхования ответственности
руководителей .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 473
35.4. Страховой случай. Страховые риски .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 476
35.5. Исключения из страхового покрытия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 477
35.6. Договор страхования
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 478
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 479
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 479
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 480
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 480

ГЛАВА
36
Международные программы страхования государственных
рисков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 481
36.1. Понятие и особенности государственных рисков .  .  .  .  .  .  .  .  . 481
36.2. Классификация государственных рисков
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 483
36.3. Государственночастное партнерство как способ управления
государственными рисками .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 485
36.4. Зарубежные государственночастные программы страхования
. 490
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 497
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 497

16
Страхование

Оглавление

Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 497
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 497
Рекомендуемая литература к разделу VI .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 498
Ответы на тесты
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 500

ЧАСТЬ III
Страховой менеджмент

РАЗДЕЛ VII
Управление страховой организацией
ГЛАВА
37
Организационные структуры страховщика .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 503
37.1. Классификация страховых компаний .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 503
37.2. Организационная структура страхового бизнеса .  .  .  .  .  .  .  .  . 505
37.3. Место страховых компаний в сетевой экономике
.  .  .  .  .  .  .  . 507
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 512
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 512
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 512
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 513

ГЛАВА
38
Управление филиалами страховой компании .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 514
38.1. Роль финансов в страховом бизнесе .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 514
38.2. Планирование работы филиалов
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 518
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 524
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 524
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 525
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 525

ГЛАВА
39
Персонал страховой организации .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 526
39.1. Основные принципы управления персоналом
.  .  .  .  .  .  .  .  .  . 526
39.2. Менеджер и лидер .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 528
39.3. Мотивация труда .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 529
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 531
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 531
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 532

Страхование
17

Оглавление

Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 532

ГЛАВА
40
Управление бизнеспроцессами страховщика .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 533
40.1. Страховой маркетинг .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 533
40.2. Формирование страховых услуг .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 535
40.3. Продажи и андеррайтинг .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 537
40.4. Сопровождение договоров страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 541
40.5. Урегулирование убытков
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 543
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 544
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 544
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 545
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 545

ГЛАВА
41
Страховой андеррайтинг .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 546
41.1. Взаимосвязь бизнеспроцессов страхования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 546
41.2. Понятия и принципы андеррайтинга
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 547
41.3. Предстраховая экспертиза .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 553
41.4. Стандартный и индивидуальный андеррайтинг .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 556
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 561
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 562
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 562
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 562

ГЛАВА
42
Урегулирование убытков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 564
42.1. Действия страхователя и страховщика при наступлении
страхового случая .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 564
42.2. Действия страховой организации по урегулированию
убытков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 565
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 569
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 569
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 569
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 569
Рекомендуемая литература к разделу VII
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 570
Ответы на тесты
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 573

18
Страхование

Оглавление

РАЗДЕЛ VIII
Финансовый менеджмент страховой
организации
ГЛАВА
43
Финансовые ресурсы страховой организации .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 574
43.1. Структура финансовых ресурсов страховой организации .  .  .  . 574
43.2. Доходы страховой организации .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 576
43.3. Расходы страховой компании
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 578
43.4. Финансовые результаты деятельности страховой
компании .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 579
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 581
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 581
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 581
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 582

ГЛАВА
44
Состав и структура страховых резервов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 583
44.1. Понятие страховых резервов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 583
44.2. Структура и состав страховых резервов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 583
44.3. Резерв незаработанной премии (РНП) .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 584
44.4. Резервы убытков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 585
44.5. Стабилизационный резерв .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 587
44.6. Резервы по страхованию жизни .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 588
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 589
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 590
Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 590
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 590

ГЛАВА
45
Финансовая устойчивость и платежеспособность страховых
организаций .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 592
45.1. Понятие и факторы финансовой устойчивости
.  .  .  .  .  .  .  .  .  . 592
45.2. Показатели платежеспособности страховой организации .  .  . 596
45.3. Влияние уставного капитала и чистых активов
на финансовое состояние страховых организаций .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 599
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 602
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 603

Страхование
19

Оглавление

Задания для самостоятельной работы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 603
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 603

ГЛАВА
46
Перестрахование .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 605
46.1. Актуальность, назначение и сущность перестрахования
.  .  .  . 605
46.2. Классификация перестрахования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 610
46.3. Объекты перестрахования
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 617
46.4. Модификация перестрахования .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 618
Основные понятия .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 618
Вопросы для самопроверки .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 619
Темы рефератов .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 619
Тесты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 619
Рекомендуемая литература к разделу VIII .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 621
Ответы на тесты
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 623

Оглавление

Настоящий учебник издается в период динамичного развития
страховой отрасли, обусловленного процессами модернизации и
инновационного движения вперед всей экономики страны, а также реформирования высшего профессионального образования.
Это налагает особые обязательства на авторов, которые стремились отразить в своем коллективном труде многочисленные изменения в различных областях жизни общества, так или иначе связанные со страхованием. Полагаем, что эта цель достигнута.
Знаменательно, что выход учебника в свет совпал с обновлением государственных стандартов высшего профессионального образования, в том числе подготовки бакалавров. Надеемся, данное издание будет содействовать популяризации страхования среди будущих экономистов и управленцев, укреплению престижа страховой
науки в вузовской среде.
В результате глобального кризиса и его последствий, природных катастроф, изменений климата на планете, других событий
преимущественно объективного характера спокойнонейтральное
отношение к страхованию в России сменилось заинтересованным
вниманием. В обществе окрепло сознание значимости страхования, необходимости обеспечения надежной страховой защиты населения, государства, бизнеса, снижения бюджетных расходов за
счет передачи ряда рисков частным страховым организациям.
Именно недостатки в оценке рисков, ошибки рискменеджмента,
в том числе при использовании страховых механизмов, расцениваются как причины недостаточной подготовленности соответствующих структур к кризисным потрясениям.
Важно отметить, что авторы учебника не просто подробно осветили теорию страхования и сложившуюся в нашей стране практику страховой деятельности, но и акцентировали остроту современных проблем страховой отрасли.
По учебнику, над которым работал внушительный коллектив
преподавателей кафедры страхования одного из ведущих экономических вузов, будут заниматься тысячи российских студентов
бакалавриата. В связи с этим следует подчеркнуть еще одну важную миссию издания — пропаганду страхования как общезначимой отрасли науки и практики. Страхование необходимо граждаСтрахование
21

нам и их группам, предприятиям, государствам, поэтому ни для
кого нелишне изучить его основы и представлять себе выгоды от
его использования. Иными словами, хотя настоящий учебник позиционирован как пособие для бакалавров экономики, его можно
рекомендовать студентам вузов любых специальностей и направлений. Ведь наука о страховании во многом универсальна.
Мы приветствуем публикацию нового учебника «Страхование»
для бакалавров под редакцией доктора экономических наук,
профессора И. П. Хоминич, подготовленного коллективом авторов Российского экономического унивеситета им. Г. В. Плеханова.

Руководитель Федеральной службы
страхового надзора
А. П. Коваль

Предисловие

Часть

Часть I. Основы страхования

РАЗДЕЛ

Раздел I
ГЛАВА

1.1. Ключевые термины страхования / 1.2. Страхование как экономическая
категория / 1.3. Преимущества и ограничения в использовании страхования / 1.4. Функции страхования

1.

Жизнедеятельность общества и его членов протекает в условиях
рисков. В любые времена люди, к сожалению, сталкиваются с
опасностями, невзгодами, потерями, от которых учатся находить
способы защиты. Одним из них является страхование. Постепенно
сформировалась наука об управлении рисками (рискменеджмент)
как совокупность теоретических знаний о возможностях уменьшения физических, денежных, моральных потерь при наступлении
неблагоприятных событий в жизни людей, предприятий, стран.
«Риск — это вероятность понести убыток или упустить выгоду (количественно измеряемая неуверенность в получении соответствующего дохода или убытка)»1. Обычно отрицательные отклонения от ожидаемого развития событий заставляют принимать меры
по управлению риском с целью минимизировать фактор неопределенности будущих событий и уменьшить возможные потери.
Риск — универсальная категория, которая сопровождает деятельность всех субъектов общества независимо от их возраста, образования, места проживания, профиля занятий.

Раздел I
25

1
Юлдашев Р. Т. Страховой бизнес : словарьсправочник. М. : АНКИЛ, 2005.
С. 534.

Ключевой характеристикой риска выступает его вероятностный (неопределенный) характер. «Вероятность — это степень возможности наступления какоголибо неопределенного события,
которая оценивается на основе относительной частотности возникновения события в прошлом, позволяющей вывести правило,
ориентируясь на прошлый опыт»1. Накопленная, обобщенная с
использованием математических и статистических методов информация о произошедших событиях позволяет снизить неопределенность рисков, повысить достоверность их оценки.
Наука сформировала ряд аналитических, расчетных методов
определения, оценки рисков, анализа их факторов, прогнозных
моделей оценки возможных неблагоприятных событий. Однако,
несмотря на это, такие события случаются, поскольку ни один,
даже самый верный и реалистический сценарий будущего не может учесть всего многообразия неожиданностей и вероятностей.
Жизнь многообразнее и сложнее любых моделей и прогнозов. Это
ярко показал глобальный финансовый кризис 2008—2010 гг., наступление которого не сумели предугадать и предотвратить ни политики, ни ученые. Кризисные события, охватившие глобальную
экономику, заставили ученых поновому взглянуть на природу
экономических рисков, более глубоко изучать взаимосвязи между
агентами, новые вызовы социальноэкономической жизни общества в условиях его современного развития.
Людям угрожают риски наступления старости, потери здоровья в результате болезней, несчастных случаев на производстве и
в быту, утраты имущества в результате пожаров, стихийных бедствий, действий злоумышленников и т.д. Предприятия испытывают
угрозы банкротства изза рыночных потрясений, нестабильности
внешней среды, некомпетентности менеджеров, неблагоприятных
политических событий и решений, природноклиматических явлений, сбоев оборудования и т.д. В условиях глобализации возрастают риски всеобщего, глобального характера, угрожающие странам и обществу в целом. К ним относятся экологические риски,
обусловленные загрязнением внешней среды, риски изменения
климата, которые выражаются в масштабных расходах государственных бюджетов на компенсацию ущерба населению, предприятиям на пострадавших от засухи, затопления во время разлива

26
Часть I. Основы страхования

1. Основные понятия страхования

1
Космонавтика. Экономика. Страхование : словарьсправочник. М. : АНКИЛ,
2009. С. 113.

Доступ онлайн
от 168 ₽
В корзину