Книжная полка Сохранить
Размер шрифта:
А
А
А
|  Шрифт:
Arial
Times
|  Интервал:
Стандартный
Средний
Большой
|  Цвет сайта:
Ц
Ц
Ц
Ц
Ц

Региональный банковский кластер

Покупка
Основная коллекция
Артикул: 173750.01.01
Доступ онлайн
от 76 ₽
В корзину
Авагян, Г. Л. Региональный банковский кластер: Монография / Г.Л. Авагян, М.Ю. Саитова. - Москва : Магистр: НИЦ Инфра-М, 2012. - 224 с. ISBN 978-5-9776-0216-7. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/257198 (дата обращения: 29.03.2024). – Режим доступа: по подписке.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
Региональный
банковский кластер

Г. Л. Авагян
М. Ю. Саитова

2012

Москва

И
М
НФРАУДК 336.712
ББК 65.262.101.3
А18
Р е ц е н з е н т ы:
др экон. наук, проф. П. И. Ламанов
(профессор кафедры Экономики и управления на предприятии
Кубанского государственного технологического университета);
др экон. наук, проф. Л. А. Воронина
(профессор кафедры Мировой экономики Кубанского
государственного университета)

Авагян Г. Л., Саитова М. Ю.
А18
Региональный
банковский
кластер
/
Г.
Л.
Авагян,
М. Ю. Саитова. — М. : Магистр : ИНФРАМ, 2012. — 224 с.
ISBN 9785977602167
ISBN 9785160053455
Агентство CIP РГБ

В монографии проведен анализ современных подходов к определению содержания экономической системы и банковского сектора региона и обоснована авторская концепция синтеза воспроизводственного, конъюнктурного,
корпоративного и институционального подходов. Раскрыты содержание и типология регионального банковского кластера. Предложена модель экономического роста региона, описывающая организационную структуру кластера,
построение сбалансированной системы показателей и интегрального индикатора, обеспечивающая его устойчивость, инновационность и управляемость.
Разработан механизм кластерного кредитования, позволяющий привлечь новые источники финансирования региональных инвестиционных проектов.
Обоснована методика создания программы институциональносетевого развития кластера, которая дает возможность оптимизировать внутрирегиональное размещение структурных подразделений кредитных организаций.
Для преподавателей, аспирантов, студентов вузов, а также научных работников и специалистов, занимающихся вопросами развития банковского сектора региона.

УДК 336.712
ББК 65.262.101.3

ISBN 9785977602167
© Авагян Г. Л., Саитова М. Ю., 2012
ISBN 9785160053455
© Издательство «Магистр», 2012

Оглавление

Оглавление
Региональный банковский кластер
Региональный банковский кластер
Введение
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

ГЛАВА
1
Экономическая система региона и формирование
регионального банковского кластера . . . . . . . . . . . . . . . 11
1.1. Концептуальные подходы к определению содержания
экономической системы региона . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
1.2. Место и роль банковского сектора в экономической системе
региона и обеспечении его устойчивого роста
. . . . . . . . . . 25
1.3. Методы и инструменты государственного регулирования
банковского сектора региона . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
1.4. Содержание, принципы организации и типология
региональных банковских кластеров
. . . . . . . . . . . . . . . 47

ГЛАВА
2
Оценка предпосылок формирования и развития регионального
банковского кластера в системе экономического роста
региона
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
2.1. Современное состояние, закономерности и тенденции
развития банковской системы России
. . . . . . . . . . . . . . 65
2.2. Общие закономерности и особенности развития банковского
сектора в экономической системе Краснодарского края
. . . . . 79
2.3. Диагностика экономических предпосылок формирования
регионального банковского кластера Краснодарского края . . . . 85

ГЛАВА
3
Модель экономического роста региона на основе формирования
организационноэкономического механизма функционирования
регионального банковского кластера . . . . . . . . . . . . . . . 96
3.1. Формирование организационной структуры регионального
банковского кластера и методический подход к определению
модели экономического роста региона на основе сбалансированной
системы показателей . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96

Региональный банковский кластер
5

3.2. Кластерный кредит в системе финансирования региональных
инвестиционных проектов и целевых программ
. . . . . . . . . 141
3.3. Программа институциональносетевого развития
регионального банковского кластера
. . . . . . . . . . . . . . 156
Заключение
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179

Литература . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 184

Приложения
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201

Оглавление

Введение

Введение
Актуальность темы исследования. Современная социальноэкономическая ситуация в регионах России, стоящих перед проблемой
выхода из экономического кризиса и обеспечения устойчивого
экономического роста, требует адекватного научнотеоретического
осмысления оптимальной траектории их развития. В связи с этим
весьма актуально использование региональной концепции, позволяющей системно оценивать все факторы экономического роста
региона, в том числе и развитие его банковского сектора, который,
выполняя роль ключевого компонента рыночной инфраструктуры
и обеспечивая трансформацию сбережений в инвестиции, находится на пересечении интересов государства, регионов и банковского бизнессообщества.
Банковский сектор, осуществляя функцию посредничества в
движении финансовых ресурсов между секторами, отраслями, организациями, населением, является важным элементом экономики региона и может выступать фактором как ускорения, так и сдерживания ее экономического роста.
Особое положение банковского сектора, сохранение условий
его функционирования и систем регулирования, не адекватных потребностям региональной экономики, а именно: недостаточная
эффективность трансформационного механизма, низкая кредитная и инвестиционная активность, отсутствие динамичных механизмов и моделей развития — создают дисбаланс и порождают неустойчивость темпов и пропорций экономического роста региона.
Доля банковских кредитов в структуре источников финансирования инвестиций в основной капитал составила в 2008 г. 9,6%, в то
время как в США — 40, в странах ЕС — в среднем 42—45, а в Японии — 65%. В большинстве регионов России аналогичный показатель не превышает 6—7%.
Современный финансовый кризис еще больше обострил проблему недостаточной внутренней устойчивости региональной
экономической системы, связанную с низкой конкурентоспособностью и несбалансированностью в развитии банковского сектора,
отстраненностью региональных органов управления от решения заРегиональный банковский кластер
7

дач формирования его эффективной модели. Вместе с тем учет потенциала банковского сектора в развитии региона может стать действенным средством его стабильного экономического роста. В связи
с этим объективно необходима модель устойчивого экономического
роста региона, основанная на использовании инновационного организационноэкономического механизма деятельности его банковского сектора, гармонизирующая интересы государства, региона и
банковского бизнессообщества, что предопределило выбор темы,
целевую направленность и логику исследования.
В связи с возросшим влиянием банковского сектора на развитие экономики региона и признанием его особой роли в решении
задачи обеспечения устойчивого экономического роста проявляется значительный научный интерес к проблемам совершенствования механизма функционирования регионального банковского
сектора.
Несмотря на значительное число исследований по проблемам
поступательного и динамичного развития экономики региона и ее
банковского сектора, в настоящее время отсутствуют системные
подходы к исследованию места, роли и вклада банковского сектора
региона в процесс обеспечения его устойчивого экономического
роста, что обусловило цель и задачи исследования.
Цель настоящей монографии — разработка методического
обеспечения модели устойчивого экономического роста региона на
основе формирования и развития регионального банковского кластера (РБК).
Данная цель достигнута на основе:
• исследования существующих теоретикометодических подходов к определению содержания экономической системы региона
и ее банковского сектора;
• анализа действующих методов, инструментов регулирования
действия экономической системы региона, ее подсистем и обоснования модели регулирования работы банковского сектора региона,
способствующей достижению устойчивых темпов экономического
роста;
• изучения возможностей и целесообразности формирования
инновационных организационных форм структурирования банковского сектора региона в виде организации РБК;
• анализа современного состояния экономики и банковского
сектора России, Краснодарского края и основных тенденций их
развития;

8
Региональный банковский кластер

Введение

• оценки экономических предпосылок формирования РБК в
Краснодарском крае и идентификация его будущих контуров;
• обоснования модели экономического роста региона с помощью формирования организационноэкономического механизма функционирования РБК и разработки методики оценки уровня
его развития;
• разработки кредитного механизма РБК, позволяющего расширить возможности финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ;
• обоснования методики создания программы институциональносетевого развития РБК.
Монография состоит из трех глав.
Первая глава посвящена теоретическим основам формирования
и развития РБК. Исследованы концептуальные подходы к определению содержания экономической системы региона и его банковского сектора, методы и инструменты государственного регулирования регионального банковского сектора, раскрыты содержание,
принципы организации и типология РБК.
Во второй главе проанализированы овременное состояние, закономерности и тенденции развития банковского сектора России,
общие закономерности и особенности развития банковского сектора Краснодарского края, проведена диагностика экономических
предпосылок формирования регионального банковского кластера
Краснодарского края
В третьей главе рассмотрены практические вопросы формирования организационной структуры РБК, методический подход к
определению модели экономического роста региона на основе сбалансированной системы показателей, раскрыто содержание кластерного кредита в системе финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ, представлена методика
разработки программы институциональносетевого развития. Логика исследования и обоснования модели экономического роста
региона на основе формирования и развития РБК представлена в
Приложении 1.

Введение

ГЛАВА

Экономическая система региона и формирование регионального банковского кластера
1.1. Концептуальные подходы к определению содержания экономической
системы региона / 1.2. Место и роль банковского сектора в экономической
системе региона и обеспечении его устойчивого роста / 1.3. Методы и инструменты государственного регулирования банковского сектора региона /
1.4. Содержание, принципы организации и типология региональных банковских кластеров

1.

1.1. Концептуальные подходы к определению содержания экономической системы региона
На современном этапе развития российской экономики вопросы
обеспечения экономического роста региона и решения на этой основе социальных задач представляются одними из основных в региональной проблематике, разработка которых невозможна без исследования ряда базовых категорий.
Исходная категория теории региональной экономики — «регион», изучение которого имеет большое значение для четкого определения предмета исследования. Регион как базовый социальноэкономический институт выступает в качестве центрального звена,
связывающего разные субъекты экономических отношений в рамках определенной территории.
Регион представляет собой сложнейшее функциональное образование, целостное теоретическое представление о котором до настоящего времени не сформировано. Приобретая все более сложное содержание, данная категория дифференцируется и исследуется в настоящее время в следующих направлениях:
• географическом — регион рассматривается с точки зрения
влияния территории, численности населения, расположения [49],
[154], [161, с. 5];

Региональный банковский кластер
11

• социологическом — регион определяется как элемент социальной организации общества, жизнеобеспечения человека [159];
• административнотерриториальном — регион трактуется как
часть территории Российской Федерации, обладающей общностью
природных, социальноэкономических, национальнокультурных
и иных условий [10];
• политическом, выражающем отличительную политическую
самобытность в разнообразных формах и представленном в Декларации о регионализме в Европе, принятой Ассамблеей регионов
Европы 4 декабря 1996 г. [3].
Многообразие трактовок понятия «регион» является следствием множества направлений и методологических концепций в современных региональных исследованиях в России и за рубежом.
Безусловно, особое значение имеет изучение региона как субъекта экономических отношений, представленное во многих работах отечественных авторов. Так, Ю. А. Корчагин определяет регион
как «экономически единую территорию» [86], В. В. Мищенко —
как обособленное территориальнопроизводственное образование
в его взаимосвязях в рамках целостного хозяйственного комплекса
[118, с. 4]. Рассматривая регион как подсистему национальной экономики и обособленное территориальнопроизводственное образование, авторы тем не менее не раскрывают содержательную сторону данного понятия.
Обобщение конструктивных идей об экономической основе
категории «регион» позволяет выделить следующие концептуальные подходы:
• воспроизводственный;
• конъюнктурный, или рыночный;
• корпоративный;
• институциональный.
Впервые идея воспроизводственного подхода к исследованию
экономики региона была предложена Р. И. Шнипером и Б. П. Орловым в 1968 г. и доминировала в региональной экономической науке до
начала процесса перехода к современным рыночным отношениям
[131]. Эта идея не утратила своего значения и в настоящее время и
представлена в трудах О. С. Пчелинцева, Г. В. Черкашина, А. И. Добрынина, П. Н. Некрасова, А. С. Маршаловой, В. Я. Феодоритова и др.
Так, А. И. Добрынин в качестве критерия для определения региона
использовал категории единства и целостности воспроизводственного процесса, предложив понимать под регионом территориальноспе12
Региональный банковский кластер

1. Экономическая система региона и формирование регионального банковского кластера

циализированную часть народного хозяйства страны, отличающуюся
единством и целостностью воспроизводственного процесса [64]. Выражая двойственную природу региональной экономики, автор, с одной стороны, рассматривает региональное воспроизводство в тесной связи с территориальным разделением труда, с другой стороны,
акцентирует внимание на относительном характере регионального
воспроизводственного процесса, не имеющего самостоятельного
значения, а являющегося частью воспроизводственного процесса
страны. В соответствии с данным определением, на наш взгляд, территориальные признаки вообще не обозначены и территория региона
не поддается локализации.
А. С. Маршалова считает, что регион — это не только подсистема социальноэкономического комплекса страны, но и относительно самостоятельная его часть с законченным циклом воспроизводства, особыми формами проявления стадий воспроизводства
и своей спецификой протекания социальных и экономических
процессов [109]. В. Я. Феодоритов выделяет в качестве характерного признака региона целостность воспроизводственного процесса,
базирующуюся на формировании межотраслевых структур с относительной замкнутостью производственного цикла.
Некоторые экономисты рассматривают воспроизводственный
процесс региона как результат сочетания отраслевого и территориального разделения труда, нередко вступающих в противоречия
друг с другом [59, с. 24]. О. С. Пчелинцев отмечает: субъектами устойчивого развития должны стать именно регионы, что определяется их объективной ролью арены воспроизводства (пространства
взаимодействия ресурсных подсистем) [152, с. 107].
Таким образом, сущность воспроизводственного подхода заключается в определении экономической системы региона как
системы взаимосвязей и взаимозависимостей между элементами
воспроизводственной системы, обеспечивающей экономический
рост региона и, как следствие, рост благосостояния населения.
Воспроизводственная концепция региона безусловно служит
фундаментальной основой определения экономического понятия
«регион», так как только в процессе воспроизводства все элементы
региональной экономики и связи между ними становятся устойчивыми, складываются в систему отношений производства, распределения, обмена и потребления. Именно воспроизводственный
подход наиболее приемлем на практике с точки зрения управления
региональными экономическими системами. Установление взаиРегиональный банковский кластер
13

1.1. Концептуальные подходы к определению содержания экономической системы региона

Доступ онлайн
от 76 ₽
В корзину