Право денежного обращения

Право денежного
обращения

И. И. Кучеров

2022

Москва

И
М
НФРАКурс лекций

УДК 347.73(075.8)
ББК 67.402.4я73
К95

Кучеров И. И.
К95
Право денежного обращения : курс лекций / И. И. Кучеров. — Москва : Магистр : ИНФРАМ, 2022. — 256 с.
ISBN 9785977602785 (в пер.)
ISBN 9785160068862
Агентство CIP РГБ

В академическом курсе лекций излагаются результаты комплексного исследования совокупности правовых норм, регулирующих денежное обращение.
На основе анализа многочисленных литературных источников приводятся сведения по истории возникновения денег и о развитии отечественного денежного
обращения. Обстоятельно рассматриваются сущность, функции, понятие и правовые признаки денег (валюты), их виды. Особое внимание уделено предмету
права денежного обращения и соотношению его с валютным правом. Значительная часть материала посвящена вопросам организации денежного обращения в Российской Федерации, в том числе вопросам денежной эмиссии и кассовой работы, порядку осуществления наличных и безналичных расчетов, особенностям обращения иностранной валюты и совершения валютных операций.
Кроме того, рассматриваются положения, относящиеся к осуществлению контроля за денежным обращением, противодействию легализации (отмыванию)
денежных средств и привлечению к ответственности за нарушения законодательства, регулирующего сферу денежного обращения.
Для специалистов, интересующихся соответствующей правовой проблематикой, студентов и аспирантов вузов, обучающихся по юридическим и экономическим направлениям.

Электронная версия книги доступна в электронной библиотечной системе
www.znanium.com

УДК 347.73(075.8)
ББК 67.402.4я73

ISBN 9785977602785
ISBN 9785160068862
© Кучеров И. И., 2013
© Издательство «Магистр», 2013

Принятые сокращения .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 8
От автора .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 9

ГЛАВА
1
Возникновение денег и развитие денежного обращения
в России (исторический очерк)
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 11

ГЛАВА
2
Деньги и денежная система как правовые категории .  .  .  .  .  .  .  . 32
2.1. Сущность и функции денег .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 32
2.2. Правовые признаки законных платежных средств .  .  .  .  .  .  .  .  . 39
2.3. Денежные суррогаты и иные квазиденежные платежные
средства .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 46
2.4. Денежная система и ее составляющие
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 55

ГЛАВА
3
Денежнокредитная политика государства и правовые
средства ее реализации .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 62
3.1. Понятие денежнокредитной политики, цели и методы
ее осуществления .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 62
3.2. Государственные органы, осуществляющие денежнокредитную
политику .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 76
3.3. Основные направления современной денежнокредитной
политики Российской Федерации
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 80

ГЛАВА
4
Право денежного обращения в системе права .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 83
4.1. Понятие, предмет и метод права денежного обращения .  .  .  .  .  . 83
4.2. Источники права денежного обращения
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 92
4.3. Международное правовое регулирование денежновалютных
отношений .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 102

Право денежного обращения
5

ГЛАВА
5
Правовое регулирование денежной эмиссии
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 116
5.1. Право денежной эмиссии и его реализация .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 116
5.2. Центральный банк Российской Федерации как орган денежной
эмиссии .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 121
5.3. Процесс денежной эмиссии и его стадии
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 123

ГЛАВА
6
Правовое регулирование наличного денежного обращения .  .  . 131
6.1. Наличная валюта Российской Федерации и признаки
ее платежеспособности .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 131
6.2. Общий порядок ведения кассовых операций .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 135
6.3. Особенности хранения, перевозки и инкассации наличных
денег в кредитных организациях .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 138
6.4. Порядок осуществления расчетов наличными деньгами .  .  .  .  . 140

ГЛАВА
7
Правовое регулирование переводов денежных средств .  .  .  .  . 143
7.1. Правовые основы функционирования национальной
платежной системы .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 143
7.2. Понятие безналичных расчетов, их формы и порядок
осуществления .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 146
7.3. Безналичные расчеты с использованием платежных карт .  .  .  . 150
7.4. Безналичные расчеты с участием платежных агентов .  .  .  .  .  .  . 153

ГЛАВА
8
Правовой режим иностранной валюты .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 155
8.1. Иностранная валюта: понятие и виды
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 155
8.2. Валютноправовой режим и его составляющие
.  .  .  .  .  .  .  .  .  . 167
8.3. Валютный курс, его установление и поддержание .  .  .  .  .  .  .  .  . 171

ГЛАВА
9
Правовое регулирование валютных операций .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 177
9.1. Понятие валютных операций и их виды
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 177
9.2. Особенности осуществления кассовых операций с наличной
иностранной валютой в уполномоченных банках .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 182

6
Право денежного обращения

Оглавление

9.3. Правила совершения операций с наличной иностранной
валютой .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 186
9.4. Порядок ввоза и вывоза наличной иностранной валюты .  .  .  .  . 189
9.5. Право открытия и использования банковских вкладов
и счетов в иностранной валюте .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 190
9.6. Порядок совершения валютных операций в безналичной
форме .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 194

ГЛАВА
10
Правовое регулирование контроля и надзора в сфере
денежного обращения .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 202
10.1. Контрольнонадзорная деятельность в сфере денежного
обращения
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 202
10.2. Контроль за платежеспособностью и подлинностью денежных
знаков .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 206
10.3. Контроль за работой с денежной наличностью и ведением
кассовых операций .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 207
10.4. Надзор и наблюдение в национальной платежной системе
.  . 208
10.5. Валютный контроль .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 211
10.6. Контроль за операциями с денежными средствами в рамках
противодействия легализации доходов, полученных преступным
путем .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 215

ГЛАВА
11
Ответственность за нарушение законодательства в сфере
денежного обращения .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 221
11.1. Понятие и виды ответственности за правонарушения
в сфере денежного обращения .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 221
11.2. Административные правонарушения в сфере денежного
обращения
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 224
11.3. Преступления в сфере денежного обращения .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 232

Рекомендуемая литература
.  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 240

Приложение. Программа учебной дисциплины «Правовое
регулирование денежного обращения» .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  . 243

Оглавление

БНА
—
Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти

Ведомости (СССР,
РСФСР, РФ)
—
Ведомости Верховного Совета (СССР, РСФСР); Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета
(СССР, РСФСР, РФ)

ГК РФ
—
Гражданский кодекс Российской Федерации

КоАП РФ
—
Кодекс Российской Федерации об административных
правонарушениях

РГ
—
Российская газета

САПП РФ
—
Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации

СЗ РФ
—
Собрание законодательства Российской Федерации

СП СССР
—
Собрание постановлений Правительства СССР

УК РФ
—
Уголовный кодекс Российской Федерации

8
Право денежного обращения

Деньги, одна из самых сложных межотраслевых категорий, являются интереснейшим объектом исследования. При этом наличие
научного интереса породило множество различного рода публикаций, посвященных деньгам и денежному обращению, среди которых выделяются и те, которые затрагивают вопросы соответствующего правового регулирования. Однако, несмотря на то, что
основательные комплексные исследования вопросов денежного
обращения проводились уже достаточно давно1, в наше время, как
ни странно, опубликована лишь одна коллективная монография,
посвященная денежному праву2.
В целом правовое регулирование денежного обращения и валютное право традиционно рассматривались в системе финансового права. Тем не менее полная ясность относительно места в этой системе
совокупности правовых норм, составляющих право денежного обращения, все еще отсутствует, предмет данного права четко не определен, соотношение с валютным правом окончательно не установлено.
Все это подвигло автора к написанию работы, в которой излагаются
все существующие теоретические подходы, связанные с правовым регулированием денежного обращения, и анализируется соответствующий нормативноправовой материал. При ее написании автор исходил из максимально широкой трактовки правового регулирования денежного обращения, включая валютное право. Данной книгой автор
продолжает цикл монографических работ, посвященных наиболее
важным денежновалютным аспектам правового регулирования3.
В данном курсе лекций на основе анализа многочисленных литературных источников излагаются сведения по истории возникПраво денежного обращения
9

1
См., например: Гагемейстер Ю. А. Значение денежных знаков в России. М.,
1864; Тарасов И. Т. Бумажные деньги. СПб., 1886; Миклашевский А. Н. Деньги. М., 1895;
Залеский В. Ф. Теория бумажноденежного обращения. Казань, 1896; Кашкаров М. П.
Денежное обращение в России. Т. 1—2. СПб., 1898.
2
См.: Артемов Н. М., Арзуманова Л. Л., Ситник А. А. Денежное право (финансовоправовое регулирование обращения национальной и иностранной валюты на территории Российской Федерации). М., 2011.
3
См.: Кучеров И. И. Валютное право Российской Федерации (академический курс
лекций). М., 2011; он же. Деньги, денежные обязанности и денежные взыскания. М., 2012.

новения денег и развитию отечественного денежного обращения.
Обстоятельно рассматриваются сущность, функции, понятие и
правовые признаки денег (валюты), их виды. Особое внимание
уделено предмету права денежного обращения и соотношению его
с эмиссионным и с валютным правом. Значительная часть материала посвящена вопросам организации денежного обращения в
Российской Федерации, в том числе вопросам денежной эмиссии
и кассовой работы, порядку осуществления наличных и безналичных расчетов, особенностям обращения иностранной валюты и
совершения валютных операций и сделок. Кроме того, отдельно
рассматриваются положения, касающиеся осуществления контроля за денежным обращением, и привлечения к ответственности за
нарушения законодательства, регулирующего сферу денежного обращения.

Профессор И. И. Кучеров

От автора

ГЛАВА

В качестве главной предпосылки возникновения денег как таковых
следует рассматривать зарождение меновых отношений. В свою очередь, эти отношения возникают одновременно с появлением личной
свободы и движимого имущества. Самые первые такие отношения
следует числить с того момента, когда возникли первые миролюбивые сношения кланов, родов или племен между собой. Обмен внутри семьи, клана, рода не мог существовать в принципе, поскольку
для этого необходимо наличие товара со стороны. Поэтому в древности были широко распространены отношения дарения, раздела добычи, наследования и проч. Постепенно дарение стало сопровождаться отдариванием, и это уже в известной степени напоминало обмен. Однако полное свое развитие обмен получает много позднее, с
появлением товарных рынков. Именно на этой стадии возникает потребность в универсальном средстве обращения, которым первоначально служили отдельные товары1. Соответственно зарождение денежного обращения следует связывать именно с моментом перехода
от натурального хозяйства к товарному производству. Существовавший ранее обмен товарами постепенно стал сдерживать развитие
торговли, что и создало предпосылки для возникновения денежного обращения. По мнению С. П. Покровского, возникновение денег
«возможно только на известной степени развития народа. Пока разделение труда... еще недостаточно широко, пока... не существует
правильного предложения товаров, и каждый по возможности произведениями собственного труда удовлетворяет первые потребности жизни; до тех пор простой мены достаточно для оборота... Более
широкое разделение труда, развитие производства и потребления в
народе обуславливают переход к денежному хозяйству»2.

Право денежного обращения
11

1
См.: Святловский В. В. Происхождение денег и денежных знаков. 2е изд. М.,
2010. С. 12.
2
См.: Покровский С. П. О деньгах // Московские университетские известия. 1869.
№ 8. С. 551.

Непосредственное же возникновение денежного хозяйства, с
точки зрения В. Ф. Залеского, пришлось на тот момент, когда
был отыскан такой товар, который «в равной мере всем бы был
нужен и при этом сравнительно легко делим»1. Как отмечал профессор Е. В. Васьковский, ввиду неудобств, сопряженных с непосредственной меной одного товара на другой, пришлось избирать
какойлибо третий товар, которым можно было бы измерять и заменять ценность всех остальных. Таким «мерилом ценностей, меновым посредником или, выражаясь иначе, общим знаменателем, к которому приводятся все ценности, стали служить деньги...»2. Все это в значительной степени указывает на стихийность
возникновения металлических денег в процессе обычного товарного обмена3.
Как указывалось выше, отправным моментом интересующих
нас общественных процессов является возникновение обмена товарами с использованием так называемых товарных денег, в качестве которых служили наиболее востребованные товары — скот,
зерно, масло, а также оружие, ткани, посуда, украшения и иная утварь. Впрочем, это не исключало использование в качестве товарных денег также предметов сугубо природного происхождения, таких как шкуры, рога и зубы диких животных, птичьи перья, раковины, жемчуг и проч. Развитие товарных денег сначала шло по
пути утверждения того или иного наиболее популярного в той или
иной местности или у того или иного народа продукта как всеми
признаваемого средства обращения, обладающего определенной
мерой стоимости. Однако тот или иной товар, являющийся излюбленным у одних народов, мог совершенно быть оставлен без внимания другими. В конечном счете длительным естественным путем, через фильтр спроса и предложения, круг товарных денег стал
сужаться, прежде всего посредством исключения из него товаров,
имеющих сугубо локальное потребление. Это привело к упрочению позиций тех товаров, которые стали служить средством обращения во внешней торговле, поскольку такие товары получили

12
Право денежного обращения

1. Возникновение денег и развитие денежного обращения в России

1
См.: Залеский В. Ф. Указ. соч. С. 3.
2
Васьковский Е. В. Учебник гражданского права (Классика российской цивилистики). М., 2003. С. 134.
3
См.: Арзуманова Л. Л. История развития денежного обращения // Материалы
международной научнопрактической конференции «Государство и право: вызовы
XXI века» (Кутафинские чтения): специальный выпуск кафедры финансового права и
бухгалтерского учета МГЮА. М., 2010. С. 11.

наиболее широкое признание и устойчивый спрос во вне1. К примеру, у славян изначально таковыми товарами служили шкурки
пушных животных — белок, куниц, лисиц и др. При этом наряду с
обращением целых шкурок имело также место использование отдельных их частей — своеобразных расчетных символов, включая
беличьи уши или куньи головы — «мордки». Однако именно меха
со временем стали служить главным товаром во внешней торговле
с другими государствами, поскольку они пользовались высоким
спросом2. Вместе с тем в одном из известных исследований, посвященных отечественному денежному обращению, отмечалось:
«С развитием торговли, с ее оживлением делается все более и более
ощутимым неудобство таких орудий обмена, а с другой стороны,
развивается знакомство с благородными металлами...»3.
Действительно, в определенный момент в составе товарных денег стали выделяться металлы. Последние также исстари использовались в качестве универсального средства обмена, при этом изначально они обращались в виде различного рода слитков, не
имеющих какоголибо публичного санкционирования к обороту.
В зависимости от местности виды обращающихся металлов могли
различаться. В частности, наибольшее распространение получило
использование железа, меди, свинца и олова, а также металлических сплавов, например бронзы. Из них, как правило, изготавливались различные предметы, имеющие бытовое или военное назначение, которые изначально и стали служить делу становления
денежного обращения. Лишь со временем в оборот были дополнительно вовлечены серебро и золото. Первоначально металлы все
же больше являлись товаром, а не деньгами в современном их понимании, поскольку имели различный вид, начиная от бесформенных кусков металла, различной формы металлических слитков
и проволоки, или утилитарное предназначение в виде предметов
военного снаряжения и утвари (наконечники стрел, лопаты, мотыги, ножи, рыболовные крючки и т.п.). В этот период металлы еще
не являлись единственным средством обращения, поэтому использовались в обороте наряду с иными товарными деньгами. ОдПраво денежного обращения
13

1. Возникновение денег и развитие денежного обращения в России

1
См.: Святловский В. В. Указ. соч. С. 13—14.
2
См.: Гурьев А. Денежное обращение в России в XIX столетии. Исторический
очерк. СПб., 1903. С. 1—2.
3
МрочекДроздовский П. Опыт исследования источников по вопросу о деньгах
Русской Правды. М., 1881. С. XI.